Slide 1: 個人投資家向け 会社説明会
東証プライム市場 証券コード 8345 岩手銀行グループ 個人投資家向け 会社説明会 2024年12月16日
Slide 2: 自己紹介
自己紹介 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 岩山 徹（いわやま とおる） 代表取締役頭取 ｜出身地 岩手県盛岡市 ｜経歴 1988 岩手銀行 入行 2018 執行役員 市場金融部長 2019 執行役員 東京営業部長 2020 執行役員 総合企画部長 2021 取締役常務執行役員 総合企画部長 2022 代表取締役頭取（現任） ｜最終学歴 早稲田大学 商学部 ｜好きな言葉 報恩謝徳 1 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 3: 保有する国の重要文化財｜赤レンガ館
保有する国の重要文化財｜赤レンガ館 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ iwagin group｜会社説明会資料 2
Slide 4: 恒例イベント｜クリスマスマーケット2024
恒例イベント｜クリスマスマーケット2024 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ iwagin group｜会社説明会資料 3
Slide 5: 目次
目次 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 01 ｜企業概要 02 ｜企業価値向上に向けた事業戦略 03 ｜株主還元 参考資料 ※ 本資料に記載しているグラフの年号は、基本的に「年度」であり、「2024/9」は2024年度上期および期末を表しています iwagin group｜会社説明会資料 4
Slide 6: 01｜企業概要
地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 01｜企業概要 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 7: 概要｜岩手銀行とは
概要｜岩手銀行とは 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 創立92年の岩手県を代表する地方銀行 拠点・ネットワーク 商号 岩手銀行 設立 1932年5月2日 青森県 4拠点 所在地 岩手県盛岡市 グループ従業員 1,965名 秋田県 岩手県 代表者 頭取 岩山 徹 1拠点 69拠点 証券取引所 東証プライム市場 岩手銀行本店 株価・時価総額 2,635円、487億円 宮城県 単元株式数 100株 7拠点 グループ会社 7社（ﾘｰｽ、ｶｰﾄﾞ、ｷｬﾋﾟﾀﾙ、ｺﾝｻﾙ、地域商社） 東京都 1拠点 経営理念 地域社会の発展に貢献する、健全経営に徹する ※ 株価・時価総額は2024年11月末時点 i
Slide 8: 歴史｜設立の背景
歴史｜設立の背景 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 岩手県が出資する「県民銀行」の誕生 1929 世界恐慌 1931 県内経済低迷 1932 経済安定へ当行創立 岩手県内生産額の推移 農産 畜産 林産 1.0億円 水産 鉱産 工産 0.3億円 岩手県70％出資の銀行新設を発表 （当時報道） ウォール街に集まる群衆 初代頭取 進藤 正十 「県民の信用を回復する」 「岩手銀行は県民によって ニューヨークの銀行に集まった群衆 設立された県民銀行だ」 預金者が殺到する盛岡銀行本店 iwagin group｜会社説明会資料 7
Slide 9: 歴史｜地域を牽引する総合金融グループへ
歴史｜地域を牽引する総合金融グループへ 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 有事を乗り越えた経験を活かし、地域の牽引役へ 2011 東日本大震災 2024 現在 地震発生 Ｍ 9.0（国内最大） 3月11日(金)14：46 地域の課題に向き合い官民 岩手県 総力を挙げて地域の成長力 死者・行方不明者 約 6千人 の維持・向上に取り組む 資本被害額 約 4兆円 黒子役からの脱却 岩手銀行 沿岸地域 8カ店が営業停止 地域の持続可能性を高めるとともに、 圧倒的な存在感を示し、いかなる環境の変化にも 機械等被害額 4億円 適応可能なグループへ 銀行 リース カード 大船渡支店の状況 キャピタル
Slide 10: 主要営業エリアの状況｜岩手県
主要営業エリアの状況｜岩手県 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 県内各エリアにそれぞれの特徴を有す 県央｜IT・医療関連産業と観光 県北｜畜産資源と再エネ チキン生産量 大学等学術機関など技術が 集約。産業の第3の柱である 1.1億羽（全国3位） ヘルステックが成長 県北 陸上風力 ポテンシャル NYタイムズ紙「2023年に 209億kwh（全国2位） 行くべき52カ所」に 盛岡市が選出 地熱 ポテンシャル 県央 11億kwh（全国2位） 県南｜モノづくりが盛ん 沿岸 沿岸｜海洋資源と物流インフラ 自動車、半導体関連産業が 漁業・養殖業生産額 集積。県外進出企業が多い 県南 305億円（
Slide 11: 岩手（県南）のモノづくり｜自動車産業
岩手（県南）のモノづくり｜自動車産業 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 東海・九州に次ぐ、国内生産拠点へと成長 トヨタ自動車東日本｜高級小型車の生産 ✓ 国内高級ブランド：レクサスの小型車であ るLBXの生産を2023/12より、岩手工場で スタート ﾚｸｻｽ小型車：LBX ✓ スタート以来、累計2万台を生産 写真提供：ﾄﾖﾀ自動車 ✓ 岩手工場ではLBX以外にも、アクア・ヤリ 東日本㈱岩手工場 スなど、国内における小型車生産の主要地 の役割を担っている 岩手県金ヶ崎町にあるトヨタ自動車東日本㈱岩手工場 iwagin group｜会社説明会資料 LBX生産発表会（岩手日報 掲載） 10
Slide 12: 岩手（県南）のモノづくり｜半導体産業
岩手（県南）のモノづくり｜半導体産業 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 半導体世界大手の積極的な姿勢がみられる キオクシア｜世界2位シェアを誇る 第2製造棟（2025 稼働予定） (％) その他, マイクロン, 9.5 サムスン, 10.6 33.9 2022 売上世界シェア SKハイニクス, 13.2 684億ドル ウエスタンデジタル, キオクシア, 13.9 18.9 ✓ 大量記憶媒体のNAND型メモリの世界需要 は今後回復が見込まれる ✓ キオクシア以外にも、東京エレクトロンな キオクシア北上工場 ど積極的な設備投資がみられる iwagin group｜会社説明会資料 11
Slide 13: 岩手（県南）のモノづくり｜BCP拠点
岩手（県南）のモノづくり｜BCP拠点 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ BCP強化、生産性向上を目的とした「遠野サプライヤーパーク」の整備 空調機器最大手(SMC)が主導 遠野サプライヤパーク ✓ 空調制御機器のトップメーカーであるＳＭＣ は岩手県遠野市に製造工場を新設 2025年8月末 完成予定 SMC遠野 ✓ 近年の製造業におけるサプライヤーのネット 第1工場/第2工場 ワーク構築は喫緊の課題 ✓ サプライヤーが集約することで、BCP（業務 継続計画）の強化や一貫生産による納期短縮 や様々なコスト削減が可能に 備蓄拠点 遠野サプライヤーパーク概要 サプライヤー数：20社程度 投資額：
Slide 14: 岩手（県央）のモノづくり｜ライフサイエンス
岩手（県央）のモノづくり｜ライフサイエンス 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 自動車・半導体に続く、ものづくり第３の柱 TOLIC｜ヘルステック事業の拡大 金融機関 ※ Tohoku Life science Instruments Cluster 支援機関 ✓ 東北地域のものづくり技術を結集したライフ サイエンス機器創出拠点の形成を目指し、設 マーケティングから 地域 全国 立されたネットワーク 研究機関 ﾗｲﾌｻｲｴﾝｽ 研究機関 開発・量産までを地域で ✓ 2014年にスタートし、ヘルステック企業だ ｺｱ企業群 けでなく、地公体・研究機関・金融機関など、 約90の企業・団体で構成
Slide 15: ビジネスモデル｜売上構成
ビジネスモデル｜売上構成 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 伝統的収益である貸出・有価証券運用が大半を占める 岩手銀行グループの売上構成 貸出金利息 (億円) グループ 182 企業等 14％ 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 貸出金 有価証券利息配当金 2023 42％ 役務 連結経常収益 (億円) 100 22％ （＝売上高） 438億円 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 役務収益 有価証券 (億円) 84 22％ 役務：預り資産や振込、ビジネスマッチン
Slide 16: 主要勘定（預金・貸出・有価証券）
主要勘定（預金・貸出・有価証券） 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 貸出金・預金残高は堅調に増加 貸出金（末残） 2022、 2兆円突破 2024/9 貸借対照表 1995、 預金等（末残） 1兆円突破 資産 負債・純資産 2012、 1999、 3兆円突破 貸出金 2兆円突破 2.1兆円 1986、 1980 1990 2000 2010 2020 預金等 1兆円突破 有価証券（末残） 2016、 有価証券 3.4兆円 1.3兆円到達 2002、 1.1兆円 1兆円突破 その他 その他 純資産 1980 1990 2000 2010 2020 0.2兆円 1980 1990 2000
Slide 17: ポジショニング｜岩手県における各シェア
ポジショニング｜岩手県における各シェア 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 預金・貸出金・メイン取引は県内トップ、自治体との結び付きも強固 預金等シェア（平均残高） メインバンクシェア 50.5% 43.1% 市場シェア 3.1／6.1兆円 5,970／13,822社 2023年度 貸出金シェア（平均残高） №1 指定金融機関（※）の自治体数 2023年 帝国データバンク ゆうちょ、労金、農協除き 46.2% 70.5% ※地方公共団体が 公金の収納、支払 の事務を取扱う ために指定する 金融機関 1.5／3.3兆円 24／34県市町村 16 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 18: 足元の業績｜2024年9月 中間期
足元の業績｜2024年9月 中間期 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 本業である貸出金と有価証券がともに堅調で増益 単体（単位：億円） 2022/9 2023/9 2024/9 増減 経常収益（＝売上高） 206 191 213 22 貸出金利息 86 89 99 10 有価証券利息配当金 51 50 62 12 コア業務純益（＝営業利益） 41 41 58 17 経常利益 42 41 46 5 当期中間純利益 31 28 34 6 連結（単位：億円） 2022/9 2023/9 2024/9 増減 親会社に帰属する中間純利益 30 26 31 5 iwagin group｜会社説明会資
Slide 19: 業績予想｜2024年度
業績予想｜2024年度 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 単体・連結とも増益を予想 単体（単位：億円） 2022 2023 2024 当初予想 経常収益（＝売上高） 420 386 425 404 経常利益 60 66 96 78 当期純利益 51 40 67 55 連結（単位：億円） 2022 2023 2024 当初予想 経常利益 64 69 96 79 当期純利益 53 42 65 55 iwagin group｜会社説明会資料 18
Slide 20: 02｜企業価値向上に向けた事業戦略
地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 02｜企業価値向上に向けた事業戦略 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 21: 目指す姿｜長期ビジョン
目指す姿｜長期ビジョン 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 地域の皆さまと共通価値を創造する 営業基盤とする地域（岩手）の現状 To be（目指す姿） 主な課題 長期ビジョン 都市部への お客さまの課題解決と地域社会の 人口減少 働き手流出 デジタル化の遅れ 持続的成長を牽引する価値共創カンパニー 全国ﾜｰｽﾄ3位 全国 33位 全国 39位 減少率 △3.92％ 生産年齢割合 デジタル推進度 【ビジョンに込めた思い】 (2023、2020対) (いわて統計白書) (野村総研) 再エネ、農林水産、観光など岩手特有の地域資源の強みと 可能性を引き出していくことで、地域に新たな価値を創る 主な
Slide 22: 長期目標｜地域価値共創目標
長期目標｜地域価値共創目標 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 地域に寄り添い、支え、成長するために汗をかく決意を示す 地域価値共創目標 直近実績 目指す具体的内容 2021 県内総生産（実質）の対前年度増加率が、 岩手県の経済成長率 国内：2.8％ 県内：0.1％ 国と同等以上を目指す 2020 2030 岩手県GHG削減への貢献 1,006 万t-co²（2013比 △30％） 625 万t-co²（2013比 △57％） 経済｜岩手県の経済成長率 環境｜岩手県の温室効果ガス(GHG)削減への貢献 (％) 県内総生産額（右軸） (兆円) 国内成長率 2.6 (万t-co₂) 3.0 5
Slide 23: 企業価値向上に向けて｜現状分析
企業価値向上に向けて｜現状分析 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 収益力が市場期待を下回っている可能性。ROEは資本コスト以下 PBR推移（連結） PBR ROE PER 時価総額 ＝ 利益 × 時価総額 (倍) 0.94 （株価は年度末、期末） 純資産 純資産 利益 ・収益力が市場の期待を 0.20 下回っている 0.17 ・地域の成長性や持続 可能性に対する市場の 懸念も ROE推移（連結） 資本コストは、企業が株式市場 などから調達する費用。ROEが (％) 上回れば、企業は価値を生み出 5.9 6.3 資本コスト していると言われている レンジ 4～10％ 3.4 2.3 ・RO
Slide 24: 企業価値向上に向けて｜ロジックツリー
企業価値向上に向けて｜ロジックツリー 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ ROE向上と資本コスト抑制に多方面からアプローチ、対話も強化 企業価値（PBR）向上に向けたロジックツリー 中小企業貸出増強、ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ手数料増加 RORA 収益力強化 引上げ 有価証券再構築、広域営業体制移行、AI導入等 利益 コストコントロール 店舗ｺｽﾄ圧縮、デジタル・人的資本強化 ROE リスクアセット 向上 リスクアセットコントロール 自己資本比率10％程度への低減 財務ﾚﾊﾞﾚｯｼﾞ ｺﾝﾄﾛｰﾙ 最適な資本配分 新事業領域拡大、エクイティファイナンス充実 リスクアセット PBR 純資産 株主還元
Slide 25: ROE向上に向けて
ROE向上に向けて 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 自己資本比率の減少を許容し、リスクアセット（特に貸出）を増加 キャピタルアロケーション（資本の使い方） リスクアセット(※)の状況 連結自己資本比率の目安を「10％後半」 貸出金や有価証券など、リスク の大きさに応じて、掛け目を 乗じて、再評価した資産金額 配当 ▲20億円 (億円) 利益 連結自己 65億円 リスクアセット増加 17,300 資本比率 程度 戦略的投資 等 16,179 11.29 連結自己 15,718 資本比率 15,091 ％ 10％後半 2023 2024 2021 2022 2023 2024/9 2024
Slide 26: 中期経営計画
中期経営計画 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 中計にROE目標を設定 2023年度 ～ 2025年度 ～2032年度 「地域社会の持続的成長を 第21次中期経営計画 ～地域価値共創プラン～ 牽引する価値共創カンパニー」へ 金融サービス領域の深化 × 新事業領域への挑戦 長期目標 ～2030年度（SDGs目標） ソーシャルソリューション 地域を支える盤石な 多様な人材が働きがいを ✓ サステナブルファイナンス 5,000億円 ビジネスの高度化 経営基盤の確立 持ち続ける組織づくり （累計実行額） ✓ GHG排出削減(ｽｺｰﾌﾟ1,2) ﾈｯﾄｾﾞﾛ 主要計数目標（2025年度） ～203
Slide 27: プレゼンス向上に向けた体制整備
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 プレゼンス向上に向けた体制整備 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ グループ機能や外部連携などでお客さまの期待に応え、圧倒的な存在感へ 八戸 当行グループのソリューション体制 営業体制 10％ 営業店ネットワーク 経営 本部直接営業 コンサル ICT 資産形成 ・デジタル 各営業エリアでの グループ 融資シェア向上 会社機能 リース カード お客さまの ストラク 岩手県内 M&A・ コンサルティング 事業承継 チャード 多様化するニーズ リサーチ 地域商社 ファイナンス 46％ 50％ 再生可能ｴﾈﾙｷﾞｰ キャピタル 企業・地域
Slide 28: お客さまニーズ
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 お客さまニーズ 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 資金調達・人材確保が最優先の課題 お取引先が課題と 資金調達 36.8 29.7 認識している項目 35.1 人材確保 33.2 （回答に占める割合） 財務強化 24.3 28.0 (％) 販路開拓 24.3 23.9 事業承継、M&A 17.4 19.7 新規事業 17.5 19.6 デジタル化 14.0 14.8 生産性向上 17.1 14.4 コスト削減 13.1 12.8 2024 2023 資産運用 12.0 12.0 2024 地域IR アンケート結果 不動産活用 13
Slide 29: 法人取引
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 法人取引 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 事業性理解を通じた各種支援で、法人取引の強化へ GX グリーン営業 事業性理解（最重要プロセス） DX デジタル支援 脱炭素社会の実現に向けた活動 2024/6、キーウェアグループ、サイ 事業内容や成長可能 を通じて、成長・発展へ ボウズ、フリー、NTT東日本と連携 性などの理解ととも し、DX支援体制を一層強化 に経営課題を把握 地域脱炭素社会 に向けた取組み 再生可能エネルギー への投資 外部連携による 新たな経済圏創出 事業内容 成長可能性 決算書類等 各種クレジット仲介累計実績
Slide 30: 個人取引
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 個人取引 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 対面・非対面の両面で接点強化し、ライフステージに応じた支援へ 各々のステージに応じた お ソリューション提供 ふやす・そなえる 客 NISA、iDeCo、投資信託 等 さ ま ライフプラン 想いの かりる 本 共有 実現 ｸﾚｼﾞｯﾄ・ﾃﾞﾋﾞｯﾄﾞｶｰﾄﾞ、個人ﾛｰﾝ 位 の 業 務 安定的な ﾃﾞﾋﾞｯﾄﾞｶｰﾄﾞ 運 資産形成 Saku Saku! 営 のこす アフターフォロー 各種セミナー等参加者 2,500名以上（2023） 各種信託・相続支援 住宅ローン（平残） ｸﾚｼﾞｯﾄ
Slide 31: デジタル推進
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 デジタル推進 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ お客さまとデジタルを身近な存在へ 2016年7月以降、 順次機能を拡大。 スマホの中に銀行が あるかのようなサー ビスを目指す 目的預金 ｶｰﾄﾞﾛｰﾝ借入/返済 家族口座見守りサービス アプリ（ｱｸﾃｨﾌﾞﾕｰｻﾞｰ数） 消費者ﾛｰﾝWEB経由割合 投信ネット購入割合 機能強化・利便性向上で拡大 消費者ローンはWEBへ完全に移行 ネット商品拡大で購入がより便利に 1年前倒し (万人) (％) 20＋α 59.0 18.9 20.0 17.2 42.1 13.5 29.7 24.7
Slide 32: 新事業領域拡大
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 新事業領域拡大 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ ファンド規模は65億円、東北地銀では最大 事業領域拡大戦略 企業価値 ・M&A ・CVC 他業 ・オープンイノベーション 領域 ・JV ・アライアンス 等 農業分野 現在地 不動産分野 グループ事業領域 規制 の深化・拡大 緩和 観光ビジネス 領域 各種ファンド CVCファンド 再エネ関連事業 2023/10 データビジネス 既存コア事業領域 2023/8 30億円組成 参入 起業家育成 2023/6 ＋10億円組成 コンサル・ 銀行 リース カード リサーチ 投資ファンド 4ﾌｧ
Slide 33: グループ機能｜コーポレートベンチャーキャピタル
グループ機能｜コーポレートベンチャーキャピタル 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 投資先との協業により、グループ拡大を目指す （2023/7～） ✓ 当行グループの事業領域拡大を目的にファンド運営する投資会社 ✓ 次世代を担う若手行員を中心に盛岡と東京の2拠点で投資活動を実施 ✓ 有望スタートアップ企業等との連携により、新たなサービス・技術等を地域へ還元 いわぎんCVC1号ファンド（2023/10～） 投資実施先 30億円 ｜ 高齢者向け家族信託、財産管理サポート 東北最大規模の ｜不動産リノベーション、ホテル再生ほか 全国のスタート アップ企業と連携 ｜中小企業の企業年金制度や資産形成
Slide 34: グループ機能｜再生可能エネルギー関連事業
グループ機能｜再生可能エネルギー関連事業 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 太陽光発電と蓄電池で新事業領域開拓 ✓ manordaいわてが岩手県久慈市内に太陽光発電所（出力1,350kW）を新設し、地域需要家に対して再エネ電力 の供給を開始予定（2025年4月～） ✓ 本発電所は蓄電池（出力650kW）を併設し、VPP※及び電力デジタルサービス専業のNR-Power Lab※と共同で実 証事業を実施、地域の再エネを活用した蓄電池ビジネス分野への展開も視野 ※VPP…バーチャルパワープラント。複数のエネルギー源を束ねて仮想的な発電所としてエネルギーを供給する仕組み ※NR-Power La
Slide 35: 新事業領域｜インフラマネジメント事業
新事業領域｜インフラマネジメント事業 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 地域のインフラプロジェクトに初期段階から関与 新事業の概要 ✓ NTTグループと地域のインフラマネジメント事業を開始 ✓ 包括的民間委託※の受注、公共インフラのPFI等案件を組成 新事業の背景 ※ 行政サービスの提供や管理業務といった複数の業務や機能をまとめて一括して民間事業者に委託する形態 ✓ 公共インフラの多くが老朽化、自然災害への対応も急務 ✓ 技術職員や専門人材は減少傾向、財源不足も深刻化 道路管理関連業務の高度化に向けた共同検討 建設後50年以上経過する 市区町村の技術系職員数 ✓ 道路管理業務高度化に向け
Slide 36: グループ一体経営の推進
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 グループ一体経営の推進 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 課題解決は充実したグループ機能で対応可能に いわぎんリース いわぎんリサーチ＆コンサルティング リース債権残高（億円） 売上高(億円） 162 M&A・事業承継、 4.2 3.7 3.8 3.9 リース ローンとリースの 155 コンサル 0.6 ワンストップ営業 142 151 経営支援、人材 0.6 0.5 1.0 1.1 紹介 等 1.1 その他 2.5 2.0 2.2 経営支援 2022 2023 2024 2025 M&A,事業承継 2022 2023 2024
Slide 37: 外部連携｜秋田・岩手アライアンス
中計 基本方針Ⅰ ソーシャルソリューションビジネス高度化 外部連携｜秋田・岩手アライアンス 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 連携以降、計画どおりに進捗 秋田銀行と連携（2021～） 現在の進捗状況 ①既存事業の深掘り 秋田・岩手の2行間で経営の独立性および健全な競争関 係は維持しつつ、協力関係を深化させ、それぞれが目標と ・再エネなどへの協調融資実行額 する金融グループ像の実現を目指す 382億円 【協業内容】 ②構造改革 ・地域創成や地域課題の解決 ・商流の活性化、広域化 ・コスト最適化（施設管理の慣例見直し 等） ・規制緩和に対応した新たな事業 ・システムの共同化 ・行内研修の共同
Slide 38: 生産性の高い業務運営体制へ
中計 基本方針Ⅱ 盤石な経営基盤の確立 生産性の高い業務運営体制へ 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 体制移行・事務レス・AI活用で生産性向上 地域統括型営業体制への移行 内部事務（営業店）の3レス実現 生成AIの活用 体制イメージ ～2024/9 A支店 事務レス バックレス To be（ありたい姿） 10地域 移行 • 簿書や帳票の廃止 • 事務の本部集中拡大 行内事務を「AI」へ置き換える 地域統括店 2025までに 計25地域 ペーパレス 移行予定 人員・業務を集約 × • タブレット機能の追加 × 相続業務の集中化に サテラ サテラ 向けたﾃﾚﾋﾞ窓口導入 • 2024/9 運
Slide 39: 人材育成と多様性推進
中計 基本方針Ⅲ 働きがいを持ち続ける組織づくり 人材育成と多様性推進 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 各分野でのプロフェッショナルを目指す人事制度へ、D&I推進も積極化 新人事制度の導入（2024/4～） 人材育成｜行外でも通用するプロ育成へ 人事ポリシー 業務経験 成長機会 「人」こそが最も重要な財産であり、価値の源泉 WILL やりたい 1on1ﾐｰﾃｨﾝｸﾞ 個人 組織 環境 風土 スキルマップ 自律と挑戦 人材総活躍 個性・価値観の尊重 キャリアマップ × 挑戦の機会 行動を適正 柔軟な働き方 CAN MUST を提供 に評価 が可能 できる するべき リフレクションと 周囲
Slide 40: 地域連携と社会貢献
地域連携と社会貢献 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 地域を代表する企業等との連携を進める ヘラルボニーとの協働（2024～2026） 岩手大学との共同研究（2024～2027） 「異彩の力で産業を 地域産業の高度化と 創り、社会を前進させ 持続可能な社会形成に る。」をプロジェクト 向け、「未来を構想し、 のミッションとし、 変化を生み出していく アートを使ったまちづ 人財」の育成に取組む くりに取組む 【主な事業】 【共に取組む内容】 ・起業家精神の醸成と起業・創業 ・オリジナルアートの作成 に関する調査研究 ・DE＆Iリテラシー向上 ・金融・投資教育などに関する ・プロスポーツ連携
Slide 41: 金融犯罪防止への取組み、県警との連携
金融犯罪防止への取組み、県警との連携 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ お客さまの資産を守るべく、当行が主導し、協定を締結 岩手県警とマネロン等対策を目的とした協定を締結 ✓ 特殊詐欺に悪用された可能性のある不正利用口座の情報 を県内金融機関で共有し、迅速に対処していく ✓ 特殊詐欺は高齢者を中心に深刻な被害をもたらしており、 地域社会全体で解決を目指す 特殊詐欺等の被害防止にかかる協定締結式 【スキーム図】 iwagin group｜会社説明会資料 40
Slide 42: 03｜株主還元等
地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 03｜株主還元等 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 43: 資本に対する基本的な考え方
資本に対する基本的な考え方 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 3つの観点から、バランスのとれた資本運営へ注力 健全性 成長投資 連結自己資本比率10％程度 オーガニック（伝統的領域） を許容 企業価値 業務別収益分析に基づく採算性確保と 成長分野への経営資源投入 震災などの有事を考慮しつつ、公共 の向上 性・健全性確保の観点から、適正な インオーガニック（新事業領域） 自己資本を確保 環境ビジネスなど、地域の強みを生か す事業領域拡大とエクイティ投資を通 じた新ビジネス創出 株主還元 適正な配当を基本 安定配当70円を維持しつつ、配当性向30％を目安 柔軟かつ機動的な自己株式の取得 iw
Slide 44: 株式配当金｜推移
株式配当金｜推移 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 安定した配当を継続、今年度は120円、配当性向32％を予定 配当金総額（億円） 40.0 140 自己株取得総額（億円） 35.0 22/3 株主 120 120 1株あたり配当金（円） 還元方針策定 30.0 26.4 100 25.0 90 80 80 80 20.0 70 70 70 70 70 65 65 60 60 60 60 4.7 60 15.0 9.8 5.7 1.3 40 10.0 20.6 13.9 15.6 13.7 5.0 11.0 11.0 11.9 10.6 11.5 12.4 12.4 12.5 12.5
Slide 45: 株価｜推移（直近2年）
株価｜推移（直近2年） 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 近年は低位で推移も、最近は回復傾向 日経平均（右軸） 岩手銀行（左軸） (円) (円) 45,000 2024年11月29日時点 3,000 株価 2,635円 40,000 配当利回り（予想） 4.5％ 35,000 2,500 30,000 25,000 2,000 20,000 1,500 15,000 iwagin group｜会社説明会資料 44
Slide 46: まとめ
まとめ 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ ✓ 岩手県では、マーケット№1のシェアを誇る地方銀行 特徴 ✓ 歴史的背景から、岩手県が主要株主であり、自治体との連携が強固 ✓ 東日本大震災の経験を経て、地域における役割が黒子からけん引役へ変化 ✓ 岩手県経済は、半導体を中心とした製造業が先導し、緩やかに回復 足元の業況 ✓ 市場環境回復とボリューム拡大で足元の業績は堅調、金利引上げ影響はこれから ✓ 貸出金・有価証券の環境改善で2024年度の連結当期純利益は、65億円を計画 ✓ 中期経営計画では、ROE4％目標を設定。自己資本比率の低減を許容しつつ、 貸出中心にリスクアセットを増加させ、収益
Slide 47: 最後に｜統合報告書
最後に｜統合報告書 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ グループの「これまで」と「これから」が集約 2024 統合報告書 QRコード 詳しい内容は こちらから iwagin group｜会社説明会資料 46
Slide 48: 参考資料
地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 参考資料 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 49: 決算概要
決算概要 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 市場環境改善・貸出ボリューム増加で、資金利益が上振れ 損益計算書 今年度スタート時の金利想定 2023/9 2024/9 日本：10月の会合で追加利上げを実施 (億円） 前年比 米国：経済影響を考慮しつつ、9月に利下げを開始 経常収益（＝売上高） 191 213 22 日銀政策金利 0.25％(引上げ) 10年国債 0.6~1.4％(引上げ) コア業務粗利益 156 175 19 米国10年国債 3.5~4.5％(引下げ) 資金利益 138 157 19 役務取引等利益 23 23 0 連結子会社 その他業務利益 △5 △6 △1 2023/9
Slide 50: 経費・与信コスト等
経費・与信コスト等 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 賃上げ等で経費は上振れ、与信コストは低推移 経費 与信コスト 融資先の状況に 税金 物件費 人件費 応じた引当費用 (億円) (億円) 233 224 228 234 15 12 12 12 12 11 96 95 10 91 91 116 6 7 46 3 123 121 124 126 62 2021 2022 2023 2024/9 2024 2021 2022 2023 2024/9 2024 従業員（行員・嘱託・パート）の推移（連結） 不良債権比率 (人) (％) 2,055 1,985 2,020 1,960名程度 1,9
Slide 51: 想定する今年度の金利シナリオ
想定する今年度の金利シナリオ 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 2024年度は「さらなる金利引上げなし」を織り込まず 2024｜メインシナリオ 短期プライムレート推移 （％、レンジ・期末値） (％) 2.375 24/1～3 4～6 7～9 10～12 25/1～3 2.175 2.125 2.125 国内 1.975 1.875 政策金利 0.0 - 0.1 0.25 0.25 5年国債 0.16 - 0.39 0.36 - 0.64 0.4 - 0.8 0.4 - 0.8 10年国債 0.57 - 0.78 0.73 - 1.08 0.8 - 1.3 0.9 - 1.4 海外 普通預
Slide 52: 貸出金
貸出金 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 残高は堅調に推移、利回りは反転 貸出金（平均残高） 金利別割合 (億円) 地方公共団体 個人 法人 20,556 21,284 21,486 19,232 19,767 短プラ連動, 3,513 3,551 3,530 固定性, 3,437 3,531 28.1% 47.0% 5,171 5,205 2024/9 4,942 5,082 4,707 末残 12,561 12,750 市場性連動, 11,087 11,293 11,960 1年以内の金 利更改, 16.9% 感応度 高 2021 2022 2023 2024/9 2024 8.0%
Slide 53: 預金等・預り資産・有価証券
預金等・預り資産・有価証券 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 各種堅調に推移、有価証券含み益は減少 預金等（平均残高） 有価証券（平均残高、短期社債除き） 公金 一般法人 個人 債券 株式 外国証券 その他証券 (億円) (億円) 11,619 11,746 33,388 34,044 34,385 34,252 33,952 11,321 10,972 10,921 1,631 1,657 4,415 4,348 4,174 3,952 1,622 1,544 1,497 4,249 1,124 1,227 1,245 7,400 7,361 7,250 1,193 1,173 209
Slide 54: 中計｜主要計数項目の推進状況
中計｜主要計数項目の推進状況 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 資本を活用した収益力（ROE）を重視 自己資本比率（連結） ROE（連結、株主資本ベース） (％) (％) 長期的目標 5％ 12.0 11.64 11.29 11.10 5.0 10％後半 4.0 3.41 3.5 3.04 10.0 3.0 2.35 2025までの目安 10％程度 8.0 1.0 2022 2023 2024/9 2024 2025 2022 2023 2024/9 2024 2025 OHR（単体、経費粗利益率） 顧客向けサービス業務利益（単体、※） (億円) ※ 貸出金平残 × 預貸金利回り差 ＋
Slide 55: 株主の状況
株主の状況 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 株主状況 発行済株式 1,849万株 上位株主（自己株式2024/9：106万株を除く） 株主数の推移 2022/3 持株比率（％） 個人 法人等 海外 (名) 日本マスタートラスト信託銀行（信託口） 10.52 8,177 8,719 8,004 113 NORTHERN TRUST CO（シルチェスター） 4.84 7,164 108 112 550 552 548 546 89 岩手県企業局 3.53 8,056 岩手県 3.33 6,529 7,344 7,517 明治安田生命保険相互会社 2.77 岩手銀行行員持株会 2.76 日本
Slide 56: 資本コスト抑制（PER向上）への取組み
資本コスト抑制（PER向上）への取組み 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ ESG／SX経営を促進し、対外信用力を向上 環境変化に対応した経営 持続可能な経営の確立 地域経済の活性化 業績予想の振れ幅をコントロール ESG施策の推進で対外評価を向上 「地域価値共創目標」へ積極的に取組む 上下 30％以内へ 経済面 （東証の業績修正の範囲内） (％) 県内総生産額（右軸） (兆円) 国内成長率 5.0 1.0 県内成長率 J-クレジット 1.0 0.1 連結当期純利益の 仲介実績 地域№1 4.5 業績予想乖離率 （岩手県） △ 2.0 (％) 40.0 4.9 4.6 △ 5.0 4.0
Slide 57: ステークホルダーとのコミュニケーション
ステークホルダーとのコミュニケーション 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 様々な機会設定やツールを利用し、取組みを周知 地域の取引先向け 株主・投資家向け 従来の機関投資家に加え、「貯蓄から投資へ」の 本年7～8月にかけて、 流れを受け、2023より全国個人投資家向け説明会や 営業エリアのお客さま 海外投資家向けの発信を開始 に対し、会社説明会を 開催 機関投資家向け（2024/6） 75名参加 個人投資家向け（2024/8） 100名参加 1,700名超参加 1on1ミーティング開催（2023年度） 20回 （県内外 13カ所） 海外投資家向け決算発表要旨等発信（2023/11～） お
Slide 58: グループ機能｜リース
グループ機能｜リース 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ お客さまの設備導入をサポート 設備需要動向 （1972/4～） お客さまの事業発展への活動を積み重ね続ける総合リース会社 岩手県内の設備投資計画は 増加の見通し 重点方針 【設備投資計画】 銀行と連携し、最適な資金調達手段を提供 （％） 全産業 • 設備投資に対する「ローンとリースのワンストップ営業」 製造業 非製造業 • 環境問題や社会課題解決に向けサステナブルリースを推進 2023年度上期 48.8 58.6 43.8 対象物件（一例） 2024年度上期 53.6 63.3 49.0 産業機械、土木建築機械、輸送用機器、医療機器
Slide 59: グループ機能｜カード
グループ機能｜カード 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ お客さまのキャッシュレス化対応をサポート 国内キャッシュレス決済の現状 会社データ（2023） キャッシュレス市場は急速に進展 いわぎん ショッピング取扱高 【民間最終消費支出に占めるキャッシュレス決済額・割合】 ディーシーカード 162億円 （％） （兆円） 政府目標 39.3 いわぎん ショッピング取扱高 36.0 150.0 2025までに 40.0 32.5 29.7 40％達成 クレジットサービス 154億円 100.0 20.0 2社合計の加盟店取扱高 111.0 126.7 決済額（右軸） 95.0 50.0 85.8
Slide 60: グループ機能｜リサーチ＆コンサルティング
グループ機能｜リサーチ＆コンサルティング 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 地域をよく知る、コンサルティングのエキスパート集団 （2020/4～） STRONG POINT① 様々な経営課題を解決するコンサルティング会社 地域№1のM&A実績 行動規範 岩手を中心に Client First (お取引先のために） 累計実績 110組超 Your Partner (伴走者として） ラインナップ 譲渡企業 譲受企業 事業承継 のうち、 のうち、 岩手県内企業 岩手県内企業 Ｍ&A 民事信託 88％ 70％ 経営支援 人材紹介／採用支援 地域経済調査 STRONG POINT② STRONG
Slide 61: グループ機能｜地域商社
グループ機能｜地域商社 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 地域課題を事業で解決 TOPICS （2020/4～） 設立・運営支援(2024.1.22設立) 事業内容：銀行業高度化等会社 ✓ 営業代行による販路拡大支援 ✓ 地域ブランディング開発、企業ブランディング構築 ✓ 保有不動産活用によるエリア価値の向上 ✓ 地域課題解決に向けた域内循環型ﾌﾟﾗｯﾄﾌｫｰﾑの企画 ✓ 再生可能エネルギーの発電・供給業務 2023年度 関係先 うち支援先 活動実績 375先以上 210先以上 TOPICS TOLIC※との連携に ✓岩手町の地域振興を担う「まち よる次世代産業およ づくり会社」の設立と
Slide 62: グループ機能｜ベンチャーキャピタル
グループ機能｜ベンチャーキャピタル 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 岩手を日本一起業しやすい地域にする TOPICS （2015/4～） 投資先の新規上場 ベンチャーキャピタルは新しいビジネスを立ち上げ、成長 を目指すベンチャー企業等に資金を提供する投資会社 ✓ 投資先「株式会社 雨風太陽」が、 2023年12月18日に東京証券取 累計実績 引所グロース市場へ新規上場 ✓ これまでの投資先からは2社の 投資件数 投資額 投資先の年商合計 上場企業が誕生しており、本件 50件以上 16億円 投資後＋ 200％以上 で3社目 ファンド名 投資実績 １号ファンド 24件 6.2億円 「岩手イ
Slide 63: 環境問題への取組み
環境問題への取組み 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 自らの脱炭素化への取組みも加速 当行グループの温室効果ガス排出状況 (t-co₂) スコープ1（ガソリン等） 7,660 スコープ2（電気） ～ さらなる検討施策 ～ ・太陽光など発電設備の導入 6,061 5,865 2013年度対比 ・ｵﾌｾｯﾄｸﾚｼﾞｯﾄの購入 4,661 63.1％削減 ・営業車両のEV切替え 等 2,825 気候変動シナリオ分析（2023） ネット ゼロ ～ ～ ～ 移行リスク 物理的リスク 2013 2018 2020 2022 2023 2030 最大16億円 最大 16億円 再生可能エネルギーの使用
Slide 64: SDGs
SDGs 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 幅広い分野でSDGs達成に向けた活動を展開 いわぎん漆の郷 金融教育活動 県産木材の端材活用 地域の産業支援を目的として、 地域の若い世代（U-22）の SDGs関連サービス利用者へ 「漆」の苗木を植樹 金融リテラシー向上を支援 アップサイクル品を贈呈 SDGs評価・宣言サポート 植樹本数 約 850本 提供人数 約 5,000人 サービス利用先数 （2017～2023） （2019～2023） 230先超 iwagin group｜会社説明会資料 63
Slide 65: 当行が保有する国の重要文化財｜赤レンガ館
当行が保有する国の重要文化財｜赤レンガ館 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 明治時代に建てられた盛岡のランドマーク 赤レンガ館の変遷 現在 建築家 1908 着工 来館者 累計 60万人超 日本を代表する建築物の設計 1911 竣工 盛岡銀行本店開業 を手掛けた「辰野金吾」 様々なイベントも開催され、地域 1936 岩手殖産銀行が買受 の「賑わい」発信地としても活躍 1960 岩手銀行本店へ 1994 国の重要文化財に指定 2012 支店としての営業終了 2016 一般公開 辰野金吾 代表建築物 GOOD DESIGN FAIR 日本銀行本店 外観 エントランスホール クリスマスマーケッ
Slide 66: 冬の岩手の見どころ
冬の岩手の見どころ 地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 盛岡・花巻の 八幡平の わんこそば 樹氷群 八幡平 岩泉 雫石 盛岡 花巻 雫石の 西和賀 岩泉の 鶯宿温泉街 龍泉洞 奥州 西和賀の 盛岡・奥州の 雪あかり 南部鉄器 （岩手県観光協会） 65 iwagin group｜会社説明会資料
Slide 67: 総合企画部 広報室 連絡先
地域を牽引する「価値共創カンパニー」へ 総合企画部 広報室 TEL：019-623-1111（代表） EーMAIL: ir-gpd@iwatebank.co.jp URL：https：//www.iwatebank.co.jp/ ・本資料には、将来の業績に係る記述が含まれております。 ・記述内容は、将来の業績を保証するものではなく、現時点の情報や 一定の前提に基づいており、その達成を約束するものではありません。 ・将来の業績は、経営環境の変化等により異なる可能性があることを ご留意ください。 iwagin group｜会社説明会資料