Bank Of Saga Ltd. · TSE:8395
Bank Of Saga — The Bank of Saga — Investor Presentation (November 2025)
14 slides from Bank Of Saga's investor presentation, November 2025
Slide 1: 会社説明会
会社説明会 このまちで、あなたと・・・ ～地域を繋ぎ、人を繋ぎ、地域の豊かな未来をつくる銀行グループ～ ２０２５年 １１月 ※本編は2025年6月に開示いたしました会社説明会資料の一部について 計数に関する部分を2025年9月期の計数に置き換えたものです。
Slide 2: 目次
目 次 １． ２０２５年度中間期損益の状況 ・・・２～５ ２． 対顧客利益推移 ・・・６ ３． 預貸金の状況 ・・・７ ４． 有価証券の状況 ・・・８～９ ５． 不良債権比率の推移 ・・・１０ ６． 自己資本比率の推移 ・・・１１ ７． 株主還元について ・・・１２ 1
Slide 3: 2025年度中間期損益の状況 単体決算・連結決算
１．2025年度中間期損益の状況 （１）単体決算 （百万円） ＜単体決算のポイント＞ 2024年 2025年度 項目 中間期 中間期 増減額 ◇資金利益 業務粗利益 1 12,191 16,317 4,126 貸出金利息の増加等により、前年同期比1,080百万円増加 資金利益 2 14,085 15,165 1,080 しました。 貸出金利息 3 10,512 13,474 2,962 ◇役務取引等利益 有価証券利息配当金 4 4,857 4,584 △ 273 法人コンサル関係手数料は増加したものの、住宅ローン保険料 役務取引等利益 5 2,809 2,772 △ 37 増加等により、前年同
Slide 4: 2025年度中間期損益の状況（つづき）単体
１．2025年度中間期損益の状況（つづき） 【単体】 （単位：百万円） 2024年度 2025年度 項 目 № 中間期 中間期 前年比 備 考 業務粗利益 1 12,191 16,317 4,126 貸出金残高 +8.55％（+1,822億円） 4-5 資金利益 2 14,085 15,165 1,080 貸出金利回り 1.00% ⇒ 1.19%（+0.19%） 資金運用収益 3 15,638 18,568 2,930 貸出金利息 4 10,512 13,474 2,962 預金等残高 +3.02%（+877億円） 有価証券利息配当金 5 4,857 4,584 △ 273 預金等利回り 0.
Slide 5: 業務純益についての補足説明
１．2025年度中間期損益の状況（つづき） 【単体】 業務純益についての補足説明 （単位：百万円） 項目 № 2024年度中間期 2025年度中間期 前年比 備考 業務純益（2+12） 1 2,212 5,872 3,660 実質業務純益（3+11） 2 2,212 6,077 3,865 コア業務純益 3 4,632 6,610 1,978 資金利益 4 14,085 15,165 1,080 貸出金利息+2,962、有価証券利息△273 役務取引等利益 5 2,809 2,772 △ 37 保険窓販手数料、法人コンサル関係手数料等 その他業務利益【除く国債等関係損益】 6 △ 2,283
Slide 6: 2025年度中間期損益の状況（つづき）
１．2025年度中間期損益の状況（つづき） （単位：百万円） 【単体】 2024年度 2025年度 前年比 増減要因 中間期 中間期 ＋要因：貸出金利息+2,962、役務収益＋51 経常収益 24,914 25,486 ＋572 △要因：預金等利息＋2,274 ＋要因：対顧客利益+391、市場部門＋1,912 経常利益 5,613 6,619 ＋1,006 △要因：信用コスト＋1,318、政策株△293 うち 預貸金利息収支差 10,125 10,813 ＋688 貸出金利息 10,512 13,474 ＋2,962 増減要因分析：残高要因 ＋797、利回り要因 ＋2,165 △ 預金等利息
Slide 7: 対顧客利益の推移
２．対顧客利益の推移 【単体】 （単位：百万円） 2023年度9月中間期 2024年度9月中間期 2025年度9月中間期 項目 № 前年比 前年比 前年比 対顧客利益（2+5-6） 1 2,457 ＋628 2,954 ＋497 3,345 ＋391 預貸金利息 2 9,923 ＋642 10,125 ＋202 10,813 ＋688 貸出金利息 3 9,996 ＋464 10,512 ＋516 13,474 ＋2,962 預金等利息 4 73 △ 177 387 ＋314 2,661 ＋2,274 役務利益 5 2,434 ＋189 2,809 ＋375 2,772 △ 37 経費 6 9,
Slide 8: 預貸金の状況（2025年度中間期実績）
３．預貸金の状況（2025年度中間期実績） 預金 貸出金利回り (億円） 2024年度中間期 2025年度中間期 前年比 預金等全体 平残 29,440 29,507 ＋67 利回り 0.026% 0.179% ＋0.153% 利息 3 26 ＋23 うち個人預金 平残 18,045 18,040 △5 うち法人預金 平残 8,117 8,178 ＋61 貸出金 地域別貸出金推移 2024年度中間期 2025年度中間期 前年比 貸出金全体 平残 21,197 22,659 ＋1,462 利回り 0.989% 1.186% ＋0.197% 利息 105 134 ＋29 うち事業性 平残 12,1
Slide 9: 有価証券の状況
４．有価証券の状況 有価証券残高（ＢＳ計上額） 「その他有価証券」の評価損益 百万円 億円 △17,115 △20,483 △7,378 6,306 5,863 5,455 株式 国債 地方債 債券 うち 社債 公社債 株式 外国証券 その他 その他 2025/9末 外国証券 「△3,202」 投資信託等 「△1,421」 ※億円未満は切り捨てて表示しております。 「その他」の内訳 2024/9末 2025/3末 2025/9末 REIT 128 その他の投資信託 386 ※その他は主に投資信託。 投資事業組合 42 ※百万円未満は切り捨てて表示しております。 8
Slide 10: 有価証券の状況（つづき）
４．有価証券の状況（つづき） 円建債券の残存期間別簿価残高 円建債券のデュレーションと10BPV 億円 百万円 年 2024/9末 1年以内 2025/9末 1年超～ 3年以内 3年超～ 5年以内 ※ デュレーションおよび10ＢＰＶはヘッジ考慮後にて算出。 5年超～ ※「1年以内」には変動利付債を含む。 ※億円未満は切り捨てて表示しております。 外貨建債券のデュレーションと10BPV 7年以内 百万円 年 7年超～ 10年以内 10年超 残存期間10年超は主に定時償還地方債やRMBS（住宅ローン担保証券） 9
Slide 11: 不良債権比率の推移
５．不良債権比率の推移 ※部分直接償却とは 自己査定により回収不可能又は無価値と判定した担保・保証付債権等について、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による 回収が可能と認められる額を控除した残額（Ⅳ分類金額）を取立不能見込額として債権額から直接減額すること。 ※当行は「部分直接償却」を実施していないため、Ⅳ分類金額と同額の貸倒引当金を計上しております。 10
Slide 12: 自己資本比率の推移
６．自己資本比率の推移 【単体】 （単位：百万円） 【連結】 （単位：百万円） 2025/3末 2025/9末 （2025/3末比） 2025/3末 2025/9末 （2025/3末比） 自己資本 A 119,421 124,148 ＋4,727 117,773 123,723 ＋5,950 リスクアセット B 1,468,690 1,504,771 ＋36,081 1,482,092 1,520,056 ＋37,964 自己資本比率（C=A/B） C 8.13% 8.25% ＋0.12% 7.94% 8.13% ＋0.19% (単位：億円) 利益の積み上げにより自己資本は増加し、自己資本比率
Slide 13: 株主還元について
７．株主還元について 2025年度中間期における業績は当初予想を上回る実績となりました。 自己資本比率についても第18次中期経営計画で掲げる計画通りに進捗していることを踏まえ、 株主還元を強化すべく、増配（年間配当+10円）を実施いたしました。 今後も経営の健全性と株主価値向上の両立を図り、資本の充実度に応じて追加還元を検討して参ります。 キャピタルアロケーションと株主還元の方向性 【キャピタルアロケーションの考え方】 【株主還元の実績と方向性】 1株あたり年間配当(円) 配当性向 9％ 引き続き配当性向含む総還元性向 の引き上げを目指す。 検討：業績連動配当 21.4% 21.6
Slide 14: お問い合わせ先
【お問い合わせ先】 株式会社 佐賀銀行 総合企画部 ＴＥＬ ０９５２－２５－４６１７ 本資料に記載された将来の予測等は資料作成時点の当行の判断であり、将来の業績等 を保証するものではありません。 今後、経営環境の変化などにより、変更される可能性があることにご留意ください。 また、本資料は当行の財務状況および今後の経営ビジョンに関する情報の提供を目的と したものであり、取引の勧誘を目的としたものではありません。 13
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