Bank Of Saga Ltd. · TSE:8395
Bank Of Saga — The Bank of Saga — Investor Presentation (November 2023)
12 slides from Bank Of Saga's investor presentation, November 2023
Slide 1: 会社説明会 このまちで、あなたと・・・
会社説明会 このまちで、あなたと・・・ ～金融の枠を超えて地域の価値向上を実現する銀行グループ～ ２０２３年 １１月 ※本編は2023年6月に開示いたしました会社説明会資料の一部について 計数に関する部分を2023年9月期の計数に置き換えたものです。
Slide 2: 目 次
目 次 １． ２０２３年度中間期損益の状況 ・・・２～４ ２． 対顧客利益推移 ・・・５ ３． 預貸金の状況 ・・・６ ４． 有価証券の状況 ・・・７～８ ５． 不良債権比率の推移 ・・・９ ６． 自己資本比率の推移 ・・・１０ 1
Slide 3: 2023年度中間期損益の状況
１．2023年度中間期損益の状況 （単位：百万円） 2022年度 2023年度 項 目 № 中間期 中間期 前年比 備 考 業務粗利益 1 15,198 14,235 △ 963 貸出金平残 △1.53％（△335億円） 4-5 資金利益 2 13,125 12,657 △ 468 貸出金平残【除く政府系】 ＋7.59%（＋1,397億円） 資金運用収益 3 13,861 14,375 514 貸出金利回り 0.878% ⇒ 0.937%（+0.059%） 貸出金利息 4 9,532 9,996 464 貸出金利回り【除く政府系】 1.034% ⇒ 1.008%（△0.026%） 有価証券利息
Slide 4: 2023年度中間期損益の状況（つづき）業務純益についての補足説明
１．2023年度中間期損益の状況（つづき） 業務純益についての補足説明 （単位：百万円） 項目 № 2022年度中間期 2023年度中間期 前年比 備考 業務純益（2+12） 1 5,501 4,529 △ 972 実質業務純益（3+11） 2 5,501 4,334 △ 1,167 コア業務純益 3 5,825 4,319 △ 1,506 資金利益 4 13,125 12,657 △ 468 貸出金利息+464、有価証券利息△371 役務取引等利益 5 2,245 2,434 189 法人ビジネス、預かり金融資産等 その他業務利益【除く国債等関係損益】 6 152 △ 857 △ 1,009
Slide 5: 2023年度中間期損益の状況（つづき）増減要因
１．2023年度中間期損益の状況（つづき） （単位：百万円） 2022年度 2023年度 前年比 増減要因 中間期 中間期 ＋要因：貸出金利息 +464、国債等債券売却益+330、株式等売却益＋2,007 経常収益 19,832 23,058 ＋3,226 △要因：預金等利息 △177 ＋要因：対顧客利益+627 経常利益 6,372 4,815 △ 1,557 △要因：市場部門 △1,323、信用コスト+656 うち 預貸金利息収支差 9,282 9,923 ＋641 貸出金利息 9,532 9,996 ＋464 増減要因分析：残高要因 +715、利回り要因 △250（除く政府系） △ 預金
Slide 6: 対顧客利益の推移
２．対顧客利益の推移 2021年度9月中間期 2022年度9月中間期 2023年度9月中間期 項目 № 前年比 前年比 前年比 対顧客利益（2+5-6） 1 1,247 734 1,829 582 2,457 628 預貸金利息 2 9,226 107 9,281 55 9,923 642 貸出金利息 3 9,343 68 9,532 189 9,996 464 預金等利息 4 117 △ 39 250 133 73 △ 177 役務利益 5 2,070 423 2,245 175 2,434 189 経費 6 10,049 △ 204 9,697 △ 352 9,900 203 ※対顧客利益
Slide 7: 預貸金の状況（2023年度中間期実績）
３．預貸金の状況（2023年度中間期実績） １．貸出金の状況 （単位：百万円） （単位：百万円） ≪貸出金利息前年度比≫ 2022年度中間期 2023年度中間期 前年比 +93 +131 +35 貸出金全体 平残 2,180,250 2,146,681 △ 33,569 +113 ＋135 利回り 0.872% 0.928% ＋0.056% ▲43 利息 9,532 9,996 ＋464 地 そ 外 住 消 うち事業性 平残 1,113,202 1,166,867 ＋53,665 事 宅 費 公 の 業 貨 利回り 0.898% 0.879% △ 0.019% ロ 者 体 他 性 貸 付 ー
Slide 8: 有価証券の状況
４．有価証券の状況 １．有価証券残高（ＢＳ計上額） ２．「その他有価証券」の評価損益 億円 百万円 7,320 7,045 7,138 国債 株式 地方債 短期社債 49 債券 うち うち 社債 公社債 うち 公社債 公社債 株式 △11,530 △9,800 その他 外国証券 2023/9末 △13,791 外国証券△12,872 その他 投資信託等△3,422 2022/9末 2023/3末 2023/9末 ※億円未満は切り捨てて表示しております。 ※百万円未満は切り捨てて表示しております。 ※その他は主に投資信託。 7
Slide 9: 有価証券の状況（円建債券・外貨建債券）
４．有価証券の状況 ３．円建債券の残存期間別簿価残高 ４．円建債券のデュレーションと10BPV 百万円 年 億円 2022/9末 1年以内 2023/9末 1年超～ 3年以内 3年超～ 5年以内 ※ デュレーションおよび10ＢＰＶはヘッジ考慮後にて算出。 ※「1年以内」には変動利付債を含む。 5年超～ ５．外貨建債券のデュレーションと10BPV ※億円未満は切り捨てて表示しております。 7年以内 百万円 年 7年超～ 10年以内 10年超 残存期間10年超は主に定時償還地方債やRMBS（住宅ローン担保証券） であり、デュレーションは抑えられている。 8
Slide 10: 不良債権比率の推移
５．不良債権比率の推移 不良債権比率（部分直接償却：未実施) 部分直接償却後（※）の不良債権比率 ※部分直接償却とは 自己査定により回収不可能又は無価値と判定した担保・保証付債権等について、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による 回収が可能と認められる額を控除した残額（Ⅳ分類金額）を取立不能見込額として債権額から直接減額すること。 ※当行は「部分直接償却」を実施していないため、Ⅳ分類金額と同額の貸倒引当金を計上している。 ９
Slide 11: 自己資本比率の推移
６．自己資本比率の推移 【単体】 (単位：百万円） 【連結】 (単位：百万円） 2023/3末 2023/3末 2023/9末 2023/9末 (2023/3末比） (2023/3末比) 2023/3末 2023/9末 2023/9末 (2023/3末比） (2023/3末比) 自己資本 A 113,670 116,278 2,608 111,364 114,052 2,688 リスクアセット B 1,479,068 1,532,382 53,314 1,485,239 1,538,761 53,522 自己資本比率 (C=A/B) C 7.68% 7.58% △0.10% 7.49% 7.4
Slide 12: お問い合わせ先
【お問い合わせ先】 株式会社 佐賀銀行 総合企画部 ＴＥＬ ０９５２－２５－４６１７ 本資料に記載された将来の予測等は資料作成時点の当行の判断であり、将来の業績等を 保証するものではありません。 今後、経営環境の変化などにより、変更される可能性があることにご留意ください。 また、本資料は当行の財務状況および今後の経営ビジョンに関する情報の提供を目的と したものであり、取引の勧誘を目的としたものではありません。 11
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