Bank Of Saga Ltd. · TSE:8395
Bank Of Saga — The Bank of Saga — Investor Presentation (June 2017)
43 slides from Bank Of Saga's investor presentation, June 2017
Slide 1: 会社説明会
会社説明会 「お客さまとともに、地域の未来を創造する銀行」を目指して 平成２９年 ６月
Slide 2: 佐賀銀行のプロフィール
～佐賀銀行のプロフィール～ 会社概要（平成29年3月末、単体ベース） 経営理念 創業 ： １８８２年（明治１５年）３月 創立 ： １９５５年（昭和３０年）７月 私ども佐賀銀行は「地域密着と健全経営」に徹し、 資本金 ： １６０億円 地元金融機関として良質な金融サービスを提供し業 店舗数 ： １０３か店(佐賀県内61か店、福岡県内38か店、 務を通じて地域社会の発展に奉仕します。 長崎県内3か店、東京都内1か店) 上記のほか店舗外ＡＴＭ１０６か所 従業員数 ： １，５００名（うち 佐賀県内営業店行員588名、福岡県内営業店行員400名） 総資産 ： ２兆３，３４９億円 預金等残高 ： ２兆１，６
Slide 3: 目次
目 次 Ⅰ 平成２８年度決算の概要と平成２９年度業績見通し １． 平成２８年度損益の状況 ・・・ ５ 事業性貸出金と預金について ２． 預貸金の状況（平成２８年度実績） ・・・ ６ １７． 佐賀と福岡－巨大な福岡市場 ・・・３１ ３． 有価証券の状況 ・・・ ７～９ １８． 事業性貸出金の増加策（佐賀・長崎地区） ・・・３２ ４． 自己資本比率の推移、不良債権比率の推移 ・・・１０ １９． 佐賀・長崎地区の成果 ・・・３３ ５． 統合的リスク管理 ・・・１１ ２０． 事業性貸出金の増加策（福岡地区） ・・・３４ ６． 総資金利鞘改善に向けて ・・・１２ ２１． 福岡地区の成果 ・・・３５ ７．
Slide 4: 平成28年度決算の概要と平成29年度業績見通し
Ⅰ 平成２８年度決算の概要と平成２９年度業績見通し １． 平成２８年度損益の状況 ・・・ ５ ２． 預貸金の状況（平成２８年度実績） ・・・ ６ ３． 有価証券の状況 ・・・ ７～９ ４． 自己資本比率の推移、不良債権比率の推移 ・・・１０ ５． 統合的リスク管理 ・・・１１ ６． 総資金利鞘改善に向けて ・・・１２ ７． 平成２９年度業績見通し ・・・１３ ８． 預貸金の状況（平成２９年度予想） ・・・１４ 4
Slide 5: 平成28年度損益の状況
有価証券のポート良化を実施したため業務粗利益、 １．平成28年度損益の状況 当期利益は減少。 （単位：百万円） 項 目 番号 平成27年度 平成28年度 前年比 備 考 業務粗利益 1 29,030 27,024 △ 2,006 4-5 資金利益 2 25,286 25,746 ＋460 貸出金平残 ＋3.8% （＋532億円） 資金運用収益 3 26,605 26,504 △ 101 （佐賀・長崎） ＋2.8% （＋199億円） 貸出金利息 4 18,748 18,343 △ 405 △2.1% （福岡） ＋7.5% （＋399億円） （※貸出金利息【除く地公体・東京】） （16,885)
Slide 6: 預貸金の状況(平成28年度実績)
事業性を中心に貸出金平残増加が続く。地公体向け貸出金、 ２．預貸金の状況(平成28年度実績) 東京支店を除いた貸出金利息は前年比ほぼ横ばい。 ≪貸出金平残前年度比≫ １．貸出金の状況 （単位：百万円） （単位：億円） （事業性・住宅ローン・消費者ローン） 平成27年度 平成28年度 前年比 事業性貸出金 ＋33 ＋204 ＋23 ＋189 ＋23 貸出金全体 平残 1,367,637 1,420,873 ＋53,236 住宅ローン ＋204 利回り 1.370% 1.290% △ 0.080% 消費者ローン ＋525 ＋536 利息 18,748 18,343 △ 405 ＋472 うち事業性
Slide 7: 有価証券の状況
金利水準が正常化するまで過度なリスクテイクをせず、最適な資産配分を目指す。 ３．有価証券の状況 ポートフォリオの健全性を高め、将来の収益獲得力向上を図る。 １．有価証券残高（ＢＳ計上額） ２．「その他有価証券」の評価損益 ３．円建債券の残存期間別簿価残高 億円 百万円 0 500 1,000 1,500 億円 前年比+4.9% 31,282 29,045 1年以内 Ｈ28/3末 475 7,000 35,000 28,947 6,678 Ｈ29/3末 854 6,365 6,205 716 固定利付国債 30,000 1年超～3年以内 1,054 651 6,000 695 578 株 式 2
Slide 8: 有価証券の状況（続き①）
有価証券の状況（続き①） ４．ポートフォリオ良化について (1)市場部門収益および評価損益推移 ポートフォリオ良化の内容 （単位：百万円） (1)債券ベアファンド 平成26年度 平成27年度 平成28年度 ３ヶ年累積 金利リスクヘッジの為の債券ベアファンドについて、円建て固定債の残高 市場部門 7,559 8,469 6,508 ① 22,536 減少と今後の金利見通しに基づき、残高を圧縮。 有価証券利息配当金 6,688 7,643 7,932 22,263 (2)サテライトアセット 債券等売却損益 806 764 △ 1,446 ② 124 バイライト取引の権利非行使による超長期債、株式投
Slide 9: 有価証券の状況（続き②）
有価証券の状況（続き②） ５．円建債券のデュレーションと10BPV ６．平成２９年度運用計画 百万円 年 平成２９年度有価証券の運用方針 ・短期的視点と中長期的視点の双方に立ち、リスクとリターンを的確に把握しながら最適な 3,000 7.00 資産配分を行い、利収と売買益により、期間収益目標を達成します。 5.23 4.99 ・株式投信や外債投信を中心に、評価損銘柄の売却を行うことでポートフォリオの健全性 2,500 5.08 6.00 を高め、将来の収益獲得力向上を図ります。 5.00 2,000 （１）有価証券平残計画 4.00 （金額単位：億円） 1,500 H28年度実績 H29年度計
Slide 10: 自己資本比率の推移、不良債権比率の推移
４．自己資本比率 の推移、不良債権比率の推移 （１）自己資本比率の推移 (単位：百万円) （２）不良債権比率の推移 H2 8 / 3 末 H2 9 / 3 末 ( H 28/3末比） 自己資本 A 102,512 94,385 △ 8,127 5% （ う ち 劣後ロ ー ン 算入額） B 12,000 1,750 △ 10,250 リスクアセット C 1,151,308 1,227,789 ＋7 6 , 4 8 1 自己資本比率 (D= A/ C) D 8.90% 7.68% △ 1.22% 不良債権比率（部分直接償却：未実施） 4% 3.61% 3.72% 12% 10.55% 9.63%
Slide 11: 統合的リスク管理
５．統合的リスク管理 リスク計測基準 億円 資本配賦と統合的リスク量 信用ﾘｽｸ … 保有期間 1年 信頼区間 99% 1,000 金利ﾘｽｸ … 保有期間 1～60日 信頼区間 99% 株価価格変動ﾘｽｸ … 保有期間 20～125日 配賦待機資本 信頼区間 99% 231 未計量化リスク 23 （※政策投資株式のリスク量＝政策投資株式VaR－その評価損益） ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙﾘｽｸ … 基礎的手法 ※相関は考慮しておりません。 コア資本 経営保留分 245 943 500 株価価格 ｵﾍﾟﾘｽｸ 53 変動ﾘｽｸ アウトライヤー比率（H29/3末） 13 金利ﾘｽｸ 未使用資本 110 2
Slide 12: 総資金利鞘改善に向けて
６．総資金利鞘改善に向けて ＜平成28年度総資金利鞘について＞ 総資金利鞘改善のために 黒字・・・27年度実績 総資金利鞘 ＝ 資金運用利回り － 資金調達原価 青字・・・28年度実績 運用サイド （0.095%） （1.190%） （1.095%） （0.053%） （1.226%） （1.173%） （１）貸出金利回りの改善 資金運用収益 資金調達費用＋経費 ・目利き力向上やリレーション強化で、 ＝ 資金運用勘定平残 資金調達勘定平残 中小・小企業への取組強化 ・消費者ローンの取組強化 貸出金利息 ＋ 有価証券利息 ＋ 余資利息 預金利息 ＋ その他利息 ＋ 経費 （２）預貸率の向上 ＝
Slide 13: 平成29年度業績見通し
有価証券利息配当金を主因に業務粗利益は減少。クレジットコスト、退職 ７．平成２９年度業績見通し 給付数理差異償却費用の減少で当期利益はほぼ横ばいの見通し （単位：百万円） 項 目 番号 平成28年度 平成29年度 予想 前年比 備 考 業務粗利益 1 27,024 26,130 △ 894 資金利益 2 25,746 25,200 △ 546 資金運用収益 3 26,504 25,800 △ 704 貸出金利息 4 18,343 18,360 ＋17 ＋0.0% 貸出金平残 ＋3.3% （※貸出金利息【除く地公体・東京】） （16,850) （17,080） （＋230） 〃 利回り △ 3.
Slide 14: 預貸金の状況(平成29年度予想)
８．預貸金の状況(平成29年度予想) ≪貸出金平残前年度比≫ １．貸出金の状況 （単位：百万円） （単位：億円） （予想） （事業性・住宅ローン・消費者ローン） 平成28年度 平成29年度 前年比 事業性貸出金 ＋23 貸出金全体 平残 1,420,873 1,468,000 ＋47,127 住宅ローン ＋204 ＋177 ＋23 消費者ローン 利回り 1.290% 1.250% △ 0.040% 利息 18,343 18,360 ＋17 ＋472 ＋479 うち事業性 平残 823,854 871,800 ＋47,946 利回り 1.008% 0.970% △ 0.038% 利息 8,304
Slide 15: 今後の施策 第15次中期経営計画
Ⅱ 今後の施策 第１５次中期経営計画 ９． 第１５次中期経営計画（Ｈ２８年度～Ｈ３０年度） ・・・１６～１７ １０． 第１５次中期経営計画初年度の達成状況 ・・・１８ １１． 「ハートフルプラス＋運動」への取組み ・・・１９ １２． 事業性評価の取組み ・・・２０～２１ １３． 「地方創生」に関する取組み ・・・２２～２５ １４． 金融仲介機能のベンチマーク公表について ・・・２６ １５． 個人のお客さま向けの取引チャネル・サービス ・・・２７ １６． 「全体生産性向上」の取組み ・・・２８～２９ 15
Slide 16: 第15次中期経営計画（H28年度～H30年度）
９．第１５次中期経営計画（H28年度～Ｈ30年度） 16
Slide 17: BISRP eS
BISRP eS ate (3) SAASICI RRM AA (ite) OBSs FE OVMPORROMEBYL. RO——ASUHL, HEAFORBMREBIVET. QURAGEACT. SRINALROMNMSMGLERMLET. DA-YINIDY. A-Ne YF —OMEBIL., We DREIOMAB, F147 bFvALOBGORMIMMA, BESEV—-CALCHHAGLEBVET. @2TORRERRE LEEFA—Y a LOLI, Mo TUSAERELET. OI-F7AS1N (MEA) ORBIEY, MSOTURREBELET, OMRRM, BR
Slide 18: 第15次中期経営計画初年度達成状況
１０．第１５次中期経営計画初年度達成状況 （単位：億円） 平成27年度 平成28年度（初年度） 項 目 番号 （発射台） 計画 実績 差額 計画と実績の主たる差異要因 貸出金平残の差異要因 貸出金平残 1 13,676 14,371 14,208 △ 163 差異 ①全体 △ 163 ②地公体 △ 99 預金等平残 2 20,818 21,305 21,164 △ 141 ③東京支店 △ 123 ①－②ー③ ＋59 実質業務純益の差異要因 実質業務純益 （※1） 3 53 53 37 △ 16 うち 貸出金利息 △2 うち 預金等利息 ＋0 当期純利益 4 32 31 28 △3 うち 有価証
Slide 19: 「ハートフルプラス+運動」への取組み
１１．「ハートフルプラス+運動」への取組み 当行のＣＳ活動のあゆみ H22年度 ・｢お客さま・従業員アンケート」を実施し、ご意見等を施策へ反映 H17年度 「『さぎんさん』と呼ばれる銀行となるために」をテーマとした全行 ・全行ロールプレイング大会を開始 的なＣＳ活動、外部コンサルによる店頭モニタリングを開始 ・｢ハートフルプラス＋ ニュース」の発信開始 H18年度 「お客さまアンケート」を実施し、お客さまのご意見等を第12次 H23年度 本部CSサポーターによる営業店臨店指導等の開始 中計の施策へ反映 H25年度 「お客さまアンケート」を実施 H19年度 女性ＰＪの発足 H27年度 日経ヴェリ
Slide 20: 事業性評価の取組み
１２．事業性評価の取組み 【事業性評価取組イメージ】 事業性評価の取組み （１）取組方針 「事業性評価」の取組みについては、平成27年度より最重要 課題として取組んでおり、平成28年4月に「事業性評価推進室」 を頭取直轄の組織として設置、営業店の取組支援や本部の各 専門部署と連携した取組みを行う態勢を整えました。 「事業性評価」の取組みを通し、お客さま・当行が一体となっ て事業の付加価値向上へ結びつけ、地域経済の活性化や 地方創生の実現を目指します。 （２）当行における事業性評価の考え方 ①お取引先とのコミュニケーションを通じ、財務面のみでは 評価できない企業実態を把握すること 【平成28年度
Slide 21: 事業性評価の取組み（続き）
事業性評価の取組み（続き） 【事例1】創業期にあるベンチャー企業の成長支援 創業期にある情報機器製造・販売会社。営業面や財務内容に改善の余地があるものの、同社の開 発した情報端末は従来からの情報インフラに依存しない独自の通信機器であり、介護事業から趣味の 分野まで幅広く活用が可能な点（成長性）を評価し、製品増産に向けた融資や当行関連会社（佐銀キ ャピタル＆コンサルティング）による出資など成長支援を行っています。 【事例2】業容拡大に向けた設備投資支援 国内産の原料使用にこだわりを持つ豆腐製造業者。国内市場の縮小、同業者数も減少する中、同 社は地元名物の商品の他、国産原料ならではの高品質な商品ラ
Slide 22: 「地方創生」に関する取組み
１３．「地方創生」に関する取組み １．「地方創生」に関する取組み ｢活力ある地域未来の創造」を目指し、地方創生に貢献する。 「お客さまの付加価値向上」の取組み 本部と営業店が連携し、事業性評価の視点で お客さまへの理解を深め、将来像を共に描き、 適切なソリューションの提供により起業・創業、 「地方創生の実現」 ６次産業化の実現や成長支援等によるお客 さまの付加価値向上の実現に取組む。 ２方向からの取組みで、地域の核となる企業 の増加や、将来性ある起業・創業の増加等を 「地域価値向上」の取組み 実現。これらの積み重ねにより地域経済・産業 の活性化、雇用の創出をもたらし、地域社会の 自治体や地域と
Slide 23: 「地方創生」に関する取組み（続き①）
「地方創生」に関する取組み（続き①） ２．お客さまの付加価値向上・地域の価値向上に向けた取組み ４．国内ビジネスサポート （１）地方公共団体への取組み （１）ビジネスマッチングの取組み 各自治体の「まち・ひと・しごと創生総合戦略」の実現に向けた取組みを ・地方銀行フードセレクションへの参加 40社参加（参加地銀中最多） 協働で進めるため、佐賀県及び１１市町と連携協定を締結。活力ある ・当行、十八銀行、筑邦銀行共同での、商談会、経営相談を通じ 地域未来の創造＝地域社会の発展を目指しております。 会員企業を支援（北部九州ビジネスマッチング協議会）。 （２）6次産業化への取組み ・行政と連携した商談
Slide 24: 「地方創生」に関する取組み（続き②）
「地方創生」に関する取組み（続き②） 地域資源を活用した地域活性化支援 地方銀行フードセレクション・食品商談会基礎講座 「佐賀ん酒・佐賀ん米」6次産業化プロジェクトへの取組み 平成28年8月より、5回に 亘りフードセレクションへ 【株式会社峰松酒造場様】 向けての勉強会開催 佐賀県産のお米にこだわった日本酒や 米菓を使った特産品を開発したい。 いざ、フードセレクションへ！ 【当行取組み】 ・6次産業化応援ファンドの活用 地方銀行フードセレクション 日本酒を対象とした全国初の事例 ■開催日：平成28年11月12日～13日 ・パートナー企業とのマッチング ■場 所：東京ビックサイト ・設備資金への
Slide 25: 「地方創生」に関する取組み（続き③）
「地方創生」に関する取組み（続き③） ６．地方創生評価項目について（平成28年度目標と実績） 地方創生評価項目 年間目標 年間実績 起業・創業 (融資実行件数) 50 108 6次産業化 (具体的提案件数) 50 25 事業承継/相続支援 (融資実現件数) 83 110 補助金申請 (申請件数) 35 107 ﾋﾞｼﾞﾈｽﾏｯﾁﾝｸﾞ (成約件数) 190 252 海外支援 (獲得件数他) 20 11 成長ﾁｬﾚﾝｼﾞ企業応援ﾌﾟﾛｼﾞｪｸﾄ先 6 0 観光ファンド投資 (先数) 10 1 企業誘致 (先数) 3 0 ＰＰＰ/ＰＦＩ取組み事業数 (件) 1 1 地方創生への 取組みを通じて 雇
Slide 26: 金融仲介機能のベンチマーク公表について
１４．金融仲介機能のベンチマーク公表について 「金融仲介機能のベンチマーク」とは 金融庁が、平成28年9月、金融機関における金融仲介機能の発揮状況を客観的に 評価できる多様な指標として策定、公表したものです。 当行は、第15次中期経営計画における基本方針のひとつとして取組んでいる事業 性評価の取組みや、地方創生に関する取組みについて、当該ベンチマークを地域経 済の持続的成長への貢献度を測る指標として活用し、金融仲介機能の質の向上に 努めて参ります。 【公表ベンチマーク（H29年3月基準）】（H29年7月公表予定分より抜粋） （単位：社、％） 27/3 28/3 29/3 メイン取引（融資残高1
Slide 27: 個人のお客さま向けの取引チャネル・サービス
１５．個人のお客さま向けの取引チャネル・サービス いつでも、どこでも、時間があるときに 休日や時間があるときに 平日の日中に セルフ手続きを 説明を聞きたい ゆっくり説明を聞きたい 窓口でゆっくり説明を聞きたい 希望されるお客さま お客さま お客さま お客さま ネット取引中心層 平日不在、勤労層 対面取引中心層 ○営業時間の拡大（7：00～21：00） ◎当行本支店宛て即時振込時間の拡大（H28.11） 【ＡＴＭ】 ◎海外発行カード対応ATMの設置（H28.12） ☆他行宛て即時振込時間の拡大 【コールセンター】 【営業店】 ○休日営業 ○チーフファイナンシャルアドバイザー ◎ローンWeb契約
Slide 28: 「全体生産性向上」の取組み
１６．「全体生産性向上」の取組み 【全体生産性向上取組のイメージ図】 営業力強化 ■営業の量増加 ■営業の質向上 ■個々の能力向上 新人事制度の定着化 自ら学ぶ時間の創出 ～モチベーション向上～ 会議・報告書の徹底的な 営業支援システム・新端末 Ｅ 削減・見直し タブレットの徹底活用 Ｃ Ｓ 全体生産性向上 Ｓ 向 融資業務BPRによる 向 本部組織のスリム化 上 新事務フローの定着 （営業人員創出） 上 営業店内部業務の更なる 営業現場での生産性向上 効率化 取組み 業績向上 ≪要員計画≫ 28年度実績 29年度見込 30年度見込 合計 営業人員の創出 40 24 28 92 目標 100人
Slide 29: 「全体生産性向上」の取組み（続き）
「全体生産性向上」の取組み（続き） Ｆｏｒ”Ｓ”プロジェクトチーム活動方針～全体生産性向上の前進～ 第15次中期経営計画に掲げる取組として当行全体の生産性向上を図る中で、営業店の生産性向上に向けた取組み強化を図ることを目的に、平成28年 10月生産性企画部内にＦｏｒ”Ｓ”（フォーエス）プロジェクトチームを設置しました。 ※｢Ｆｏｒ｣は｢４つ｣と｢ために｣、｢Ｓ｣は、｢support（サポート）｣、｢satisfaction（満足）｣、｢speed up（スピードアップ）｣、｢sagin（さぎん）｣の頭文字で、4つの｢Ｓ｣ のために活動するプロジェクトチームです。 プロジェクトチーム活動内容のイ
Slide 30: 事業性貸出金と預金について
事業性貸出金と預金について １７． 佐賀と福岡－巨大な福岡市場 ・・・３１ １８． 事業性貸出金の増加策（佐賀・長崎地区） ・・・３２ １９． 佐賀・長崎地区の成果 ・・・３３ ２０． 事業性貸出金の増加策（福岡地区） ・・・３４ ２１． 福岡地区の成果 ・・・３５ ２２． 預金の増加策 ・・・３６ 30
Slide 31: 佐賀と福岡－巨大な福岡市場
１７．佐賀と福岡－巨大な福岡市場 佐賀県 福岡県 人口（人） 828,388 5,106,707 当行の店舗ネットワーク （単位：億円） 事業所数 39,000 228,345 佐賀県 福岡県 当行店舗数 61 38 7,094 5,944 福岡県 貸出金 ※人口は平成28年10月1日現在の推計人口。 ※事業所数は平成26年7月1日現在の事業所数。 48.7% 40.8% ※当行店舗数は出張所を含む。 当行内でのシェア 16,572 4,635 佐賀県 預金 76.7% 21.4% 貸出金 44.6% 2.8% 地域内でのシェア 預金 56.5% 1.4% ※貸出金、預金のシェアは平成29年3
Slide 32: 事業性貸出金の増加策（佐賀・長崎地区）
１８．事業性貸出金の増加策（佐賀・長崎地区） 施策１：事業性評価・地方創生の取組強化 施策２：県内貸出金シェア拡大 ● お客さまとより多く接し、関わりを拡げ、それぞれのニーズに ● 事業性評価を通じてお客さまの持つ幅広い経営資源について 迅速にお応えすることにより、貸出金のシェア拡大を図るとともに、 正しく理解し、お客さまと共通の認識で理解を深めながら、 お取引いただくお客さまの裾野を拡げていく。 本業支援や資金面でのお手伝いを行うことによって、「お客さま」 ● 新たにお取引を開始いただいたお客さまに対し、お取引の深堀り から「地域産業」、ひいては「地域活性化」に繋げる。 を継続していく。 ＜
Slide 33: 佐賀・長崎地区の成果
１９．佐賀・長崎地区の成果 １．佐賀・長崎県内事業性貸出金残高推移 ２．佐賀・長崎県内事業者先数の推移 億円 7,000 先 4,000 （＋491） 6,604 3,462 （＋149） 3,500 3,300 6,500 3,157 （＋75） 6,113 2,965 3,022 （△2） 5,964 3,000 5,891 5,889 6,000 2,500 5,500 2,000 5,000 1,500 1,000 4,500 H25/3末 H26/3末 H27/3末 H28/3末 H29/3末 H25/3末 H26/3末 H27/3末 H28/3末 H29/3末 ３．佐賀・長崎県内
Slide 34: 事業性貸出金の増加策（福岡地区）
２０．事業性貸出金の増加策（福岡地区） 施策１：既存先への取組み強化 施策２：営業支援部の活動 平成２９年 ４月現在 福岡県内人員 ● 事業性評価に基づく融資の取組みを強化 法人専担者 5名 事業性評価を通じた ● お客さまの成長と企業価値の向上をお手伝い 医療専担者 6名 福岡地区での中堅 ＣＦＡ 6名 優良企業の開拓 ● 企業の成長率、技術力を見極める「目利き力」の向上 海外ビジネスサポート 他 5名 ● 取引先との関係の緊密化（リレーション強化に資する短期資金 ● 医療・介護、環境エネルギー等の成長分野の開拓 ● 事業承継や相続、M&A等のコンサルティング機能 の積極推進） ● ビジネス
Slide 35: 福岡地区の成果
２１．福岡地区の成果 １．福岡県内事業性貸出金残高推移 ２．福岡県内事業者先数の推移 7,000 先 4,500 億円 4,301 （＋412） 3,913 6,339 4,000 6,500 （＋400） 3,568 （＋448） 5,927 3,500 3,190 6,000 5,527 2,943 （＋280） 3,000 5,500 5,079 2,500 4,799 5,000 2,000 1,500 4,500 1,000 4,000 H25/3末 H26/3末 H27/3末 H28/3末 H29/3末 H25/3末 H26/3末 H27/3末 H28/3末 H29/3末 ３．福岡
Slide 36: 預金の増加策
２２．預金の増加策～「預金は経営基盤の根幹」という認識を持って行動する （１）個人預金残高 （２）法人預金残高 14,410 5,444 14,500 億円（億円未満は切り捨て） 5,500 億円（億円未満は切り捨て） 14,200 14,123 5,100 14,000 5,000 4,814 13,736 4,595 13,507 13,500 4,500 4,428 13,000 4,000 24年度末 25年度末 26年度末 27年度末 28年度末 24年度末 25年度末 26年度末 27年度末 28年度末 施策１：営業店による推進 施策１：法人メイン化 ● 給与振込口座の獲得（新社会
Slide 37: リテールについて
リテールについて ２３． 住宅ローンの状況と増加策 ・・・３８ ２４． 消費者ローンの状況と増加策 ・・・３９ ２５． 役務取引等利益の推移 ・・・４０ 37
Slide 38: 住宅ローンの状況と増加策
● H27年度までに実施済 ２３．住宅ローンの状況と増加策 ● H28年度実施 ● 今後取組んでいく施策 住宅ローン残高の推移 3,443 億円 3,262 その他固定 4 ＜営業体制の強化＞ 3,061 4 ● マイホームセンターをパーソナルプラザとして支店化 3,000 6 佐賀県内4店舗、福岡県内3店舗 1,467 1,702 特約１０年 ● 住宅業者との関係強化（提携ローンの対象業者拡大） 1,364 ● プロジェクト案件への営業強化 2,000 ● インターネット事前審査申込 ＜商品性の向上＞ 461 367 特約 ５年 531 ● 無担保住宅ローンの新商品取扱開始 特約 ３年 63
Slide 39: 消費者ローンの状況と増加策
● H27年度までに実施済 ２４．消費者ローンの状況と増加策 ● H28年度実施 ● 今後取組んでいく施策 カードローン商品の状況 百万円 証貸ローンとカードローンのバランス ★モテカカードローン (H17.7月発売） 60,000 を考慮した残高積上げにより利収の 百万円 増加を実現する 2,500 2,269 2,276 消費者ローン残高の推移 2,200 2,000 50,750 48,556 ③ 1,500 50,000 1,693 45,510 2,160 34,780 1,000 2,619 32,098 ＜増加施策＞ 500 29,063 40,000 ● オートローン・教育ロー
Slide 40: 役務取引等利益の推移
２５．役務取引等利益の推移 １．役務取引等利益の推移 ３．預かり金融資産の増加策 百万円 インターネット投信販売状況 4,000 1600 50% 百万円 （１）営業店のハード面の充実 IB投信販売額 1400 販売比率 40% 3,000 ● インターネット投信の取扱開始（H24年6月） 1200 1000 30% ● タブレット端末の全店導入（H25年10月） 800 2,000 ● インターネット投信の 600 20% 3,296 2,893 スマートフォン・タブレット対応（H28年6月） 400 10% 1,000 2,496 200 0 0% H26.4月 H26.10月 H27.4
Slide 41: 経費について
経費について ２６． 経費の状況 ・・・４２ 41
Slide 42: 経費の状況
２６．経費の状況 ＜経費の推移＞ ・パーソナルプラザ（武雄） ・パーソナルプラザ（鳥栖、唐津、福岡） ・融資ＢＰＲ ・行内LANシンクライアント化 ・新営業店端末、ホスト基盤更改 ・営業支援システム ・パーソナルプラザ（佐賀） ・事務センター改造（業務統括本部） 百万円 ・店舗新築移転（武雄支店、武雄西支店） 30,000 ・個人ＩＢのＷｅｂ申込 23,996 23,787 24,426 23,654 23,231 23,330 25,000 ・スマホ口座開設アプリの導入 1,155 1,036 1,286 1,333 1,336 1,531 20,000 9,785 9,847 10,190
Slide 43: お問い合わせ先
【お問い合わせ先】 株式会社 佐賀銀行 総合企画部 担当 大串、波多江 ＴＥＬ ０９５２－２５－４５５３ 本資料に記載された将来の予測等は資料作成時点の当行の判断であり、将来 の業績等を保証するものではありません。今後、経営環境の変化などにより、 変更される可能性があることにご留意ください。また、本資料は当行の財務状況 および今後の経営ビジョンに関する情報の提供を目的としたものであり、取引の 勧誘を目的としたものではありません。 43