Bank Of Saga Ltd. · TSE:8395
Bank Of Saga — Investor Presentation (November 2020)
13 slides from Bank Of Saga's investor presentation, November 2020
Slide 1: 会社説明会
会社説明会 このまちで、あなたと・・・ 地域の活力を未来へつなぐ銀行 ２０２０年１１月 ※本編は2020年6月に開示いたしました会社説明会の資料の一部について 計数に関する部分を2020年9月期の計数に置き換えたものです。
Slide 2: 目次
目 次 １． ２０２０年度中間期損益の状況 ・・・Ｐ２～４ ２． 対顧客利益推移 ・・・Ｐ５ ３． 預貸金の状況 ・・・Ｐ６ ４． 有価証券の状況 ・・・Ｐ７～８ ５． 不良債権比率の推移 ・・・Ｐ９ ６． 自己資本比率の推移 ・・・Ｐ１０ ７． 統合リスク管理 ・・・Ｐ１１ 1
Slide 3: 2020年度中間期損益の状況
１．2020年度中間期損益の状況 （単位：百万円） 2019年度 2020年度 項 目 № 中間期 中間期 前年比 備 考 業務粗利益 1 13,671 14,114 ＋443 4-5 資金利益 2 11,969 11,940 △ 29 貸出金平残 ＋9.2%（＋1,609億円） 資金運用収益 3 12,168 12,148 △ 20 貸出金平残【除く地公体・政府系】 ＋5.7%（＋800億円） 貸出金利息 4 9,190 9,275 ＋85 （貸出金利息【除く地公体・政府系】） （8,816） （8,937） （＋121） 貸出金利回り 1.051% ⇒ 0.971%（△0.080%） 貸出
Slide 4: 2020年度中間期損益の状況（つづき）
１．2020年度中間期損益の状況（つづき） （単位：百万円） 項目 № 2019年度中間期 2020年度中間期 前年比 備考 業務純益（2+12） 1 3,095 4,778 1,683 実質業務純益（3+11） 2 3,027 3,860 833 コア業務純益 3 2,431 3,419 988 資金利益 4 11,969 11,940 △ 29 役務取引等利益 5 1,400 1,647 247 法人ビジネス、預かり金融資産等 その他業務利益【除く国債等関係損益】 6 △ 294 85 379 外国為替売買損益 7 △ 335 3 338 外貨調達コスト低下 その他 8 40 81 41
Slide 5: 2020年度中間期損益の状況（つづき）
１．2020年度中間期損益の状況（つづき） （単位：百万円） 2019年度 2020年度 前年比 増減要因 中間期 中間期 ＋要因：株式等売却益 ＋422、役務収益 ＋153、貸出金利息 ＋85、子会社配当 ＋77 経常収益 16,741 16,971 ＋230 △要因：団信配当 △177、債券売却益等 △165、有価証券利息 △98 ＋要因：経費 △390、役務利益 ＋247、市場部門 ＋357、預貸金利息 ＋92 経常利益 1,714 2,322 ＋608 △要因：与信費用 ＋233、団信配当 △177、退職給付数理差異償却 ＋97 うち 預貸金利息収支差 9,027 9,119 ＋92
Slide 6: 対顧客利益の推移
２．対顧客利益の推移 （単位：百万円） 【参考】 2017年度 2018年度 2019年度 2020年度9月期 項目 № (実績) 前年比 前年比 前年比 前年比 対顧客利益（2+5-6） 1 △ 2,407 ＋612 △ 1,731 ＋676 △ 239 ＋1,492 513 ＋729 預貸金利息 2 18,012 ＋296 18,240 ＋228 18,058 △ 182 9,119 ＋92 貸出金利息 3 18,443 ＋100 18,559 ＋116 18,379 △ 180 9,275 ＋85 預金等利息 4 431 △ 195 319 △ 112 321 ＋2 156 △7 役務利
Slide 7: 預貸金の状況（2020年度上期実績）
３．預貸金の状況（2020年度上期実績） １．貸出金の状況 （単位：百万円） ≪貸出金利息前年度比≫ 2019年度上期 2020年度上期 前年比 （単位：百万円） ＋3 貸出金全体 平残 1,743,244 1,904,236 ＋160,992 利回り 1.051% 0.971% △ 0.080% ▲45 ＋290 外 利息 9,190 9,275 ＋85 貨 住 ▲100 貸 宅 ▲36 うち事業性 平残 945,400 1,025,360 ＋79,960 ▲27 付 ロ 消 地 利回り 0.946% 0.929% △ 0.017% 費 そ 事 ー 公 の 利息 4,488 4,778 ＋2
Slide 8: 有価証券の状況
４．有価証券の状況 １．有価証券残高（ＢＳ計上額） ２．「その他有価証券」の評価損益 億円 百万円 5,508 5,282 22,067 5,035 国債 18,798 12,433 地方債 株式 短期社債 19 うち うち その他 うち 社債 公社債 公社債 公社債 債券 株式 外国証券 その他 2019/9末 2020/3末 2020/9末 ※億円未満は切り捨てて表示しております。 ※百万円未満は切り捨てて表示しております。 ※その他は主に投資信託。 7
Slide 9: 有価証券の状況（つづき）
４．有価証券の状況（つづき） ３．円建債券の残存期間別簿価残高 ４．円建債券のデュレーションと10BPV 年 百万円 億円 2019/9末 1年以内 2020/9末 1年超～ 3年以内 3年超～ 5年以内 ※ デュレーションおよび10ＢＰＶはヘッジ考慮後にて算出。 5年超～ ５．外貨建債券のデュレーションと10BPV 7年以内 ※「1年以内」には変動利付債を含む。 百万円 年 ※億円未満は切り捨てて表示しております。 7年超～ 10年以内 10年超 残存期間10年超は主に定時償還地方債やRMBS 平均残存年数は8年程度と抑えられ、相応にリスクは 抑えられている。 8
Slide 10: 不良債権比率の推移
５．不良債権比率の推移 6.0% 5.0% 3.89% 4.0% 3.50% 不良債権比率（部分直接償却：未実施） 3.30% 2.97% 3.0% 3.45% 2.66% 3.09% 2.55% 2.78% 2.21% 2.68% 2.08% 2.12% 2.05% 2.41% 2.33% 2.0% 2.00% 部分直接償却後（※）の不良債権比率 1.84% 1.88% 1.85% 1.0% 0.0% 2012.3 2013.3 2014.3 2015.3 2016.3 2017.3 2018.3 2019.3 2020.3 2020.9 末 末 末 末 末 末 末 末 末 末 ※部分直接償
Slide 11: 自己資本比率の推移
６．自己資本比率の推移 【単体】 (単位：百万円） 【連結】 (単位：百万円） 2020/3末 2020/9末 (2020/3末比） 2020/3末 2020/9末 (2020/3末比） 自己資本 A 108,360 108,447 ＋87 105,841 106,095 ＋254 リスクアセット B 1,348,997 1,328,847 △ 20,150 1,353,187 1,332,060 △ 21,127 自己資本比率 (C=A/B) C 8.03% 8.16% ＋0.13% 7.82% 7.96% ＋0.14% 12% 10.22% 【自己資本】 2020年9月期は2020年3月期
Slide 12: 統合リスク管理
７．統合リスク管理 資本配賦と統合的リスク量 億円 リスク計測基準 信用ﾘｽｸ … 保有期間 1年 配賦待機資本 信頼区間 99% 326 金利ﾘｽｸ … 保有期間 1～60日 信頼区間 99% 未計量化リスク 25 株価価格変動ﾘｽｸ … 保有期間 20～125日 信頼区間 99% （※政策投資株式のリスク量＝政策投資株式VaR－その評価損益） コア資本 経営保留分 ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙﾘｽｸ … 基礎的手法 1,083 269 ※相関は考慮しておりません。 オペリスク 46 金利リスク 未使用資本 130 164 オペリスク 46 株価価格 変動リスク 456 金利リスク 株価価格変動リスク
Slide 13: お問い合わせ先
【お問い合わせ先】 株式会社 佐賀銀行 収益管理室 ＴＥＬ ０９５２－２５－４５５３ 本資料に記載された将来の予測等は資料作成時点の当行の判断であり、将来の業績等 を保証するものではありません。 今後、経営環境の変化などにより、変更される可能性があることにご留意ください。 また、本資料は当行の財務状況および今後の経営ビジョンに関する情報の提供を目的と したものであり、取引の勧誘を目的としたものではありません。 12