Bank Of Saga Ltd. · TSE:8395
Bank Of Saga — Investor Presentation (November 2021)
13 slides from Bank Of Saga's investor presentation, November 2021
Slide 1: 会社説明会
会社説明会 このまちで、あなたと・・・ 地域の活力を未来へつなぐ銀行 ２０２１年１１月 ※本編は2021年6月に開示いたしました会社説明会の資料の一部について 計数に関する部分を2021年9月期の計数に置き換えたものです。
Slide 2: 目次
目 次 １． ２０２1年度中間期損益の状況 ・・・Ｐ２～４ ２． 対顧客利益推移 ・・・Ｐ５ ３． 預貸金の状況 ・・・Ｐ６ ４． 有価証券の状況 ・・・Ｐ７～８ ５． 不良債権比率の推移 ・・・Ｐ９ ６． 自己資本比率の推移 ・・・Ｐ１０ ７． 統合リスク管理 ・・・Ｐ１１ 1
Slide 3: 2021年度中間期損益の状況
１．2021年度中間期損益の状況 （単位：百万円） 2020年度 2021年度 項 目 № 中間期 中間期 前年比 備 考 業務粗利益 1 14,114 14,811 ＋697 4-5 資金利益 2 11,940 12,526 ＋586 貸出金平残 ＋6.2％（＋1,196億円） 資金運用収益 3 12,148 12,676 ＋528 貸出金平残【除く政府系】 ＋4.8%（＋802億円） 貸出金利息 4 9,275 9,343 ＋68 貸出金利回り 0.971% ⇒ 0.920%（△0.051%） 貸出金利回り【除く政府系】 1.126% ⇒ 1.082%（△0.044%） 有価証券利息配当金
Slide 4: 2021年度中間期損益の状況(つづき) 業務純益についての補足説明
１．2021年度中間期損益の状況(つづき) 業務純益についての補足説明 （単位：百万円） 項目 № 2020年度中間期 2021年度中間期 前年比 備考 業務純益（2+12） 1 4,778 4,156 △ 622 実質業務純益（3+11） 2 3,860 4,762 902 コア業務純益 3 3,419 4,828 1,409 資金利益 4 11,940 12,526 586 貸出金利息＋68、有価証券利息＋372 役務取引等利益 5 1,647 2,070 423 預かり金融資産、法人ビジネス等 その他業務利益【除く国債等関係損益】 6 85 279 194 外国為替売買損益 7 3 △
Slide 5: 2021年度中間期損益の状況(つづき)
１．2021年度中間期損益の状況(つづき) （単位：百万円） 2020年度 2021年度 前年比 増減要因 中間期 中間期 ＋要因：株式等売却益 ＋650、有価証券利息 +372、役務収益 ＋336、、貸出金利息＋68 経常収益 16,971 18,616 ＋1,645 △要因：債券等売却益△167 ＋要因：役務利益+423、経費△204、市場部門＋246、退職給付△609 経常利益 2,322 3,490 ＋1,168 △要因：信用コスト＋981 うち 預貸金利息収支差 9,119 9,226 ＋107 貸出金利息 9,275 9,343 ＋68 増減要因分析：残高要因+567、利回り要因△
Slide 6: 対顧客利益の推移
2．対顧客利益の推移 （単位：百万円） 【参考】 2018年度 2019年度 2020年度 2021年度9月中間期 項目 № (実績) 前年比 前年比 前年比 前年比 対顧客利益（2+5-6） 1 △ 1,731 ＋676 △ 239 ＋1,492 1,398 ＋1,637 1,247 ＋734 預貸金利息 2 18,240 ＋228 18,058 △ 182 18,388 ＋330 9,226 ＋107 貸出金利息 3 18,559 ＋116 18,379 △ 180 18,700 ＋321 9,343 ＋68 預金等利息 4 319 △ 112 321 ＋2 312 △9 117 △ 39
Slide 7: 預貸金の状況(2021年度中間期実績)
3．預貸金の状況（2021年度中間期実績） １．貸出金の状況 （単位：百万円） ≪貸出金利息前年度比≫ 2020年度中間期 2021年度中間期 前年比 （単位：百万円） 貸出金全体 平残 1,904,236 2,023,856 ＋119,620 利回り 0.971% 0.920% △ 0.051% ＋224 ▲16 ▲37 外 ▲80 ▲26 ▲3 利息 9,275 9,343 ＋68 貨 住 消 事 宅 地 そ うち事業性 平残 1,025,360 1,086,369 ＋61,009 業 貸 費 公 の 付 ロ 者 利回り 0.929% 0.918% △ 0.011% 9,275 性 ー 体
Slide 8: 有価証券の状況
４．有価証券の状況 １．有価証券残高（ＢＳ計上額） ２．「その他有価証券」の評価損益 6,366 億円 6,093 185 国債 百万円 6,000 232 25,000 24,348 5,508 246 5,000 2,482 地方債 20,000 18,798 2,380 17,923 短期社債 2,257 53 4,000 17,111 15,000 1,617 社債 11,543 9,413 株式 1,610 3,000 1,523 うち 10,000 うち 公社債 うち 公社債 1,068 2,000 公社債 1,088 974 3,637 331 株式 2,637 1,071 5,
Slide 9: 有価証券の状況(つづき)
４．有価証券の状況（つづき） ３．円建債券の残存期間別簿価残高 ４．円建債券のデュレーションと10BPV 年 百万円 億円 3,000 6.05 6.26 7.00 5.84 0 250 500 750 1,000 1,250 1,500 6.00 2,500 5.00 2020/9末 2,000 521 4.00 1年以内 2021/9末 451 1,500 2,828 2,436 2,580 3.00 1,000 2.00 1年超～ 586 500 1.00 3年以内 870 0 0.00 2020/9末 2021/3末 2021/9末 3年超～ 929 10BPV デュレーション 5年以
Slide 10: 不良債権比率の推移
5．不良債権比率の推移 3.0% 2.81% 2.54% 2.46% 2.5% 2.54% 不良債権比率（部分直接償却：未実施） 2.15% 2.12% 2.14% 2.09% 2.20% 2.06% 2.20% 2.0% 1.91% 1.93% 1.90% 1.91% 1.84% 部分直接償却後（※）の不良債権比率 1.5% 2015.3末 2016.3末 2017.3末 2018.3末 2019.3末 2020.3末 2021.3末 2021.9末 ※部分直接償却とは 自己査定により回収不可能又は無価値と判定した担保・保証付債権等について、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による 回収
Slide 11: 自己資本比率の推移
6．自己資本比率の推移 【単体】 (単位：百万円） 【連結】 (単位：百万円） 2021/3末 2021/9末 (2021/3末比） 2021/3末 2021/9末 (2021/3末比） 自己資本 A 108,966 111,455 ＋2,489 108,208 110,185 ＋1,977 リスクアセット B 1,342,492 1,345,873 ＋3,381 1,350,903 1,351,521 ＋618 自己資本比率 (C=A/B) C 8.11% 8.28% ＋0.17% 8.01% 8.15% ＋0.14% 10% 9.32% 【自己資本】 2021年9月期は2021年3月期と比
Slide 12: 統合リスク管理
７．統合リスク管理 資本配賦と統合的リスク量 億円 リスク計測基準 信用ﾘｽｸ … 保有期間 1年 1,000 配賦待機資本 信頼区間 99% 367 金利ﾘｽｸ … 保有期間 1～60日 信頼区間 99% 未計量化リスク 26 株価価格変動ﾘｽｸ … 保有期間 20～125日 信頼区間 99% （※政策投資株式のリスク量＝政策投資株式VaR－その評価損益） コア資本 経営保留分 ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙﾘｽｸ … 基礎的手法 1,114 268 ※相関は考慮しておりません。 オペリスク 42 500 未使用資本 金利リスク 205 130 オペリスク 43 株価価格 452 変動リスク 株価価格変
Slide 13: お問い合わせ先
【お問い合わせ先】 株式会社 佐賀銀行 収益管理室 ＴＥＬ ０９５２－２５－４６１７ 本資料に記載された将来の予測等は資料作成時点の当行の判断であり、将来の業績等 を保証するものではありません。 今後、経営環境の変化などにより、変更される可能性があることにご留意ください。 また、本資料は当行の財務状況および今後の経営ビジョンに関する情報の提供を目的と したものであり、取引の勧誘を目的としたものではありません。