Bank Of Saga Ltd. · TSE:8395
Bank Of Saga — The Bank of Saga — Investor Presentation (November 2019)
12 slides from Bank Of Saga's investor presentation, November 2019
Slide 1: 会社説明会 このまちであなたと・・・
会社説明会 このまちであなたと・・・ 地域の活力をみらいへつなぐ銀行 ２０１９年１１月 ※本編は2019年6月に開催いたしました会社説明会の資料の一部について 計数に関する部分を2019年9月期の計数に置き換えたものです。
Slide 2: 目次
目 次 １．２０１９年度中間期損益の状況 ・・・ ２ ２．対顧客利益の推移 ・・・ ４ ３．預貸金の状況 ・・・ ５ ４．有価証券の状況 ・・・ ６ ５．不良債権比率の推移 ・・・ ８ ６．自己資本比率の推移 ・・・ ９ ７．統合的リスク管理 ・・・１０ 1
Slide 3: 2019年度中間期損益の状況
１．2019年度中間期損益の状況 （単位：百万円） 2018年度 2019年度 項 目 番号 中間期 中間期 前年比 備 考 業務粗利益 1 9,936 13,671 ＋3,735 4-5 資金利益 2 12,097 11,969 △ 128 貸出金平残【除く地公体・政府系】 ＋2.7%（＋372億円） 資金運用収益 3 12,312 12,168 △ 144 貸出金平残【除く地公体】（佐賀・長崎） ＋1.7%（＋108億円） 貸出金利息 4 9,249 9,190 △ 59 貸出金平残【除く地公体】（福岡） ＋2.4%（＋159億円） （貸出金利息【除く地公体・政府系】） （8,814） （
Slide 4: 2019年度中間期損益の状況（つづき）業務純益についての補足説明
１．2019年度中間期損益の状況（つづき） 業務純益についての補足説明 金額単位：百万円 項目 № 2018年度中間期 2019年度中間期 前年比 備考 業務純益（2+13） 1 △ 1,806 3,095 4,901 実質業務純益（3+12） 2 △ 1,264 3,027 4,291 コア業務純益 3 1,707 2,431 724 資金利益 4 12,097 11,969 △ 128 役務取引等利益 5 1,029 1,400 371 法人ビジネス、預かり金融資産等 特定取引利益 6 27 － △27 その他業務利益【除く国債等関係損益】 7 △ 245 △ 294 △ 49 外国為替売
Slide 5: 対顧客利益の推移
２．対顧客利益の推移 (単位：百万円) 【参考】 2016年度 2017年度 2018年度 2019年度(予想) 2019年9月期 項目 № （実績） 増減 増減 増減 増減 増減 対顧客利益 1=2+5-6 △ 3,018 7 △ 2,407 611 △ 1,731 676 △ 170 1,561 △ 216 864 預貸金利息 2=3-4 17,717 △ 19 18,012 295 18,240 228 18,600 360 9,027 △ 65 貸出金利息 3 18,343 △ 405 18,443 100 18,559 116 18,900 341 9,190 △ 59 △預金等利息
Slide 6: 預貸金の状況
３．預貸金の状況 １．貸出金の状況 （単位：百万円） ≪貸出金平残半期別前年比≫ 【営業店合計】 2018年度上期 2019年度上期 前年比 貸出金全体 平残 1,574,173 1,743,244 ＋169,071 △2 事業性貸出金 ＋81 住宅ローン 利回り 1.171% 1.051% △ 0.120% 消費者ローン 利息 9,249 9,190 △ 59 △10 うち事業性 平残 917,188 945,400 ＋28,212 ＋555 ＋75 利回り 0.971% 0.946% △ 0.025% △16 利息 4,465 4,488 ＋23 ＋66 うち住宅ローン 平残 349,32
Slide 7: 有価証券の状況
４．有価証券の状況 １．有価証券残高（ＢＳ計上額） ２．「その他有価証券」の評価損益 百万円 億円 40,000 4,899 5,035 5,000 4,708 252 国債 344 35,000 32,924 253 30,000 4,000 地方債 2,105 25,000 1,901 22,643 22,067 1,942 短期社債 短期社債 株 3,000 19 19 20,000 27,128 式 13,184 10,858 そ 1,169 1,356 15,000 うち 1,219 の 公社債 うち うち 他 2,000 公社債 公社債 社債 10,000 326 1,220 1,
Slide 8: 有価証券の状況（つづき）
４．有価証券の状況（つづき） ３．円建債券の残存期間別残高 ４．円建債券の平均残存期間と10BPV 億円 0 250 500 750 1,000 1,250 1年以内 2018年9月末 414 百万円 年 2019年9月末 553 1年超～ 786 3年以内 653 3年超～ 421 5年以内 681 5年超～ 569 7年以内 426 残存期間10年超の残高が約1,000億円 と他年限と比較し多いが、主に定時償還 7年超～ 253 地方債やRMBSであり、平均残存年数は ８年程度と抑えられ、相応にリスクは抑 10年以内 364 えられている。 1,076 10年超 1,138 ※デュレーショ
Slide 9: 不良債権比率の推移
５．不良債権比率の推移 6.0% 5.0% 4.0% 3.72% 3.61% 不良債権比率（部分直接償却：未実施） 3.34% 3.22% 2.81% 3.0% 3.23% 3.17% 2.54% 2.88% 2.46% 2.85% 2.12% 2.15% 2.12% 2.54% 2.0% 2.20% 2.20% 部分直接償却後（※）の不良債権比率 1.91% 1.93% 1.88% 1.0% 0.0% 2011.3 2012.3 2013.3 2014.3 2015.3 2016.3 2017.3 2018.3 2019.3 2019.9 末 末 末 末 末 末 末 末 末 末 ※部分直接償
Slide 10: 自己資本比率の推移
６．自己資本比率の推移 【単体】 (単位：百万円） 【連結】 (単位：百万円） 2019/3末 2019/9末 (2019/3末比） 2019/3末 2019/9末 (2019/3末比） 自己資本 A 108,275 108,893 ＋618 105,351 106,137 ＋786 リスクアセット B 1,328,468 1,322,592 △ 5,876 1,332,016 1,327,032 △ 4,984 自己資本比率 (C= A/ B) C 8.15% 8.23% ＋0.08% 7.90% 7.99% ＋0.09% 12% 【自己資本】 2019年9月期は2019年3月期と比べ 10
Slide 11: 統合的リスク管理
７．統合的リスク管理 億円 資本配賦と統合的リスク量 リスク計測基準 信用ﾘｽｸ … 保有期間 1年 1,000 信頼区間 99% 金利ﾘｽｸ … 保有期間 1～60日 配賦待機資本 信頼区間 99% 367 株価価格変動ﾘｽｸ … 保有期間 20～125日 コア資本 未計量化リスク 24 信頼区間 99% （※政策投資株式のリスク量＝政策投資株式VaR－その評価損益） 1,088 ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙﾘｽｸ … 基礎的手法 ※相関は考慮しておりません。 経営保留分 264 500 株価価格 ｵﾍﾟﾘｽｸ 51 変動ﾘｽｸ 未使用資本 9 金利ﾘｽｸ 110 184 株価価格 431 変動ﾘｽｸ
Slide 12: お問い合わせ先
【お問い合わせ先】 株式会社 佐賀銀行 収益管理室 担当 大串、上村 ＴＥＬ ０９５２－２５－４５５３ 本資料に記載された将来の予測等は資料作成時点の当行の判断であり、 将来の業績等を保証するものではありません。 今後、経営環境の変化などにより、変更される可能性があることにご留意く ださい。 また、本資料は当行の財務状況および今後の経営ビジョンに関する情報の提 供を目的としたものであり、取引の勧誘を目的としたものではありません。
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