Hyakujushi Bank, Ltd. · TSE:8386
Hyakujushi Bank — FY2026 Earnings Presentation
32 slides from Hyakujushi Bank's earnings presentation, May 12, 2026
Slide 1: 2026年3月期 決算説明資料 目次
2026年3月期 決算説明資料 【 目 次 】 Ⅰ 2026年3月期 決算の概況 1. 損益状況 単 ・・・・・・・・・ 1 連 ・・・・・・・・・ 2 2. 業務純益 単 ・・・・・・・・・ 2 3. 利鞘 単 ・・・・・・・・・ 3 4. 有価証券関係損益 単 ・・・・・・・・・ 3 5. ＲＯＥ 単 ・・・・・・・・・ 3 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 ・・・・・・・・・ 4 7. 有価証券の評価損益 単・連 ・・・・・・・・・ 4 Ⅱ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等の状況 単・連 ・・・・・・・・・ 5 2. 金融再生法開示債権 単・連 ・・・・・・・・・ 5 3. 金融
Slide 2: 損益状況【単体】
Ⅰ 2026年3月期 決算の概況 1. 損益状況 【単体】 （単位：百万円） 2026年3月期 2025年3月期比 2025年3月期 業 務 粗 利 益 55,535 9,744 45,791 （ 除 く 債 券 関 係 損 益 ） （ 64,773 ） （ 10,934 ） （ 53,839 ） 国 内 業 務 粗 利 益 41,483 3,917 37,566 （ 除 く 債 券 関 係 損 益 ） （ 50,721 ） （ 6,661 ） （ 44,060 ） 資 金 利 益 43,185 5,587 37,598 役 務 取 引 等 利 益 7,495 1,090 6,405 そ の
Slide 3: 損益状況【連結】・業務純益
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ （単位：百万円） 2026年3月期 2025年3月期比 2025年3月期 連 結 粗 利 益 57,756 9,848 47,908 資 金 利 益 51,010 9,225 41,785 信 託 報 酬 1 0 1 役 務 取 引 等 利 益 10,204 1,253 8,951 そ の 他 業 務 利 益 △ 3,460 △ 631 △ 2,829 う ち 債 券 関 係 損 益 △ 9,237 △ 1,190 △ 8,047 営 業 経 費 35,477 2,140 33,337 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 1,085 1,304 △ 21
Slide 4: 利鞘・有価証券関係損益・ROE
3. 利鞘 【単体】 （全店） （単位：％） 2026年3月期 2025年3月期比 2025年3月期 資 金 運 用 利 回 (Ａ) 1.23 0.22 1.01 貸 出 金 利 回 1.28 0.10 1.18 有 価 証 券 利 回 1.51 0.45 1.06 資 金 調 達 原 価 (Ｂ) 0.96 0.09 0.87 預 金 等 利 回 0.26 0.12 0.14 外 部 負 債 利 回 0.18 △ 0.07 0.25 総 資 金 利 鞘 (Ａ)－(Ｂ) 0.27 0.13 0.14 （国内業務部門） （単位：％） 2026年3月期 2025年3月期比 2025年3月期 資 金
Slide 5: 自己資本比率・有価証券の評価損益
6. 自己資本比率（国内基準） 自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が 適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき算出しております。 また、当行は国内基準を適用しており、2025年３月末よりバーゼルⅢ基準にて自己資本比率を算出しております。 なお、2026年3月25日付で金融庁の承認を受け、2026年３月末より信用リスク・アセットの算出方法を標準的手法から 基礎的内部格付手法に変更しております。オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法を採用 しております。
Slide 6: 貸倒引当金等の状況・金融再生法開示債権
Ⅱ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2026年3月末 2025年9月末比 2025年3月末比 2025年9月末 2025年3月末 貸 倒 引 当 金 20,291 2,701 4,088 17,590 16,203 一 般 貸 倒 引 当 金 10,014 472 1,015 9,542 8,999 個 別 貸 倒 引 当 金 10,277 2,230 3,074 8,047 7,203 【連結】 （単位：百万円） 2026年3月末 2025年9月末比 2025年3月末比 2025年9月末 2025年3月末 貸 倒 引 当 金 22,488 2,757 4
Slide 7: 金融再生法開示債権の保全状況
3. 金融再生法開示債権の保全状況 【単体】 （単位：百万円） 2026年3月末 2025年9月末比 2025年3月末比 2025年9月末 2025年3月末 保 全 額 (Ｃ) 39,654 2,931 5,276 36,723 34,378 貸 倒 引 当 金 等 17,861 2,479 3,523 15,382 14,338 担 保 保 証 等 21,792 452 1,753 21,340 20,039 （単位：％） 保 全 率 (Ｃ)/(Ａ) 79.20 5.95 5.97 73.25 73.23 （注） 「貸倒引当金等」は、前記２．「金融再生法開示債権」【単体】中の(A)の債権につ
Slide 8: 業種別貸出状況等
4. 業種別貸出状況等 ①業種別貸出金 【単体】 （単位：百万円） 2026年3月末 2025年9月末比 2025年3月末比 2025年9月末 2025年3月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 3,697,736 99,696 184,917 3,598,040 3,512,819 製 造 業 509,793 14,692 19,303 495,101 490,490 農 業 , 林 業 2,746 39 △ 113 2,707 2,859 漁 業 2,074 △ 1,185 147 3,259 1,927 鉱業,採石業,砂利採取業 9,702 375 955 9,327 8,747 建
Slide 9: 個人ローン残高・中小企業等貸出金・預金残高
③個人ローン残高 【単体】 （単位：百万円） 2026年3月末 2025年9月末比 2025年3月末比 2025年9月末 2025年3月末 個 人 ロ ー ン 残 高 686,072 17,043 25,995 669,029 660,077 住 宅 ロ ー ン 残 高 596,671 17,472 26,306 579,199 570,365 そ の 他 ロ ー ン 残 高 89,400 △ 430 △ 311 89,830 89,711 ④中小企業等貸出金等 【単体】 （単位：百万円、％） 2026年3月末 2025年9月末比 2025年3月末比 2025年9月末 2025年3月末 中小企
Slide 10: 2026年3月期 決算の概要
2026年3月期 決算の概要 2026年5月12日 株式会社百十四銀行
Slide 11: 目次
目次 １．2026年3月期 決算の概要 ２．2027年3月期 通期予想 ３．中期経営計画「 」 概要 本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当行が現在入手している情報及び合理的であると 判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により異なる可能性があります。
Slide 12: 本日のご説明のポイント
本日のご説明のポイント 2026年3月期は貸出金利息をはじめとする資金利益の増加等が寄与し、 2期連続の増収増益。 親会社株主に帰属する当期純利益は188億円と過去最高を更新。 2027年3月期は資金利益の増加等により、引き続き増収増益を予想。 1株あたりの配当金は年間70円を予想し、過去最高の更新を見込む。 新中期経営計画(2026～2028年度)では、最終年度の親会社株主に 帰属する当期純利益350億円、連結ROE8％以上、配当性向40％以上 をめざす。 3 Copyright © 2026 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 13: 2026年3月期 決算の概要
１ 2026年3月期 決算の概要
Slide 14: 決算の概要 -グループ連結-
決算の概要 -グループ連結- 連結 単体 ☛2026年3月期は、経常収益1,085億円、親会社株主に帰属する当期純利益188億円となり、2期連続の増収増益。 -連結 業績概要- 2025年 2026年 -グループ会社について- 前期比 増減率 （単位：百万円） 3月期 3月期 金融関連事業 非金融関連事業 経常収益 90,007 108,556 18,549 20.6% 13社 8社 5社 コア業務粗利益 55,955 66,993 11,038 19.7% コア業務粗利益(除く投資信託解約損益) 54,387 62,434 8,047 14.8% 百十四リース㈱ ㈱百十四システムサービス 資
Slide 15: 決算の概要 -百十四銀行-
決算の概要 -百十四銀行- 連結 単体 ☛2026年3月期は、経常収益995億円、当期純利益180億円となり、連結と同様、2期連続の増収増益。 -百十四銀行 業績概要- 2025年 2026年 前期比 増減率 -経常収益の内訳- (単位：百万円) （単位：百万円） 3月期 3月期 経常収益 81,381 99,591 18,210 22.4% 4,073 8,301 貸出金利息 コア業務粗利益 53,839 64,773 10,934 20.3% 7,405 コア業務粗利益(除く投資信託解約損益) 52,270 60,214 7,944 15.2% 11,635 有価証券利息配当金 5,406
Slide 16: 貸出金利息
貸出金利息 連結 単体 ☛貸出金平残の増加と円金利の上昇により、前期比+50億円の460億円を計上。 -貸出金利収入 内訳- -貸出金利回り- 2025年 2026年 3月期 3月期 前期比 増減率 全体 （単位：百万円） 1.28% (2025/3期比) 貸出金利息 40,971 46,061 5,090 12.4% + 0.10pt 1.18% 貸出金平残 3,461,543 3,592,158 130,615 3.7% 1.13% 円貨 3,191,463 3,269,143 77,680 2.4% 外貨 270,079 323,015 52,936 19.6% 貸出金利回り 1.18%
Slide 17: 役務取引等利益
役務取引等利益 連結 単体 ☛コンサルティング活動が法人向け・個人向けともに堅調に推移し、前期比+10億円の77億円を計上。 -役務取引等利益 内訳- -法人コンサル・個人コンサル 内訳- 合計 2025年 2026年 (単位：百万円) 7,702 +1,051 （単位：百万円） 3月期 3月期 前期比 増減率 6,651 法人コンサル 計 2,077 2,435 358 17.2% 2,435 +358 コンサルティング領域 724 864 140 19.2% 法人コンサル 2,077 事業承継・M&A 336 408 72 21.1% 人事 129 161 32 24.8% 経営コンサルテ
Slide 18: 総預金
総預金 連結 単体 ☛預金者別では「法人」、地域別では「広域瀬戸内圏」「大都市圏」の増加により、前期末比+1,659億円の4兆8,772億円。 -預金者別 期末残高- -地域別 期末残高- (単位：億円) (単位：億円) (2025/3期比) (2025/3期比) 合計 47,652 47,112 48,772 +1,659 合計 47,652 47,112 48,772 +1,659 個人 26,980 26,396 ▲209 26,606 香川県 33,929 33,653 ▲192 33,845 法人 19,004 18,571 20,625 +2,053 広域瀬戸内圏 8,629 8,
Slide 19: 貸出金
貸出金 連結 単体 ☛貸出先別では主に「法人向け」、地域別では「広域瀬戸内圏」の増加により、前期末比+1,849億円の3兆6,977億円。 -貸出先別 期末残高- -地域別 期末残高- (単位：億円) (2025/3期比) (単位：億円) (2025/3期比) 36,977 +1,849 36,977 +1,849 35,128 合計 34,331 35,128 合計 34,331 6,324 +282 個人向け 6,001 6,042 14,476 +1,488 香川県 13,212 12,987 (+97) ※ 28,444 +1,644 広域瀬戸内圏 11,546 12,002 13,0
Slide 20: 市場運用
市場運用 連結 単体 ☛低利回りの円債や投資信託等の削減により、合計の残高は、前期末比▲1,349億円の1兆564億円。 ☛デュレーションの抑制により金利リスクを低減し、ポートフォリオの改善を進めている。 ※ -種類別 期末残高- -修正デュレーション- 5.8 円債 (単位：億円) 4.1 3.0 (2025/3期比) 2.4 11,913 外債 ▲1.1 (2025/3期比) 1.2 合計 11,188 0.4 国債 ▲0.8 180 1,975 10,564 ▲1,349 ※金利が1％変動した場合における価格感応度 1,895 ▲80 地方債 4,279 -評価損益- (2025/3期比
Slide 21: 経費
経費 連結 単体 ☛給与のベースアップやシステム関連費用の増加等により前期比+21億円の349億円となるも、OHRは改善。 ※ -経費・OHR- -経費の増減要因- ※業務粗利益ベース 前期比 OHR 科 目 主な増減要因 増減額 71.6% 62.9% （2025/3期比） 人件費 +4億円 給与・手当 +3.0億円 等 ▲8.7pt 事務委託費 +4.3億円 ※ 物件費 +14億円 減価償却費 +2.6億円 等 (単位：億円) 349 +21 税金 +2億円 外形標準課税 +1.4億円 合計 328 ※既存システムの更改やDX推進に向けたシステム関連費用等 171 +4 人
Slide 22: 健全性
健全性 連結 単体 ☛単体の不良債権残高は、501億円（前期末比+32億円）、不良債権比率は1.34％（同+0.02ポイント）。 ☛連結自己資本比率は、自己資本比率の算定方法の変更等により、前期末比+1.08ポイントの10.41％。 単体 連結 -金融再生法開示債権・不良債権比率- -連結自己資本比率、自己資本額・リスクアセット額- 自己資本比率 ※ (2025/3期比) 不良債権比率 (2025/3期比) 算定方法の変更 10.41% +1.08pt 1.48% 1.32% 1.34% +0.02pt 自己資本比率 9.12% 9.33% (単位：億円) 合計 (単位：億円) 10,000
Slide 23: ROE
ＲＯＥ 連結 単体 ☛収益力の高まりにより連結ROEは5%を達成。持続的な企業価値向上の実現に向けて、中期経営計画の最終年度 （2029/3期）には8％以上、長期的には資本コストを上回る水準をめざす。 9％ 8％ 当行が認識する資本コストの範囲 … 6％ 4.06％ 5.29% 4.16％ 3.24％ 3.16％ 0.94％ 2021/3期 2022/3期 2023/3期 2024/3期 2025/3期 2026/3期 ・・・ 2029/3期 14 Copyright © 2026 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 24: 地域の課題解決への取組み
地域の課題解決への取組み 連結 単体 ☛若年層の県内への定着や金融リテラシー向上への取組み等を通じて地域のさまざまな課題解決をめざす。 地元企業の魅力を未来世代へ伝える 地域の金融リテラシー向上に貢献する 特殊詐欺被害から地域の金融資産を守る 子どもの職業体験イベント 学生・社会人を対象とした 各地の警察署や学校と連携した 「Out of KidZania in かがわ」を開催 金融教育活動の実施 啓蒙活動等の実施 全国初の地方銀行による「キッザニア」主催 職場体験学習や出前授業等、金融教育の実施 店頭での声掛けやチラシ配り、セミナーの開催 150周年記念事業の一環として開催 地域全体の金
Slide 25: 2027年3月期 通期予想
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Slide 26: 2027年3月期 通期業績予想及び配当予想
2027年3月期 通期業績予想及び配当予想 ☛資金利益の増加等を主要因として、2027年3月期も増収増益を見込む。 2027年3月期 2025年3月期 2026年3月期 （予想） ☑通期業績 前期比 経常収益 900億円 1,085億円 1,165億円 +80億円 連 経常利益 199億円 291億円 330億円 +39億円 結 親会社株主に帰属する当期純利益 137億円 188億円 210億円 +22億円 経常収益 813億円 995億円 1,067億円 +72億円 単 経常利益 185億円 276億円 312億円 +36億円 体 当期純利益 128億円 180億円 200億円 +20億円
Slide 27: 株主還元
株主還元 ☛中期経営計画の方針に基づき株主還元を強化し、2027年3月期は1株あたり配当金は過去最高の更新を見込む。 予想 -現中期経営計画(2026年度～2028年度)における株主還元方針- 70円 安定的な利益還元を基本方針とし、計画期間中に配当性向40％以上とする。 58.5円 1株あたり配当金(※1) 36.2円 連結当期純利益 210億円 22.5円 188億円 配当金総額 17.5円 18.7円 自己株式取得額(※2) 経 137億円 営 ※1 2026年3月期以前については、 目 2026年4月に実施した株式分 117億円 標11億円 割(1株→4株)後の金額に換算 96億円 9
Slide 28: 中期経営計画 概要
HSE f205 HKU | RE
Slide 29: 前中期経営計画の総括
前中期経営計画の総括 ☛金利環境の変化に加え、各重点戦略において一定の成果が得られたことで経営目標は全ての項目で達成。 経営目標の達成状況 重点戦略の成果 2023年度 2024年度 2025年度 重点戦略1 総合コンサルティング・グループの進化 （1年目） （2年目） （3年目） -計画- -評価- ❒ 「ベトナム現地法人」「投資専門子会社」「地域活性化事業子会 収益性 社」の設立によるコンサルティング態勢の強化 188億円 ❒ ソリューション関連のファイナンス機能を集約した専門部署の新設 〇 137億円 重点戦略2 職員のウェルビーイング向上 親会社株主に帰属する 135億円 当期純利益
Slide 30: 新中期経営計画の位置づけ
新中期経営計画の位置づけ ☛「長期ビジョン2030」実現に向けた第2フェーズとして”飛躍的な成長を遂げる3年間“と位置付け。 21 21 Copyright © 2026 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 31: 新中期経営計画の概要
新中期経営計画の概要 ☛4つの基本テーマに基づく戦略の遂行を通じ、総合コンサルティング・グループとしての挑戦を加速させる。 「 -地域の未来を、たしかなカタチに-」 名称 -名称に込めた想い- 目的や理由は異なっても、皆が“誰か”（地域・お客さま・従業員・株主）のために、チャレンジする企業でありたい。そして、挑戦するひとの想いを応援 できる企業でありたい。そういった、一人ひとりの挑戦の積み重ねが大きな挑戦となり、地域やお客さまの“未来”をたしかな“カタチ”にしていく。 位置づけ 「長期ビジョン2030」の実現に向けて、総合コンサルティング・グループとしての‶挑戦“を加速する期間 ❒ 人財価値の
Slide 32: 経営目標 -挑戦指標-
経営目標 -挑戦指標- ☛「ウェルビーイング指標」「経営基盤指標」で構成する経営目標の達成に″挑戦“する。 2025年度 2028年度 ウェルビーイング指標 -実績- -目標- 職員のエンゲージメントスコア 68pt 持続的向上 CO2排出量削減率-2013年度比- ▲75.6％ カーボンニュートラル 「法人のお客さまアンケート」評価結果 ― 持続的改善 個人のお客さまNPSスコア ― 持続的改善 経営基盤指標 連結ROE 5.29％ 8％以上 連結自己資本比率 10.41％ 11.5％～12.5％ 単体コアOHR（コア業務粗利益ベース） 53.9％ 55％程度 親会社株主に帰属する当期純利益