Hyakujushi Bank, Ltd. · TSE:8386
Hyakujushi Bank — H1 FY2026/3 Earnings Presentation
28 slides from Hyakujushi Bank's earnings presentation, Nov 7, 2025
Slide 1: 2026年3月期 第2四半期（中間期）決算説明資料
2026年3月期 第２四半期（中間期） 決算説明資料 【 目 次 】 Ⅰ 2026年3月期 第２四半期（中間期） 決算の概況 1. 損益状況 単 ・・・・・・・・・ 1 連 ・・・・・・・・・ 2 2. 業務純益 単 ・・・・・・・・・ 2 3. 利鞘 単 ・・・・・・・・・ 3 4. 有価証券関係損益 単 ・・・・・・・・・ 3 5. ＲＯＥ 単 ・・・・・・・・・ 3 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 ・・・・・・・・・ 4 7. 有価証券の評価損益 単・連 ・・・・・・・・・ 4 Ⅱ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等の状況 単・連 ・・・・・・・・・ 5 2. 金融再生法開示債権
Slide 2: 損益状況【単体】
Ⅰ 2026年3月期 第２四半期（中間期） 決算の概況 1. 損益状況 【単体】 （単位：百万円） 2026年3月期 2025年3月期 2025年3月期 第２四半期 第２四半期比 第２四半期 業 務 粗 利 益 27,933 2,500 25,433 （ 除 く 債 券 関 係 損 益 ） （ 30,345 ） （ 3,822 ） （ 26,523 ） 国 内 業 務 粗 利 益 21,859 513 21,346 （ 除 く 債 券 関 係 損 益 ） （ 24,271 ） （ 2,374 ） （ 21,897 ） 資 金 利 益 20,829 2,164 18,665 役 務 取 引 等
Slide 3: 損益状況【連結】・業務純益【単体】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ （単位：百万円） 2026年3月期 2025年3月期 2025年3月期 第２四半期 第２四半期比 第２四半期 連 結 粗 益利 29,014 2,570 26,444 資 金 利 益 24,266 3,790 20,476 役 務 取 引 等 利 益 4,754 352 4,402 そ の 他 業 務 利 益 △5 △ 1,569 1,564 う ち 債 券 関 係 損 益 △ 2,412 △ 1,323 △ 1,089 営 業 経 費 17,546 1,234 16,312 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 593 485 108 不 良 債 権 処
Slide 4: 利鞘・有価証券関係損益・ROE
3. 利鞘 【単体】 （全店） （単位：％） 2026年3月期 2025年3月期 2025年3月期 第２四半期 第２四半期比 第２四半期 資 金 運 用 利 回 (Ａ) 1.16 0.17 0.99 貸 出 金 利 回 1.26 0.09 1.17 有 価 証 券 利 回 1.33 0.24 1.09 資 金 調 達 原 価 (Ｂ) 0.93 0.08 0.85 預 金 等 利 回 0.23 0.12 0.11 外 部 負 債 利 回 0.17 △ 0.14 0.31 総 資 金 利 鞘 (Ａ)－(Ｂ) 0.23 0.09 0.14 （国内業務部門） （単位：％） 2026年3月期 2025年
Slide 5: 自己資本比率・有価証券の評価損益
6. 自己資本比率（国内基準） 自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が 適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき算出しております。 なお、当行は国内基準を適用しており、2025年３月末よりバーゼルⅢ基準にて自己資本比率を算出しております。 また、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的 計測手法を採用しております。 【単体】 （単位：百万円、％） 2025年9月末 2025年3月末比 2025年3月末 1. 自己資
Slide 6: 貸出金等の状況：貸倒引当金・金融再生法開示債権
Ⅱ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2025年9月末 2025年3月末比 2024年9月末比 2025年3月末 2024年9月末 貸 倒 引 当 金 17,590 1,387 1,833 16,203 15,757 一 般 貸 倒 引 当 金 9,542 543 198 8,999 9,344 個 別 貸 倒 引 当 金 8,047 844 1,635 7,203 6,412 【連結】 （単位：百万円） 2025年9月末 2025年3月末比 2024年9月末比 2025年3月末 2024年9月末 貸 倒 引 当 金 19,731 1,442 1,907 1
Slide 7: 金融再生法開示債権の保全状況
3. 金融再生法開示債権の保全状況 【単体】 （単位：百万円） 2025年9月末 2025年3月末比 2024年9月末比 2025年3月末 2024年9月末 保 全 額 (Ｃ) 36,723 2,345 3,276 34,378 33,447 貸 倒 引 当 金 等 15,382 1,044 1,476 14,338 13,906 担 保 保 証 等 21,340 1,301 1,799 20,039 19,541 （単位：％） 保 全 率 (Ｃ)/(Ａ) 73.25 0.02 3.71 73.23 69.54 （注） 「貸倒引当金等」は、前記２．「金融再生法開示債権」【単体】中の(A)の債権
Slide 8: 業種別貸出状況等
4. 業種別貸出状況等 ①業種別貸出金 【単体】 （単位：百万円） 2025年9月末 2025年3月末比 2024年9月末比 2025年3月末 2024年9月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 3,598,040 85,221 137,435 3,512,819 3,460,605 製 造 業 495,101 4,611 11,635 490,490 483,466 農 業 , 林 業 2,707 △ 152 △ 37 2,859 2,744 漁 業 3,259 1,332 258 1,927 3,001 鉱業,採石業,砂利採取業 9,327 580 511 8,747 8,816 建 設
Slide 9: 個人ローン残高・中小企業等貸出金・預金残高
③個人ローン残高 【単体】 （単位：百万円） 2025年9月末 2025年3月末比 2024年9月末比 2025年3月末 2024年9月末 個 人 ロ ー ン 残 高 669,029 8,952 11,847 660,077 657,182 住 宅 ロ ー ン 残 高 579,199 8,834 10,838 570,365 568,361 そ の 他 ロ ー ン 残 高 89,830 119 1,010 89,711 88,820 ④中小企業等貸出金等 【単体】 （単位：百万円、％） 2025年9月末 2025年3月末比 2024年9月末比 2025年3月末 2024年9月末 中小企業等貸出
Slide 10: 2026年3月期 第2四半期 決算の概要
2026年3月期 第2四半期 決算の概要 2025年11月7日 株式会社百十四銀行 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 11: 目次
目 次 １．2026年3月期 第2四半期 決算概要 ２．2026年3月期 通期予想 ３．中期経営計画の進捗状況 本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当行が現在入手している情報及び 合理的であると判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により異なる可能性があります。 1 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 12: 本日のご説明のポイント
本日のご説明のポイント 国内金利の上昇を背景とした資金利益の増加を主因に、連結・単体とも に2期連続の増収増益。 2026年3月期は、連結の経常利益及び親会社株主に帰属する当期純 利益は過去最高の更新を見込む。 本業による収益性が高まってきたことで、2026年3月期はROE 5％の達成 が視野に入ってきた。 2 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 13: 2026年3月期 第2四半期 決算概要
2026年3月期 第2四半期 決算概要 3 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 14: 決算の概要 -グループ連結-
決算の概要 -グループ連結- 連結 単体 ☛2025年度中間期は、経常収益493億円、親会社株主に帰属する中間純利益89億円となり、増収増益。 -連結 業績概要- 2024年 2025年 前年 -グループ会社について- 9月期 9月期 同期比 増減率 （単位：百万円） 経常収益 41,716 49,367 7,651 18.3% 金融関連事業 非金融関連事業 12社 7社 5社 コア業務粗利益 27,534 31,427 3,893 14.1% コア業務粗利益(除く投資信託解約損益) 26,843 30,027 3,184 11.9% 百十四リース㈱ ㈱百十四システムサービス 資金利益 20,
Slide 15: 決算の概要 -百十四銀行-
決算の概要 -百十四銀行- 連結 単体 ☛2025年度中間期は、経常収益450億円、中間純利益85億円となり、連結と同様、増収増益。 -百十四銀行 業績概要- 2024年 2025年 前年 -経常収益の内訳- (単位：百万円) （単位：百万円） 9月期 9月期 同期比 増減率 427 経常収益 37,443 45,030 7,587 20.3% 2,049 3,748 貸出金利息 3,053 3,522 コア業務粗利益 26,523 30,345 3,822 14.4% 有価証券利息配当金 コア業務粗利益(除く投資信託解約損益) 25,833 28,945 3,112 12.0% 1,963
Slide 16: 貸出金利息
貸出金利息 連結 単体 ☛貸出残高の増加と国内金利の上昇により、前年同期比+22億円の224億円を計上。 -貸出金利収入 内訳- -貸出金利回り- 2024年 2025年 前年 増減率 （単位：百万円） 9月期 9月期 同期比 全体 貸出金利息 20,186 22,415 2,229 11.0% (2025/3期比) 1.26% +0.08pt 貸出金平残 3,430,193 3,539,322 109,129 3.1% 1.17% 1.18% 円貨 3,156,602 3,234,039 77,437 2.4% 外貨 273,591 305,282 31,691 11.5% 貸出金利回り 1
Slide 17: 役務取引等利益
役務取引等利益 連結 単体 ☛コンサルティング活動が法人向け・個人向けともに順調であったことにより、前年同期比+2億円の35億円を計上。 -役務取引等利益 内訳- -法人コンサル、個人コンサル 内訳- 合計 2024年 2025年 前年 増減率 (単位：百万円) 3,531 +257 （単位：百万円） 9月期 9月期 同期比 3,274 法人コンサル 計 1,010 1,173 163 16.1% 1,173 法人コンサル コンサルティング領域 371 396 25 6.8% 1,010 +163 事業承継・M&A 192 176 ▲16 ▲8.2% 人事 67 78 11 16.5% 個人コ
Slide 18: 総預金
総預金 連結 単体 ☛預金者別では「法人」、地域別では主に「広域瀬戸内圏」の増加により、前期末比+810億円の4兆7,922億円。 -預金者別 期末残高- -地域別 期末残高- (2025/3期比) (2025/3期比) (単位：億円) (単位：億円) 合計 合計 47,112 47,922 +810 47,018 47,112 47,922 +810 47,018 26,831 26,606 26,403 個人 ▲202 33,527 33,845 33,498 香川県 ▲346 18,571 19,976 法人 18,620 9,157 広域瀬戸内圏 +1,404 8,731 8,343
Slide 19: 貸出金
貸出金 連結 単体 ☛貸出先では主に「法人向け」、地域別では「広域瀬戸内圏」の増加により、前期末比+852億円の3兆5,980億円。 -貸出先別 期末残高- -地域別 期末残高- (2025/3期比) (2025/3期比) (単位：億円) (単位：億円) 合計 35,128 35,980 合計 34,606 35,128 35,980 +852 34,606 +852 個人向け 6,042 6,142 6,009 +100 香川県 13,013 12,987 14,485 +1,497 ※2025年7月に貸出金の一部を 法人向け 「大都市圏」及び「広域瀬戸内 27,541 +741 圏」から「
Slide 20: 有価証券
有価証券 連結 単体 ☛持ち値の悪い地方債や投資信託等の削減により、合計の残高は、前期末比▲208億円の1兆1,705億円。 ☛平均残存期間の短期化により金利リスクを抑制し、ポートフォリオの改善を進めている。 -種類別 期末残高- -平均残存期間- (単位：億円) (2025/3期比) 5.0年 (2025/3期比) 12,343 11,913 4.1年 3.6年 11,705 合計▲208 1,231 円債▲0.5年 1.6年 1.2年 1,975 2,010 国債+35 0.9年 外債▲0.3年 4,552 4,048 3,975 地方債▲72 (単位：億円) -評価損益- (2025/3
Slide 21: 経費
経費 連結 単体 ☛給与のベースアップやシステム関連費用の増加等により前年同期比+12億円の173億円となるも、OHRは改善。 ※ -経費・OHR- -経費の増減要因- ※業務粗利益ベース 前期比 科 目 主な増減要因 63.22% 増減額 62.08% OHR 給与・手当 +1.0億円 ▲1.14pt 人件費 +2億円 退職給付費用 +0.7億円 ※ 事務委託費 +2.7億円 物件費 +8億円 (単位：億円) 173 減価償却費 +2.2億円 合計+12 160 税金 +1億円 外形標準課税 +0.5億円 ※既存システムの更改やDX推進に向けたシステム関連費用等 84 人
Slide 22: 健全性
健全性 連結 単体 ☛単体の不良債権残高は、501億円（前期末比+32億円）、不良債権比率は1.37％（同+0.05ポイント）。 ☛連結自己資本比率は、リスクアセットは増加するも、前期末比+0.09ポイントの9.42％と、相応の健全性を維持。 単体 連結 -金融再生法開示債権・不良債権比率- -連結自己資本比率、自己資本額・リスクアセット額- (2025/3期比) 自己資本比率 (2025/3期比) 不良債権比率 1.37% +0.05pt +0.09pt 1.37% 9.06% 9.33% 9.42% 1.32% (単位：億円) (単位：億円) 501 合計+32 リスクアセット 481 1
Slide 23: ROE
ROE 連結 単体 ☛持続的な企業価値の向上を実現するために、5％を通過点として、資本コストを上回るROEの早期達成をめざす。 8％ ・ 当行が認識する資本コストの範囲 ・ ・ 5％ 4.06％ 5.22% 4.16％ 3.24％ 3.16％ 0.94％ 2021/3期 2022/3期 2023/3期 2024/3期 2025/3期 2025/9期 2026/3期 ・・・ 13 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 24: 2026年3月期 通期予想
2026年3月期 通期予想 14 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 25: 2026年3月期 通期業績予想及び配当予想
2026年3月期 通期業績予想及び配当予想 ☛2025年5月に公表した業績予想を上方修正。親会社株主に帰属する当期純利益は過去最高の更新を見込む。 ☛業績予想の修正を踏まえて、2025年度の配当予想についても上方修正を行う。 2025年3月期 2026年3月期 《参考》 ※ 公表予想 2006年3月期 通期実績 修正予想値 (2025年5月) 2025年5月 ☑通期業績予想 前期比 公表予想比 経常収益 900億円 985億円 1,000億円 +100億円 +15億円 798億円 連 経常利益 199億円 241億円 265億円 +66億円 +24億円 179億円 結 親会社株主に帰属する当期
Slide 26: 株主還元
株主還元 ☛配当予想の修正とともに自己株式の取得を実施。1株あたり配当金は前期に続き過去最高を更新。 -現中期経営計画期間(2023年度～2025年度)における株主還元方針- 予想 株主さまへの安定的な利益還元に配慮しつつ、内部留保の充実度合、利益の状況及び経営環境等を 総合的に考慮したうえで配当を実施する。 216円 +40円 増配見込み 176円 145円 1株あたり配当金 90円 連結当期純利益 70円 70円 75円 配当金総額 経 営 自己株式取得額(※1) 目 標 11億円 175億円 137億円 ※1 取得時期の総還元性向に 117億円 ５億円 6億円 96億円 計上 10億円
Slide 27: 中期経営計画の進捗状況
中期経営計画の進捗状況 17 Copyright © 2025 The Hyakujushi Bank.Ltd. All Rights Reserved.
Slide 28: 経営目標等の進捗
経営目標等の進捗 ☛中期経営計画（2023年度～2025年度）の最終年度は経営目標を大幅に上回る達成を見込む。 2022年度 2023年度 2024年度 2025年度 （前中計最終年度） （1年目） （2年目） （公表値） （中計最終年度目標） 175億円 137億円 155億円 収益性 連結当期純利益 91億円 96億円 連結 135億円以上 9.33％ 9.12％ 健全性 自己資本比率 9.10％ ― 連結 9.0％程度 76.1％ 効率性 OHR 74.9％ ― （業務粗利益ベース） 単体 71.6％ 65％程度 18 Copyright © 2025 The Hyakujushi Ba