Hyakujushi Bank, Ltd. · TSE:8386
Hyakujushi Bank — Investor Presentation (December 2025)
36 slides from Hyakujushi Bank's investor presentation, Dec 11, 2025
Slide 1: 個人投資家さま向け会社説明会資料
個人投資家さま向け 会社説明会資料 あなぶきアリーナ香川（香川県立アリーナ） 2025年12月11日 提供（公社）香川県観光協会 ひゃくじゅうしぎんこう （東証プライム：証券コード8386）
Slide 2: ご説明内容
ご説明内容 百十四銀行について 決算ハイライトについて 企業価値の向上に向けて 株主還元について 2
Slide 3: ご説明内容
ご説明内容 百十四銀行について 決算ハイライトについて 企業価値の向上に向けて 株主還元について 3
Slide 4: 会社概要
会社概要 プロフィール 本店所在地 高松市亀井町5番地の1 資本金 373億円 創業 1878年11月1日 発行済株式数 28,630千株 総資産 5兆7,529億円 従業員数 1,978人 総預金 4兆7,922億円（譲渡性預金含む） 店舗数 133店舗 総貸出 3兆5,980億円 過去最高 （2025年9月末現在） 歴史 2028年 創業150周年 2025年 野村證券との基本合意締結 2023年 長期ビジョン2030策定 2022年 東証プライム市場移行 現在の本店ビル 2016年 四国アライアンス締結 1978年 創業100周年 1973年 東証一部上場 旧本店（現 高松支店） 196
Slide 5: 香川県について
香川県について 国内外からの旅行者が増加傾向 温暖で雨の少ない気候風土 国際線による旅客数 高松空港 路線図 オリーブの生産量 小豆島オリーブ公園 高松空港 11位/全国96空港 香川県 1 位/全国 （全国シェア85％） 出典：東京航空局・大阪航空局 出典：香川県 「統計で見る香川 「管内空港の利用概況集計表(2025年4月 の農業・水産業」（2025年6月） 提供：（公社）香川県観光協会 ～9月)」 国内線 3路線 高松空港 台中 国際線 5路線 自然災害被害額 香川県 少ない方から2位/全国 国際線エリア拡張 インバウンド増加に対応 出典：香川県 「100の指標からみた香川（令和7年版）
Slide 6: 香川県について
香川県について 提供：（公社）香川県観光協会 あなぶきアリーナ香川 瀬戸内国際芸術祭2025 （香川県立アリーナ） 2010年から3年毎、今回が6回目 2025年2月オープン の開催 収容人数1万人は中四国最大 2025年総来場者数108万人 級で、有名アーティストのコンサー トなど大型イベントを多数開催 前回2022年の開催から 36万人増加！ 高級ホテルの誘致 （マンダリン・オリエンタル・ホテル） かがわマラソン2026 2027年の開業に向けて建設中 トピック 2026年3月に初開催 当行は地元事業会社等と共 2025年12月、香川県立アリーナが 「世界で最も美しい 同で
Slide 7: 百十四銀行の特色（歴史ある広域店舗展開）
百十四銀行の特色（歴史ある広域店舗展開） 店舗所在地 出店時期 11都府県に店舗を展開 古くから各地域に根差した営業を展開 開設年 支店名 １９５０年 大阪支店 １９５２年 岡山支店 １９５２年 東京支店 １９５８年 広島支店 １９６１年 神戸支店 １９６４年 名古屋支店 香川県内（95か店） 地域別の貸出金割合 （2025年9月末） 広域瀬戸内圏（30か店） 大都市圏（8か店） 各地域でバランスよく分散 岡山県 13カ店 兵庫県 4カ店 東京都 2カ店 愛媛県 5カ店 広島県 2カ店 愛知県 1カ店 香川県内 24.8％ 徳島県 3カ店 福岡県 1カ店 大阪府 5カ店 高知県 2カ店 広域瀬
Slide 8: 百十四銀行の特色（シップファイナンス・国際業務）
百十四銀行の特色（シップファイナンス・国際業務） 瀬戸内は世界的な海事産業の集積地であり、古くからシップファイナンスに取り組んでいます。 外国為替売買益などの国際業務は、地方銀行でトップ水準です。 海事産業関連貸出 （期末残高、単位：億円） 国際業務 国内の地方銀行 5,109 外国為替売買益（※） 19億円 3位 4,640 （2025年9月期） 4,349 ＋469 3,841 （‘25/3期比） ※主に為替予約や為替デリバティブなど外国為替取引に伴う収益 '23/3期 '24/3期 '25/3期 '25/9期 国内の地方銀行 シップファイナンス残高ランキング 外貨預金 1,372
Slide 9: ご説明内容
ご説明内容 百十四銀行について 決算ハイライトについて 企業価値の向上に向けて 株主還元について 9
Slide 10: 2026年3月期第２四半期実績および見通し
2026年3月期第２四半期実績および見通し 親会社株主に帰属する当期純利益は、第2四半期基準で2期連続の増収増益となりました。 2026年3月期の通期見通しを175億円へ上方修正し、過去最高益を更新する見込です。 親会社株主に帰属する 単体決算 （単位：億円） 当期純利益 （単位：億円） 【第2四半期】 【通期】 見直し前 見直し後 '24/3期 '25/3期 '26/3期 '24/3期 '25/3期 '26/3期 '26/3期 過去最高益！ 第2四半期 第2四半期 第2四半期 見通し 見通し 2025年11月 経常収益 358 374 450 735 813 880 900 175
Slide 11: 貸出金の状況
単体 貸出金の状況 残高は広域瀬戸内圏の増加により、全体で3兆5,980億円となりました。 利回りは円貨貸出金の上昇により、全体で1.26％となりました。 地域別の期末残高 業態別の香川県内シェア 不良債権の状況 （単位：億円） （2025年9月末） 各地域でバランスよく分散 【開示不良債権比率】 全体+852 香川県内シェアは約4割 35,128 35,980 33,668 34,331 1.77% （’25/3期比） 当行 1,200 1.48% 8,940 大都市圏 11.0% 1.32% 1.37% 1.50 8,268 8,784 第一地銀（当行除く） 7,957 +156
Slide 12: 金利上昇の影響
単体 金利上昇の影響 金融政策の変更を踏まえ、貸出金利引上げによる収益力の向上を図っていきます。 円貨貸出金の金利別内訳 円金利上昇による影響試算 2025年9月末 円貨貸出金残高 3兆2,738億円 【円貨貸出金利息・円貨預金利息】 変動金利の割合は2024年9月末比で約3％増加 (単位：億円) （’25/3期比） 金利更改3年以下 289 利鞘＋13 の貸出 TIBOR連動等の 276 （円貨貸出金利息 262 －円貨預金利息） 17% 市場連動性が高いもの 固定期間 3年以下 44% 376 円貨貸出金利息 263 302 ＋74 17％ 市場連動 26％ △1 △ 25 △ 87
Slide 13: 総預金の状況
単体 総預金の状況 残高は広域瀬戸内圏の伸びにより、4兆7,922億円となりました。 地域別の期末残高 顧客別の預金シェア （2025年9月末） （単位：億円） 香川県が約7割と安定した基盤を維持 （’25/3期比） 個人預金が約6割 3.2% 47,958 47,652 47,112 47,922 全体+810 個人 6,199 5,093 4,922 5,266 大都市圏 法人 12.9% 10.7% 10.4% 10.9% +343 41.7% 公共 55.1 広域 55%% 8,313 8,629 8,343 9,157 瀬戸内圏 17.3% 18.1% 17.7% +813 19
Slide 14: 有価証券運用の状況
単体 有価証券運用の状況 円債・外債ともに修正デュレーションは短期化し、利回りは改善しております。 有価証券評価損益は、全体で774億円の含み益となっております。 有価証券（期末残高）の推移 修正デュレーション 利回り （単位：億円） 6.9 （’25/3期比） 円債 5.8 11,913 11,705 2.33% 2.38% 2.39% 全体▲208 4.9 2.06% 11,188 4.1 外債 10,461 1,501 1,238 投資信託 （※） 4.0 3.6 ▲262 1,922 1,272 1,188 外国証券 2.2 0.42% 0.35% 0.37% 1,793 外債
Slide 15: 経費・OHR、自己資本比率および外部格付
経費・OHR、自己資本比率および外部格付 経費（物件費・人件費） 連結自己資本比率の状況 外部機関による格付 （国内基準） 戦略的投資により増加傾向 （単位：億円） 健全性が高く評価され A格を取得 331 332 322 国内基準行に求められる 日本格付研究所 水準を十分に上回る （JCR） 312 拠点・人員の 306 長期発行体格付 適正化により 300 301 9.42% 約30億円削減 戦略的投資 9.33% '20/3期 '21/3期 '22/3期 '23/3期 '24/3期 '25/3期 '26/3期 9.10% 9.12% A OHR（物件費・人件費） 76.7% 76.1%
Slide 16: ご説明内容
ご説明内容 百十四銀行について 決算ハイライトについて 企業価値の向上に向けて 株主還元について 16
Slide 17: 中期経営計画
中期経営計画 中期経営計画 （2023年4月～2026年3月） ■重点戦略 １．総合コンサルティング・グループの進化 ２．職員のウェルビーイング向上 ３．生産性の飛躍的向上 ４．持続可能な経営基盤の構築 `26年3月期(最終年度) ■経営目標 `24年3月期 `25年3月期 経営目標 計画 計画 (1年目・実績) (2年目・実績) `24年11月見直し後 `25年5月公表 `25年11月公表 親会社株主に帰属する 収益性 当期純利益 96億円 137億円 135億円以上 155億円 175億円 健全性 連結自己資本比率 9.12％ 9.33％ 9.0％程度 9.0％程度 9.0％程度 効率性
Slide 18: 企業価値の向上に向けて①
企業価値の向上に向けて① ROEは5％を通過点として、資本コストを上回る水準をめざします。 ROE向上、PER向上により、企業価値（PBR）の向上をめざします。 8.00% ROE 資本コスト 5～8％程度 (※) 5.22% 4.29% 4.06% 4.16% 親会社株主に帰属する 3.46% 3.56% 3.58% 3.24% 3.16% 2.87% 当期純利益 1.92% 純資産 0.94% (※)CAPMにより当行算出 × '15/3期 '16/3期 '17/3期 '18/3期 '19/3期 '20/3期 '21/3期 '22/3期 '23/3期 '24/3期 '25/3期 '
Slide 19: 企業価値の向上に向けて②
企業価値の向上に向けて② 企業価値（PBR）の向上に向けて、ROE、PER改善に紐付く施策を着実に進めてまいります。 企業価値向上に向けたロジックツリー 8ページ 収益力の向上 RORA改善 20～23ページ ROE コストコントロール 15、24ページ 当期純利益 純資産 財務レバレッジ 株主還元 32、33ページ コントロール PBR 資本の最適配分 25ページ 時価総額 純資産 サステナビリティ経営の実践 26ページ 株主資本コスト抑制 PER エンゲージメント強化 27ページ 時価総額 当期純利益 既存事業の深化 28ページ 期待成長率向上 新事業への挑戦 28ページ 地域の魅力向
Slide 20: 収益力の向上 -RORAを意識した取組み-
収益力の向上 -RORAを意識した取組み- RORA改善 「金利のある世界」において、RORAを意識した取組みを強化し、収益力向上を図ります。 主なセグメント別RORAの方向性 RORAを意識した貸出強化 RORA（Return on Risk Asset）とは、 ＲＯRＡ 【バブル】’25/3期実績 【実線】今後の方向性 利益÷リスク資産で算出される、リスクに対する収益性の指標 住宅ローン 注力!! ‘24/3期 ‘25/3期 ‘26/3期 ＜RORA（※）＞ 実績 実績 目標 ストラクチャード 貸出全体 1.26% 1.31％ 1.40％以上 ファイナンス うち事業性貸出 1.09%
Slide 21: 収益力の向上 -法人コンサルの進化-
収益力の向上 -法人コンサルの進化- RORA改善 取引先のニーズの高い分野に注力しており、法人コンサルの受注件数及び収益は順調に増加しています。 法人コンサルティング分野 トピック（海外進出支援） コンサルティング領域 ■HBCV※1が「優秀FDI企業2025※2」トップ20に！ 事業承継・M&A 人材紹介・人事制度 HBCVによる日本企業とベトナム 企業をつなぐビジネス支援が評価 ICT 経営 海外進出 され、「優秀FDI企業2025」トップ 20にランクイン（2025年9月） ソリューション領域 ファイナンス領域 ビジネスマッチング等の収益 シンジケートローン等の ※1：ベトナム
Slide 22: 収益力の向上 -個人コンサルの進化①-
収益力の向上 -個人コンサルの進化①- RORA改善 人生100年時代において、お客さまが将来に不安なく生活できるようサポートしてまいります。 クレジットカード 各種ローン 金融ジェロントロジー関連サービス 資産形成 資産運用 介護対策 相続対策 ラ イ フ 要介護 イ 出産 進学 ベ 退職 車購入 結婚 ン 住宅購入 贈与・相続 ト レジャー 就職 金融 資産 病気・事故 生涯に発生する様々なニーズを長くサポート 預り資産契約数（積立） 預り資産残高 住宅ローン残高 資産形成層のニーズが高い積立 新NISAを活用した投資信託や 家計収支や保険のご相談等を 商品の契約件数が増加
Slide 23: 収益力の向上 -個人コンサルの進化②-
収益力の向上 -個人コンサルの進化②- RORA改善 野村証券株式会社との金融商品仲介業務における包括的業務提携に関する基本合意（2025年3月） ■提携の背景と効果のイメージ 香川県 当行 野村證券 1世帯当たりの 地域での強固な営業基盤 専門的なノウハウ 預貯金残高 全国4位 （香川県内の預金シェア47.0%） ※香川県 「100の指標から みた香川（令和7年版）」 金融商品仲介業務に 総合コンサルティング・グループの進化 多様な商品・サービス おける包括的業務提携 （お客さまのライフプランに伴走） 香川県 家計資産のうち有価 地域からの期待に応えるため コンサルティング機能 証券
Slide 24: 成長投資
成長投資 RORA改善 人的資本投資やDX投資等、戦略的な成長投資を積極的に行っています。 人的資本への投資 DX投資 専門人材の育成、リスキリング等への投資の 2024年4月に設置した「デジタルイノベーション部」を中心に、非対面チャネル 強化に加え、3年連続のベースアップや初任給 の充実、店舗・業務のデジタル化等を推進 の引上げを実施 【システム関連投資額】 【生成AIの活用】 【人的資本投資(※1)】 （単位：億円） （単位：百万円） 336 27 32 行内の業務効率化に向け、 14 213 2025年8月に「生成AIチャット 140 ツール」を導入 '24/3期 '25
Slide 25: 政策保有株式
政策保有株式 財務レバレッジ コントロール 中期経営計画期間中の縮減計画を、2025年9月末に前倒しで達成しました。 2030年度末までの時価ベース縮減目標に向け、さらに縮減ペースを加速させていきます。 政策保有株式の残高推移 ※みなし保有株除く 1,202 1,254 （単位：億円） 1,065 1,112 970 36.5% 887 36.5% 35.4% 長期目標 34.1% 33.9% 31.5% 連結純資産比率 20％以下 時価 ‘25/9期 77 億円 （時価ベース） 494 縮減実績 （簿価ベース） 477 408 366 351 331 ・・・計画を前倒しで達成！ 簿価
Slide 26: サステナビリティ経営の実践
サステナビリティ経営の実践 株主資本コスト抑制 持続可能な地球環境や社会の実現に向けた取組みを行っております。 CO2排出量の削減状況 カーボンニュートラルに向けた取組み 営業店店舗のZEB化 2024年度のCO2排出量（※）削減実績 55.1％削減 新築店舗：CO2排出量を実質ゼロとする『ZEB ※1』店舗へ 2024年9月に、2030年度削減目標を50％から75％へ見直し 2023年11月 OPEN 2025年2月 OPEN 2025年1月 OPEN （※） Scope1及びScope2、削減目標はいずれも2013年度比 【当行グループのCO2排出量】 木太支店 三本松
Slide 27: 職員のエンゲージメント向上
職員のエンゲージメント向上 株主資本コスト抑制 経営層と職員との対話の機会を増やし、誰もが安心して活躍できる職場環境づくりを実践しております。 健康経営や女性活躍などの社内環境整備や人材育成に注力しており、複数の評価認定を取得しています。 女性の積極登用 頭取や役員と若手行員の対話 2025年4月 初の女性執行役員２名登用！ 16.7% 2024年10月 職員執行役員 13.3% 「タウンホールミーティング」を初開催！ 2名 2名 エリア毎に「ミニタウンホールミーティング」 0.0% を順次開催中(2025年度上期は7回開催） 16.6% 17.3% 管理職 14.0% 51名
Slide 28: 既存事業の深化・新事業への挑戦
既存事業の深化・新事業への挑戦 期待成長率向上 ソリューション型ファイナンス機能の強化 新事業への挑戦 2024年10月、「ソリューションファイナンス部」を新設 ベトナム現地法人 海外進出ニーズに対し、ニーズの ファイナンスによる質の高いソリューションを提供 ヒアリングから進出支援及び伴走 支援まで一貫したサービスを提供 環境系ファイナンス 2023年7月設立 2025年9月まで 受注件数 23件 再エネ系PF ソリューション PPP/PFI 投資専門子会社 ファイナンス部 事業承継に取り組むお客さまを 中心にエクイティ供給やハンズオ 不動産アセットF 企業価値担保権 ン支援を実施
Slide 29: 地域の魅力向上への取組み
地域の魅力向上への取組み 期待成長率向上 地域課題の解決に自ら取り組み、地域と百十四グループの持続的成長を実現します。 「瀬戸内国際芸術祭2025」を応援 地域活性化事業子会社を通じた取組み 春会期前の清掃活動 秋会期前の清掃活動 114地域みらいデザイン株式会社 高松港・宇野港 観音寺港・宇多津町・中津海岸 土庄町「まちなか道の駅と廃校活用等による離島のまち再生事業調 査業務委託」事業者として選定（2025年7月） 旧土庄町役場、旧淵崎小学校、 当行グループを挙げて開催を応援！ 中央公民館の活用方針について 当行オリジナルＰＲ名刺の活用 調査検討を実施中！ 職員の有給休暇取得
Slide 30: 地域の魅力向上への取組み
地域の魅力向上への取組み 期待成長率向上 地域課題の解決に自ら取り組み、地域と百十四グループの持続的成長を実現します。 金融リテラシー向上、金融トラブル防止の取組み 企業版ふるさと納税支援 特別名勝「栗林公園」の魅力向上 瀬戸内国際芸術祭の運営 高校等で「金融教育授業」を開催 受講者数累計 15,370名 （2023年4月～2025年9月） 目標 3万名（2030年度まで） 警察署と連携し、特殊詐欺被害 （写真は活用事例） 防止に向けた啓蒙活動を実施 香川県内15市町（全17 市町）と企業版ふるさと納 紹介件数累計 58件 窓口等での詐欺被害 18件 税に関する連携協定を締結
Slide 31: ご説明内容
ご説明内容 百十四銀行について 決算ハイライトについて 企業価値の向上に向けて 株主還元について 31
Slide 32: 配当実績及び見通し
配当実績及び見通し 2025年11月に、1株当たり年間配当金の40円増配及び上限11億円の自己株式取得を公表しました。 1株あたり年間配当金は2期連続で過去最高を更新見込です。 株主還元の推移 2025年 11月公表! 過去最高 更新見込 216円 過去 ＋40円 最高 145円 増配見込 (176円) 修正前 90円 70円 75円 1株あたり年間配当金◆ 41.4% 34.7% 33.0% 33.8% 総還元性向● 35.1% 17.6% 30.1% 26.8% 23.8% 配当性向● 17.6% 72億円 2025年 11月公表! 11億円 46億円 還元総額 31億円 31億円
Slide 33: 株主優待制度
株主優待制度 株主優待制度では、香川県産品やSDGsにつながる寄付などをご用意しております。 2026年3月を基準として、10,000円相当の優待コースを新設しました。 ダイヤモンドZAi 2025年9月号 ■対象：3月末現在で100株以上を1年以上継続保有（※）いただいている株主さま 「桐谷さん激推し！配当利回り 3％超の優待株」に掲載されました。 保有株式数 継続保有期間 優待内容（カタログギフト） 100株以上500株未満 1年以上 2,500円相当の香川県産品など 500株以上1,000株未満 1年以上 5,000円相当の香川県産品など 1年以上3年未満 5,000円相当の香川
Slide 34: 株価推移
株価推移 株価（終値）の推移 2023年4月1日から2025年11月13日 2025年11月13日 (終値)5,930円 百十四銀行 日経平均 東証銀行業株価指数連動型投資信託 （2023年4月1日を100として指数化） 2025年11月7日 決算発表・上方修正・ 300 増配・自己株取得 2023年4月 日銀植田総裁 就任 250 2024年3月 2025年4月7日 マイナス金利解除 ドランプショックで大幅下落 200 2023年7月 10年国債利回り 1％上限へ 150 100 2024年8月5日 2024年11月8日 2025年5月12日 日経平均の1日での 上方修正・増配 決算発表・増
Slide 35: 本日のまとめ
本日のまとめ 好調な業績 第2四半期ベースで2期連続の増収増益！ 2026年3月期は過去最高益の着地を予想！ 2026年3月期通期のROE5%達成が視野に！ 株価上昇・株主還元の強化 株価は1年前から約2倍の水準に！ 年間配当金は2期連続で過去最高を更新見込！ 新たな優待コースで株主優待制度を拡充！ 35
Slide 36: E - m a i l keiki.kikaku@114bank.co.jp H P ｱ ﾄ ﾞ ﾚ ｽ
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