Thurgauer Kantonalbank · SIX:TKBP
Thurgauer Kantonalbank — FY2024 Earnings Presentation
62 slides from Thurgauer Kantonalbank's earnings presentation, Feb 20, 2025
Slide 1: Willkommen zur Bilanz-Medienkonferenz
JAHRESABSCHLUSS 2024 WILLKOMMEN ZUR BILANZ-MEDIENKONFERENZ Weinfelden 20. Februar 2025
Slide 2: Bilanz-Medienkonferenz Jahresabschluss 2024
BILANZ-MEDIENKONFERENZ JAHRESABSCHLUSS 2024 Rück- und Ausblick Roman Brunner aus strategischer Sicht Präsident des Bankrates Jahresergebnis 2024 Thomas Koller Vorsitzender der Geschäftsleitung Schwerpunkte Hanspeter Hutter, Mitglied der GL Leiter Finance & Risk (CFO/CRO) Fragerunde Zmittag im Foyer
Slide 3: Rück- und Ausblick aus strategischer Sicht
RÜCK- UND AUSBLICK AUS STRATEGISCHER SICHT Roman Brunner Präsident des Bankrats Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 3
Slide 4: Umfeld im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2024 UMFELD IM ÜBERBLICK Konjunktur Zinssenkungen im Gegenwind der SNB Börsen Arbeitsmarkt- im Aufwind Entwicklung Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 4
Slide 5: Erfolgreiches Geschäftsjahr
JAHRESRÜCKBLICK 2024 ERFOLGREICHES GESCHÄFTSJAHR ■ Starkes Wachstum, Kosten und Risiken im Griff ■ Substanz erneut gestärkt, solides Kapitalpolster ■ Jahresgewinn von 158 Mio. Franken – zweithöchster Wert in der TKB-Geschichte ■ Höhere Gewinn-Ausschüttung 10 Rappen mehr Dividende pro PS: 3.40 Franke
Slide 6: Vielfältiges Engagement
JAHRESRÜCKBLICK 2024 VIELFÄLTIGES ENGAGEMENT Bankpartnerin für über 228 000 Kundinnen u. Kunden 900 Mitarbeitende Bank der Thurg. Wirtschaft 50 Lernende/Praktikanten 29 Standorte im Kanton Total Abgaben an Kanton/Gemeinden: Sponsoring-Engagement 77 Mio. Franken von 1,7 Mio. Franken -> 260 Franken pr
Slide 7: TKB-Partizipationsschein Entwicklung seit dem Börsengang 2014
TKB-PARTIZIPATIONSSCHEIN ENTWICKLUNG SEIT DEM BÖRSENGANG 2014 Kursentwicklung TKB-Partizipationsschein (indexiert zum TKB-Börsengang am 7. April 2014) ■ Dividende für 2024: 160 3.40 Franken pro PS 140 Dividendenrendite 2.7% 120 ■ Ausschüttungsquote: 42.3% des Bilanzgewinns 100 80 ■ Kursanstieg seit
Slide 8: Strategische Positionierung
STRATEGIE 2023 BIS 2027 STRATEGISCHE POSITIONIERUNG Marktgebiet Kanton Thurgau und angrenzende Gebiete Beratungs- und Vertriebsbank mit dichtem Geschäftsstellen-Netz Erstklassige, persönliche Beratung und ein starkes Digital-Angebot Verlässliche Finanzpartnerin für Privat- und Geschäftskunden (Finan
Slide 9: Fünf strategische Ziele
STRATEGIE 2023 BIS 2027 FÜNF STRATEGISCHE ZIELE Wachstum Arbeitgeber-Attraktivität Wachstum Geschäftsvolumen Mitarbeiter-Verbundenheit (Commitment) Wachstum Nettoneugeld/Kd.-Ausleihungen/ Kd.-Vermögen/-Ausleihungen mind. 4.0 (Skala 1 bis 5) / derzeit 4.4 mindestens 3% pro Jahr / 2024: 3.7% Profitabi
Slide 10: Bankrat: Amtszeit 2024/2028 gestartet
JAHRESRÜCKBLICK 2024 BANKRAT: AMTSZEIT 2024/2028 GESTARTET ■ Neu im Gremium seit Mitte 2024: Dr. Jörg Schläpfer ■ Neuer Vizepräsident: Roman Giuliani Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 10
Slide 11: Ausblick 2025 Herausforderungen
AUSBLICK 2025 HERAUSFORDERUNGEN ■ Umsetzung der strategischen Schwerpunkte ■ Halten/Ausbauen der führenden Position in allen Kundensegmenten ■ Refinanzierung im Auge behalten ■ Stetige Erneuerung des Geschäftsstellen-Netzes ■ Kostendisziplin bewahren Das Umfeld bleibt anspruchsvoll. ■ Stärkung der P
Slide 12: Das Umfeld im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2024 DAS UMFELD IM ÜBERBLICK Thomas Koller Vorsitzender der Geschäftsleitung Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 12
Slide 13: Das Umfeld im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2024 DAS UMFELD IM ÜBERBLICK Zinsen Immobilienmarkt Wirtschaft Finanzmärkte Rückgang der Inflation. Markt funktioniert nach Abkühlung – je nach Finanzmärkte mit viel Zinssenkungen und wie vor – trotz hohem Branche untersch. Aufwind – neben inverse Zinsstruktur Preisniveau und Dynamik
Slide 14: Zinsen wieder nahe Null
MARKTUMFELD ZINSEN WIEDER NAHE NULL Entwicklung der CHF-Zinsen Entwicklung Swiss Market Index in % Index 2.5 14'000 -17% 2.0 +4% 13'000 1.5 12'000 1.0 10 Jahres Swap 0.5 11'000 0.0 5 Jahres Swap 10'000 -0.5 Saron 9'000 -1.0 -1.5 8'000 2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024 Jahresabschluss
Slide 15: Immobilienmarkt
MARKTUMFELD IMMOBILIENMARKT 220 Preisanstieg seit 2005 200 (~20 Jahre) TG: +84.8% / CH: +112.9% 180 160 Preisanstieg seit 2015 (~10 Jahre) 140 TG: +40.9% / CH: +34.7% 120 100 Preisanstieg seit 2020 (~5 Jahre) 80 TG: +26.4% / CH: +24.4% 2004 2009 2014 2019 2024 Eigenheime Thurgau Eigenheime Schweiz S
Slide 16: Thurgauer Wirtschaft
MARKTUMFELD THURGAUER WIRTSCHAFT Geschäftslage in der Industrie Geschäftslage im Baugewerbe Geschäftslage im Detailhandel (Saldo aus Geschäftslage-Beurteilung) (Saldo aus Geschäftslage-Beurteilung) (Saldo aus Geschäftslage-Beurteilung) gut gut gut schlecht schlecht schlecht 2020 2021 2022 2023 2024
Slide 17: Zahlen auf einen Blick
JAHRESABSCHLUSS 2024 ZAHLEN AUF EINEN BLICK Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 17
Slide 18: Zahlen auf einen Blick
JAHRESABSCHLUSS 2024 ZAHLEN AUF EINEN BLICK Ausleihungs- Netto-Neu- Depotvolumen wachstum geld-Zufluss + 1.6 Mia. + 1.5 Mia. + 0.4 Mia. Bruttoerfolg Komm./DL- Geschäftserfolg Zinsengeschäft Geschäft - 4.1% + 1.4% + 7.5% Neue Kundinnen/ Cost-Income- Jahresgewinn Kunden Ratio - 0.6% 6200 (netto) 44.6%
Slide 19: Zahlen im Detail
JAHRESABSCHLUSS 2024 ZAHLEN IM DETAIL Hanspeter Hutter Leiter Finance & Risk Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 19
Slide 20: Bilanz/Neugeld
JAHRESABSCHLUSS 2024 BILANZ/NEUGELD Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 20
Slide 21: Ausleihungen: starkes Wachstum im Kerngeschäft
AUSLEIHUNGEN STARKES WACHSTUM IM KERNGESCHÄFT Kundenausleihungen in Mrd. CHF +5.9% 26.9 25.4 1.6 1.5 +7.7% Forderungen gegenüber ■ Starke Nachfrage nach Kunden Wohneigentum ■ Funktionierender 24.0 +5.8% 25.4 Hypothekar- Immobilienmarkt Thurgau forderungen ■ Unveränderte Vergabekriterien Dez Dez 2023
Slide 22: Hypothekarvolumen Aufteilung und Belehnung
HYPOTHEKARVOLUMEN AUFTEILUNG UND BELEHNUNG Aufteilung Hypothekarvolumen 2024 Durchschnittliche vor Wertberichtigungen; in Mia. CHF/% Netto-Belehnung 1.0 0.4 4% Wohnliegenschaften Total 2.7 58% 1% 11% davon Renditeliegenschaften Wohnen 59% 13.4 Büro- und Geschäftshäuser 57% 7.9 53% 31% Gewerbe und In
Slide 23: Kundeneinlagen Wachstum
KUNDENEINLAGEN WACHSTUM Verpflichtungen aus Kundeneinlagen in Mrd. CHF 18.6 +2.5% 19.1 ■ Solides Wachstum ■ Schwankende Liquiditätsbedürfnisse bei Firmenkunden Dez Dez 2023 2024 Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 23
Slide 24: Kundenvermögen und Netto-Neugeld
KUNDENVERMÖGEN UND NETTO-NEUGELD STARKES PLUS BEIM DEPOTVOLUMEN Kundenvermögen (KV) Netto-Neugeld-Zufluss (Net New Money) in Mrd. CHF (ohne Global Custody) in Mrd. CHF / in % Kundenvermögen Vorjahr 25.4 +4.1% 26.5 0.4 0.7 26.5 25.4 10.1 +15.7% 11.6 Depotvolumen +1.4% 15.0 -3.4% 14.4 Kundeneinlagen¹
Slide 25: Erfolgsrechnung
JAHRESABSCHLUSS 2024 ERFOLGSRECHNUNG Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 25
Slide 26: Brutto-Erfolg Zinsengeschäft
BRUTTO-ERFOLG ZINSENGESCHÄFT HOHES NIVEAU GEHALTEN Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft in Mio. CHF +1.4% 296.6 300.6 264.8 267.9 263.3 ■ Ende der Negativzinsphase nach über 7 Jahren im September 2022 und Trendumkehr hin zur Normalisierung ■ Reduktion Zinsspanne in 2024 aufgrund gesunkenem Zinsnivea
Slide 27: Wertberichtigungen und Rückstellungen
JAHRESABSCHLUSS 2024 WERTBERICHTIGUNGEN UND RÜCKSTELLUNGEN 1) Wertberichtigungen und Rückstellungen für Ausfallrisiken Netto-Veränderung, in Mio. CHF 13 10 ■ Netto-Bildung von 8 6 Wertberichtigungen und 4 Rückstellungen: 8 Mio. (Risikovorsorge) -2 -1 ■ Nach wie vor konservative -6 -7 Risikopolitik -
Slide 28: Erfolg aus dem Zinsengeschäft
ERFOLG AUS DEM ZINSENGESCHÄFT LEICHTE STEIGERUNG Brutto-Erfolg Zinsengeschäft und Erfolg aus dem Zinsengeschäft (netto) in Mio. CHF +1.4% +1.5% 296.6 300.6 289.2 285.1 ■ Risikovorsorge bei Gewerbe- -11.4 und Firmenkunden im Rahmen der Erwartungen und im Rahmen des Vorjahres ■ Zinserfolg leicht über
Slide 29: Erfolg aus dem Komm. u. DL-Geschäft
ERFOLG AUS DEM KOMM. U. DL-GESCHÄFT NOCHMALIGE STEIGERUNG Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in Mio. CHF +7.5% 80.3 74.7 71.7 68.3 ■ Anstieg des Depotvolumens dank 61.2 positiver Marktperformance und Neugeldzuflüsse erhöhen bestandesabhängige Erträge ■ Erfolgreiche Kompensation
Slide 30: Erfolg aus dem Handelsgeschäft
ERFOLG AUS DEM HANDELSGESCHÄFT GUTES ERGEBNIS Erfolg aus dem Handelsgeschäft in Mio. CHF 61.4 -26.8% ■ Höhere Umsätze bei Fremdwährungsabsicherungen 45.0 und Devisentransaktionen 41.0 ■ TKB fokussiert auf Handelsgeschäft 29.7 für Kunden (kein Eigenhandel) 26.2 ■ Rückgang gründet auf der Umstellung a
Slide 31: Geschäftsaufwand
GESCHÄFTSAUFWAND MODERATER KOSTENANSTIEG Geschäftsaufwand in Mio. CHF ■ Weiterhin gezielter Personal- +3.4% ausbau in Wachstumsbereichen 186.1 192.5 und zwecks Strategieumsetzung 168.8 171.7 164.3 66.5 Sachaufwand ■ Tiefe Cost-Income-Ratio (44.6 %) 65.7 56.6 58.5 58.9 46.0% 45.2% 45.1% 42.5% 44.6% 1
Slide 32: Geschäftserfolg
GESCHÄFTSERFOLG ETWAS TIEFER ALS IM VORJAHR Veränderung Geschäftserfolg zu Vorjahr kumuliert, in Mio. CHF -9.3 (-4.1%) +4.2 +5.6 228.1 +0.2 +3.5 218.8 -16.5 -6.3 Veränderung der Positionen im Vergleich zum Vorjahr Geschäfts- Zinsen- Komm.-/ Handels- Übriger Geschäfts- Abschreib. & Geschäfts- erfolg
Slide 33: Gewinn/Eigenkapital
JAHRESABSCHLUSS 2024 GEWINN/EIGENKAPITAL Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 33
Slide 34: Jahresgewinn zweitbestes TKB-Ergebnis
JAHRESGEWINN ZWEITBESTES TKB-ERGEBNIS Vom Geschäftserfolg zum Jahresgewinn in Mio. CHF 218.8 +0.0 -0.6% -13.8 158.0 159.0 -47.0 Stärkung Eigenmittel Geschäfts- Ausserord. Steuern Bildung Jahres- Jahres- erfolg Erfolg Reserven für gewinn gewinn 2024 allgemeine 2024 2023 Bankrisiken Jahresabschluss 20
Slide 35: Unternehmenserfolg / Jahresgewinn Mehrjahres-Sicht
UNTERNEHMENSERFOLG / JAHRESGEWINN MEHRJAHRES-SICHT Unternehmenserfolg Jahresgewinn in Mio. CHF in Mio. CHF 228 219 183 189 159 158 167 146 148 139 20 21 22 23 24 20 21 22 23 24 Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 35
Slide 36: Höhere Ausschüttung
JAHRESABSCHLUSS 2024 HÖHERE AUSSCHÜTTUNG Bilanzgewinn 2024: 160.9 Mio. Franken 2.7 Mio. 13.6 Mio. Dividende PS-Inhaber 13.6 Mio. (3.40 CHF pro PS) 1) 20 % Dividendenrendite: 2.7 Prozent Gewinn und Abgaben an Kanton 52.8 Mio. Gewinnausschüttung 80 % 1.6 Mio. Verzinsung Grundkapital 52.8 Mio. 8.3 Mio.
Slide 37: Attraktive Dividendenrendite
ATTRAKTIVE DIVIDENDENRENDITE ENTWICKLUNG SEIT BÖRSENGANG Dividende, Dividendenrendite und Ausschüttungsquote in CHF, in % 48% 44% 43% 42% 41% 42% 42% 41% 41% 42% 41% 3.30 3.40 3.00 3.10 3.10 2.75 2.75 2.75 2.75 2.80 2.80 Dividende in CHF Ausschüttungsquote 3.5% 3.4% 3.1% 2.7% 2.8% 2.6% 2.9% 2.9% 2.6
Slide 38: Kapitalausstattung hohe Solidität
KAPITALAUSSTATTUNG HOHE SOLIDITÄT Eigenmittel und Kapitalquote in Mio. CHF / in % 18.3% 18.4% 18.5% 19.3% 19.2% 16.0% ■ Stabile Eigenmittelsituation 13.3% ■ Kapitalquote liegt deutlich über 2'804 1'947 Vorgaben Regulator und Eigentümer-Strategie Dez Dez Dez Dez Dez 2020 2021 2022 2023 2024 Anrechenb
Slide 39: Fazit und Ausblick
JAHRESABSCHLUSS 2024 FAZIT UND AUSBLICK Fazit 2024 Ausblick 2025 ■ Wachstum Kundenausleihungen ■ Umfeld bleibt anspruchsvoll ■ Ertragsplus im Zinsen- und Anlagegeschäft ■ Immobilienmarkt TG funktioniert ■ Moderater Wertberichtigungsbedarf ■ TG Wirtschaft gefordert; Ausblick ■ Tiefe Cost-Income-Ratio
Slide 40: Schwerpunkte
JAHRESABSCHLUSS 2024 SCHWERPUNKTE Thomas Koller Vorsitzender der Geschäftsleitung Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 40
Slide 41: Strategie 2023 bis 2027 stetige Entwicklung
STRATEGIE 2023 BIS 2027 STETIGE ENTWICKLUNG Strategie Strategie Strategie Strategie 2011-2015 2016-2020 2020-2022 2023-2027 Beratungs- und Beratungs- Wachstum Effizienz Vertriebsbank und Vertriebsbank Die TKB ist die Thurgauer Die TKB ist die führende Die TKB will sich noch Schwerpunkte Marktführeri
Slide 42: TKB – mehr als eine Bank
KLARE VISION ALS BASIS FÜR STRATEGIE TKB – MEHR ALS EINE BANK Mehr für Mitarbeitende Mehr für Kunden Wir engagieren uns für ein Wir engagieren uns motivierendes Arbeitsumfeld mit Freude für Kundin- und Vielfalt. Wir fördern nen und Kunden und Eigeninitiative, stetige schaffen Mehrwert. Entwicklung u
Slide 43: 8 strategische Schwerpunkte
STRATEGIE 2023 BIS 2027 8 STRATEGISCHE SCHWERPUNKTE Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 43
Slide 44: Mehr für Kundinnen/Kunden Resultate 2024
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RESULTATE 2024 ■ Abschaffung aller Kontoführungsgebühren ■ Neue Dienstleistung «Rundungssparen» ■ Neuer TKB-Anlagefonds mit Schweizer Aktien ■ Empfang von Sofort-Zahlungen (Instant Payment) ■ Umbau Geschäftsstellennetz: Ermatingen, Aadorf, Frauenfeld Jahresabschluss 2024 |
Slide 45: Mehr für Kundinnen/Kunden Resultate 2024
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RESULTATE 2024 ■ Mehrfach ausgezeichnet: ■ Kundenzufriedenheit (Spitzenrang bei Moneyland) ■ Spar- und Vorsorgeangebot (Rang 2 im Banken-Rating der Handelszeitung (HZ)) ■ Service und Beratung (Rang 9 HZ) ■ Digitales Angebot (Rang 7 HZ; Rang 12 in IFZ-Studie) ■ Qualitätslead
Slide 46: Mehr für Kundinnen/Kunden Resultate 2024
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RESULTATE 2024 ■ Handel mit Kryptowährungen lanciert (in Zusammenarbeit mit der Zürcher KB) ■ Online-Eröffnung von Bankbeziehungen ■ Bankangebot für Junge mit attraktiven Extras ■ Kontaktloser Bargeldbezug an Bancomaten ■ Beteiligung an VV Arete Ethik Invest AG, Zürich ■ St
Slide 47: Mehr für Kundinnen/Kunden Resultate 2024
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RESULTATE 2024 ■ Kundenkreis auf 228’000 Personen erweitert ■ 1 Mia. Fr. neue Kundenvermögen ■ 1,9 Mia. Fr. neues Geschäftsvolumen ■ 700 neue Geschäftskunden (Firmen/KMU) ■ 2700 neue VV-Mandate ■ 1100 neue Servicepakete für Junge ■ 120 Mio. Fr. Volumen im bankeigenen Aktien
Slide 48: Mehr für Mitarbeitende Resultate 2024
MEHR FÜR MITARBEITENDE RESULTATE 2024 ■ 13 Lehrabschlüsse, 17 neue Lernende (neu: zwei KV-Lernende «Dienstleistung») ■ Mentoring-Programm mit 12 Teilnehmenden ■ Führungspositionen oft aus eigenen Reihen besetzt ■ Flexible Arbeitsmodelle ■ Ausgezeichnete Arbeitgeberin – unter anderem: ■ beste Arbeitg
Slide 49: Mehr für Mitarbeitende Resultate 2024
MEHR FÜR MITARBEITENDE RESULTATE 2024 ■ Neues HR-System (auf Basis Abacus) ■ Neue «Lern-Bar» (Administrationstool für Aus-/Weiterbildung) ■ Neue Telefonielösung (Microsoft Teams) ■ Neues Dokumentenmanagementsystem ■ Entlastung Vertrieb durch Service- und Beratungscenter Kunden ■ Einsparung von 3700
Slide 50: Mehr für Mitarbeitende Resultate 2024
MEHR FÜR MITARBEITENDE RESULTATE 2024 ■ Mitarbeiterumfrage mit sehr gutem Ergebnis: hohe Zufriedenheit und Verbundenheit, positive Energie im TKB-Team ■ Stelle für alle Lehrabgänger (befristet) ■ Mitarbeiterkonferenz sowie gesellschaftlicher Anlass für Mitarbeitende ■ Nachhaltigkeitsanlass für Mitar
Slide 51: Mehr für die Region Resultate 2024
MEHR FÜR DIE REGION RESULTATE 2024 ■ Sponsoring von 1,7 Mio. Fr. (Sport, Kultur, Nachwuchsförderung); 2024 u.a. Kantonalturnfest und Schlossfestspiele Hagenwil ■ Einkauf von Produkten/Dienstleistungen von 10 Mio. Franken in der Region ■ Wirtschaftsumfrage bei rund 500 Firmenkunden ■ Kostenloses Fina
Slide 52: Mehr für Kunden, Mitarbeitende, Region
MEHR FÜR KUNDEN, MITARBEITENDE, REGION RESULTATE 2024 ■ Grosse Photovoltaikanlage bei der TKB Arbon ■ Nachhaltigkeit bei allen TKB-Umbauten (Wärme/Kühlung) ■ Kooperation mit «Neustark» zur CO2-Speicherung in Abbruchbeton ab 2026 ■ Partnerschaft mit Mobility für Geschäftsfahrten ■ Bestätigung der TKB
Slide 53: Ihre Fragen – unsere Antworten
JAHRESABSCHLUSS 2024 IHRE FRAGEN – UNSERE ANTWORTEN Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 53
Slide 54: Danke für Ihr Interesse
DANKE FÜR IHR INTERESSE Kontaktdaten Thurgauer Kantonalbank Kommunikation Bankplatz 1 8570 Weinfelden medien@tkb.ch / investoren@tkb.ch 071 626 65 61 Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025
Slide 55: Anhang
JAHRESABSCHLUSS 2024 ANHANG Jahresabschluss 2024 | Bilanz-Medienkonferenz | 20. Februar 2025 THURGAUER KANTONALBANK Seite 55
Slide 56: Bilanz / Erfolgsrechnung im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2024 BILANZ / ERFOLGSRECHNUNG IM ÜBERBLICK Erfolgsrechnung (in Mio. CHF) 2024 2023 ∆ Geschäftsertrag 420.3 426.9 -1.5% Geschäftsaufwand 192.5 186.1 +3.4% Geschäftserfolg (operative Leistung) 218.8 228.1 -4.1% Jahresgewinn 158.0 159.0 -0.6% Bilanz (in Mia. CHF) 2024 2023 ∆ Kundenausle
Slide 57: Kennzahlen im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2024 KENNZAHLEN IM ÜBERBLICK Weitere Kennzahlen 2024 2023 Cost-Income-Ratio 44.6% 42.5% (exkl. Abschreibungen, WB/RS) Rendite auf durchschnittlich 12.8% 13.8% erforderlichen Eigenmitteln Kapitalquote 19.2% 19.3% Leverage Ratio 7.6% 7.8% (Kernkapital in % des Gesamtengagements) Netto-
Slide 58: Risikovorsorge Ausfallrisiken
RISIKOVORSORGE AUSFALLRISIKEN NETTO-BILDUNG AUCH IM 2024 Wertberichtigung und Rückstellungen Vorhandene Wertberichtigungen und für Ausfallrisiken 1) Rückstellungen Netto-Veränderung, in Mio. CHF (Erfolgsrechnung) Bestand, in Mio. (Bilanz) 0.45% 13 der Kundenausleihungen 10 121 8 114 112 6 104 107 4
Slide 59: Entwicklung Zinsspanne
JAHRESABSCHLUSS 2024 ENTWICKLUNG ZINSSPANNE Entwicklung Zinsspanne Zinstragende Positionen exkl. SNB-Saldo 1.14% 1.16% ■ Trendumkehr nach Ende 1.13% 1.11% der Negativzinsphase im 1.08% September 2022 1.02% ■ Rückgang Zinsspanne 2024 u.a. aufgrund gesunkenem Zinsniveau 2019 2020 2021 2022 2023 2024 Ø
Slide 60: Vermögensverwaltung (VV) erfolgreiche Anlagelösungen
VERMÖGENSVERWALTUNG (VV) ERFOLGREICHE ANLAGELÖSUNGEN VV-Mandate Total (inkl. Basis/Zielsparplan) Volumen in Mio. CHF +14% 3'968 4'116 3'614 3'278 3'368 ■ Zuflüsse und positive 3'059 Marktperformance ■ Stetige Nachfrage: Rund 30'700 Mandate (+10% vs. 2023) 2019 2020 2021 2022 2023 2024 Jahresabschlus
Slide 61: Covid-Kredite für die Wirtschaft
COVID-KREDITE FÜR DIE WIRTSCHAFT ÜBERSICHT 2020 rund 1'500 Covid 19-Kredite vergeben von insgesamt über 190 Mio. Franken Durchschnittliche Kreditsumme rund 100'000 Franken Bestand Covid 19-Kredite derzeit noch gegen 700 Kredite / 29 Mio. Franken Bestand Covid 19 Plus-Kredite > 500'000 derzeit noch 2
Slide 62: Marktumfeld Sicht der TKB-Firmenkunden
MARKTUMFELD SICHT DER TKB-FIRMENKUNDEN ■ Heterogenes Bild: Export unter Beurteilung Geschäftsgang 2024 (alle Branchen) Druck, Binnenwirtschaft stützt ■ Umsatz und Gewinn unter Druck ■ Grösste Herausforderung bleibt Fach-/Arbeitskräftemangel, vor regulatorischen Anforderungen ■ Ausblick 2025: Zuversi
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