Thurgauer Kantonalbank · SIX:TKBP
Thurgauer Kantonalbank — FY2023 Earnings Presentation
61 slides from Thurgauer Kantonalbank's earnings presentation, Feb 15, 2024
Slide 1: Jahresabschluss 2023 – Bilanz-Medienkonferenz
JAHRESABSCHLUSS 2023 HERZLICH WILLKOMMEN ZUR BILANZ-MEDIENKONFERENZ Weinfelden 15. Februar 2024
Slide 2: Bilanz-Medienkonferenz Jahresabschluss 2023
BILANZ-MEDIENKONFERENZ JAHRESABSCHLUSS 2023 Rück- und Ausblick Roman Brunner aus strategischer Sicht Präsident des Bankrates Jahresergebnis 2023 Thomas Koller Vorsitzender der Geschäftsleitung Schwerpunkte Hanspeter Hutter, Mitglied der GL Leiter Finance & Risk (CFO/CRO) Fragerunde Zmittag im Foyer
Slide 3: Rück- und Ausblick aus strategischer Sicht
RÜCK- UND AUSBLICK AUS STRATEGISCHER SICHT Roman Brunner Präsident des Bankrats Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 3
Slide 4: Umfeld im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2023 UMFELD IM ÜBERBLICK Konjunktur: CH gut; Zinswende und Abkühlung im Ausland moderate Inflation Schwankungen an Fachkräftemangel den Finanzmärkten auch bei TKB spürbar Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 4
Slide 5: Erfolgreiches Geschäftsjahr
JAHRESABSCHLUSS 2023 ERFOLGREICHES GESCHÄFTSJAHR ■ Solides Wachstum, Kosten im Griff ■ Substanz erneut gestärkt ■ Jahresgewinn von 159 Mio. Franken – höchster Wert in der über 150-jährigen TKB-Geschichte ■ Höhere Gewinn-Ausschüttung 20 Rappen mehr Dividende pro PS: 3.30 Franken Die TKB erzielt erneu
Slide 6: Vielfältiges Engagement
JAHRESABSCHLUSS 2023 VIELFÄLTIGES ENGAGEMENT Bankpartnerin für über 220 000 Kundinnen u. Kunden 850 Mitarbeitende Bank der Thurg. Wirtschaft 50 Lernende/Praktikanten 29 Standorte im Kanton Total Abgaben an Kanton/Gemeinden: Sponsoring-Engagement 75 Mio. Franken von 1,5 Mio. Franken -> 260 Franken pr
Slide 7: TKB-Partizipationsschein Entwicklung seit Börsengang 2014
TKB-PARTIZIPATIONSSCHEIN ENTWICKLUNG SEIT BÖRSENGANG 2014 Kursentwicklung TKB-Partizipationsschein (Indexiert zum TKB-Börsengang am 7. April 2014) ■ Dividende für 2023: 160 3,30 Franken pro PS Dividendenrendite 2,8 % 140 120 ■ Ausschüttungsquote: 40,8 % des Bilanzgewinns 100 ■ Kursanstieg 80 seit 20
Slide 8: Strategische Positionierung
STRATEGIE 2023 BIS 2027 STRATEGISCHE POSITIONIERUNG Marktgebiet Kanton Thurgau und angrenzende Gebiete Beratungs- und Vertriebsbank mit dichtem Geschäftsstellen-Netz Erstklassige, persönliche Beratung und ein starkes Digital-Angebot Verlässliche Finanzpartnerin für Privat- und Geschäftskunden (Finan
Slide 9: Fünf strategische Ziele
STRATEGIE 2023 BIS 2027 FÜNF STRATEGISCHE ZIELE Wachstum Arbeitgeber-Attraktivität Wachstum Geschäftsvolumen Mitarbeiter-Verbundenheit (Commitment) Wachstum Nettoneugeld/Kd.-Ausleihungen/ Kd.-Vermögen/-Ausleihungen mind. 4,0 (Skala 1 bis 5) / derzeit 4,2 mindestens 3 % pro Jahr / 2023: 6,5 % Profita
Slide 10: Wechsel im Bankrat auf Amtszeit 2024–2028
AUSBLICK 2024 WECHSEL IM BANKRAT AUF AMTSZEIT 2024–2028 Verzicht auf Neues Mitglied erneute Kandidatur ab Juni 2024 Die 8 bisherigen Mitglieder (inkl. Präsident) wurden für die neue Amtszeit wiedergewählt Konstituierung des Gremiums erfolgt per Juni 2024 Daniela Lutz Müller Dr. Jörg Schläpfer (1984)
Slide 11: Ausblick 2024 Herausforderungen
AUSBLICK 2024 HERAUSFORDERUNGEN ■ Umsetzung der strategischen Schwerpunkte; u.a. Prüfung von Kooperationen ■ Halten/Ausbau der führenden Position in allen Kundensegmenten ■ Stetige Erneuerung des Geschäftsstellen-Netzes ■ Chancen der Digitalisierung nutzen Das Umfeld bleibt anspruchsvoll. ■ Stärkung
Slide 12: Das Umfeld im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2023 DAS UMFELD IM ÜBERBLICK Thomas Koller Vorsitzender der Geschäftsleitung Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 12
Slide 13: Das Umfeld im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2023 DAS UMFELD IM ÜBERBLICK Zinsen Immobilienmarkt Wirtschaft Finanzmärkte Schrittweise Erhöhung Markt funktioniert trotz Wirtschaft läuft – je nach Positive Entwicklung trotz durch die SNB seit dem regionaler Unterschiede Branche untersch. Dynamik/ Unsicherheiten und Herbst 2022 He
Slide 14: Leitzinserhöhung und inverse Zinskurve
MARKTUMFELD LEITZINSERHÖHUNG UND INVERSE ZINSKURVE Entwicklung der CHF-Zinsen Entwicklung Swiss Market Index in % Index 14'000 2.5 13'000 -17% 2.0 +4% 1.5 12'000 1.0 10 Jahres Swap 11'000 0.5 0.0 5 Jahres Swap 10'000 -0.5 Saron 9'000 -1.0 -1.5 8'000 2020 2021 2022 2023 2020 2021 2022 2023 Jahresabsc
Slide 15: Marktumfeld Immobilienmarkt
MARKTUMFELD IMMOBILIENMARKT 210 Preisanstieg seit 2004 (~20 Jahre) 180 TG: +78.4% / CH: +107.6% 150 Preisanstieg seit 2014 (~10 Jahre) 120 TG: +40.2% / CH: +34.2% Preisanstieg seit 2019 90 (~5 Jahre) 2003 2008 2013 2018 2023 TG: +21.8% / CH: +22.3% Eigenheim Kanton Thurgau Eigenheim Schweiz Stand: D
Slide 16: Marktumfeld Thurgauer Wirtschaft
MARKTUMFELD THURGAUER WIRTSCHAFT Geschäftslage in der Industrie Geschäftslage im Baugewerbe Geschäftslage im Detailhandel (Saldo aus Geschäftslage-Beurteilung) (Saldo aus Geschäftslage-Beurteilung) (Saldo aus Geschäftslage-Beurteilung) gut gut gut schlecht schlecht schlecht 2019 2020 2021 2022 2023
Slide 17: Sicht der TKB-Firmenkunden
MARKTUMFELD SICHT DER TKB-FIRMENKUNDEN ■ Zuversicht übers Ganze; Beurteilung Geschäftsgang 2023 (alle Branchen) Binnenwirtschaft stützt ■ Umsatz u. Gewinn unter Druck ■ Grösste Herausforderung bleibt Fach-/Arbeitskräftemangel ■ Ausblick 2024: mehrheitlich positiv – abhängig von konjunktureller Entwi
Slide 18: Zahlen auf einen Blick
JAHRESABSCHLUSS 2023 ZAHLEN AUF EINEN BLICK Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 18
Slide 19: Zahlen auf einen Blick
JAHRESABSCHLUSS 2023 ZAHLEN AUF EINEN BLICK Ausleihungs- Netto-Neu- Depotvolumen wachstum geld-Zufluss + 1.2 Mia. + 0.8 Mia. + 2.3 Mia. Bruttoerfolg Komm./DL- Geschäftserfolg Zinsengeschäft Geschäft + 21.3% + 12.6% + 4.2% Neue Kundinnen/ Cost-Income- Jahresgewinn Kunden Ratio + 7.5% 7000 (netto) 42.
Slide 20: Zahlen im Detail
JAHRESABSCHLUSS 2023 ZAHLEN IM DETAIL Hanspeter Hutter Leiter Finance & Risk Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 20
Slide 21: Bilanz/Neugeld
JAHRESABSCHLUSS 2023 BILANZ/NEUGELD Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 21
Slide 22: Ausleihungen Solides Wachstum im Kerngeschäft
AUSLEIHUNGEN SOLIDES WACHSTUM IM KERNGESCHÄFT Kundenausleihungen in Mrd. CHF +3.3% 25.4 24.6 1.5 1.5 -2.3% Forderungen gegenüber ■ Stabile Nachfrage nach Kunden Wohneigentum ■ Funktionierender 23.1 +3.7% 24.0 Hypothekar- Immobilienmarkt Thurgau forderungen ■ Unveränderte Vergabekriterien Dez Dez 202
Slide 23: Hypothekarvolumen Aufteilung und Belehnung
HYPOTHEKARVOLUMEN AUFTEILUNG UND BELEHNUNG Aufteilung Hypothekarvolumen Durchschnittliche vor Wertberichtigungen; in Mrd. CHF/Prozent Netto-Belehnung 1.2 0.3 5% Wohnliegenschaften Total 2.3 58% 1% 10% davon Renditeliegenschaften Wohnen 60% 12.8 Büro- und Geschäftshäuser 55% 7.3 54% 30% Gewerbe und I
Slide 24: Kundeneinlagen durch Treasury-Geschäfte beeinflusst
KUNDENEINLAGEN DURCH TREASURY-GESCHÄFTE BEEINFLUSST Verpflichtungen aus Kundeneinlagen in Mrd. CHF 18.7 -0.6% 18.6 ■ Wachstum Verpflichtungen aus Kundeneinlagen ohne Treasury- Geschäfte: + 3.3% (+434 Mio.) Vorjahr + 3.6% ■ Hohe Nachfrage nach Festgeldern * Wachstum 2023 inklusive Dez Netto-Abflüsse
Slide 25: Kundenvermögen und Netto-Neugeld
KUNDENVERMÖGEN UND NETTO-NEUGELD AUSSERORDENTLICH HOHER ZUFLUSS Kundenvermögen (KV) Netto-Neugeld-Zufluss (Net New Money) in Mrd. CHF (ohne Global Custody) in Mrd. CHF / in % Kundenvermögen Vorjahr 25.4 0.2 +10.8% 2.3 25.4 22.9 22.9 10.1 +9.8% 8.9 +13.0% Depotvolumen 13.7 15.0 Kundeneinlagen¹ +9.5%
Slide 26: Erfolgsrechnung
JAHRESABSCHLUSS 2023 ERFOLGSRECHNUNG Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 26
Slide 27: Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft
BRUTTO-ERFOLG AUS DEM ZINSENGESCHÄFT ZINSWENDE GIBT AUFTRIEB Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft in Mio. CHF +12.6% 296.6 264.8 267.9 263.3 247.9 ■ Temporäre Ausweitung der Zinsspanne im Zuge der Zinswende ■ Zudem positive Effekte aus Bewirtschaftung SNB-Freigrenze 2019 2020 2021 2022 2023 Jahresab
Slide 28: Wertberichtigungen und Rückstellungen
JAHRESABSCHLUSS 2023 WERTBERICHTIGUNGEN UND RÜCKSTELLUNGEN 1) Wertberichtigungen und Rückstellungen für Ausfallrisiken Netto-Veränderung, in Mio. CHF 13 10 ■ Netto-Bildung von 6 Wertberichtigungen und 4 Rückstellungen: 10 Mio. (Risikovorsorge) -2 -1 -3 ■ Nach wie vor konservative -6 -7 Risikopolitik
Slide 29: Erfolg aus dem Zinsengeschäft
ERFOLG AUS DEM ZINSENGESCHÄFT DEUTLICHE STEIGERUNG Brutto-Erfolg Zinsengeschäft und Erfolg aus dem Zinsengeschäft (netto) in Mio. CHF +12.6% +11.6% 296.6 285.1 263.3 255.4 ■ Risikovorsorge bei Gewerbe- -11.5 und Firmenkunden im Rahmen der Erwartungen ■ Substantielle Steigerung des Zinserfolgs gegenü
Slide 30: Erfolg aus dem Komm. u. DL-Geschäft
ERFOLG AUS DEM KOMM. U. DL-GESCHÄFT ERNEUTER ZUWACHS Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in Mio. CHF +4.2% 74.7 71.7 68.3 59.7 61.2 ■ Höheres Depotvolumen ■ Positive Auswirkungen der Debitkarte (höhere der Kartennutzung) 2019 2020 2021 2022 2023 Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medi
Slide 31: Erfolg aus dem Handelsgeschäft
ERFOLG AUS DEM HANDELSGESCHÄFT STARK DURCH BRUTTOVERBUCHUNG BEEINFLUSST Erfolg aus dem Handelsgeschäft in Mio. CHF +49.9% 61.4 ■ Höhere Umsätze bei Fremdwährungsabsicherungen und Devisentransaktionen 41.0 ■ Fremdwährungserträge aus Bewirtschaftung SNB-Saldo 28.3 29.7 (Bruttodarstellung im 26.2 Hande
Slide 32: Geschäftsaufwand
GESCHÄFTSAUFWAND DEUTLICHER KOSTENANSTIEG Geschäftsaufwand in Mio. CHF ■ Anstieg im Zuge der Strategie- +8.4% umsetzung und höherem 186.1 Personalbestand 168.8 171.7 161.9 164.3 Sachaufwand ■ Einschuss in die TKB- 65.7 Sachaufwand Jubiläumsstiftung (3 Mio.) 56.6 58.5 58.9 56.7 ■ Verbesserung Cost-In
Slide 33: Geschäftserfolg
GESCHÄFTSERFOLG STARKES OPERATIVES ERGEBNIS Veränderung Geschäftserfolg zu Vorjahr kumuliert, in Mio. CHF +40.0 (+21.3%) +20.4 +1.2 +29.6 +3.0 +0.1 228.1 188.1 -14.4 Veränderung der Positionen im Vergleich zum Vorjahr Geschäfts- Zinsen- Komm.-/ Handels- Übriger Geschäfts- Abschreib. & Geschäfts- erf
Slide 34: Gewinn/Eigenkapital
JAHRESABSCHLUSS 2023 GEWINN/EIGENKAPITAL Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 34
Slide 35: Jahresgewinn Erneute Steigerung
JAHRESGEWINN ERNEUTE STEIGERUNG Vom Geschäftserfolg zum Jahresgewinn in Mio. CHF 228.1 +7.5% 0.0 -14.1 159.0 147.8 -55.0 Stärkung Eigenmittel Geschäfts- Ausserord. Steuern Bildung Jahres- Jahres- erfolg Erfolg Reserven für gewinn gewinn 2023 allgemeine 2023 2022 Bankrisiken Jahresabschluss 2023 | Bi
Slide 36: Unternehmenserfolg / Jahresgewinn Mehrjahres-Sicht
UNTERNEHMENSERFOLG / JAHRESGEWINN MEHRJAHRES-SICHT Unternehmenserfolg Jahresgewinn in Mio. CHF in Mio. CHF 228 183 189 159 167 167 146 148 135 139 19 20 21 22 23 19 20 21 22 23 Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 36
Slide 37: Höhere Ausschüttung
JAHRESABSCHLUSS 2023 HÖHERE AUSSCHÜTTUNG Bilanzgewinn 2023: 161.6 Mio. Franken 2.8 Mio. 13.2 Mio. Dividende PS-Inhaber 13.2 Mio. (3.30 CHF pro PS) 1) 20 % Dividendenrendite: 2.8 Prozent Gewinn und Abgaben an Kanton 51.3 Mio. Gewinnausschüttung 80 % 1.5 Mio. Verzinsung Grundkapital 51.3 Mio. 8.2 Mio.
Slide 38: Kapitalausstattung Stärkung der Substanz
KAPITALAUSSTATTUNG STÄRKUNG DER SUBSTANZ Eigenmittel und Kapitalquote in Mio. CHF / in % 18.6% 18.3% 18.4% 18.5% 19.3% 16.0% ■ Stabile Eigenmittelsituation 13.3% ■ Kapitalquote liegt deutlich über 2'678 1'848 Vorgaben Regulator und Eigentümer-Strategie Dez Dez Dez Dez Dez 2019 2020 2021 2022 2023 An
Slide 39: Fazit und Ausblick
JAHRESABSCHLUSS 2023 FAZIT UND AUSBLICK Fazit 2023 Ausblick 2024 ■ Wachstum Kundenausleihungen ■ Umfeld bleibt anspruchsvoll und Kundenvermögen ■ Immobilienmarkt TG funktioniert ■ Gute Ertragslage ■ TG Wirtschaft robust; Ausblick ■ Moderater Wertberichtigungsbedarf unterschiedlich (je nach Branche)
Slide 40: Schwerpunkte
JAHRESABSCHLUSS 2023 SCHWERPUNKTE Thomas Koller Vorsitzender der Geschäftsleitung Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 40
Slide 41: Strategie 2023 bis 2027 Stetige Entwicklung
STRATEGIE 2023 BIS 2027 STETIGE ENTWICKLUNG Strategie Strategie Strategie Strategie 2011-2015 2016-2020 2020-2022 2023-2027 Beratungs- Beratungs- Wachstum Effizienz und Vertriebsbank und Vertriebsbank Die TKB ist die Thurgauer Die TKB ist die führende Die TKB will sich noch Schwerpunkte Marktführeri
Slide 42: Klare Vision als Basis für Strategie: TKB – mehr als eine Bank
KLARE VISION ALS BASIS FÜR STRATEGIE TKB – MEHR ALS EINE BANK Mehr für Mitarbeitende Mehr für Kunden Wir engagieren uns für ein Wir engagieren uns motivierendes Arbeitsumfeld mit Freude für Kundin- und Vielfalt. Wir fördern nen und Kunden und Eigeninitiative, stetige schaffen Mehrwert. Entwicklung u
Slide 43: Strategie 2023 bis 2027 Strategische Schwerpunkte
STRATEGIE 2023 BIS 2027 8 STRATEGISCHE SCHWERPUNKTE Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 43
Slide 44: Mehr für Kundinnen/Kunden Rückblick 2023
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RÜCKBLICK 2023 ■ Hohe Beratungsqualität ■ beste Hypothekarbank (Comparis-Umfrage) ■ ausgezeichnetes Private Banking (Bilanz-Rating) ■ Starkes Online-Angebot ■ 9.-beste digitale Bank (IFZ-Studie) ■ gute Noten für Mobile-App (4,7 auf Skala 1 bis 5) ■ Beratungstool Omnium erwe
Slide 45: Mehr für Kundinnen/Kunden Rückblick 2023
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RÜCKBLICK 2023 ■ brokermarket.ch etabliert (70 Hypotheken-Broker, 9 Kapitalgeber) ■ E-Banking modernisiert ■ Eigene E-Hypothek unter myhypo.ch ■ Kooperation mit «Energiefachleute Thurgau» (kostenloser GEAK für Kunden) ■ Stärkung der Start-up-Förderung (Kooperation Startnetz
Slide 46: Mehr für Kundinnen/Kunden Rückblick 2023
MEHR FÜR KUNDINNEN/KUNDEN RÜCKBLICK 2023 ■ Kundenkreis auf über 220’000 erweitert ■ Deutlicher Zuwachs Geschäftsvolumen + 6,5 % oder 3,1 Mia. Franken ■ 9000 neue Twint-Nutzer (total > 50’000) ■ 6000 neue E-Banking-Nutzer ■ 1000 neue Carlo-Konti für Kinder ■ Erfolgreiche Aktion zur Gewinnung von Neug
Slide 47: Mehr für Mitarbeitende Rückblick 2023
MEHR FÜR MITARBEITENDE RÜCKBLICK 2023 ■ 8 Jobsharing-Duos (darunter 1 Führungs-Tandem) ■ 15 Lehrabschlüsse, 15 neue Lernende ■ Bankeigene «IT-Academy» für Quereinsteiger ■ Vielfältige Aus- und Weiterbildungen ■ Label «Career Empowerment» (von Uni SG und Avenir) ■ Platz 8 der nachhaltigsten Arbeitgeb
Slide 48: Mehr für Mitarbeitende Rückblick 2023
MEHR FÜR MITARBEITENDE RÜCKBLICK 2023 ■ Neues Servicecenter: mehr Kundenzeit für Beraterinnen und Berater ■ Roboter-Einsatz für Standardabläufe erweitert: derzeit 7 Roboter / Einsparung von 2300 Personenstunden ■ Unverändert hoher Selbsterledigungsgrad im Beratungscenter (bis gegen 90%) ■ Diverse Pr
Slide 49: Mehr für Mitarbeitende Rückblick 2023
MEHR FÜR MITARBEITENDE RÜCKBLICK 2023 ■ Werte verankert (Wertespaziergänge für Mitarbeitende, Führungsworkshop) ■ Ethikkodex erstellt ■ Mitarbeiter-Angebot für gemeinnützige Einsätze ■ Stelle für alle Lehrabgänger ■ Mehr Frauen in Führungspositionen (18 %) ■ Nachhaltigkeits-Tag für Mitarbeitende ■ P
Slide 50: Mehr für die Region Rückblick 2023
MEHR FÜR DIE REGION RÜCKBLICK 2023 ■ Sponsoring von 1,5 Mio. Fr. (Sport, Kultur, Nachwuchsförderung); 2023 u.a. Kantonal- musikfest und Schlossfestspiele Hagenwil ■ 1300 Stunden gemeinnütziges Engagement von Mitarbeitenden ■ Aussagekräftige Wirtschaftsumfrage bei über 500 Firmenkunden ■ Einkauf von
Slide 51: Mehr für Kunden, Mitarbeitende, Region Rückblick 2023
MEHR FÜR KUNDEN, MITARBEITENDE, REGION RÜCKBLICK 2023 ■ Verpflichtung zum Netto-null-Ziel; Entscheid für SBTI-Standard (Definition Absenkpfad) ■ 2 Nachhaltigkeitsratings verbessert ■ Ausbau der Berichterstattung zu Nachhaltigkeit (OR964 inkl. Klimabericht) ■ Nachhaltigkeitsschulung für alle Mitarbei
Slide 52: Schwerpunkte 2024 Ausblick
SCHWERPUNKTE 2024 AUSBLICK Für Kundinnen und Kunden ■ Abschaffung aller Kontoführungsgebühren per April ■ Hotline für Vorsorgefragen; neuer Vorsorge-Newsletter ■ Rechner für CO2-Emissionen Eigenheim auf Website ■ Online-Eröffnung einer Geschäftsbeziehung ■ Anbau TKB Frauenfeld; Wiedereröffnung Ermat
Slide 53: Ihre Fragen – unsere Antworten
JAHRESABSCHLUSS 2023 IHRE FRAGEN – UNSERE ANTWORTEN Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 53
Slide 54: Danke für Ihr Interesse
DANKE FÜR IHR INTERESSE Kontaktdaten Thurgauer Kantonalbank Kommunikation Bankplatz 1 8570 Weinfelden medien@tkb.ch / investoren@tkb.ch 071 626 65 61 Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024
Slide 55: Anhang
JAHRESABSCHLUSS 2023 ANHANG Jahresabschluss 2023 | Bilanz-Medienkonferenz | 15. Februar 2024 THURGAUER KANTONALBANK Seite 55
Slide 56: Bilanz / Erfolgsrechnung im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2023 BILANZ / ERFOLGSRECHNUNG IM ÜBERBLICK Erfolgsrechnung (in Mio. CHF) 2023 2022 ∆ Geschäftsertrag 426.9 372.6 +14.6% Geschäftsaufwand 186.1 171.7 +8.4% Geschäftserfolg (operative Leistung) 228.1 188.1 +21.3% Jahresgewinn 159.0 147.8 +7.5% Bilanz (in Mia. CHF) 2023 2022 ∆ Kundenaus
Slide 57: Kennzahlen im Überblick
JAHRESABSCHLUSS 2023 KENNZAHLEN IM ÜBERBLICK Weitere Kennzahlen 2023 2022 Cost-Income-Ratio 42.5% 45.1% (exkl. Abschreibungen, WB/RS) Rendite auf durchschnittlich 13.8% 11.6% erforderlichen Eigenmitteln Kapitalquote 19.3% 18.5% Leverage Ratio 7.8% 7.3% (Kernkapital in % des Gesamtengagements) Netto-
Slide 58: Risikovorsorge Ausfallrisiken
RISIKOVORSORGE AUSFALLRISIKEN NETTO-BILDUNG AUCH IM 2023 Wertberichtigung und Rückstellungen Vorhandene Wertberichtigungen und für Ausfallrisiken 1) Rückstellungen Netto-Veränderung, in Mio. CHF (Erfolgsrechnung) Bestand, in Mio. (Bilanz) 0.44% 13 der Kundenausleihungen 10 127 114 112 6 104 107 4 98
Slide 59: Entwicklung Zinsspanne
JAHRESABSCHLUSS 2023 ENTWICKLUNG ZINSSPANNE Entwicklung Zinsspanne Zinstragende Positionen exkl. SNB-Saldo 1.29% 1.27% 1.22% ■ Ende der Negativzinsphase 1.19% 1.13% 1.12% nach über 7 Jahren im 1.08% 1.12% September 2022 1.02% ■ Trendumkehr hin zur Normalisierung der Zinsspanne 2015 2016 2017 2018 20
Slide 60: Vermögensverwaltung (VV) Erfolgreiche Anlagelösungen
VERMÖGENSVERWALTUNG (VV) ERFOLGREICHE ANLAGELÖSUNGEN 7'000 VV-Mandate Total (inkl. Basis/Zielsparplan) 6'000 Volumen in Mio. CHF 5'000 +7.3% 3'968 4'000 3'614 3'278 3'368 ■ Zuflüsse und positive 3'059 3'000 Marktperformance 2'000 ■ Stetige Nachfrage: Rund 28'000 Mandate 1'000 (+4% vs. 2022) 0 2019 2
Slide 61: Covid-Kredite für die Wirtschaft Übersicht
COVID-KREDITE FÜR DIE WIRTSCHAFT ÜBERSICHT 2020 rund 1'500 Covid 19-Kredite vergeben von insgesamt über 190 Mio. Fr. Durchschnittliche Kreditsumme rund 100'000 Franken Covid 19-Kredite derzeit noch gegen 800 Kredite / 48 Mio. Franken Covid 19 Plus-Kredite > 500'000 derzeit noch 5 Kredite / 3,7 Mio.
Thurgauer Kantonalbank — FY2023 Earnings Presentation on 6ix