Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — FY2018 Earnings Presentation
16 slides from Gunma Bank's earnings presentation, March 2019
Slide 1: 2019年3月期 決算説明資料
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Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ 2019年3月期決算の概要 （単・連） … 1 Ⅱ 2019年3月期決算の計数 １．損益状況 （連・単） … 5 ２．主要勘定の期末・平均残高 （単） … 7 ３．利鞘 （単） … 7 ４．有価証券関係損益 （単） … 7 ５．自己資本比率（国際統一基準） （連・単） … 8 ６．貸倒引当金 （連・単） … 9 （１）償却・引当基準 （２）貸倒引当金の残高 ７．リスク管理債権 （連・単） … 10 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 （２）リスク管理債権に対する保全率 ８．金融再生法開示債権 （単） … 11 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 （２）金融
Slide 3: 2019年3月期決算の概要
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 Ⅰ 2019年3月期決算の概要 １．決算の要約 ○ コア業務純益は、資金利益の減少を主因に前期比37億円減少し295億円。 ○ 当期純利益は、与信費用の増加もあり前期比50億円減少し209億円。 (単位：億円) 業績予想 【単体】 当期 前期比 3月公表比 前期 (3月公表) コ ア 業 務 純 益 295 △ 37 332 経 常 利 益 319 △ 65 6 385 313 当 期 純 利 益 209 △ 50 2 260 207 ２．主要勘定の状況 ○ リテール貸出(末残)は、順調な伸びが継続し年率3.3％の増加。 ○ 預金等(末残)は、
Slide 4: 決算の要約
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 １．決算の要約 【単体】 ■ コア業務純益は、貸出金利息が増加したものの、有価証券利息が減少したことによる 資金利益の減少を主因として、前期比37億円減少し295億円となりました。 有価証券利息の減少要因は、外国債券の運用残高が減少したことや国債の償還超過に よるものです。なお、外国債券は、米ドル金利急上昇で生じた含み損を売却により解消 したため、運用残高が減少しました。 ■ 与信費用は、大口先の突発破綻や債務者区分のランクダウン等により前期比55億円 増加し79億円となりました。 ■ また、その他の損益では、退職給付費用が前期比19億円減少し
Slide 5: 主要勘定の状況
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ２．主要勘定の状況 ■ 貸 出 金 は 、中小企業 貸出 と個 人貸 出を 合わ せた リテ ール 貸出 が順 調に 増加 しましたが、公共貸出は減少し、前期末比468億円増加の5兆5,654億円となりま した。 ■ 預金等は、個人預金の増加を主因に前期末比1,464億円増加し、7兆161億円と なりました。 ■ 預かり金融資産は、ぐんぎん証券が大幅に残高を積み上げたことから、前期末比 192億円増加し8,776億円となりました。 ■ その他有価証券の評価損益は、政策株式の削減に伴う売却益の計上や株式相場の 下落などから前期末比240億円減少し
Slide 6: 金融再生法開示債権・自己資本比率の状況
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 (４)その他有価証券の評価損益【単体】 (単位：億円) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 その他有価証券 1,110 △ 141 △ 240 1,252 1,351 株式 852 △ 234 △ 287 1,087 1,139 債券 176 36 △ 18 139 195 外国証券 25 15 32 9 △ 6 投資信託 他 55 40 32 15 22 ３．金融再生法開示債権 ■ 総与信残高比は、1.76％と引続き低水準を維持しました。 金融再生法開示債権【単体】 (単位：億円) 2
Slide 7: 損益状況(連結)
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 Ⅱ 2019年3月期決算の計数 １．損益状況 【連結】 (単位：百万円) 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 コア業務粗利益 1 91,068 △ 3,984 95,053 資金利益 2 74,310 △ 2,934 77,245 非金利業務利益 3 16,757 △ 1,049 17,807 役務取引等利益 4 13,193 △ 592 13,786 その他業務利益（注） 5 3,564 △ 457 4,021 経費(除く臨時処理分)(△) 6 57,571 51 57,520 有価証券関係損益 7 11,823 954
Slide 8: 損益状況(単体)
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 【単体】 (単位：百万円) 2019年3月期 2018年3月期 2018年3月期比 業務粗利益 1 82,983 △ 2,314 85,297 (除く国債等債券損益) 2 85,688 △ 3,827 89,515 国内業務粗利益 3 81,528 △ 1,008 82,537 資金利益 4 70,722 △ 1,278 72,001 役務取引等利益 5 10,303 △ 576 10,879 その他業務利益 6 502 845 △ 343 (うち国債等債券損益) 7 457 853 △ 396 国際業務粗利益 8 1,454 △ 1,305
Slide 9: 主要勘定の期末・平均残高、利鞘、有価証券関係損益
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ２．主要勘定の期末・平均残高 【単体】 (単位：億円) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 末残 68,084 1,495 1,393 66,589 66,691 預金 平残 66,109 34 1,628 66,075 64,481 末残 55,654 159 468 55,495 55,186 貸出金 平残 54,913 175 1,585 54,738 53,328 末残 17,018 443 △ 605 16,575 17,624 有価証券 平残 15,554 △ 170 △ 2
Slide 10: 自己資本比率(国際統一基準)
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ５．自己資本比率（国際統一基準） 【連結】 (単位：億円) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 (速報値) 2018年9月末比 2018年3月末比 総自己資本比率 12.25 % △ 0.74 % △ 0.16 % 12.99 % 12.41 % Tier1比率 11.52 % △ 0.71 % △ 0.38 % 12.23 % 11.90 % 普通株式等Tier1比率 11.45 % △ 0.71 % △ 0.38 % 12.16 % 11.83 % 総自己資本の額 5,299 △ 101 79 5,401 5,220 Ti
Slide 11: 貸倒引当金
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ６．貸倒引当金【連結・単体】 （１）償却・引当基準 ○一般貸倒引当金 引当基準 正常先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後1年間の予想損失額を計上 要注意先債権 以下の区分毎に算出した予想損失額を計上 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 要管理先債権等(注) また、与信額が一定額以上の大口債務者等のうち合理的にキャッシュ・フローを 見積もることができる債務者に対する債権についてはDCF法により計上 上記以外の要注意先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 (注)①要管理先債権及び②貸出
Slide 12: リスク管理債権
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ７．リスク管理債権【連結・単体】 ■部分直接償却：実施しておりません。 ※「部分直接償却」とは、破綻先及び実質破綻先に対する貸倒引当金と債権額を相殺する経理処理 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 【連結】 (単位：百万円、％) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年3月末比 貸出金 貸出金 貸出金 貸出金 残高比 残高比 残高比 残高比 破綻先債権 5,907 0.10 △ 591 △0.01 6,328 0.11 6,499 0.11 延滞債権 59,669 1.08 7,863 0.14 54,183
Slide 13: 金融再生法開示債権
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ８．金融再生法開示債権 【単体】 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 (単位：百万円、％) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年3月末比 総与信 総与信 総与信 総与信 残高比 残高比 残高比 残高比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 29,830 0.52 4,462 0.07 26,068 0.46 25,367 0.45 危険債権 34,573 0.61 2,635 0.04 33,231 0.59 31,938 0.57 要管理債権 35,144 0.62 △ 1,072 △0.02 37,214
Slide 14: 自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 ９．自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係（図解)【単体】 (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定における 金 融 再 生 法 に リスク管理債権 その他 債 務 者 区 分 基 づ く 開 示 債 権 担保・保証等に = (貸 出 金) + の債権 引当額 保全率 (与信関連資産) よる保全額 破 綻 先 破 綻 先 債 権 (引当率100%) 破産更生債権及び 58 これらに準ずる債権 58 298 104 194 100% 実質破綻先 240 延 滞 債 権 破綻懸念先 (引当率37.8%) 584 1 危 険 債
Slide 15: 業種別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 １０．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） (単位：億円) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 国内店計 55,127 437 1,328 54,689 53,799 製造業 6,838 △ 31 142 6,869 6,695 農業、林業 99 △ 2 6 102 93 漁業 16 － △ 9 16 25 鉱業、採石業、砂利採取業 33 0 △ 0 33 34 建設業 1,830 78 68 1,752 1,762 電気
Slide 16: 中小企業等貸出残高・国別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期決算短信 （３）中小企業等貸出残高・比率 (単位：億円) 2019年3月末 2018年9月末 2018年3月末 2018年9月末比 2018年3月末比 中小企業等貸出残高 46,574 784 1,365 45,789 45,208 個人向け貸出 23,056 237 511 22,818 22,545 中小企業向け貸出 23,517 547 854 22,970 22,663 中小企業等貸出比率 84.48 % 0.76 % 0.45 % 83.72 % 84.03 % (注)「中小企業向け貸出」には、地方公社向け貸出を含めております。 １１．国別貸出