Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — The Gunma Bank — FY2015 Earnings Presentation
20 slides from Gunma Bank's earnings presentation, 2016
Slide 1: R Fi
R Fi Z BY 28 4 E3 HAH ke = H A BE peat FES SET
Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ平成28年3月期決算の概要 （単・連） … 1 Ⅱ平成28年3月期決算の計数 １．損益状況 （単・連） … 5 ２．業務純益 （単） … 7 ３．利鞘 （単） … 7 ４．有価証券関係損益 （単） … 7 ５．有価証券の評価損益 （単・連） … 8 ６．退職給付関連 （単） … 9 ７．ＲＯＥ （単） … 9 ８．主要勘定の期末・平均残高 （単） … 9 ９．自己資本比率（国際統一基準） （連・単） … 10 Ⅲ貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 （単・連） … 11 ２．リスク管理債権の状況 リスク管理債権の状況（部分直接償却前） （単・連） … 12 リスク管理
Slide 3: 平成28年3月期決算の概要
Ⅰ 平成２８年３月期決算の概要 ＜１．決算の要約＞ …Ｐ．２ ○ コア業務純益は、低金利が続くなか、中小企業貸出と個人貸出を合わせたリテール貸出の増加や国際部門 の増強などに加え、預金保険料率の引下げに伴う経費の減少があったため、前期比９億円増益の３４９億円。 ○ 当期純利益は与信費用の減少などから、前期比４９億円増益の２６６億円。 (単位：億円) 【単体】 当期 前期比 11月予想比 前期 11月予想 コ ア 業 務 純 益 349 9 9 339 340 経 常 利 益 397 55 12 342 385 当 期 純 利 益 266 49 11 216 255 連 結 Ｒ Ｏ Ｅ 5.6%
Slide 4: 決算の要約・損益状況
＜１．決算の要約＞ 【単体】 ■コア業務純益は、リテール貸出の増加や国際部門の増強などに加え、預金保険料率の 引下げに伴う経費の減少から、前期比９億円増益の３４９億円となりました。 ■経常利益は、政策株式の削減に伴う株式売却益の増加や与信費用の減少などから、 前期比５５億円増益の３９７億円となり、当期純利益は前期比４９億円増益の２６６億円 となりました(業績予想比＋１１億円)。 損益状況 (単位：億円) 業績予想 28年3月期 27年3月期 27年3月期比 業績予想比 （11月） コア業務粗利益 ① 916 △ 6 922 資金利益 814 △ 3 817 役務取引等利益 93 △ 4 97
Slide 5: 貸出金・預金等の内訳
Ａ. 貸出金の内訳 (単位：億円) 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 貸出金 50,473 972 2,085 49,500 48,388 リテール 38,813 1,592 2,771 37,220 36,041 中小企業(注1.) 18,419 950 1,502 17,468 16,916 個人 20,394 641 1,269 19,752 19,124 うち住宅ローン(注2.) 19,722 614 1,218 19,107 18,503 うちアパートローン 4,919 257 509 4,661 4,409 公共 1,065 △ 114 8
Slide 6: 資産の健全性・自己資本比率・株主還元
＜３．資産の健全性＞ 【単体】 ■金融再生法開示債権比率(不良債権比率)は１．８８％と引き続き低水準を維持しました。 金融再生法に基づく開示債権（当行は「部分直接償却」を実施しておりません。） (単位：億円) 区 分 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 金融再生法開示債権 ① 962 △ 56 △ 22 1,019 985 正常債権 ② 50,048 1,062 2,175 48,985 47,872 総与信 (①＋②) ③ 51,010 1,006 2,152 50,004 48,858 不良債権比率 (①／③) ④ 1.88 % △ 0.15 % △
Slide 7: 損益状況（単体）
Ⅱ 平成２８年３月期決算の計数 １．損益状況 (単位：百万円) 【単体】 28年3月期 27年3月期 27年3月期比 業務粗利益 1 92,491 △ 650 93,141 国内業務粗利益 2 85,143 △ 1,445 86,589 資金利益 3 75,221 △ 755 75,976 役務取引等利益 4 9,088 △ 455 9,544 その他業務利益 5 833 △ 234 1,067 (うち国債等債券関係損益) 6 696 △ 237 934 国際業務粗利益 7 7,347 795 6,552 資金利益 8 6,242 424 5,818 役務取引等利益 9 218 △ 15 23
Slide 8: 連結損益計算書ベース
<連結損益計算書ベース> (単位：百万円) 【連結】 28年3月期 27年3月期 27年3月期比 連結粗利益(注) 1 96,887 △ 620 97,508 資金利益 2 81,314 △ 360 81,674 非金利業務利益 3 14,701 △ 271 14,972 役務取引等利益 4 11,794 △ 483 12,277 その他の業務利益(除く、債券関係損益) 5 2,907 212 2,694 その他業務利益(債券関係損益) 6 871 10 861 営業経費 7 57,472 △ 1,607 59,079 与信費用 8 △ 474 △ 2,644 2,170 貸出金償却 9 40
Slide 9: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
２．業務純益【単体】 (単位：百万円) 28年3月期 27年3月期 27年3月期比 実質業務純益 35,778 936 34,841 職員一人当たり(千円) 11,347 456 10,891 業務純益 35,778 1,223 34,554 職員一人当たり(千円) 11,347 545 10,801 (注)職員は、臨時雇用、嘱託及び出向を除いた期末人員数を使用しております。 ３．利鞘 【単体】 （全店計） (単位：％) 28年3月期 27年3月期 27年3月期比 資金運用利回 ① 1.20 △ 0.03 1.23 貸出金利回 1.20 △ 0.08 1.28 有価証券利回 1.25 0.11
Slide 10: 有価証券の評価損益
５．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社及び関連会社株式 原価法 （参考）金銭の信託中の有価証券 運用目的の金銭の信託 時価法（評価差額を損益処理） （２）評価損益 (単位：百万円) 28年3月末 27年3月末 【単体】 評価損益 評価損益 27年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 19 0 20 0 19 19 － その他有価証券 161,590 △ 39,202 163,532 1,941 200,792 201,090 29
Slide 11: 退職給付関連・ROE・主要勘定残高
６．退職給付関連 【単体】 （１）退職給付債務残高 (単位：百万円) 28年3月期 退職給付債務残高 ① 89,429 年金資産時価総額 ② △ 71,886 未認識数理計算上の差異 ③ △ 17,549 未認識過去勤務費用 ④ ― 貸借対照表計上額の純額 （①+②+③+④） △ 5 うち退職給付引当金 1,408 うち前払年金費用 △ 1,414 （２）退職給付費用 (単位：百万円) 28年3月期 退職給付費用 2,113 勤務費用 1,839 利息費用 892 期待運用収益 △ 1,067 数理計算上の差異の費用処理額 429 過去勤務費用の費用処理額 ― その他 20 ７．ＲＯＥ 【単体
Slide 12: 自己資本比率（国際統一基準）
９．自己資本比率（国際統一基準） (単位：億円) 28年3月末 【連結】 27年9月末 27年3月末 [速報値] 27年9月末比 27年3月末比 総自己資本比率 12.62 % △ 0.56 % △ 0.75 % 13.18 % 13.37 % Tier１比率 11.81 % 0.01 % 0.05 % 11.80 % 11.76 % 普通株式等Tier１比率 11.81 % 0.01 % 0.05 % 11.80 % 11.76 % 総自己資本の額 4,670 △ 15 △ 76 4,685 4,746 Tier１資本の額 4,367 171 194 4,196 4,173 普通株式等Tie
Slide 13: 自己査定と償却・引当基準
Ⅲ 貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 【単体・連結】 （１）自己査定について 「金融検査マニュアル」等に準拠した「自己査定基準」に則り、厳格な債務者区分 及び資産分類を実施しております。 ○債務者区分 正常先 業況が良好であり、かつ財務内容に特段の問題がない先 要注意先 今後の管理に注意を要する先 破綻懸念先 現状は経営破綻の状況にはないが、今後経営破綻に陥る可能性の高い先 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないが、実質的に経営破綻 実質破綻先 に陥っている先 破綻先 法的・形式的に経営破綻の事実が発生している先 （２）償却・引当基準について 日本公認会計士協会の実務指針（銀
Slide 14: リスク管理債権の状況（単体）
２．リスク管理債権の状況 ■部分直接償却：実施しておりません。 ■未収利息の不計上基準：自己査定の結果、破綻懸念先以下に区分した債務者に対する 未収利息は全額を不計上としております。 (単位：百万円) 【単体】 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 リ 破綻先債権 5,346 150 △ 249 5,196 5,596 ス ク 延滞債権 55,779 △ 4,948 △ 4,216 60,727 59,995 管 ３ヵ月以上延滞債権 1,070 313 285 756 784 理 債 貸出条件緩和債権 33,750 △ 1,084 1,773 34,834
Slide 15: リスク管理債権の状況（連結）
(単位：百万円) 【連結】 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 リ 破綻先債権 5,509 151 △ 268 5,358 5,778 ス ク 延滞債権 56,992 △ 4,848 △ 4,267 61,841 61,260 管 ３ヵ月以上延滞債権 1,070 313 285 756 784 理 債 貸出条件緩和債権 44,012 △ 1,710 576 45,722 43,436 権 合 計 107,585 △ 6,093 △ 3,674 113,679 111,259 貸出金残高（末残） 5,010,417 94,893 203,509 4,915,
Slide 16: 貸倒引当金の状況・保全率
３．貸倒引当金の状況 (単位：百万円) 【単体】 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 貸倒引当金 34,634 △ 2,744 △ 5,155 37,379 39,790 一般貸倒引当金 14,646 △ 268 △ 4,699 14,914 19,345 個別貸倒引当金 19,988 △ 2,475 △ 455 22,464 20,444 (単位：百万円) 【連結】 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 貸倒引当金 38,951 △ 3,084 △ 5,639 42,036 44,591 一般貸倒引当金 16,129
Slide 17: 金融再生法開示債権
５．金融再生法開示債権 【単体】 (単位：百万円) 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 26,992 △ 1,914 △ 57 28,906 27,049 危険債権 34,450 △ 2,971 △ 4,256 37,422 38,707 要管理債権 34,820 △ 770 2,059 35,591 32,761 小 計 96,263 △ 5,656 △ 2,254 101,920 98,518 正常債権 5,004,810 106,293 217,513 4,898,517 4,787,297 合 計 5,101,0
Slide 18: 金融再生法開示債権の保全率とリスク管理債権の状況
金融再生法開示債権の保全率とリスク管理債権の状況（28年3月末） (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定における 金融再生法に基 債 務 者 区 分 づ く 開 示 債 権 担保・保証等 = リスク管理債権 + その他 の債権 引当額 保全率 ( 与 信 関 連 資 産 ) による保全額 ( 貸 出 金 ) (引当率100%) 破綻先債権 破 綻 先 破産更生債権及び 53 これらに準ずる債権 53 269 115 154 100% 実質破綻先 216 延 滞 債 権 (引当率42.0%) 557 3 破 綻懸 念先 危 険 債 権 344 344 238 44 82.1% 要 管
Slide 19: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） (単位：百万円) 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 国内店計 4,994,084 99,617 212,093 4,894,467 4,781,991 製造業 711,101 △ 21,639 △ 16,437 732,740 727,538 農業、林業 7,980 594 748 7,386 7,232 漁業 1,910 △ 1,300 △ 700 3,210 2,610 鉱業、採石業、砂利採取業 3,614 △ 278 △ 85 3,892 3
Slide 20: 個人向け貸出残高・国別貸出状況
（３）個人向け貸出残高 (単位：百万円) 28年3月末 27年9月末 27年3月末 27年9月末比 27年3月末比 個人向け貸出残高 2,039,404 64,182 126,917 1,975,222 1,912,487 住宅ローン 1,972,214 61,415 121,881 1,910,799 1,850,333 うちアパートローン 491,928 25,752 50,997 466,176 440,931 その他ローン 67,190 2,767 5,036 64,423 62,154 (注)「住宅ローン」には、住宅関連の一般貸出を含めております。 （４）中小企業等貸出残高・比率 (