Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — Q2 FY2019 Earnings Presentation
16 slides from Gunma Bank's earnings presentation, November 2018
Slide 1: 2019年3月期 第2四半期決算 説明資料
2019年3月期 第2四半期決算 説明資料 株式会社 群馬銀行
Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ 2019年3月期第2四半期決算の概要 （単・連） … 1 Ⅱ 2019年3月期第2四半期決算の計数 １．損益状況 （連・単） … 5 ２．主要勘定の期末・平均残高 （単） … 7 ３．利鞘 （単） … 7 ４．有価証券関係損益 （単） … 7 ５．自己資本比率（国際統一基準） （連・単） … 8 ６．貸倒引当金 （連・単） … 9 （１）償却・引当基準 （２）貸倒引当金の残高 ７．リスク管理債権 （連・単） … 10 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 （２）リスク管理債権に対する保全率 ８．金融再生法開示債権 （単） … 11 （１）金融再生法開示債権残高と総与
Slide 3: 2019年3月期第2四半期決算の概要
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 Ⅰ 2019年3月期第2四半期決算の概要 １．決算の要約 ○ 中間純利益は、資金利益の増加を主因に期初予想(公表)比14億円の増加となったが、 前中間期比では国際部門資金利益の減少と前年は有価証券関係損益が中間期に集中し たことなどから25億円の減少。 (単位：億円) 期初予想 【単体】 当中間期 期初予想比 前中間期比 前中間期 （公表） コ ア 業 務 純 益 173 23 △16 150 190 経 常 利 益 237 25 △35 212 272 中 間 純 利 益 164 14 △25 150 189 連 結 Ｒ Ｏ Ｅ
Slide 4: 決算の要約
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 １．決算の要約 ■コア業務純益は、前中間期比１６億円減少の１７３億円となりました。 この主な要因は、米ドル金利上昇下で外債ポートフォリオの改善(入替)を図るなか、 売り先行から外債運用益が減少したことなど、資金利益の減少によります。 ■また、前年は有価証券売却益を前倒し計上した中間決算であった等の要因も加わり、 当中間期の経常利益は前中間期比３５億円減少の２３７億円、中間純利益は同２５億 円減少の１６４億円、連結でも親会社株主に帰属する中間純利益が同２７億円減少の １７４億円となりました。 ■なお期初予想（公表）比では、資金利益の増
Slide 5: 主要勘定の状況
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ２．主要勘定の状況 ■ 貸出金は、リテール貸出の増加を主因に前年同期比１,０７４億円増加(年率１.９％) し、５兆５,４９５億円となりました。 ■ 預金等は、個人預金の増加を主因に前年同期比１,９４３億円増加(年率２.８％)し、 ６兆９,６４５億円となりました。 ■ 預かり金融資産残高(含む、ぐんぎん証券)は、前期末比１４９億円増加の８,７３２ 億円となりました。 ■ その他有価証券の評価損益は、政策株式の削減などから前期末比９８億円減少し、 １,２５２億円となりました。 (１)貸出金【単体】 (単位：億円) 2018年9月末 20
Slide 6: 有価証券評価損益・金融再生法開示債権・自己資本比率
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 (４)その他有価証券の評価損益 (単位：億円) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 2018年3月末比 2017年9月末比 その他有価証券 1,252 △ 98 △ 251 1,351 1,504 株式 1,087 △ 52 △ 117 1,139 1,205 債券 139 △ 55 △ 77 195 217 外国証券 9 16 △ 32 △ 6 42 投資信託 他 15 △ 7 △ 24 22 39 ３．金融再生法開示債権 ■ 総与信残高比は、１.７１％と引続き低水準を維持しました。 金融再生法開示債権【単体】
Slide 7: 損益状況（連結）
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 Ⅱ 2019年3月期第2四半期決算の計数 １．損益状況 【連結】 (単位：百万円) 2018年9月期 2017年9月期 2017年9月期比 コア業務粗利益 1 48,679 △ 1,830 50,509 資金利益 2 39,492 △ 1,871 41,364 非金利業務利益 3 9,186 41 9,144 役務取引等利益 4 7,410 88 7,321 その他業務利益（注） 5 1,775 △ 47 1,823 経費(除く臨時処理分)(△) 6 29,358 △ 88 29,446 有価証券関係損益 7 8,257 △ 1,9
Slide 8: 損益状況（単体）
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 【単体】 (単位：百万円) 2018年9月期 2017年9月期 2017年9月期比 業務粗利益 1 43,626 △ 4,383 48,010 (除く国債等債券損益) 2 45,979 △ 1,884 47,863 国内業務粗利益 3 43,908 △ 492 44,400 資金利益 4 37,579 △ 805 38,384 役務取引等利益 5 5,944 36 5,907 その他業務利益 6 384 275 109 (うち国債等債券損益) 7 365 278 87 国際業務粗利益 8 △ 281 △ 3,891 3,610 資金
Slide 9: 主要勘定の期末・平均残高、利鞘、有価証券関係損益
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ２．主要勘定の期末・平均残高 【単体】 (単位：億円) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 2018年3月末比 2017年9月末比 末残 66,589 △ 102 2,164 66,691 64,424 預金 平残 66,075 1,593 1,814 64,481 64,260 末残 55,495 309 1,074 55,186 54,421 貸出金 平残 54,738 1,410 1,811 53,328 52,927 末残 16,575 △ 1,049 △ 2,884 17,624 19,460 有価証券
Slide 10: 自己資本比率（国際統一基準）
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ５．自己資本比率（国際統一基準） 【連結】 (単位：億円) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 (速報値) 2018年3月末比 2017年9月末比 総自己資本比率 12.99 % 0.58 % 0.03 % 12.41 % 12.96 % Tier1比率 12.23 % 0.33 % 0.14 % 11.90 % 12.09 % 普通株式等Tier1比率 12.16 % 0.33 % 0.09 % 11.83 % 12.07 % 総自己資本の額 5,401 181 189 5,220 5,212 Tier1資本の額
Slide 11: 貸倒引当金
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ６．貸倒引当金【連結・単体】 （１）償却・引当基準 ○一般貸倒引当金 引当基準 正常先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後1年間の予想損失額を計上 要注意先債権 以下の区分毎に算出した予想損失額を計上 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 要管理先債権等(注) また、与信額が一定額以上の大口債務者等のうち合理的にキャッシュ・フローを 見積もることができる債務者に対する債権についてはDCF法により計上 上記以外の要注意先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 (注)①要管理先債
Slide 12: リスク管理債権
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ７．リスク管理債権【連結・単体】 ■部分直接償却：実施しておりません。 ※「部分直接償却」とは、破綻先及び実質破綻先に対する貸倒引当金と債権額を相殺する経理処理 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 【連結】 (単位：百万円、％) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 2018年3月末比 貸出金 貸出金 貸出金 貸出金 残高比 残高比 残高比 残高比 破綻先債権 6,328 0.11 △ 170 － 6,499 0.11 5,888 0.10 延滞債権 54,183 0.98 2,377 0.04 51,80
Slide 13: 金融再生法開示債権
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ８．金融再生法開示債権 【単体】 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 (単位：百万円、％) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 2018年3月末比 総与信 総与信 総与信 総与信 残高比 残高比 残高比 残高比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 26,068 0.46 700 0.01 25,367 0.45 25,656 0.46 危険債権 33,231 0.59 1,293 0.02 31,938 0.57 33,360 0.60 要管理債権 37,214 0.66 997 0.02 36,216 0
Slide 14: 自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 ９．自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係（図解)【単体】 (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定における 金 融 再 生 法 に リスク管理債権 その他 債 務 者 区 分 基 づ く 開 示 債 権 担保・保証等に = (貸 出 金) + の債権 引当額 保全率 (与信関連資産) よる保全額 破 綻 先 破 綻 先 債 権 破産更生債権及び (引当率100%) 61 これらに準ずる債権 61 260 96 164 100% 実質破綻先 199 延 滞 債 権 破綻懸念先 (引当率38.5%) 530 0 危
Slide 15: 業種別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 １０．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） (単位：億円) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 2018年3月末比 2017年9月末比 国内店計 54,689 890 2,143 53,799 52,545 製造業 6,869 173 67 6,695 6,802 農業、林業 102 9 21 93 80 漁業 16 △ 9 △ 33 25 49 鉱業、採石業、砂利採取業 33 △ 0 3 34 30 建設業 1,752 △ 10 38 1,762
Slide 16: 中小企業等貸出残高・国別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2019年3月期 第2四半期決算短信 （３）中小企業等貸出残高・比率 (単位：億円) 2018年9月末 2018年3月末 2017年9月末 2018年3月末比 2017年9月末比 中小企業等貸出残高 45,789 580 1,864 45,208 43,925 個人向け貸出 22,818 273 747 22,545 22,071 中小企業向け貸出 22,970 307 1,116 22,663 21,853 中小企業等貸出比率 83.72 % △ 0.31 % 0.13 % 84.03 % 83.59 % (注)「中小企業向け貸出」には、地方公社向け貸出を含めておりま