Hyakujushi Bank, Ltd. · TSE:8386
Hyakujushi Bank — FY2025年3月期 Earnings Presentation
23 slides from Hyakujushi Bank's earnings presentation, March 2025
Slide 1: 2025年3月期 決算説明資料 目次
2025年3月期 決算説明資料 【 目 次 】 Ⅰ 2025年3月期 決算の概況 1. 損益状況 単 ・・・・・・・・・ 1 連 ・・・・・・・・・ 2 2. 業務純益 単 ・・・・・・・・・ 2 3. 利鞘 単 ・・・・・・・・・ 3 4. 有価証券関係損益 単 ・・・・・・・・・ 3 5. ＲＯＥ 単 ・・・・・・・・・ 3 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 ・・・・・・・・・ 4 7. 有価証券の評価損益 単・連 ・・・・・・・・・ 4 Ⅱ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等の状況 単・連 ・・・・・・・・・ 5 2. 金融再生法開示債権 単・連 ・・・・・・・・・ 5 3. 金融
Slide 2: 損益状況【単体】
Ⅰ 2025年3月期 決算の概況 1. 損益状況 【単体】 （単位：百万円） 2025年3月期 2024年3月期比 2024年3月期 業 務 粗 利 益 45,791 2,931 42,860 （ 除 く 債 券 関 係 損 益 ） （ 53,839 ） （ 3,815 ） （ 50,024 ） 国 内 業 務 粗 利 益 37,566 454 37,112 （ 除 く 債 券 関 係 損 益 ） （ 44,060 ） （ 1,875 ） （ 42,185 ） 資 金 利 益 37,598 2,633 34,965 役 務 取 引 等 利 益 6,405 △ 286 6,691 そ の 他 業
Slide 3: 損益状況【連結】・業務純益
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ （単位：百万円） 2025年3月期 2024年3月期比 2024年3月期 連 結 粗 利 益 47,908 3,019 44,889 資 金 利 益 41,785 3,710 38,075 信 託 報 酬 1 0 1 役 務 取 引 等 利 益 8,951 △ 119 9,070 その 他 業 務 利 益 △ 2,829 △ 572 △ 2,257 う ち 債 券 関 係 損 益 △ 8,047 △ 884 △ 7,163 営 業 経 費 33,337 △ 133 33,470 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 △ 219 △ 1,469 1,250
Slide 4: 利鞘・有価証券関係損益・ROE
3. 利鞘 【単体】 （全店） （単位：％） 2025年3月期 2024年3月期比 2024年3月期 資 金 運 用 利 回 (Ａ) 1.01 0.04 0.97 貸 出 金 利 回 1.18 0.05 1.13 有 価 証 券 利 回 1.06 △ 0.08 1.14 資 金 調 達 原 価 (Ｂ) 0.87 0.04 0.83 預 金 等 利 回 0.14 0.04 0.10 外 部 負 債 利 回 0.25 △ 0.23 0.48 総 資 金 利 鞘 (Ａ)－(Ｂ) 0.14 0.00 0.14 （国内業務部門） （単位：％） 2025年3月期 2024年3月期比 2024年3月期 資
Slide 5: 自己資本比率・有価証券の評価損益
6. 自己資本比率（国内基準） 自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が 適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき算出しております。 なお、当行は国内基準を適用しており、2025年３月末よりバーゼルⅢ基準にて自己資本比率を算出しております。 また、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては2025年 ３月末は標準的計測手法を、2024年３月末は粗利益配分手法を採用しております。 【単体】 （単位：百万円、％） 2025年3月
Slide 6: 貸出金等の状況 貸倒引当金・金融再生法開示債権
Ⅱ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2025年3月末 2024年9月末比 2024年3月末比 2024年9月末 2024年3月末 貸 倒 引 当 金 16,203 446 1,040 15,757 15,163 一 般 貸 倒 引 当 金 8,999 △ 345 △ 194 9,344 9,193 個 別 貸 倒 引 当 金 7,203 791 1,233 6,412 5,970 【連結】 （単位：百万円） 2025年3月末 2024年9月末比 2024年3月末比 2024年9月末 2024年3月末 貸 倒 引 当 金 18,289 465 991 17,
Slide 7: 金融再生法開示債権の保全状況
3. 金融再生法開示債権の保全状況 【単体】 （単位：百万円） 2025年3月末 2024年9月末比 2024年3月末比 2024年9月末 2024年3月末 保 全 額 (Ｃ) 34,378 931 △ 81 33,447 34,459 貸 倒 引 当 金 等 14,338 432 1,230 13,906 13,108 担 保 保 証 等 20,039 498 △ 1,311 19,541 21,350 （単位：％） 保 全 率 (Ｃ)/(Ａ) 73.23 3.69 6.53 69.54 66.70 （注） 「貸倒引当金等」は、前記２．「金融再生法開示債権」【単体】中の(A)の債権について引
Slide 8: 業種別貸出状況等
4. 業種別貸出状況等 ①業種別貸出金 【単体】 （単位：百万円） 2025年3月末 2024年9月末比 2024年3月末比 2024年9月末 2024年3月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 3,512,819 52,214 79,646 3,460,605 3,433,173 製 造 業 490,490 7,024 6,852 483,466 483,638 農 業 , 林 業 2,859 115 4 2,744 2,855 漁 業 1,927 △ 1,074 △ 478 3,001 2,405 鉱業,採石業,砂利採取業 8,747 △ 69 △ 218 8,816 8,965 建 設
Slide 9: 個人ローン残高・中小企業等貸出金等
③個人ローン残高 【単体】 （単位：百万円） 2025年3月末 2024年9月末比 2024年3月末比 2024年9月末 2024年3月末 個 人 ロ ー ン 残 高 660,077 2,895 2,040 657,182 658,037 住 宅 ロ ー ン 残 高 570,365 2,004 1,203 568,361 569,162 そ の 他 ロ ー ン 残 高 89,711 891 836 88,820 88,875 ④中小企業等貸出金等 【単体】 （単位：百万円、％） 2025年3月末 2024年9月末比 2024年3月末比 2024年9月末 2024年3月末 中小企業等貸出金 （注
Slide 10: 2025年3月期 決算説明資料
2025F 3A HA REOWME 2025465
Slide 11: 目次
目次 損益の状況 業績ハイライト P1～2 [連結]損益の状況 P3 [単体]損益の状況 P4 [単体]経常収益の状況 P5 財務の状況 [単体]総預金、貸出金、預り資産の状況 P6 [単体]有価証券の状況 P7 [連結・単体]経営の健全性 P8 その他 政策保有株式について P9 2026年3月期 通期業績予想及び株主還元 P10 中期経営計画の進捗状況 P11 中期経営計画における主な取組み P12 本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、 当行が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定 の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により異なる 可能性があります
Slide 12: 業績ハイライト（連結）
業績ハイライト ◆連結業績…前期比で増収増益（親会社株主に帰属する当期純利益ベースで3年ぶり） （ ）内は前期比 内は2024年11月公表予想値比 億円 経常収益 ●経常収益（2年ぶりの増収） 1,000 +55 前期比78億円増加し、900億円となりました。 2024年11月公表予想値比では55億円上回りました。 500 900 （単位：億円） 821 (+78) 845 830 2024年 2025年 2025年 3月期 3月期 3月期 0 （実績） （公表予想値） （実績） 前期比 公表予想値比 2024年 2025年 2025年 2025年 3月期 3月期 3月期 3月期 821 84
Slide 13: 業績ハイライト（単体）
業績ハイライト ◆単体業績…前期比で増収増益（当期純利益ベースで3年ぶり） （ ）内は前期比 内は2024年11月公表予想値比 億円 経常収益 ●経常収益（2年ぶりの増収） 1,000 +58 前期比78億円増加し、813億円となりました。 2024年11月公表予想値比では58億円上回りました。 500 813 735 (+78) 755 740 （単位：億円） 2024年 2025年 2025年 3月期 3月期 3月期 0 2024年 2025年 2025年 2025年 （実績） （公表予想値） （実績） 前期比 公表予想値比 3月期 3月期 3月期 3月期 735 755 813 78 5
Slide 14: [連結]損益の状況
[連結]損益の状況 ◆百十四グループ一覧（2025年3月末時点） 当行グループは、当行及び子会社10社の計11社で構成され、銀行業務等の金融サービス及び地域社会・お客さまに向けた各種コンサルティングサービスなどを提供しております。 （連結子会社5社） （連結子会社3社） 百十四リース(株) (株)百十四システムサービス 百十四総合保証(株) (株)百十四人材センター 銀行業務 (株)百十四ディーシーカード 非金融事業 日本橋不動産(株) 金融関連事業 (株)百十四ジェーシービーカード （非連結子会社1社） 百十四ビジネスサービス(株) HBCV ※ （非連結子会社1社） 百十四共創投資(株)
Slide 15: [単体]損益の状況
[単体]損益の状況 （単位：百万円） 1 経常収益 813億円（前期比+78億円） ◆単体業績 2024年 2025年 前期比 ✓ 貸出金の平均残高増加及び利回り上昇による貸出金利息の増加、外国為替売買益、 3月期 3月期 増減額 増減率 株式等売却益の増加などにより増収（詳細は次頁参照） 1 経常収益 73,541 81,381 7,840 10.7% ✓ 貸出金利回は外貨建が低下したが、円建で上昇したことにより全体では0.05pt上昇 2 コア業務粗利益 50,024 53,839 3,815 7.6% 2024年 2025年 前期比 3 （コア業務粗利益（除く投資信託解約損益）） 47,
Slide 16: [単体]経常収益の状況
[単体]経常収益の状況 ◆経常収益の推移 役務取引等収益の推移 貸出金利息や外国為替売買益、株式等売却益の増加等により、前期比78億円 ●法人コンサルティング手数料は、事業承継（M&A含む）や 経営コンサルティング等の 増加して813億円となりました。 サービスが堅調に推移しました。 ●個人コンサルティング手数料は、投資信託が増加しましたが、保険商品等が減少しました。 （ ）内は前期比 （単位：百万円） 2024年3月期 2025年3月期 前期比 百万円 経常収益 役務取引等収益 10,991 11,126 135 81,381 法人コンサル 1,717 2,086 369 (+7,840)
Slide 17: [単体]総預金、貸出金、預り資産の状況
[単体]総預金、貸出金、預り資産の状況 （）内は前期末比 ◆総預金の期末残高 預金者別の期末残高の推移 億円 47,112 前期末比540億円減少して4兆7,112億円となりました。預金者別では、個人、 50,000 47,958 47,652 (△540) 法人預金が減少しましたが、公共預金が増加しました。 （単位：億円） 40,000 個人 2023年3月期 2024年3月期 2025年3月期 前期末比 26,852 26,980 26,606 30,000 (△374) 総預金 47,958 47,652 47,112 △540 預 個人 26,852 26,980 26,606 △37
Slide 18: [単体]有価証券の状況
[単体]有価証券の状況 ◆有価証券の期末残高 債券の増加などにより前期末比725億円増加して1兆1,913億円となりました。 （ ）内は前期末比 億円 種類別の期末残高の推移 15,000 11,913 株式 (+725) 1,405 （単位：億円） (△127) 11,188 期末残高 2023年3月期 2024年3月期 2025年3月期 前期末比 10,461 10,000 1,533 1,128 有価証券合計 10,461 11,188 11,913 725 債券 株式 1,128 1,533 1,405 △127 6,503 7,734 6,282 (+1,231) 債券 6,282
Slide 19: [連結・単体]経営の健全性
[連結・単体]経営の健全性 ◆不良債権（金融再生法開示債権ベース）の状況 （ ）内は前期末比 単体の不良債権残高は、危険債権が増加しましたが、破産更生債権及び要 【単体】不良債権残高・比率の推移 億円 管理債権が減少したことで前期末比48億円減少し、469億円となりました。 1.77% 2.00% 不良債権比率は、前期末比0.16pt低下し、1.32％となりました。 不良債権比率 800 1.48% 1.32％ （単位：億円） (△0.16pt) 607 2023年3月期 2024年3月期 2025年3月期 前期末比 600 51 破産更生 517 469 等債権 不良債権 607 517 4
Slide 20: 政策保有株式について
政策保有株式について ◆政策保有株式残高の推移（みなし保有株除く） 政策保有株式は、価格変動リスクの抑制や資本効率等の観点から、保有先との十分な対話を経たうえで、削減を進めることを基本方針としております。 この方針のもと、中期経営計画の3年間で簿価残高60億円の削減を計画し、2025年3月末までにおける削減実績は57億円となりました。 単位：億円 1,202 1,065 1,112 970 36.5% 887 36.5% 34.1% 33.9% 長期目標 31.5% 連結純資産比率 （時価ベース） 時価 494 20％以下 477 2023年3月末対比 408 簿価削減金額累計 366 351
Slide 21: 2026年3月期 通期業績予想及び株主還元
2026年3月期 通期業績予想及び株主還元 ◆通期業績予想 金融・経済環境の好転に伴い、今後も引き続き資金利益等の増加が見込まれるため、連結・単体ともに増収増益の見通しです。 （単位：億円） 2025年3月期 2026年3月期 前期比 通期実績 通期予想 増減額 増減率 経常収益 900 985 ＋84 9.4% 連 経常利益 199 241 ＋41 21.0% 結 親会社株主に帰属する当期純利益 137 155 ＋18 13.1% 経常収益 813 880 ＋66 8.1% 単 経常利益 185 224 ＋38 21.0% 体 当期純利益 128 145 ＋16 12.7% ◆株主還元 34
Slide 22: 中期経営計画の進捗状況
中期経営計画の進捗状況 中期経営計画 ［2023年4月～2026年3月］ ☑ 金利環境の変化に加えて、中期経営計画でめざす「総合コンサルティング・グループの進化」に向けた取組みは順調に 進捗しており、経営目標は計画を上回って推移している。 経営目標の進捗状況 2022年度 2023年度 2024年度 2025年度 （前中計最終年度） （1年目） （2年目） （公表値） （現中計最終年度目標） 155億円 137億円 連結 収益性 連結当期純利益 91億円 96億円 135億円以上 9.33％ 連結 9.12％ 9.10％ 健全性 自己資本比率 ― 9.0％程度 単体 OHR 76.1％ 74.
Slide 23: 中期経営計画における主な取組み
中期経営計画における主な取組み 中期経営計画 ［2023年4月～2026年3月］ 2023年度 2024年度 2025年度 （1年目） （2年目） （3年目） 総合コンサルティング・グループの進化 前中計より進めてきた総合コンサルティング・グループとしての機能の進化を更に 加速させるべく、事業承継や新規事業、地域活性化等に取り組む事業者を エクイティの面から支援する投資専門会社の設立や、個人のお客さまのファイ ナンシャルウェルネスの実現に向けて、金融商品仲介業務における包括的業 務提携に関する基本合意書の締結いたしました。 百十四共創投資 野村證券株式会社との 代表取締役社長 多田 智彦