Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — FY2010 Earnings Presentation
27 slides from Gunma Bank's earnings presentation, 2011
Slide 1: R Fi
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Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ平成23年3月期決算の概要 （単） … 1 Ⅱ平成23年3月期決算の計数 １．損益状況 （単・連） … 12 ２．業務純益 （単） … 13 ３．利鞘 （単） … 14 ４．有価証券関係損益 （単） ５．有価証券の評価損益 （単・連） … 15 ６．退職給付関連（退職給付債務残高） （単・連） … 16 ７．自己資本比率（国際統一基準） （単・連） … 17 ８．ＲＯＥ （単） ９．主要勘定の期末・平均残高 （単） Ⅲ貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 （単・連） … 18 ２．リスク管理債権の状況 リスク管理債権の状況（部分直接償却前） （単・連） … 19 リス
Slide 3: 平成23年3月期決算の概要【単体】
Ⅰ 平成２３年３月期決算の概要 【単体】 （ご説明ページ） ＜１．決算の要約＞ …Ｐ．２ ○コア業務純益は、コア業務粗利益が個人貸出などの増加により１,００２億円を確保したこと に加えて、経費が減少したことから前期比１億円増加し４１０億円。 ○与信費用は、前期比２２億円増加したものの引続き低水準。有価証券関係等損益は、前期 末の株価回復に伴い年金数理計算上の差異の償却が減少したことや有価証券の減損処理 が減少したことなどから前期比３０億円改善。 ○これらにより、当期純利益は与信費用関連の繰延税金資産の取崩により税負担が増加した ものの、前期比３７百万円増加し１７８億円（過去３番目）。 (単位：
Slide 4: 決算の要約・損益状況
＜１．決算の要約＞ ■コア業務純益は、コア業務粗利益が個人貸出などの増加により１,００２億円を確保 したことに加えて、経費が減少したことから前期比１億円増加し４１０億円。 ■与信費用は、前期比２２億円増加したものの引続き低水準。有価証券関係等損益 は、前期末の株価回復に伴い年金数理計算上の差異の償却が減少したことや有 価証券の減損処理が減少したことなどから前期比３０億円改善。 ■これらにより、当期純利益は与信費用関連の繰延税金資産の取崩により税負担 が増加したものの、前期比３７百万円増加し１７８億円（過去３番目）。 （１）損益状況 （単位：億円） 業績予想 Ｎｏ． 23年3月期 22年3月期
Slide 5: 臨時損益等・コア業務純益の推移
Ｂ 臨時損益等 ○有価証券関係等損益は、前期末の株価回復に伴い年金数理計算上の差異の償却が減少し たことや有価証券の減損処理が減少したことなどから前期比30億円改善し△17億円となりました。 ○与信費用は、一部の融資先のランクダウンなどにより、前期比22億円増加しましたが、92億円 と引続き低水準となりました。 Ｃ 経常利益 ３０８億円（前期比＋２１億円） ○経常利益は、コア業務純益が増加したことに加えて、与信費用が増加したものの有価証券 関係等損益が改善したことなどから前期比21億円増加し308億円となりました。 Ｄ 特別損益等 △２億円（前期比＋５億円） ○特別損益は、前期に計上した固定資
Slide 6: 主要勘定等の残高
（２）主要勘定等の残高 （単位：億円） 23年3月 22年9月 22年3月 22年9月比 22年3月比 預 金（末残） 55,183 1,382 1,759 53,801 53,424 うち個人預金 41,357 563 867 40,794 40,490 （平残） 53,740 129 845 53,610 52,895 譲渡性預金（末残） 1,330 △ 158 55 1,489 1,275 貸 出 金（末残） 39,534 △ 442 61 39,976 39,473 （平残） 39,417 54 71 39,362 39,346 有価証券（末残） 19,061 △ 272 △ 382
Slide 7: 中小企業等貸出・個人向け貸出の残高
Ａ 中小企業等貸出の期末残高 (単位：億円、％） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 中小企業等貸出残高 30,442 590 1,125 29,852 29,317 うち個人向け貸出 14,368 484 961 13,883 13,407 うち中小企業向け貸出 16,074 105 164 15,968 15,909 中小企業等貸出比率 77.41 2.33 2.69 75.08 74.72 ○「個人向け貸出」は、「ローンステーション」の拡充等により住宅ローンを推進したことから 前期末比961億円増加し1兆4,368億円となりました。 ○「中小企業向け
Slide 8: 利回り・利鞘と有価証券の評価損益
（３）利回り・利鞘（国内業務部門） （国内部門） (単位：％） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 資金運用利回 ① 1.59 △ 0.06 1.65 貸出金利回 1.75 △ 0.07 1.82 有価証券利回 1.34 － 1.34 資金調達原価 ② 1.11 △ 0.06 1.17 資金調達利回 0.08 △ 0.05 0.13 預金等利回 0.08 △ 0.05 0.13 経費率 1.04 △ 0.03 1.07 総資金利鞘（①－②） 0.48 － 0.48 ○貸出金利回は、前期比0.07％低下し1.75％となりました。一方、預金等利回は前期比0.05% 低下し0.08％となりま
Slide 9: 資産の健全性確保への取組み状況
＜３．資産の健全性確保への取組み状況＞ ■与信費用は、一部の融資先のランクダウンなどにより前期比２２億円増加したものの ９２億円と低水準。 ■不良債権比率は、前期末比０．４７％増加したものの２．６２％と引続き低水準で推移。 （１）与信費用 （単位：億円） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 一般貸倒引当金繰入額① △ 59 △ 73 14 不良債権処理額② 152 96 55 貸出金償却 1 △1 2 個別貸倒引当金繰入額 138 96 41 偶発損失引当金繰入額 1 0 0 貸出債権売却損 8 △4 12 保証協会責任共有制度負担金 3 1 1 その他 － 3 △3 与信費用（①＋②
Slide 10: 金融再生法に基づく開示債権
（２）金融再生法に基づく開示債権 （当行は部分直接償却を行っておりません。） (単位：億円） 区 分 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 310 △ 28 △ 45 338 356 破綻先債権 116 △3 1 119 114 実質破綻先債権 194 △ 24 △ 47 219 241 危険債権 589 191 186 398 403 要管理債権 147 3 45 144 102 金融再生法開示債権 Ａ 1,048 166 186 882 861 正常債権 Ｂ 38,896 △ 637 △ 237 39,534 39,1
Slide 11: 開示債権の保全率とリスク管理債権の状況
（３）金融再生法開示債権の保全率とリスク管理債権の状況（２３年３月末） (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定におけ 金融再生法に基 る 債 務 者 区分 づ く 開 示 債 権 担保・保証等 = リスク管理債権 + その他 の債権 引当額 保全率 ( 与 信 関 連 資 産 ) による保全額 ( 貸 出 金 ) (引当率100%) 破綻先債権 破 綻 先 破産更生債権及 びこれらに準ずる 116 債権 116 310 150 160 100% 実質破綻先 194 延 滞 債 権 (引当率51.7%) 778 5 破綻懸念先 危 険 債 権 589 589 281 159 74.7%
Slide 12: 自己資本比率の状況
＜４．自己資本比率の状況＞ ■連結自己資本比率は、前期末比０．４３％上昇し１２．８３％と高水準。 ■連結ＴｉｅｒⅠ比率（※）は、前期末比０．９６％上昇し１１．６５％。 （１）自己資本比率の推移 （単位：億円） 23年3月末 【連結】 [速報値] 22年9月末比 22年3月末比 22年9月末 22年3月末 連結自己資本比率 12.83% △0.41% 0.43% 13.24% 12.40% 連結ＴｉｅｒⅠ比率 11.65% 0.10% 0.96% 11.55% 10.69% 連結自己資本 3,610 △157 △98 3,768 3,708 連結ＴｉｅｒⅠ 3,278 △9 81 3,287 3
Slide 13: 期末配当金・業績予想
＜５．期末配当金＞ ■配当性向については、当期より従来の２０％中心から２５％中心へ変更しております。 ■平成２３年３月期の１株当たりの期末配当金は５円５０銭。 （中間配当金３円５０銭と合わせ年間９円） ＜６．平成２４年３月期の業績予想＞ ■平成２４年３月期の業績予想(単体)は次のとおりであります。 ・中間期…経常収益５５５億円、経常利益１１５億円、中間純利益６５億円 ・通期…経常収益１，０９０億円、経常利益２６０億円、当期純利益１７５億円 ■配当金予想…年間９円（うち中間配当金４円５０銭） （１）中間期の業績予想 (単位：億円） 単体 連結 22年9月比 22年9月比 経 常 収 益 555
Slide 14: 損益状況【単体】
Ⅱ 平成２３年３月期決算の計数 １．損益状況 【単体】 (単位：百万円） 平成23年3月期 平成22年3月期 平成22年3月期比 業務粗利益 1 101,010 1,561 99,449 国内業務粗利益 2 97,510 1,367 96,142 資金利益 3 87,494 321 87,173 役務取引等利益 4 9,227 △ 429 9,657 その他業務利益 5 787 1,475 △ 687 （うち国債等債券関係損益) 6 744 1,644 △ 900 国際業務粗利益 7 3,500 193 3,306 資金利益 8 2,784 334 2,450 役務取引等利益 9 123 △8
Slide 15: 損益状況【連結】
【連結】 <連結損益計算書ベース> (単位：百万円） 平成23年3月期 平成22年3月期 平成22年3月期比 連結粗利益 1 104,091 1,152 102,938 資金利益 2 89,378 485 88,892 役務取引等利益 3 11,610 △ 333 11,944 その他業務利益 4 3,102 1,000 2,102 信託報酬 5 0 △0 0 営業経費 6 59,786 284 59,502 与信関係費用 7 9,287 955 8,331 貸出金償却 8 157 △ 224 381 個別貸倒引当金繰入額 9 13,883 8,341 5,542 一般貸倒引当金繰入額 10
Slide 16: 利鞘・有価証券関係損益
３．利鞘 【単体】（全店計） (単位：％） 平成23年3月期 平成22年3月期 平成22年3月期比 (1)資金運用利回 （Ａ） 1.61 △ 0.06 1.67 （イ）貸出金利回 1.74 △ 0.08 1.82 （ロ）有価証券利回 1.37 0.01 1.36 (2)資金調達原価 （Ｂ） 1.13 △ 0.06 1.19 （イ）預金等利回 0.08 △ 0.05 0.13 （ロ）外部負債利回 0.16 △ 0.05 0.21 (3)総資金利鞘 （Ａ）－（Ｂ） 0.48 － 0.48 【単体】(国内部門) (単位：％） 平成23年3月期 平成22年3月期 平成22年3月期比 (1)資金運用利回
Slide 17: 有価証券の評価損益
５．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社及び関連会社株式 原価法 （参考）金銭の信託中の有価証券 運用目的の金銭の信託 時価法（評価差額を損益処理） （２）評価損益 (単位：百万円） 平成23年3月末 平成22年3月末 【単体】 評価損益 評価損益 前期比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 1,855 △592 1,855 0 2,447 2,459 11 その他有価証券 54,777 △14,810 63,309 8,531 69,58
Slide 18: 退職給付関連
６．退職給付関連（退職給付債務残高） （１）退職給付債務残高等 【単体】 (単位：百万円） 平成23年3月期 退職給付債務残高 （Ａ） △ 55,701 （割引率） ( 2.1% ) 年金資産時価総額 （Ｂ） 62,680 会計基準変更時差異の未処理額 （Ｃ） － 未認識数理計算上の差異 （Ｄ） 10,742 未認識過去勤務債務 （Ｅ） － 貸借対照表計上額の純額 （A+B+C+D+E） 17,721 うち前払年金費用 19,743 うち退職給付引当金 △ 2,022 （参考） 【連結】 (単位：百万円） 平成23年3月期 退職給付債務残高 （Ａ） △ 56,008 年金資産時価総額 （Ｂ）
Slide 19: 自己資本比率（国際統一基準）
７．自己資本比率（国際統一基準） 【単体】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 [速報値] 22年9月末比 22年3月末比 (1)自己資本比率 12.42% △ 0.43% 0.41% 12.85% 12.01% (2)ＴｉｅｒⅠ比率 11.27% 0.04% 0.89% 11.23% 10.38% (3)ＴｉｅｒⅠ 313,766 △ 2,114 6,618 315,880 307,148 (4)ＴｉｅｒⅡ 35,403 △ 11,000 △ 13,672 46,404 49,075 うち自己資本に計上された (イ) 有価証券含み益 24,650 △ 7,982 △
Slide 20: 自己査定と償却・引当基準
Ⅲ 貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 【単体・連結】 （１）自己査定について 「金融検査マニュアル」等に準拠した「自己査定基準」に則り、厳格な債務者区分 及び資産分類を実施しております。 ○債務者区分 正常先 業況が良好であり、かつ財務内容に特段の問題がない先 要注意先 今後の管理に注意を要する先 破綻懸念先 現状は経営破綻の状況にはないが、今後経営破綻に陥る可能性の高い先 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないが、実質的に経営破綻 実質破綻先 に陥っている先 破綻先 法的・形式的に経営破綻の事実が発生している先 （２）償却・引当基準について 日本公認会計士協会の実務指針（銀
Slide 21: リスク管理債権の状況
２．リスク管理債権の状況 ■部分直接償却：実施しておりません。 ■未収利息の不計上基準：自己査定の結果、破綻懸念先以下に区分した債務者に対する 未収利息は全額を不計上としております。 【単体】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 リ 破綻先債権 11,603 △ 318 170 11,922 11,433 ス ク 延滞債権 77,863 16,442 13,875 61,420 63,987 管 3ｶ月以上延滞債権 796 △ 930 △ 586 1,727 1,383 理 債 貸出条件緩和債権 13,980 1,254 5,154 12
Slide 22: リスク管理債権の状況【連結】
【連結】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 リ 破綻先債権 11,888 △ 526 △ 80 12,414 11,969 ス ク 延滞債権 80,151 16,064 13,421 64,087 66,729 管 3ｶ月以上延滞債権 796 △ 930 △ 586 1,727 1,383 理 債 貸出条件緩和債権 25,814 3,006 9,619 22,808 16,194 権 合 計 118,650 17,613 22,374 101,037 96,276 貸出金残高（末残） 3,919,180 △ 44,367 7,532 3
Slide 23: 貸倒引当金等の状況
３．貸倒引当金等の状況 【単体】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 貸倒引当金 51,889 △ 927 △ 1,104 52,816 52,994 一般貸倒引当金 19,815 △ 6,700 △ 5,936 26,515 25,751 個別貸倒引当金 32,074 5,773 4,831 26,301 27,242 【連結】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 貸倒引当金 59,461 △ 1,836 △ 2,852 61,297 62,313 一般貸倒引当金 22,226 △
Slide 24: 金融再生法開示債権
５．金融再生法開示債権 【単体】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 31,062 △ 2,803 △ 4,588 33,866 35,650 危険債権 58,995 19,106 18,686 39,889 40,309 要管理債権 14,777 323 4,567 14,453 10,209 小 計 104,835 16,627 18,666 88,208 86,169 正常債権 3,889,681 △ 63,758 △ 23,722 3,953,439 3,913,403 合 計 3,994,51
Slide 25: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） 【単体】 （単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 国内店計 3,932,328 △ 43,392 9,099 3,975,720 3,923,229 製造業 713,759 △ 14,325 △ 39,499 728,084 753,258 農業、林業 5,661 △ 48 △ 79 5,709 5,740 漁業 2,391 116 432 2,275 1,959 鉱業、採石業、砂利採取業 4,001 124 186 3,877 3,815 建設
Slide 26: 個人向け貸出残高・中小企業等貸出残高
（３）個人向け貸出残高（消費者ローン残高） 【単体】 (単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 個人向け貸出残高 1,436,855 48,471 96,111 1,388,384 1,340,744 うち住宅ローン 1,381,750 49,689 98,737 1,332,061 1,283,013 うちその他ローン 55,105 △ 1,218 △ 2,626 56,323 57,731 （４）中小企業等貸出残高・比率 【単体】 (単位：百万円、％） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 中小企業等貸出
Slide 27: 不良債権のオフバランス化の実績
９．不良債権のオフバランス化の実績（平成23年3月期） 【単体】 （１）平成22年3月末以前分（既存分） ①破綻懸念先以下（金融再生法開示基準）の債権残高 （単位：億円） 22年3月末Ａ 23年3月末 増 減 破産更生等債権 356 203 △ 153 危険債権 403 299 △ 103 合 計 759 502 △ 256 ②オフバランス化の実績 （単位：億円） ｵﾌﾊﾞﾗﾝｽ額Ｂ 清算型処理 19 再建型処理 9 債権流動化 60 直接償却 6 回収・返済 121 その他 40 合 計 256 （注）「その他」には、債務者の業況改善などが含まれております。 （２）平成23年3月期分（新規分