Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — FY2011 Earnings Presentation
27 slides from Gunma Bank's earnings presentation, 2012
Slide 1: R Fi
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Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ平成24年3月期決算の概要 （単） … 1 Ⅱ平成24年3月期決算の計数 １．損益状況 （単・連） … 12 ２．業務純益 （単） … 13 ３．利鞘 （単） … 14 ４．有価証券関係損益 （単） ５．有価証券の評価損益 （単・連） … 15 ６．退職給付関連（退職給付債務残高） （単・連） … 16 ７．自己資本比率（国際統一基準） （単・連） … 17 ８．ＲＯＥ （単） ９．主要勘定の期末・平均残高 （単） Ⅲ貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 （単・連） … 18 ２．リスク管理債権の状況 リスク管理債権の状況（部分直接償却前） （単・連） … 19 リス
Slide 3: 平成24年3月期決算の概要
Ⅰ 平成２４年３月期決算の概要 【単体】 （ご説明ページ） ＜１．決算の要約＞ …Ｐ．２ ○コア業務純益は、資金利益の減少や経費の増加などから前期比５３億円減少し３５７億円。 ○有価証券関係等損益は、前期比２億円悪化し、１９億円のマイナス。与信費用は、前期比 ３１億円減少し６１億円と引続き低水準。 ○これらの結果、経常利益は前期比２３億円減少し２８４億円。さらに、法人税率の引下げに 伴う繰延税金資産の取崩しという減益要因があったものの、融資先の再生に伴う税負担 の減少などにより、当期純利益は前期比３億円増加し１８１億円。 (単位：億円) 当期 前期比 11月予想比 前期 11月予想 経 常 収
Slide 4: 決算の要約・損益状況
＜１．決算の要約＞ ■コア業務純益は、コア業務粗利益が資金利益の減少（△４０億円）を主因に 減少（△４５億円）したことに加えて、経費が増加（＋７億円）したことから 前期比５３億円減少し３５７億円。 ■有価証券関係等損益は、前期比２億円悪化し、１９億円のマイナス。 ■与信費用は、前期比３１億円減少し６１億円と引続き低水準。 ■これらの結果、経常利益は前期比２３億円減少し２８４億円。さらに、法人税 率の引下げに伴う繰延税金資産の取崩しという減益要因があったものの、 融資先の再生に伴う税負担の減少などにより、当期純利益は前期比３億円 増加し１８１億円。 （１）損益状況 （単位：億円） 業績予想 Ｎｏ
Slide 5: 損益状況の詳細
Ｂ 有価証券関係等損益 △１９億円（前期比△２億円） ○有価証券関係等損益は、前期にあった有価証券売却益が減少したことなどから前期比 2億円悪化し、19億円のマイナスとなりました。 Ｃ 与信費用 ６１億円（前期比△３１億円） ○与信費用は、引続き低水準に推移し、前期比31億円減少し61億円となりました。 Ｄ 経常利益 ２８４億円（前期比△２３億円） ○経常利益は、与信費用が減少したものの、コア業務純益が減少したことなどから前期比 23億円減少し284億円となりました。 Ｅ 特別損益 △４億円（前期比△２億円） ○特別損益は、固定資産の減損損失が増加したことなどから前期比2億円減少し△4億円と
Slide 6: 主要勘定等の残高
（２）主要勘定等の残高 （単位：億円） 24年3月 23年9月 23年3月 23年9月比 23年3月比 預 金（末残） 56,449 1,293 1,265 55,156 55,183 うち個人預金 42,300 569 942 41,730 41,357 （平残） 55,134 144 1,393 54,990 53,740 譲渡性預金（末残） 1,459 △ 254 128 1,713 1,330 貸 出 金（末残） 41,110 493 1,575 40,616 39,534 （平残） 40,081 435 664 39,645 39,417 有価証券（末残） 19,902 1,666
Slide 7: 中小企業等貸出・個人向け貸出の期末残高
Ａ 中小企業等貸出の期末残高 (単位：億円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 中小企業等貸出残高 32,006 1,168 1,563 30,837 30,442 うち個人向け貸出 15,368 599 999 14,769 14,368 うち中小企業向け貸出 16,637 569 563 16,067 16,074 中小企業等貸出比率 78.31% 2.01% 0.90% 76.30% 77.41% ○「個人向け貸出」は、「ローンステーション」の拡充等により住宅ローンを推進したことから前期末比 999億円増加し期末残高は1兆5,368億円となりました
Slide 8: 利回り・利鞘、有価証券の評価損益
（３）利回り・利鞘（国内業務部門） （国内部門） (単位：％） 24年3月期 23年3月期 23年3月期比 資金運用利回 ① 1.46 △ 0.13 1.59 貸出金利回 1.65 △ 0.10 1.75 有価証券利回 1.21 △ 0.13 1.34 資金調達原価 ② 1.08 △ 0.03 1.11 資金調達利回 0.05 △ 0.03 0.08 預金等利回 0.05 △ 0.03 0.08 経費率 1.03 △ 0.01 1.04 総資金利鞘（①－②） 0.38 △ 0.10 0.48 ○貸出金利回は、前期比0.10％低下しました。また、有価証券利回も前期比 0.13％ 低下しました。一
Slide 9: 資産の健全性確保への取組み状況
＜３．資産の健全性確保への取組み状況＞ ■与信費用は、前期比３１億円減少し６１億円と引続き低水準。 ■不良債権比率は、前期末比０．４１％低下し２．２１％と引続き低水準で推移。 （１）与信費用 （単位：億円） 24年3月期 23年3月期比 23年3月期 与信費用(①＋②－③) 61 △ 31 92 一般貸倒引当金繰入額 ① 11 70 △ 59 不良債権処理額 ② 50 △ 102 152 貸出金償却 － △1 1 個別貸倒引当金繰入額 39 △ 98 138 偶発損失引当金繰入額 0 △1 1 貸出債権売却損 8 0 8 保証協会責任共有制度負担金 3 0 3 その他 △1 △1 － 償却債権
Slide 10: 金融再生法に基づく開示債権
（２）金融再生法に基づく開示債権 （当行は、「部分直接償却」を実施しておりません。） (単位：億円） 区 分 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 379 72 68 307 310 破綻先債権 150 39 34 110 116 実質破綻先債権 228 32 34 196 194 危険債権 339 △ 245 △ 250 585 589 要管理債権 197 13 49 183 147 金融再生法開示債権 ① 916 △ 160 △ 131 1,076 1,048 正常債権 ② 40,545 632 1,648 39,91
Slide 11: 開示債権の保全率とリスク管理債権の状況
（３）金融再生法開示債権の保全率とリスク管理債権の状況（２４年３月末） (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定におけ 金融再生法に基 る 債 務 者 区分 づ く 開 示 債 権 担保・保証等 = リスク管理債権 + その他 の債権 引当額 保全率 ( 与 信 関 連 資 産 ) による保全額 ( 貸 出 金 ) (引当率100%) 破綻先債権 破 綻 先 破産更生債権及 びこれらに準ず 150 る債権 150 379 146 232 100% 実質破綻先 228 延 滞 債 権 (引当率37.3%) 565 3 破綻懸念先 危 険 債 権 339 339 220 44 77.9%
Slide 12: 自己資本比率の状況
＜４．自己資本比率の状況＞ ■連結自己資本比率は、前期末比０．９０％上昇し１３．７３％と高水準。 ■連結ＴｉｅｒⅠ比率（※）は、前期末比０．７２％上昇し１２．３７％。 （１）自己資本比率の推移 （単位：億円） 24年3月末 【連結】 [速報値] 23年9月末比 23年3月末比 23年9月末 23年3月末 連結自己資本比率 13.73% △0.20% 0.90% 13.93% 12.83% 連結ＴｉｅｒⅠ比率 12.37% △0.31% 0.72% 12.68% 11.65% 連結自己資本 3,801 109 190 3,692 3,610 連結ＴｉｅｒⅠ 3,422 63 144 3,359
Slide 13: 期末配当金・業績予想
＜５．期末配当金＞ ■平成２４年３月期の１株当たりの期末配当金は５円。 （中間配当金４円５０銭と合わせ年間９円５０銭） ＜６．平成２５年３月期の業績予想＞ ■平成２５年３月期の業績予想(単体)は次のとおりであります。 ・中間期…経常利益１１０億円、中間純利益７０億円 ・通期…経常利益２５０億円、当期純利益１６０億円 ■配当金予想…年間８円５０銭（うち中間配当金４円） （１）中間期の業績予想 (単位：億円） 単体 連結 23年9月比 23年9月比 （ コ ア 業 務 純 益 ） 165 △ 13 － － 経 常 利 益 110 △ 20 120 △ 19 中 間 純 利 益 70 △8 72 △
Slide 14: 損益状況【単体】
Ⅱ 平成２４年３月期決算の計数 １．損益状況 【単体】 (単位：百万円） 平成24年3月期 平成23年3月期 平成23年3月期比 業務粗利益 1 95,740 △ 5,269 101,010 国内業務粗利益 2 92,175 △ 5,334 97,510 資金利益 3 83,243 △ 4,251 87,494 役務取引等利益 4 8,869 △ 358 9,227 その他業務利益 5 63 △ 724 787 （うち国債等債券関係損益) 6 13 △ 731 744 国際業務粗利益 7 3,565 64 3,500 資金利益 8 3,003 218 2,784 役務取引等利益 9 111 △
Slide 15: 損益状況【連結】
【連結】 <連結損益計算書ベース> (単位：百万円） 平成24年3月期 平成23年3月期 平成23年3月期比 連結粗利益(注1.) 1 99,512 △ 4,579 104,091 資金利益 2 86,038 △ 3,340 89,378 役務取引等利益 3 11,254 △ 355 11,610 その他業務利益 4 2,219 △ 883 3,102 信託報酬 5 0 △0 0 営業経費 6 60,385 598 59,786 与信費用 7 6,656 △ 2,630 9,287 貸出金償却 8 34 △ 122 157 個別貸倒引当金繰入額 9 4,305 △ 9,578 13,883 一
Slide 16: 利鞘・有価証券関係損益
３．利鞘 【単体】（全店計） (単位：％） 平成24年3月期 平成23年3月期 平成23年3月期比 資金運用利回 ① 1.49 △ 0.12 1.61 貸出金利回 1.65 △ 0.09 1.74 有価証券利回 1.26 △ 0.11 1.37 資金調達原価 ② 1.10 △ 0.03 1.13 預金等利回 0.05 △ 0.03 0.08 外部負債利回 0.25 0.09 0.16 総資金利鞘 （①－②） 0.39 △ 0.09 0.48 【単体】(国内部門) (単位：％） 平成24年3月期 平成23年3月期 平成23年3月期比 資金運用利回 ① 1.46 △ 0.13 1.59 貸出金利回
Slide 17: 有価証券の評価損益
５．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社及び関連会社株式 原価法 （参考）金銭の信託中の有価証券 運用目的の金銭の信託 時価法（評価差額を損益処理） （２）評価損益 (単位：百万円） 平成24年3月末 平成23年3月末 【単体】 評価損益 評価損益 前期比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 1,526 △329 1,526 － 1,855 1,855 0 その他有価証券 63,787 9,009 73,514 9,726 54,777 6
Slide 18: 退職給付関連
６．退職給付関連（退職給付債務残高） （１）退職給付債務残高等 【単体】 (単位：百万円） 平成24年3月期 退職給付債務残高 （Ａ） △ 60,263 （割引率） ( 1.7% ) 年金資産時価総額 （Ｂ） 59,865 会計基準変更時差異の未処理額 （Ｃ） － 未認識数理計算上の差異 （Ｄ） 15,756 未認識過去勤務債務 （Ｅ） － 貸借対照表計上額の純額 （A+B+C+D+E） 15,359 うち前払年金費用 17,659 うち退職給付引当金 △ 2,299 （参考） 【連結】 (単位：百万円） 平成24年3月期 退職給付債務残高 （Ａ） △ 60,565 年金資産時価総額 （Ｂ）
Slide 19: 自己資本比率（国際統一基準）
７．自己資本比率（国際統一基準） 【単体】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 [速報値] 23年9月末比 23年3月末比 (1)自己資本比率 13.27% △ 0.20% 0.85% 13.47% 12.42% (2)ＴｉｅｒⅠ比率 11.93% △ 0.33% 0.66% 12.26% 11.27% (3)ＴｉｅｒⅠ 326,301 5,416 12,534 320,884 313,766 (4)ＴｉｅｒⅡ 39,333 5,537 3,930 33,796 35,403 うち自己資本に計上された (イ) 有価証券含み益 28,704 5,688 4,054 23,
Slide 20: 自己査定と償却・引当基準
Ⅲ 貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 【単体・連結】 （１）自己査定について 「金融検査マニュアル」等に準拠した「自己査定基準」に則り、厳格な債務者区分 及び資産分類を実施しております。 ○債務者区分 正常先 業況が良好であり、かつ財務内容に特段の問題がない先 要注意先 今後の管理に注意を要する先 破綻懸念先 現状は経営破綻の状況にはないが、今後経営破綻に陥る可能性の高い先 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないが、実質的に経営破綻 実質破綻先 に陥っている先 破綻先 法的・形式的に経営破綻の事実が発生している先 （２）償却・引当基準について 日本公認会計士協会の実務指針（銀
Slide 21: リスク管理債権の状況【単体】
２．リスク管理債権の状況 ■部分直接償却：実施しておりません。 ■未収利息の不計上基準：自己査定の結果、破綻懸念先以下に区分した債務者に対する 未収利息は全額を不計上としております。 【単体】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 リ 破綻先債権 15,014 3,966 3,410 11,048 11,603 ス ク 延滞債権 56,567 △ 21,258 △ 21,296 77,826 77,863 管 3ｶ月以上延滞債権 763 △ 130 △ 33 893 796 理 債 貸出条件緩和債権 18,957 1,487 4,977 1
Slide 22: リスク管理債権の状況【連結】
【連結】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 リ 破綻先債権 15,362 3,908 3,473 11,453 11,888 ス ク 延滞債権 57,956 △ 21,872 △ 22,194 79,828 80,151 管 3ｶ月以上延滞債権 763 △ 130 △ 33 893 796 理 債 貸出条件緩和債権 32,594 1,996 6,780 30,598 25,814 権 合 計 106,676 △ 16,098 △ 11,974 122,774 118,650 貸出金残高（末残） 4,080,316 49,692 161,
Slide 23: 貸倒引当金の状況・保全率
３．貸倒引当金の状況 【単体】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 貸倒引当金 48,755 △ 4,735 △ 3,133 53,490 51,889 一般貸倒引当金 20,947 △ 1,936 1,131 22,883 19,815 個別貸倒引当金 27,808 △ 2,798 △ 4,265 30,606 32,074 【連結】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 貸倒引当金 54,801 △ 6,140 △ 4,660 60,941 59,461 一般貸倒引当金 23,31
Slide 24: 金融再生法開示債権
５．金融再生法開示債権 【単体】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 37,925 7,221 6,863 30,704 31,062 危険債権 33,992 △ 24,596 △ 25,003 58,588 58,995 要管理債権 19,720 1,357 4,943 18,363 14,777 小 計 91,639 △ 16,017 △ 13,196 107,656 104,835 正常債権 4,054,544 63,235 164,862 3,991,308 3,889,681 合 計 4,14
Slide 25: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） 【単体】 （単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 国内店計 4,086,610 45,331 154,282 4,041,279 3,932,328 製造業 716,199 5,028 2,440 711,171 713,759 農業、林業 5,730 151 69 5,579 5,661 漁業 2,135 △ 1,128 △ 256 3,263 2,391 鉱業、採石業、砂利採取業 4,064 158 63 3,906 4,001 建設業 17
Slide 26: 個人向け貸出残高・中小企業等貸出残高
（３）個人向け貸出残高（消費者ローン残高） 【単体】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 個人向け貸出残高 1,536,833 59,900 99,978 1,476,933 1,436,855 うち住宅ローン 1,483,440 60,183 101,690 1,423,257 1,381,750 うちその他ローン 53,393 △ 283 △ 1,712 53,676 55,105 （４）中小企業等貸出残高・比率 【単体】 (単位：百万円） 24年3月末 23年9月末 23年3月末 23年9月末比 23年3月末比 中小企業等貸出残高
Slide 27: 不良債権のオフバランス化の実績
９．不良債権のオフバランス化の実績（平成24年3月期） 【単体】 （１）平成23年3月末以前分（既存分） ①破綻懸念先以下（金融再生法開示基準）の債権残高 （単位：億円） 23年3月末Ａ 24年3月末 増 減 破産更生等債権 310 334 23 危険債権 589 237 △ 352 合 計 900 572 △ 328 ②オフバランス化の実績 （単位：億円） ｵﾌﾊﾞﾗﾝｽ額Ｂ 清算型処理 7 再建型処理 50 債権流動化 24 直接償却 1 回収・返済 107 その他 136 合 計 328 （注）「その他」には、債務者の業況改善などが含まれております。 （２）平成24年3月期分（新規分）