Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — FY2012 Earnings Presentation
28 slides from Gunma Bank's earnings presentation
Slide 1: R Fi
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Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ平成25年3月期決算の概要 （単） … 1 Ⅱ平成25年3月期決算の計数 １．損益状況 （単・連） … 12 ２．業務純益 （単） … 13 ３．利鞘 （単） … 14 ４．有価証券関係損益 （単） ５．有価証券の評価損益 （単・連） … 15 ６．退職給付関連 （単・連） … 16 ７．自己資本比率（国際統一基準） （単・連） … 17 ８．ＲＯＥ （単） … 18 ９．主要勘定の期末・平均残高 （単） Ⅲ貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 （単・連） … 19 ２．リスク管理債権の状況 リスク管理債権の状況（部分直接償却前） （単・連） … 20 リスク管理債権
Slide 3: 平成25年3月期決算の概要
Ⅰ 平成２５年３月期決算の概要 （ご説明ページ） ＜１．決算の要約＞ …Ｐ．２ ○コア業務純益は、資金利益の減少を主因に前期比１５億円減少し３４２億円。 ○資金利益の減少は、貸出金や有価証券などの残高は増加したものの、貸出金利回りや 有価証券利回りが低下し利鞘が縮小したことによる。 ○有価証券関係等損益は、債券の売却益が増加したことなどから前期比２３億円改善し ３億円のプラス。与信費用は、前期比４億円減少し５７億円と引続き低水準。 ○これらを主な要因として、経常利益は前期比１８億円増加し３０２億円、当期純利益は 前期比７億円増加し１８９億円。１１月予想比でも増益を確保。 (単位：億円) 【単体
Slide 4: 決算の要約・損益状況
＜１．決算の要約＞ ■本業の収益力を表すコア業務粗利益は、資金利益が減少したことなどから前期比 ２５億円減少し９３２億円。 ■資金利益の減少は、貸出金や有価証券などの残高は増加したものの、貸出金利回 りや有価証券利回りが低下し利鞘が縮小したことによる。 ■一方、経費は預金保険料の戻入に加え物件費の削減などに努めた結果、前期比 ９億円減少し５８９億円。 ■これらの結果、コア業務純益は前期比１５億円減少し３４２億円。 ■有価証券関係等損益は、債券の売却益が増加したことなどから前期比２３億円改善 し３億円のプラス。 ■与信費用は、引続き低水準で推移し前期比４億円減少の５７億円。 ■これらを主な要因と
Slide 5: 有価証券関係等損益・与信費用・経常利益
Ｂ 有価証券関係等損益 ３億円（前期比＋２３億円） ○有価証券関係等損益は、債券の売却益が増加したことなどから前期比23億円改善し、 3億円のプラスとなりました。 Ｃ 与信費用 ５７億円（前期比△４億円） ○与信費用は、引続き低水準で推移し、前期比4億円減少の57億円となりました。 Ｄ 経常利益 ３０２億円（前期比＋１８億円） ○経常利益は、コア業務純益は減少したものの、有価証券関係等損益が改善し与信費用も 減少したことなどから前期比18億円増加し302億円となりました。 Ｅ 特別損益 △１億円（前期比＋３億円） ○特別損益は、固定資産の減損損失が減少したことなどから前期比3億円改善し1億円の
Slide 6: 主要勘定等の残高
（２）主要勘定等の残高 （単位：億円） 25年3月 24年9月 24年3月 24年9月比 24年3月比 預 金（末残）58,228 1,508 1,779 56,720 56,449 うち個人預金 43,241 580 940 42,660 42,300 （平残） 56,514 274 1,380 56,239 55,134 譲渡性預金（末残） 1,208 △ 261 △ 250 1,470 1,459 貸 出 金（末残） 43,826 782 2,716 43,044 41,110 （平残） 42,161 762 2,080 41,398 40,081 有価証券（末残） 21,388 1,7
Slide 7: 中小企業等貸出・個人向け貸出の期末残高
Ａ 中小企業等貸出の期末残高 (単位：億円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 中小企業等貸出残高 33,846 1,048 1,840 32,798 32,006 うち個人向け貸出 16,504 605 1,136 15,898 15,368 うち中小企業向け貸出 17,342 442 704 16,900 16,637 中小企業等貸出比率 77.92 % 1.24 % △ 0.39 % 76.68 % 78.31 % ○「個人向け貸出」は、住宅ローンを中心に好調に推移したことから前期末比1,136億円増加し 期末残高は1兆6,504億円となりました。
Slide 8: 利回り・利鞘・有価証券の評価損益
（３）利回り・利鞘（国内業務部門） （国内部門） (単位：％） 25年3月期 24年3月期 24年3月期比 資金運用利回 ① 1.34 △ 0.12 1.46 貸出金利回 1.51 △ 0.14 1.65 有価証券利回 1.05 △ 0.16 1.21 資金調達原価 ② 1.00 △ 0.08 1.08 資金調達利回 0.04 △ 0.01 0.05 預金等利回 0.03 △ 0.02 0.05 経費率 0.99 △ 0.04 1.03 総資金利鞘（①－②） 0.34 △ 0.04 0.38 ○貸出金利回は、前期比0.14％低下しました。また、有価証券利回も前期比 0.16％ 低下しました。一
Slide 9: 資産の健全性確保への取組み状況
＜３．資産の健全性確保への取組み状況＞ ■与信費用は、前期比４億円減少し５７億円と引続き低水準。 ■不良債権比率も、前期末比０．０５％低下し２．１６％と引続き低水準。 （１）与信費用 （単位：億円） 25年3月期 24年3月期比 24年3月期 与信費用 (①＋②－③) 57 △ 4 61 一般貸倒引当金繰入額 ① 10 △ 0 11 不良債権処理額 ② 46 △ 3 50 貸出金償却 0 0 － 個別貸倒引当金繰入額 37 △ 2 39 偶発損失引当金繰入額 1 1 0 貸出債権売却損 4 △ 3 8 保証協会責任共有制度負担金 2 △ 0 3 その他 － 1 △ 1 償却債権取立益 ③ 0
Slide 10: 金融再生法に基づく開示債権
（２）金融再生法に基づく開示債権 （当行は、「部分直接償却」を実施しておりません。） (単位：億円） 区 分 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 356 △ 0 △ 22 357 379 破綻先債権 113 △ 18 △ 36 132 150 実質破綻先債権 242 18 14 224 228 危険債権 364 △ 18 24 383 339 要管理債権 235 11 38 223 197 金融再生法開示債権 ① 956 △ 7 40 964 916 正常債権 ② 43,215 784 2,670 42,430 40,5
Slide 11: 開示債権の保全率とリスク管理債権の状況
（３）金融再生法開示債権の保全率とリスク管理債権の状況（２５年３月末） (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定におけ 金融再生法に基 る 債 務 者 区分 づ く 開 示 債 権 担保・保証等 = リスク管理債権 + その他 の債権 引当額 保全率 ( 与 信 関 連 資 産 ) による保全額 ( 貸 出 金 ) (引当率100%) 破綻先債権 破 綻 先 破産更生債権及 びこれらに準ず 113 る債権 113 356 142 213 100% 実質破綻先 242 延 滞 債 権 (引当率34.6%) 605 2 破綻懸念先 危 険 債 権 364 364 239 43 77.5%
Slide 12: 自己資本比率の状況
＜４．自己資本比率の状況＞ ■新基準（バーゼルⅢ）に基づく連結総自己資本比率は、１３．７２％と高水準。 ■連結ＴｉｅｒⅠ比率は１１．６２％、また連結普通株式等ＴｉｅｒⅠ比率も１１．６２％と高水準。 （１）自己資本比率 (単位：億円) 【連結】 25年3月末 ① 連結総自己資本比率 （④／⑦） 13.72 % ② 連結TierⅠ比率 （⑤／⑦） 11.62 % ③ 連結普通株式等TierⅠ比率 （⑥／⑦） 11.62 % ④ 連結における総自己資本の額 4,132 ⑤ 連結におけるTierⅠ資本の額 3,499 ⑥ 連結における普通株式等TierⅠ資本の額 3,499 ⑦ リスク・アセットの額
Slide 13: 期末配当金・業績予想
＜５．期末配当金＞ ■平成２５年３月期の１株当たりの期末配当金は、創立８０周年記念配当１円を 含む６円５０銭（中間配当金４円と合わせて、前年比１円増配の年間１０円５０銭）。 ＜６．平成２６年３月期の業績予想＞ ■平成２６年３月期の業績予想(単体)は次のとおりであります。 ・中間期…経常利益１５５億円、中間純利益９５億円 ・通期…経常利益２８０億円、当期純利益１７０億円 ■配当金予想…年間９円５０銭（うち中間配当金４円５０銭） （１）中間期の業績予想 (単位：億円） 単体 連結 24年9月期比 24年9月期比 （ コ ア 業 務 純 益 ） 155 △ 12 － － 経 常 利 益 155 41
Slide 14: 損益状況【単体】
Ⅱ 平成２５年３月期決算の計数 １．損益状況 【単体】 (単位：百万円） 平成25年3月期 平成24年3月期 平成24年3月期比 業務粗利益 1 95,288 △ 452 95,740 国内業務粗利益 2 91,347 △ 827 92,175 資金利益 3 80,321 △ 2,921 83,243 役務取引等利益 4 8,862 △ 7 8,869 その他業務利益 5 2,163 2,100 63 （うち国債等債券関係損益) 6 2,071 2,058 13 国際業務粗利益 7 3,940 375 3,565 資金利益 8 3,437 434 3,003 役務取引等利益 9 109 △ 1
Slide 15: 損益状況【連結】
【連結】 <連結損益計算書ベース> (単位：百万円） 平成25年3月期 平成24年3月期 平成24年3月期比 連結粗利益(注) 1 99,093 △ 418 99,512 資金利益 2 83,570 △ 2,467 86,038 役務取引等利益 3 11,317 63 11,254 その他業務利益 4 4,205 1,986 2,219 信託報酬 5 － △ 0 0 営業経費 6 59,435 △ 949 60,385 与信費用 7 6,090 △ 566 6,656 貸出金償却 8 46 11 34 個別貸倒引当金繰入額 9 4,383 77 4,305 一般貸倒引当金繰入額 10 780
Slide 16: 利鞘・有価証券関係損益
３．利鞘 【単体】（全店計） (単位：％） 平成25年3月期 平成24年3月期 平成24年3月期比 資金運用利回 ① 1.36 △ 0.13 1.49 貸出金利回 1.51 △ 0.14 1.65 有価証券利回 1.11 △ 0.15 1.26 資金調達原価 ② 1.01 △ 0.09 1.10 預金等利回 0.04 △ 0.01 0.05 外部負債利回 0.14 △ 0.11 0.25 総資金利鞘 （①－②） 0.35 △ 0.04 0.39 【単体】(国内部門) (単位：％） 平成25年3月期 平成24年3月期 平成24年3月期比 資金運用利回 ① 1.34 △ 0.12 1.46 貸出金
Slide 17: 有価証券の評価損益
５．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社及び関連会社株式 原価法 （参考）金銭の信託中の有価証券 運用目的の金銭の信託 時価法（評価差額を損益処理） （２）評価損益 (単位：百万円） 平成25年3月末 平成24年3月末 【単体】 評価損益 評価損益 前期比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 978 △ 547 978 － 1,526 1,526 － その他有価証券 118,935 55,148 122,649 3,713 63,787 7
Slide 18: 退職給付関連
６．退職給付関連 （１）退職給付債務残高等 【単体】 (単位：百万円） 平成25年3月期 退職給付債務残高 （Ａ） △ 63,084 （割引率） ( 1.6% ) 年金資産時価総額 （Ｂ） 66,570 会計基準変更時差異の未処理額 （Ｃ） － 未認識数理計算上の差異 （Ｄ） 9,168 未認識過去勤務債務 （Ｅ） － 貸借対照表計上額の純額 （A+B+C+D+E） 12,654 うち前払年金費用 15,006 うち退職給付引当金 △ 2,352 （参考） 【連結】 (単位：百万円） 平成25年3月期 退職給付債務残高 （Ａ） △ 63,386 年金資産時価総額 （Ｂ） 66,570 会計基準
Slide 19: 自己資本比率（国際統一基準）
７．自己資本比率（国際統一基準） ○自己資本の構成についてはインターネット上の当行ウェブサイト （http://www.gunmabank.co.jp/）をご覧ください。 【連結】 (単位：百万円） 25年3月末 (1) 連結総自己資本比率 (4)／(7) 13.72 % (2) 連結ＴｉｅｒⅠ比率 (5)／(7) 11.62 % (3) 連結普通株式等ＴｉｅｒⅠ比率 (6)／(7) 11.62 % (4) 連結における総自己資本の額 413,263 (5) 連結におけるＴｉｅｒⅠ資本の額 349,921 連結における普通株式等 (6) ＴｉｅｒⅠ資本の額 349,921 (7) リスク・アセ
Slide 20: ROE・主要勘定の期末・平均残高
８．ＲＯＥ 【単体】 (単位：％） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 業務純益ベース(一般貸倒繰入前) 8.87 △ 0.86 △ 0.65 9.73 9.52 コア業務純益ベース 8.37 △ 0.31 △ 1.15 8.68 9.52 業務純益ベース 8.60 0.09 △ 0.62 8.51 9.22 当期純利益ベース 4.62 0.81 △ 0.22 3.81 4.84 ９．主要勘定の期末・平均残高 【単体】 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 預 金（末残） 5,822,845 150,8
Slide 21: 自己査定と償却・引当基準
Ⅲ 貸出金等の状況 １．自己査定と償却・引当基準 【単体・連結】 （１）自己査定について 「金融検査マニュアル」等に準拠した「自己査定基準」に則り、厳格な債務者区分 及び資産分類を実施しております。 ○債務者区分 正常先 業況が良好であり、かつ財務内容に特段の問題がない先 要注意先 今後の管理に注意を要する先 破綻懸念先 現状は経営破綻の状況にはないが、今後経営破綻に陥る可能性の高い先 法的・形式的な経営破綻の事実は発生していないが、実質的に経営破綻 実質破綻先 に陥っている先 破綻先 法的・形式的に経営破綻の事実が発生している先 （２）償却・引当基準について 日本公認会計士協会の実務指針（銀
Slide 22: リスク管理債権の状況【単体】
２．リスク管理債権の状況 ■部分直接償却：実施しておりません。 ■未収利息の不計上基準：自己査定の結果、破綻懸念先以下に区分した債務者に対する 未収利息は全額を不計上としております。 【単体】 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 リ 破綻先債権 11,343 △ 1,864 △ 3,671 13,207 15,014 ス ク 延滞債権 60,536 △ 31 3,968 60,567 56,567 管 ３ヵ月以上延滞債権 1,142 492 379 650 763 理 債 貸出条件緩和債権 22,403 659 3,446 21,743
Slide 23: リスク管理債権の状況【連結】
【連結】 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 リ 破綻先債権 11,526 △ 1,924 △ 3,835 13,451 15,362 ス ク 延滞債権 62,120 87 4,163 62,032 57,956 管 ３ヵ月以上延滞債権 1,142 492 379 650 763 理 債 貸出条件緩和債権 35,948 353 3,354 35,595 32,594 権 合 計 110,738 △ 991 4,061 111,729 106,676 貸出金残高（末残） 4,354,888 79,844 274,572 4,275,044
Slide 24: 貸倒引当金の状況・保全率
３．貸倒引当金の状況 【単体】 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 貸倒引当金 47,752 △ 1,540 △ 1,002 49,293 48,755 一般貸倒引当金 22,044 △ 1,252 1,097 23,296 20,947 個別貸倒引当金 25,708 △ 288 △ 2,100 25,996 27,808 【連結】 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 貸倒引当金 53,224 △ 2,131 △ 1,576 55,356 54,801 一般貸倒引当金 24,099
Slide 25: 金融再生法開示債権
５．金融再生法開示債権 【単体】 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 35,659 △ 46 △ 2,266 35,705 37,925 危険債権 36,453 △ 1,892 2,460 38,346 33,992 要管理債権 23,545 1,152 3,825 22,393 19,720 小 計 95,659 △ 787 4,019 96,446 91,639 正常債権 4,321,588 78,495 267,044 4,243,093 4,054,544 合 計 4,417,247 77,70
Slide 26: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定及び中央政府向け貸出） （単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 国内店計 4,343,719 66,696 257,109 4,277,023 4,086,610 製造業 745,729 13,081 29,530 732,648 716,199 農業、林業 5,742 207 12 5,535 5,730 漁業 1,989 △ 73 △ 146 2,062 2,135 鉱業、採石業、砂利採取業 3,539 △ 425 △ 525 3,964 4,064 建設
Slide 27: 個人向け貸出残高・国別貸出状況
（３）個人向け貸出残高（消費者ローン残高） (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 個人向け貸出残高 1,650,436 60,589 113,603 1,589,847 1,536,833 うち住宅ローン 1,596,563 60,002 113,123 1,536,561 1,483,440 うちその他ローン 53,873 587 480 53,286 53,393 （４）中小企業等貸出残高・比率 (単位：百万円） 25年3月末 24年9月末 24年3月末 24年9月末比 24年3月末比 中小企業等貸出残高 3,384,677 104,8
Slide 28: 不良債権のオフバランス化の実績
９．不良債権のオフバランス化の実績 【単体】 （１）平成24年3月末以前分（既存分） ①破綻懸念先以下（金融再生法開示基準）の債権残高 （単位：億円） 24年3月末Ａ 25年3月末 増 減 破産更生等債権 379 274 △ 105 危険債権 339 244 △ 95 合 計 719 518 △ 200 ②オフバランス化の実績 （単位：億円） オフバランス額 Ｂ 清算型処理 12 再建型処理 8 債権流動化 33 直接償却 8 回収・返済 107 その他 28 合 計 200 (注) 「その他」には、債務者の業況改善等が含まれております。 （２）平成25年3月期分（新規分） （単位：億円） 新