Gunma Bank, Ltd. · TSE:8334
Gunma Bank — H1 FY2020 Earnings Presentation
16 slides from Gunma Bank's earnings presentation, November 2019
Slide 1: 2020年3月期 第2四半期決算 説明資料
2020年3月期 第2四半期決算 説明資料 株式会社 群馬銀行
Slide 2: 目次
【 目 次 】 Ⅰ 2020年3月期第2四半期決算の概要 （単・連） … 1 Ⅱ 2020年3月期第2四半期決算の計数 １．損益状況 （連・単） … 5 ２．主要勘定の期末・平均残高 （単） … 7 ３．利鞘 （単） … 7 ４．有価証券関係損益 （単） … 7 ５．自己資本比率（国際統一基準） （連・単） … 8 ６．貸倒引当金 （連・単） … 9 （１）償却・引当基準 （２）貸倒引当金の残高 ７．リスク管理債権 （連・単） … 10 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 （２）リスク管理債権に対する保全率 ８．金融再生法開示債権 （単） … 11 （１）金融再生法開示債権残高と総与
Slide 3: 2020年3月期第2四半期決算の概要
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 Ⅰ 2020年3月期第2四半期決算の概要 １．決算の要約 ○ コア業務純益は、資金利益の減少を主因に前年同期比36億円減少し136億円。 ○ 中間純利益は、株式等損益の減少および与信費用の増加を主因に前年同期比41億円減少し 122億円。一方、期初予想(公表)比では、資金利益の増加や有価証券関係損益の前倒し計上 などにより22億円の上振れ。 (単位：億円) 期初予想 【単体】 当中間期 前中間期比 期初予想比 前中間期 （公表） コ ア 業 務 純 益 136 △ 36 11 173 125 経 常 利 益 170 △ 67 30
Slide 4: 決算の要約
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 １．決算の要約 ■ コア業務純益の増加や有価証券関係損益の前倒し計上などから、単体・連結の経常利益、 中間純利益ともに期初予想（公表）を上振れて着地しました。 ■ 前年対比では、コア業務純益は、貸出金利息は増加しましたが、投資信託解約損益の減少 に伴う有価証券利息配当金の減少を主因に前年同期比36億円減少の136億円となりました。 一方、投資信託解約損益を除いたコア業務純益は、同7億円の減少に止まりました。 また、実質業務純益は、国債等債券損益の改善により、同30百万円減少と前年並みの 水準を確保しました。 ■ 経常利益は、株式等損
Slide 5: 主要勘定の状況
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ２．主要勘定の状況 ■ 貸出金は、リテール貸出が前年同期比1,026億円増加（年率2.3%）と堅調に推移 しましたが、その他貸出が減少し、全体では同77億円増加の5兆5,573億円となり ました。 ■ 預金等は、個人預金の増加などから前年同期比1,642億円増加（年率2.3％）し、 7兆1,287億円となりました。 ■ 預かり金融資産は、ぐんぎん証券の残高増加を主因に前年同期比143億円増加し、 8,876億円となりました。 ■ その他有価証券の評価損益は、前年同期比18億円増加し1,270億円となりました。 (１)貸出金【単体】
Slide 6: 金融再生法開示債権・自己資本比率の状況
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 (４)その他有価証券の評価損益【単体】 (単位：億円) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 2019年3月末比 2018年9月末比 その他有価証券 1,270 159 18 1,110 1,252 株式 856 3 △ 231 852 1,087 債券 175 △ 1 35 176 139 外国証券 59 33 49 25 9 投資信託 他 179 124 164 55 15 ３．金融再生法開示債権 ■ 総与信残高比は、1.86％と引続き低水準を維持しました。 金融再生法開示債権【単体】 (単位：億円) 2019年
Slide 7: 損益状況（連結）
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 Ⅱ 2020年3月期第2四半期決算の計数 １．損益状況 【連結】 (単位：百万円) 2019年9月期 2018年9月期 2018年9月期比 コア業務粗利益 1 44,576 △ 4,102 48,679 資金利益 2 35,802 △ 3,689 39,492 非金利業務利益 3 8,773 △ 412 9,186 役務取引等利益 4 6,637 △ 773 7,410 その他業務利益（注） 5 2,136 360 1,775 経費(除く臨時処理分)(△) 6 28,850 △ 507 29,358 有価証券関係損益 7 5,737
Slide 8: 損益状況（単体）
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 【単体】 (単位：百万円) 2019年9月期 2018年9月期 2018年9月期比 業務粗利益 1 42,985 △ 641 43,626 (除く国債等債券損益) 2 41,689 △ 4,289 45,979 国内業務粗利益 3 40,766 △ 3,141 43,908 資金利益 4 34,163 △ 3,415 37,579 役務取引等利益 5 5,230 △ 713 5,944 その他業務利益 6 1,372 987 384 (うち国債等債券損益) 7 1,295 929 365 国際業務粗利益 8 2,218 2,499
Slide 9: 主要勘定の期末・平均残高、利鞘、有価証券関係損益
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ２．主要勘定の期末・平均残高 【単体】 (単位：億円) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 2019年3月末比 2018年9月末比 末残 68,118 34 1,529 68,084 66,589 預金 平残 67,359 1,249 1,283 66,109 66,075 末残 55,573 △ 81 77 55,654 55,495 貸出金 平残 55,095 181 357 54,913 54,738 末残 17,622 603 1,046 17,018 16,575 有価証券 平残 16,407 853 6
Slide 10: 自己資本比率（国際統一基準）
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ５．自己資本比率（国際統一基準） 【連結】 (単位：億円) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 (速報値) 2019年3月末比 2018年9月末比 総自己資本比率 12.97 % 0.72 % △ 0.02 % 12.25 % 12.99 % Tier1比率 12.00 % 0.48 % △ 0.23 % 11.52 % 12.23 % 普通株式等Tier1比率 11.93 % 0.48 % △ 0.23 % 11.45 % 12.16 % 総自己資本の額 5,574 274 172 5,299 5,401 Tie
Slide 11: 貸倒引当金
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ６．貸倒引当金【連結・単体】 （１）償却・引当基準 ○一般貸倒引当金 引当基準 正常先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後1年間の予想損失額を計上 要注意先債権 以下の区分毎に算出した予想損失額を計上 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 要管理先債権等(注) また、与信額が一定額以上の大口債務者等のうち合理的にキャッシュ・フローを 見積もることができる債務者に対する債権についてはDCF法により計上 上記以外の要注意先債権 過去の貸倒実績率に基づき算出した今後3年間の予想損失額を計上 (注)①要管理先債
Slide 12: リスク管理債権
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ７．リスク管理債権【連結・単体】 ■部分直接償却：実施しておりません。 ※「部分直接償却」とは、破綻先及び実質破綻先に対する貸倒引当金と債権額を相殺する経理処理 （１）リスク管理債権残高とリスク管理債権比率 【連結】 (単位：百万円、％) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 2019年3月末比 貸出金 貸出金 貸出金 貸出金 残高比 残高比 残高比 残高比 破綻先債権 8,350 0.15 2,443 0.05 5,907 0.10 6,328 0.11 延滞債権 59,038 1.07 △ 631 △0.01 5
Slide 13: 金融再生法開示債権
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ８．金融再生法開示債権 【単体】 （１）金融再生法開示債権残高と総与信残高比 (単位：百万円、％) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 2019年3月末比 総与信 総与信 総与信 総与信 残高比 残高比 残高比 残高比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 29,105 0.51 △ 724 △ 0.01 29,830 0.52 26,068 0.46 危険債権 37,270 0.66 2,696 0.05 34,573 0.61 33,231 0.59 要管理債権 38,537 0.68 3,392 0.06 35
Slide 14: 自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 ９．自己査定・金融再生法開示債権・リスク管理債権の関係 【単体】 (単位：億円) Ａ 保全額 Ｂ Ｂ／Ａ 自己査定における 金 融 再 生 法 に リスク管理債権 その他 債 務 者 区 分 基 づ く 開 示 債 権 担保・保証等に = (貸 出 金) + の債権 引当額 保全率 (与信関連資産) よる保全額 破 綻 先 破 綻 先 債 権 破産更生債権及び (引当率100%) 82 これらに準ずる債権 82 291 94 196 100% 実質破綻先 208 延 滞 債 権 破綻懸念先 (引当率37.9%) 580 1 危 険
Slide 15: 業種別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 １０．業種別貸出状況等 【単体】 （１）業種別貸出金（国内店・除く特別国際金融取引勘定および中央政府向け貸出） (単位：億円) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 2019年3月末比 2018年9月末比 国内店計 55,092 △ 34 403 55,127 54,689 製造業 6,811 △ 26 △ 57 6,838 6,869 農業、林業 101 1 △ 0 99 102 漁業 16 － － 16 16 鉱業、採石業、砂利採取業 32 △ 1 △ 0 33 33 建設業 1,746 △ 83 △ 5 1,8
Slide 16: 中小企業等貸出残高・国別貸出状況等
㈱群馬銀行(8334) 2020年3月期 第2四半期決算短信 （３）中小企業等貸出残高・比率 (単位：億円) 2019年9月末 2019年3月末 2018年9月末 2019年3月末比 2018年9月末比 中小企業等貸出残高 46,672 98 882 46,574 45,789 個人向け貸出 23,095 39 276 23,056 22,818 中小企業向け貸出 23,576 58 606 23,517 22,970 中小企業等貸出比率 84.71 % 0.23 % 0.99 % 84.48 % 83.72 % (注)「中小企業向け貸出」には、地方公社向け貸出を含めております。 １１．国別貸