North Pacific Bank, Ltd. · TSE:8524
North Pacific Bank — Q3 FY2024 Earnings Presentation
17 slides from North Pacific Bank's earnings presentation, Feb 14, 2025
Slide 1: 2025年3月期 第3四半期 スモールミーティング
2025年3月期 第3四半期 スモールミーティング 2025年2月14日 （東証プライム市場・札証：8524）
Slide 2: 目次・ご注意事項
目 次 Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 Ⅱ その他トピックス 1 業績概要（単体決算） Ｐ1 1 金利上昇の影響 Ｐ10 2 業績概要（連結決算） Ｐ2 2 政策保有株式 Ｐ11 3 資金利益・貸出金利息・預金 Ｐ3 3 株主還元 Ｐ12 4 貸出金 Ｐ4 【 ご注意事項 】 5 有価証券運用 Ｐ5 • 資料には当行グループの将来の業績、経営目標などに関する記述 が含まれております。 6 役務取引等利益 Ｐ6 • こうした記述は将来の業績を保証するものではなく、 リスクや不確実 性を内包するものです。 7 経費 Ｐ7 • 将来の業績は経営環境の変化などにより、予想と異なる結果となる 可
Slide 3: Ⅰ. 2025年3月期 第3四半期決算
AG FF ERAT I. 202543A 84 S3300-FHi RB
Slide 4: １．業績概要（単体決算）
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 １．業績概要（単体決算） 資金利益の増加を主因に、各利益において前年比増益 【単体】（単位：億円） ’23/12期 ’24/12期 前年 決算のポイント 実績 実績 同期比 コア業務粗利益 610 683 +73 法人向け貸出の利回り上昇や個人向け貸出の増 加などにより貸出金利息が増加したほか、円債の 資金利益 537 592 +54 積み増しによる有価証券利息配当金の増加によ 貸出金利息 435 484 +48 り、コア業務純益は増益。 預金NCD利息（▲） 1 37 +35 信用コストは減少、債券売却損計上により有価 有価証券利息配当金 98
Slide 5: ２．業績概要（連結決算）
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ２．業績概要（連結決算） 前年比増収増益、子会社の業績も前年から良化 【連結】（単位：億円） ’23/12期 ’24/12期 前年 子会社の状況 実績 実績 同期比 経常収益 前年 連結コア粗利益 650 730 +79 （単位：億円） ’23/12 ’24/12 純利益※ 同期比 資金利益 523 576 +52 経常収益 176 176 ▲0 札幌北洋リース 役務取引等利益 108 123 +15 純利益 4 4 ▲0 経常収益 17 17 ▲0 その他業務利益 18 30 +12 ノースパシフィック 純利益 1 1 ＋0 経費(臨時処理分除く) (
Slide 6: ３．資金利益・貸出金利息・預金
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ３．資金利益・貸出金利息・預金 貸出金利回りが上昇し預貸収支は改善 預金は増加を継続 ※ 財務省貸出を含む 【単体】 （単位：億円） ’23/12期 ’24/12期 前年比 貸出金利息・貸出金利回りの推移 実績 実績 (億円) 484 資金利益 537 592 +54 432 435 39 30 29 0.849% 預貸収支 434 447 +12 251 235 242 0.746% 貸出金利息 435 484 +48 0.744% 166 163 193 預金NCD利息(△) 1 37 +35 '22/12 '23/12 '24/12 有価証券利息配
Slide 7: ４．貸出金
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ４．貸出金 財務省貸出が大きく減少 無利子融資以外の貸出は増加 貸出金平残の推移 道内法人貸出シェアの推移 (億円) 道内シェア(政府系含む） 76,932 77,617 75,707 74,822 （▲1,909） ※ 70,489 31.1% 29.8% 29.9% 29.9% 29.6% 25,724 21,893 ❶ 24,327 25,888 （▲3,831） 24,739 22,054 25,045 24,827 24,658 （＋81） 23,873 22,510 19,841 20,676 21,648 （+861） 19,091 21,
Slide 8: ５．有価証券運用
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ５．有価証券運用 円債を中心に残高を積上げ デュレ－ションは短期化が進む 有価証券残高実績 債券デュレ－ション（年） (億円) 27,619 6.77 5.81 5.53 25,947 1,500 4.70 4.45 1,234 499 22,830 505 400 3.75 3.84 3.98 4.57 4.47 903 170 20,466 512 808 303 ’23/3 ’23/12 ’24/3 ’24/12 ’25/3 528 計画 15,302 396 円債 外債 666 551 578 25,220 有価証券評価損益 24,038 (億円
Slide 9: ６．役務取引等利益
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ６．役務取引等利益 グループ総合力を高め、法人関連・預り資産関連ともに増加 【連結】 （単位：億円） ’23/12期 ’24/12期 前年比 法人関連 (銀行＋HKP) 実績 実績 (億円) 19 法人関連 16 19 +3 16 14 法人融資関連 5 6 +0 11 7 9 ソリューション関連 1 2 +0 2 1 1 HKP 9 11 +2 5 5 6 預り資産関連 26 33 +6 '22/12 '23/12 '24/12 投信・保険 19 22 ▲2 法人融資関連(銀行) ソリューション関連(銀行) HKP 金融商品仲介 1 1 +0 預り資産
Slide 10: ７．経費
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ７．経費 経費は増加するもコアOHRは低下 経費・コアOHRの推移 経費の内訳 (億円) (億円) 76.6% 480 72.9% 456 467 683 33 34 70.2% 32 625 610 222 240 247 うち減価償却 うち減価償却 うち減価償却 467 480 42 65 67 456 201 194 198 '22/12 '23/12 '24/12 人件費 物件費 税金 【前年比主な増減要因】 人件費＋4 ⇒ ベースアップによる増加＋5 '22/12 '23/12 '24/12 物件費+7 ⇒ 動不動産償却+１ (新紙幣対応等新規
Slide 11: ８．開示債権
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ８．開示債権 開示債権比率は引続き低水準を維持 開示債権額・比率※ 【単体】 (億円) 0.95％ 0.89％ 0.86％ 0.84％ 0.83％ 942 932 867 885 855 破産更生債権 354 388 及び 316 346 392 これらに準ずる債権 危険債権 366 427 330 440 354 要管理債権 183 178 138 160 103 '22/12 '23/3 '23/12 '24/3 '24/12 ※ 部分直接償却を実施した場合の総与信に占める開示債権の比率 －8－
Slide 12: ９．2025年3月期業績予想
Ⅰ 2025年3月期 第3四半期 決算 ９．2025年3月期業績予想 資金利益の増加などを要因に、通期業績予想を上方修正 【単体】 （単位：億円） 2024/3期 実績 2025/3期 当初 2025/3期 修正 上方修正の主な要因 コア業務粗利益 826 860 907 ■利益増加要素 【 】は当初業績予想からの増減 資金利益 718 747 782 • 利回り改善を主因とした貸出金利息の増加 【44】 貸出金利息 582 616 660 • 有価証券利息配当金の増加 【10】 預金NCD支払利息 1 23 70 • 日銀当預付利の増加等によるその他資金収支の増加 【27】 有価証券利息配当
Slide 13: Ⅱ. その他トピックス
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Slide 14: １．金利上昇の影響
Ⅱ その他トピックス １．金利上昇の影響 政策金利引き上げによる期間収益への影響を試算 試算条件 2025/3期(平残見込) 2025年1月→政策金利0.50% ・国債10年金利 1.36％ ・市場金利（3か月TIBOR) 0.87% ※追随率80% 市場連動貸出 法人貸出 ・預金金利 追随率40% 2.2兆円 3.1兆円 （41.4%) 資金利益への影響（年間ベース） 個人貸出 短プラ貸出 1.1兆円 2.3兆円 流動性預金 計 +36億円 （29.8%) 8.９兆円 (無利息型預金約1.7兆円含む) 公金貸出 固定貸出 2.2兆円 4.3兆円 ※財務省貸出含 貸出金収益＋74億円 （2
Slide 15: ２．政策保有株式
Ⅱ その他トピックス ２．政策保有株式 政策保有株式の更なる縮減を進める 上場政策保有株式の縮減状況 現計画の進捗状況（’24/12末時点） 【現計画】 売却済…簿価21億円、時価69億円 ’26/3末までに’23/3末対比簿価▲50億円 160 応諾済…簿価56億円、時価169億円 1,678 銘柄数 簿価 時価 140 ‘24/12末時点 （先） （億円） （億円） 1,422 1,202 1,376 120 1,303 縮減候補 27 86 326 325 100 310 304 300 （内、応諾済） （15） （56） (169) 65 273 80 60 56 55 50
Slide 16: ３．株主還元
Ⅱ その他トピックス ３．株主還元 年間配当金予想を前年度から6円増配となる16円に修正 株主還元方針 現事業年度（2025年3期）より適用 ■ 1株当たり年間10円の安定配当を維持しつつ、配当性向を30％以上とする ■ 自己資本比率の水準、業績見通しや外部環境等を勘案し、総還元性向は50％を目安とする ■ 自己株式の取得は柔軟かつ機動的に実施する 2024年度の1株当たりの年間配当金は16円の予想 株主還元の実績と予想 当初公表から3円、前年度から6円の増配 16円 10円 10円 10円 10円 38 38 38 38 0 8 0 13 2020年度 2021年度 2022年度 2023年
Slide 17: 株式会社北洋銀行 IR担当連絡先
株式会社北洋銀行 2025年3月期 第3四半期 スモールミーティング 説明資料 2025年2月14日 作成:株式会社北洋銀行 経営企画部 経営企画グループ (IR担当) 〒060-8661 札幌市中央区大通西3丁目7番地 電話 011-261-1693 E-mail :ir@hokuyobank.co.jp