North Pacific Bank, Ltd. · TSE:8524
North Pacific Bank — Q3 FY2025 Earnings Presentation
19 slides from North Pacific Bank's earnings presentation, Feb 17, 2026
Slide 1: 2026年3月期 第3四半期 スモールミーティング
２０２６年３月期 第３四半期 スモールミーティング 2026年2月17日 （東証プライム市場・札証：8524）
Slide 2: キーメッセージ
キーメッセージ 業績について 資金利益の増加などにより本業収益、ボトムライン好調 貸出金平残＋7.8％（前年同期比）、貸出金利回り+0.208％（同） 預金平残＋0.1％（同）、預金利回り+0.121％（同）、預貸金利差+0.08％（同） 経費増加も、トップライン伸長により、コア業務純益は前年同期比＋34.1％の272億円 信用コストは前年同水準で安定、低利回り債券のロスカットを株式売却益でカバー 四半期純利益は前年同期比＋60.4％の203億円 総還元性向50％を目途とした、上限を24億円とする自己株式取得を決議 企業価値向上に向けて 今後の持続的成長に向けた取組みを
Slide 3: 目次・ご注意事項
目次 1 業績概要（単体決算） Ｐ1 【 ご注意事項 】 2 業績概要（連結決算） Ｐ2 3 資金利益 Ｐ3 • 資料には当行グループの将来の業績、経 営目標などに関する記述が含まれており 4 貸出金 Ｐ4 ます。こうした記述は将来の業績を保証 5 預金 Ｐ5 するものではなく、 リスクや不確実性を 6 有価証券運用 Ｐ6 内包するものです。将来の業績は経営環 境の変化などにより、予想と異なる結果 7 役務取引等利益 Ｐ7 となる可能性があることにご留意くださ 8 経費 Ｐ8 い。 9 開示債権 Ｐ9 • 当行以外の金融機関に関する情報は一般 10 2026年3月期業績予想 Ｐ10 に公知の情
Slide 4: 業績概要（単体決算）
１ 業績概要（単体決算） 貸出金利息の増加を主因にコア業務純益、当期純利益ともに2期連続の増益 【単体】（単位：億円） ’24/12期 ’25/12期 前年比 決算のポイント 実績 実績 大中堅企業向け貸出を中心としたボリュー コア業務粗利益 683 778 +94 ム増加、金利上昇に伴う貸出金利回りの改 資金利益 592 684 +92 善等により資金利益が増加。経費は増加す るも、トップライン収益の伸長によりコア 貸出金利息 484 650 +166 業務純益は2期連続の増益。 預金NCD利息（▲） 37 137 +99 信用コストは前年並で安定、有価証券関係 有価証券利息配当金
Slide 5: 業績概要（連結決算）
２ 業績概要（連結決算） 子会社合算の業績は概ね前年並みも、連結ベースでも前年比増収増益 【連結】（単位：億円） ’24/12期 ’25/12期 前年比 子会社の状況 実績 実績 経常収益 連結コア粗利益 730 835 +104 （単位：億円） ’24/12 ’25/12 前年比 純利益 資金利益 576 670 +93 経常収益 176 185 +9 貸出金利息 481 646 +164 札幌北洋リース 純利益 4 4 +0 預金等利息（▲） 37 136 +99 経常収益 17 17 +0 有価証券利息配当金 105 124 +18 ノースパシフィック その他資金収支 25 36 +10
Slide 6: 資金利益
３ 資金利益 貸出金利回りが上昇 預金は伸び率が鈍化も16期連続の増加 【単体】（単位：億円） ’24/12期 ’25/12期 前年比 貸出金利息・貸出金利回り (億円) 実績 実績 1.057% 資金利益 592 684 +92 0.849% 0.744% 預貸収支 447 513 +66 650 484 75 貸出金利息 484 650 +166 435 29 39 279 預金NCD利息(△) 37 137 +99 242 251 295 有価証券利息配当金 118 133 +14 163 193 '23/12 '24/12 '25/12 円債 57 67 +9 法人 個人 公金 株式
Slide 7: 貸出金
４ 貸出金 大中堅企業向けを中心に残高増加 道内中小企業向けは末残ベースで前年比プラスへ 貸出金平残の推移 貸出金末残の推移 (億円) (億円) 81,646 84,693 （前年比+6,105） （前年比+5,938） 77,617 75,707 77,106 78,588 6,510 6,359 5,586 8,732 5,546 7,751 14,981 15,503 15,920 16,992 16,347 16,379 個人 23,440 23,119 ＋609 22,792 21,648 22,510 22,062 22,696 20,926 20,167 20,972 道内 20
Slide 8: 預金
５ 預金 平残ベース、末残ベースともに預金は増加 預金平残の推移 預金末残の推移 (億円) 109,463 109,956 108,354 109,296 （前年比＋167） 108,800 109,683 （前年比＋273） 3,628 3,403 3,053 4,294 3,977 3,425 17,393 17,186 17,261 17,073 17,940 17,660 2,349 2,288 2,293 2,257 2,391 5,672 2,379 5,793 5,716 5,745 5,844 5,961 78,677 80,404 81,262 78,621 80,188 8
Slide 9: 有価証券運用
６ 有価証券運用 債券評価損拡大により評価損益はマイナスも金額は僅少 デュレ－ションはさらに短縮 有価証券残高実績（簿価ベース） 債券デュレ－ション（年） (億円) 25,947 26,510 1,739 1,813 5.81 20,466 5.18 4.70 4.76 170 4.21 1,336 312 396 4.57 24,038 24,385 3.84 3.95 4.25 18,734 3.78 （円債） ’23/12 ’24/6 ’24/12 ’25/6 ’25/12 ’23/12 ’24/12 ’25/12 円債 外債（含む投信） 株系資産※ 円債 外債 ※ 純投資株式、政策投資
Slide 10: 役務取引等利益
７ 役務取引等利益 法人関連は順調推移も、相場の影響を受け、預り資産関連が低調 総体では前年並 【連結】 （単位：億円） ’24/12期 ’25/12期 前年比 法人関連 (銀行＋HKP) 実績 実績 19 21 (億円) 法人関連 19 21 +1 16 法人融資関連 6 5 ▲0 11 14 ソリューション関連 2 1 ▲0 9 2 HKP※ ※ 北海道共創パートナーズ 11 14 +2 1 1 5 6 5 預り資産関連 33 32 ▲0 '23/12 '24/12 '25/12 投信・保険 22 20 ▲1 法人融資関連(銀行) ソリューション関連(銀行) HKP 金融商品仲介 1 1
Slide 11: 経費
８ 経費 経費は増加するも、トップライン収益の増加によりコアＯＨＲは低下が続く 経費・コアOHRの推移 経費の内訳 (億円) (億円) 505 480 （+25） 76.6% 467 38 33 34 70.2% +4 64.9% 247 257 240 +9 194 198 +11 210 778 683 610 '23/12 '24/12 '25/12 467 480 505 人件費 物件費 税金 【前年比主な増減要因】 人件費+11 ⇒ ベースアップ・新人事制度による増加 物件費+9 '23/12 '24/12 '25/12 ⇒ 業務委託費+3（システム利用料ほか） ⇒ 広告宣伝費+1、
Slide 12: 開示債権
９ 開示債権 開示債権比率は低水準を維持 開示債権額・比率※ (億円) 0.89％ 0.83％ 0.85％ 932 904 885 破産更生債権 388 317 及び 392 これらに準ずる債権 危険債権 467 354 440 要管理債権 138 103 119 '23/12 '24/12 '25/12 ※ 部分直接償却を実施した場合の総与信に占める開示債権の比率 -9-
Slide 13: 2026年3月期業績予想
１０ 2026年3月期業績予想 資金利益の増加によりコア業純は好調 戦略的円債等のロスカットによりボトム利益は当初予想並に 【単体】 （単位：億円） 2025/3期 実績 2026/3期 当初 2026/3期 修正 修正のポイント 【 】は当初業績予想比増減（単位：億円） ■ 利益増加の主な要因 コア業務粗利益 934 1,013 1,079 ①法人を中心とした貸出ボリュームの増加 【+21】 資金利益 795 894 945 ②貸出金利回りの改善【+24】 貸出金利息 671 849 895 ③有価証券利息配当金の増加 【+27】 預金NCD支払利息 67 179 193 ■ 利益減少の主な
Slide 14: 株主還元
１１ 株主還元 配当性向は40％以上、総額24億円の自己株式を取得 年間配当予想 第１四半期 第２四半期_予想 第３四半期_予想 第４四半期_予想 年間配当金_予想 6円50銭 6円50銭 6円50銭 6円50銭 26円00銭 期初予想通り 期初予想通り 期初予想通り 期初予想通り 期初予想通り 自己株式の取得 取得する株式の総数 3,200,000株（上限） 株式の取得価額の総額 2,400,000,000円（上限） 取得期間 2026年2月13日～2026年3月31日 株主還元の実績と予想 配当性向は40％以上 配当総額(億円) 自己株式取得額(億円) １株当たり配当金 26.0円 19.
Slide 15: 次期中期経営計画の方向性 ～計画の位置付け～
１２ 次期中期経営計画の方向性 ～計画の位置付け～ 経 営 理 念 あ す お客さま本位を徹底し、多様な課題の解決に取り組み、北海道の明日をきりひらく 長期ビジョン・ミッション 北海道の魅力度・幸福度をともに日本一へ 1 2 3 4 従業員満足地銀グ 北海道の豊かな自 ループＮo.1を目 然を守るとともに、 北海道のポテン 資産形成サポート 指すことで、サー 利活用を促進する シャル実現のため を通じ、道民と幸 ビスの質とスピー ことで、北海道ら に、全力で経営資 せを共有すること ドの向上につなげ しい成長をリード 源を提供します に全力で挑みます ます します 全体戦略の５つの柱 2 3
Slide 16: 次期中期経営計画の方向性 ～目指すROE指標～
１２ 次期中期経営計画の方向性 ～目指すＲＯＥ指標～ 次期中期経営計画で目指すROE指標は「10％以上」が目線 2025年12月4日 第27回インフォメーション・ミーティング資料 再掲 現中期経営計画 次期中期経営計画 中長期目標 連結ROE※の目指す水準 さらなる向上へ 全体戦略に紐づく個別戦略・個別施策の実践により、 次期中期経営計画で目指す連結ROEを協議中。 10％以上 金利環境にもよるが、「10％以上」が目線 5.4％ 3.5％ 2.6％ 23.3期 24.3期 25.3期 26.3期 29.3期 35.3期 ※ 株主資本ベース - 13 -
Slide 17: Appendix 金利上昇の影響
Appendix 金利上昇の影響 今後政策金利が0.25％上昇した場合、資金利益に約40億円のプラス影響と試算 ＢＳ概略（25年12月平残） 政策金利が0.25％上昇した場合 貸出金 預金 資金利益への影響（年間ベース） 約8.4兆円 約11.0兆円 ３年超 流動性預金のうち1.7兆 グラフ タイトル 計+ 40億円 17% 円が無利息預金 市場連動 32% １年超３年以下 定期性等 貸出金収益+113億円 14% 短プラ・基準 金利連動 18% １年以下 15% 固定貸出 22% 無利息 流動性 その他+12億円 82% 有価証券 約2.7兆円 預金利息 ▲85億円 日銀当座預金等 日銀借入
Slide 18: Appendix 政策保有株式
Appendix 政策保有株式 2025年度内の次期縮減計画策定に向けた対話は着実に進展 政策保有株式の縮減状況 次期縮減計画策定の進捗状況 【現縮減計画】 次期中期経営計画期間中での連結純資産比 ’26/3末までに’23/3末対比簿価▲50億円 率20％を下回る縮減計画策定に向けて、道 内本社の銘柄を含む全先との対話を実施。 ’25/7末までに簿価51億円を縮減 目標達成 【対話結果概要】 現縮減計画期間 新たな縮減計画へ 対象先 前向回答 対話継続 2,000 1,778 46先 21先 25先 1,800 1,600 対話の結果、21先より前向きな回答を得ら 1,302 1,30
Slide 19: 株式会社北洋銀行 IR連絡先
株式会社北洋銀行 2026年3月期 第3四半期 スモールミーティング 説明資料 2026年2月17日 作成：株式会社北洋銀行 経営企画部 経営企画グループ (IR担当) 〒060-8661 札幌市中央区大通西3丁目7番地 電話 011-261-1693 E-mail :ir@hokuyobank.co.jp