North Pacific Bank, Ltd. · TSE:8524
North Pacific Bank — Investor Presentation (July 2025)
28 slides from North Pacific Bank's investor presentation, Jul 15, 2025
Slide 1: 会社説明会資料
株式会社 北洋銀行 会社説明会資料 東証プライム市場・札証 証券コード8524 2025年7月15日 取締役頭取 津山 博恒
Slide 2: 目次
目次 本日のテーマ Ⅰ プロフィール P.1～ P.5 Ⅱ 経営成績・株主還元 P.6～ P.10 Ⅲ 企業価値の向上に向けて P.11～ P.22 （ご注意事項） • 資料には北洋銀行グループの将来の業績、経営目標などに関する記述が含まれております。こうした記述は将来の業績を保証 するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。将来の業績は経営環境の変化などにより、予想と異なる結果とな る可能性があることにご留意ください。 • 北洋銀行以外の金融機関に関する情報は一般に公知の情報に依拠しております。 • 表示金額は特にことわりのない場合、表示金額未満を切り捨てております。
Slide 3: Ⅰ プロフィール
Ⅰ プロフィール Ⅱ 経営成績・株主還元 Ⅲ 企業価値の向上に向けて
Slide 4: これまでの歩み
Ⅰ プロフィール １．これまでの歩み 大正6(1917)年8月 北海道無尽株式会社として創立 昭和26(1951)年 北洋相互銀行に商号変更 平成元(1989)年 普通銀行に転換、北洋銀行に商号変更 平成10(1998)年 北海道拓殖銀行より営業譲り受け 平成13(2001)年 札幌北洋ホールディングス設立 平成20(2008)年 札幌銀行と合併 平成24(2012)年 札幌北洋ホールディングスと合併 平成29(2017)年 創立100周年 令和2(2020)年 新たな経営理念の策定 【 経営理念 】 お客さま本位を徹底し、 多様な課題の解決に取り組み、あ す 北海道の明日をきりひらく 1
Slide 5: 国内の位置付け
Ⅰ プロフィール ２．国内の位置付け 資金量・貸出金の規模は全国の地域銀行で５～７番目 2025年3月末現在（単位：兆円） 資金量※ 貸出金 横浜 18.6 横浜 14.7 千葉 16.7 千葉 13.2 福岡 14.1 福岡 12.6 静岡 12.1 静岡 10.7 北洋 北洋 11.1 西日本シティ 9.6 常陽 10.6 広島 7.9 西日本シティ 10.2 北洋 北洋 7.9 京都 9.6 常陽 7.7 広島 9.4 京都 7.3 七十七 8.9 関西みらい 7.1 ※資金量＝預金＋譲渡性預金 （出所）各行決算資料 ２
Slide 6: 北洋銀行の強み ～北海道内のシェア～
Ⅰ プロフィール ３．北洋銀行の強み ～北海道内のシェア～ 圧倒的な道内第１位のシェア 2025年3月末現在 資金(預金)量シェア※ 貸出金シェア 信用金庫 信用金庫 23.6％ 29.3％ 道内 37.7％ 道内 39.7％ 資金量 貸出金 29.5兆円 その他銀行 15.0兆円 その他銀行 11.2％ 12.3％ 地区競合行 地区競合行 20.5％ 25.4％ ※ ゆうちょ銀行除く ・道内に本支店のある国内銀行（ただし、ゆうちょ銀行、整理回収機構除く）および信金の残高に基づくシェア ・預金は譲渡性預金含む（道内信金の譲渡性預金については、全国の信金の譲渡性預金残高から推計） ・シェアについ
Slide 7: 北洋銀行の強み ～メイン取引～
Ⅰ プロフィール ４．北洋銀行の強み ～メイン取引～ メインバンク取引社数 地銀Ｎo.1 地域銀行ランキング 【道内給料振込みのシェア】 順位 銀行名 社数 第１位 北洋 23,795 北洋 約82万口座 第２位 福岡 22,580 約38% の給振指定 第３位 千葉 21,435 第４位 西日本シティ 20,971 第５位 第四北越 17,963 ※令和3年経済センサスから道内従業者数より推定 第６位 横浜 16,748 【道内年金受給のシェア】 第７位 静岡 16,744 第８位 広島 15,770 北洋 約43万口座 の年金指定 26.0% 第９位 常陽 15,616 第10位 群馬 1
Slide 8: 北洋銀行の強み ～財務の健全性～
Ⅰ プロフィール ５．北洋銀行の強み ～財務の健全性～ 不良債権比率は全国の地銀の中でも極めて低水準 ■ 不良債権の推移 ■ 地銀貸出金上位行の不良債権比率 0.95 0.84 0.89% 順位 銀行名 不良債権比率 １位 静岡 北 洋 0.78％ 942億円 約38% 2位 北洋 0.89％ 911億円 3位 千葉 0.91％ ４位 広島 1.02％ 855億円 ５位 常陽 1.09％ ６位 横浜 1.10％ ７位 京都 1.28％ ８位 福岡 1.39％ ９位 西日本シティ 1.50％ '23/3末 '24/3末 '25/3末 10位 関西みらい 1.62％ 5
Slide 9: Ⅱ 経営成績・株主還元
Ⅰ プロフィール Ⅱ 経営成績・株主還元 Ⅲ 企業価値の向上に向けて
Slide 10: 決算ハイライト
Ⅱ 経営成績・株主還元 １．決算ハイライト 増益決算、連結ROEは5％を達成 ■ 連結当期純利益※1・ROE※2の推移 5.4% 4.2% 3.3% 3.5% 2.7% 2.6% 2.2% 206 ２期連続 141 128 94 117 96 増益 75 19.3期 20.3期 21.3期 22.3期 23.3期 24.3期 25.3期 ※1 親会社株主に帰属する当期純利益 ※2 株主資本ベース 6
Slide 11: 2026年3月期計画の概要
Ⅱ 経営成績・株主還元 ２．2026年3月期計画の概要 資金利益の増加を主因に前期比増益を見込む 2025/3期 2026/3期 【単体】 実績 計画 前年比 コア業務粗利益 934 1,013 +78 資金利益 795 894 +98 貸出金利息 671 849 +177 預金NCD利息（▲） 67 179 +112 有価証券利息配当金 151 169 +17 増収増益 役務取引等利益 121 108 ▲13 経費(臨時処理分除く)(▲) コア業務純益 643 290 678 334 +34 +43 を見込む 信用コスト(▲) 30 40 +9 経常利益 266 336 +69 当期純利益
Slide 12: 株主還元方針
Ⅱ 経営成績・株主還元 ３．株主還元方針 配当性向を引上げ、四半期配当によりいち早く還元 株主還元方針 現事業年度（2026年3期）より適用 ■ 1株当たり年間10円の安定配当を維持しつつ、配当性向を40％以上とする ■ 自己資本比率の水準、業績見通しや外部環境等を勘案し、総還元性向は50％を目安とする ■ 自己株式の取得は柔軟かつ機動的に実施する 四半期配当の導入 初回の基準日は2025年6月30日 基準日（第１四半期および第３四半期の配当基準日）は、都度取締役会にて決議し、公告 株主還元の実績 2025年度は前年度から7.0円の増配予想 26.0円 19.0円 10.0円 10.0円 10
Slide 13: 株価の状況
Ⅱ 経営成績・株主還元 ４．株価の状況 足元はTOPIXや東証銀行業指数を上回る推移 ■ 各株価の推移（2024年4月1日株価を100とした場合） 150 140 135 130 127 120 110 東証銀行業指数 105 100 TOPIX 90 80 24/4 24/5 24/6 24/7 24/8 24/9 24/10 24/11 24/12 25/1 25/2 25/3 25/4 25/5 25/6末 9
Slide 14: 金利上昇の影響
Ⅱ 経営成績・株主還元 ５．金利上昇の影響 3年累計で資金利益に200億円～300億円程度のプラス影響 運用・調達概略（2025年3月末残） 金利上昇による資金利益への想定影響額 ①政策金利0.75%となった場合 ②政策金利1.00%となった場合 貸出金 預金 （25年9月+25bps） （25年9月+25bps、26年9月+25bps ） 約7.9兆円 約11.1兆円 FY25 FY26 FY27 FY25 FY26 FY27 市場連動貸 2.4 短プラ貸 1.2 流動性預金 9.3 貸出金 +38 +103 +115 +38 +141 +218 固定貸※ 4.3 うち無利息 1.9 定期性
Slide 15: Ⅲ 企業価値の向上に向けて
Ⅰ プロフィール Ⅱ 経営成績・株主還元 Ⅲ 企業価値の向上に向けて
Slide 16: 北海道のポテンシャル ～サステナブルファイナンス～
Ⅲ 企業価値の向上に向けて １．北海道のポテンシャル ～ サステナブルファイナンス ～ 持続可能な環境・社会の実現に貢献 サステナブルファイナンス（環境関連投融資から名称を変更） 【サステナブルファイナンス累計実行額】 2030年度目標 累計2.0兆円 ■ 社会関連 0.6 ■ 環境関連 上乗せ分 兆円 1.3兆円 うち道内1.0兆円 うち道外0.3兆円 約7,000億円 1.4 約1,400億円 兆円 約4,000億円 約5,600億円 約600億円 約1,300億円 2021年度 2022年度 2023年度 2024年度 2025年度 ～ 2030年度 環境関連投融資 サステナブルファイナ
Slide 17: 北海道のポテンシャル ～次世代半導体～
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ２．北海道のポテンシャル ～ 次世代半導体 ～ プロジェクトの進捗に合わせて、関連融資の増加を見込む 半導体関連融資の状況（累計ベース） 2030年度までに 約 3,000億円 資金面でも道内外企業を支援 391億円 （実行額） 174億円 （実行額） 30億円 （実行額） '23/9 '24/3 '25/3 '26/3以降 製造 建設・不動産 卸・小売 その他 12
Slide 18: 次世代半導体 試作ライン稼働準備完了
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ２．北海道のポテンシャル ～ 次世代半導体 ～ 2025年4月に試作ライン稼働の準備が完了 ※ 2025年３月撮影時 （写真提供）Rapidus 株式会社 13
Slide 19: 北海道のポテンシャル ～GX～
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ３．北海道のポテンシャル ～ GX ～ GX関連に係る融資は大幅に増加 GX関連融資の状況 （2021年度からの累計ベース） 2030年度までに 約6,500億円 足元の融資実行額は 2,961億円 1年間で1,000億円以上増加 （実行額） 1,782億円 （実行額） 776億円 （実行額） '23/3 '24/3 '25/3 '26/3以降 14
Slide 20: GX 洋上風力発電の促進区域
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ３．北海道のポテンシャル ～ GX ～ 道南の複数海域が促進区域に指定＆事業者公募開始の見込み 対象海域の事業規模・2025年～2026年の想定スケジュール ※ 規模・金額・スケジュールは当行想定 出力規模：32万kW 出力規模：114万kW 松 事業規模：3,000億円 檜 事業規模：10,000億円 前 山 沖 沖 2025/9頃 2025/12頃 2026/6頃 2026/12頃 公募占用指針策定 公募期間 公募占用計画評価 促進区域指定 公募開始 公募締切 事業者選定 洋上風力発電事業の課題 メンテナンス人材の不足 工事用船舶等の不足 電力需要家の確保 et
Slide 21: 人事改革
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ４．人事改革 チャレンジし活発に議論できる企業風土へ ビジネスカジュアルの導入 副業の解禁 16
Slide 22: 自律性の強化
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ５．自律性の強化 職員の自律性を高める ビジネスコンテストの開催 表彰式の様子 17
Slide 23: 自律性の強化 地元への貢献
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ５．自律性の強化 地域金融機関として主体性をもって地元に貢献 さっぽろ雪まつり 大雪像制作の検討 実行委員会との打合せの様子 18
Slide 24: 新人事制度「ポラリス」
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ６．新人事制度「ポラリス」 人財ポテンシャルを最大限発揮・挑戦する風土を醸成 経営理念・長期ビジョンの実現 人財ポテンシャルの最大限発揮・挑戦する風土の醸成 「五方よし」の実現（お客さま・地域・株主・職員・銀行） あるべき組織像 あるべき人財像 職務や転勤を通じた貢献に お客さま本位を通じた当行 挑戦・成長の後押し 専門性の向上・発揮 対する処遇への納得感 の企業価値向上の実践 自律的な行動・挑戦 多様な人財が自律的にキャリアを選択 定性および定量指標への意識 あるべき姿を実現するための人事制度改正コンセプト 実力本位 処遇の納得性向上 自律性 年齢を問わない登用
Slide 25: 長期ビジョン・次期中期経営計画
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ７．長期ビジョン・次期中期経営計画 次期中期経営計画にむけて 次期中計策定プロセス 見直し・近日公表予定 次期中期経営計画の方向性 中 ファイナンスに留まらない、北海道の発展と 長 計 道民の幸せにつながる、あらゆる事業の探索 経 期 全 期 営 ビ 体 間 に 当行自身とお客さまの徹底したDX化推進 理 ジ 戦 目 念 ョ 略 指 ン す ・ 姿 自然の保護と利活用 ・ ・ 連結ROE※の目指す水準 さらなる ’26年3月計画 目指すレベル 向上へ ’25年3月実績 6.0％台 8.0％～ 前中計 5.4％ 最終年度 2.6％ 長期ビジョン 現中期経営計画 次期中
Slide 26: 今後の新たな取組み ～非金融分野への参入～
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ８．今後の新たな取組み ～ 非金融分野への参入 ～ 北海道の課題解決に非金融分野で取り組む 北海道共創パートナーズ 外国人材（インドネシア）派遣事業を開始 入学式の様子 【 道内建設業の課題 】 施工管理人材不足 就任後フォロー 外国人材 入国手続き の就労を 一貫支援 ビザ申請 マッチング 教育 人材不足 の課題に 人材募集 主体的に 対応 21
Slide 27: 今後の新たな取組み ～生成AIの活用～
Ⅲ 企業価値の向上に向けて ８．今後の新たな取組み ～ 生成AIの活用 ～ 22
Slide 28: ご清聴ありがとうございました
ご清聴ありがとうございました
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