Bank Millennium Sa · GPW:MIL
Bank Millennium Sa — Q1 2026 Earnings Presentation
39 slides from Bank Millennium Sa's earnings presentation, Apr 28, 2026
Slide 1: Grupa Banku Millennium Wyniki za 1 kwartał 2026 r.
Grupa Banku Millennium Wyniki za 1 kwartał 2026 r. 28 kwietnia 2026 r.
Slide 2: Zastrzeżenia prawne
Zastrzeżenia prawne Niniejsza prezentacja została przygotowana przez Bank Millennium dla jego interesariuszy, wyłącznie w celach informacyjnych. Informacje, prezentowane w niniejszej prezentacji, należy odczytywać wraz z innymi informacjami, publikowanymi przez Bank (na www.bankmillennium.pl), w szc
Slide 3: Agenda
Agenda Wyniki finansowe 6 Rozwój biznesu 18 Załączniki 29 3
Slide 4: Bank Millennium Złotym Bankiem
Bank Millennium Złotym Bankiem 2026 1. miejsce za wielokanałową jakość obsługi – nagroda główna Złoty Bank 2026 1. miejsce za najlepszą jakość obsługi na infolinii 1. miejsce w kategorii Konto osobiste Wyróżnienie w kategorii Bank z misją
Slide 5: Główne osiągnięcia biznesowe w 1kw26 – mocna dynamika biznesowa
BUSINESS DEVELOPMENT Główne osiągnięcia biznesowe w 1kw26 – mocna dynamika biznesowa Silna dynamika kredytów korporacyjnych, wysoka i stabilna sprzedaż kredytów konsumpcyjnych oraz wyraźnie przyspieszająca sprzedaż kredytów hipotecznych. Dynamiczny wzrost środków klientów oraz rosnąca akwizycja klie
Slide 6: Wyniki finansowe
Wyniki finansowe Wyniki za 1 kwartał 2026 r.
Slide 7: Główne osiągnięcia w 1-szym kwartale 2026 r.
FINANCIAL PERFORMANCE Główne osiągnięcia w 1-szym kwartale 2026 r. Wzrost raportowanego zysku netto o 68% r/r w 1kw26. Wysoka jakość aktywów, płynność oraz kapitały. RENTOWNOŚĆ KAPITAŁ, MREL i PŁYNNOŚĆ • Raportowany wynik netto w 1kw26: 301 mln zł (+68% r/r); zysk netto po wyłączeniu zdarzeń nadzwyc
Slide 8: Kluczowe pozycje rachunku wyników
WYNIKI FINANSOWE Kluczowe pozycje rachunku wyników [mln zł chyba, że określono inaczej] 1kw25 1kw26 Zmiana r/r 4kw25 Zmiana kw/kw Wynik z tytułu odsetek (NII) 1,423 1,390 -2% 1,438 -3% Wynik z tytułu prowizji 183 205 12% 12% 200 2% Przychody operacyjne 1,667 1,666 0% 1,771 -6% Koszty ogółem -668 -74
Slide 9: Inne pozycje bilansowe i biznesowe
WYNIKI FINANSOWE Inne pozycje bilansowe i biznesowe [mln zł chyba, że określono inaczej] Zmiana Marzec’25 Marzec’26 Zmiana r/r Grudzień’25 kw/kw Aktywni klienci detal. (tys.) 3 163 3 313 150 150 3 270 42 Klienci internetowi i mobilni (tys.) 2 949 3 132 183 183 3 065 67 Środki klientów 128 330 146 27
Slide 10: Strategia 25-28 | Bank rozpoczyna drugi rok realizacji strategii
R E A L I Z A C J A S T R AT E G I I Strategia 25-28 | Bank rozpoczyna drugi rok realizacji strategii wyraźnie pokazując zaawansowanie jej realizacji, w szczególności wzrost portfela kredytów dla przedsiębiorstw Kreujemy innowacje, cyfrowo oferując usługi na najwyższym poziomie, STRATEGIA MILLENNIUM
Slide 11: Raportowany zysk netto 1kw26 na poziomie 301 mln zł (+68% r/r)
W YNI KI FI NANS OW E ZA 4KW 25/ 2025 Raportowany zysk netto 1kw26 poziome 301 mln zł (+68% r/r), skorygowany 514 mln zł Raportowane ROE na poziomie 12.1%, ROE z liniowym rozłożeniem składki BFG na poziomie 15.2% Zysk netto raportowany oraz bez pozycji nadzwyczajnych* ROE raportowane (mln zł) Wynik
Slide 12: Odporny wynik odsetkowy w środowisku niższych stóp procentowych
WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK I PROWIZJI Odporny wynik odsetkowy w środowisku niższych stóp procentowych: spadek o 2% r/r Marża odsetkowa (NIM) w trendzie spadkowym lecz w mniejszym stopniu niż WIBOR 3M. Odbicie w prowizjach które rosną o 12% r/r. Wynik z tytułu odsetek* Oprocentowane kredytów* i depozytów
Slide 13: Koszty operacyjne +12% r/r
EFEKTYWNOŚĆ Koszty operacyjne +12% r/r (+10% r/r bez BFG). Pozostałe koszty administr. wzrosły o 8% r/r Spowalniający wzrost kosztów. Skorygowany K/D poziomie 39.1%. Koszty operacyjne Pracownicy Koszty/dochody Pracownicy (etaty) Zatrudnienie bez długoterm. zwolnień mln zł 34.4% 33.9% 37.2% 38.0% 39.
Slide 14: Wysoka jakość kredytów ze wskaźnikiem NPL na poziomie 3,7%
JAKOŚĆ AKTYWÓW Wysoka jakość kredytów ze wskaźnikiem NPL na rekordowo niskim poziomie 3,7% Koszt ryzyka na poziomie 45 pkt. baz w 1kw26 pomimo braku sprzedaży NPL-i. Dalszy wzrost pokrycia kredytów zagrożonych rezerwami. Wskaźnik pokrycia 74% 82% Kredyty z utratą wartości (NPL) (MSSF9 koszyk 3 oraz
Slide 15: Współczynniki kapitałowe z komfortową nadwyżką po emisji AT1
W S P Ó Ł C Z Y N N I K I K A P I TA Ł O W E Współczynniki kapitałowe z bardzo komfortową nadwyżką po emisji AT1 Wskaźniki kapitałowe Grupy Zmiana skonsolidowanego wskaźnika T1 w 1kw26 17,9% 17,3% 17,6% TCR 17,1% 17,2% 15,6% 15,9% 16,4% 15,3% 15,2% T1 14,8% 15,1% 14,3% 14,3% 13,8% 13,7% 13,8% CET1 1
Slide 16: Znacząca nadwyżka wskaźników MREL oraz płynnościowych
W S P Ó Ł C Z Y N N I K I K A P I TA Ł O W E , W Y M O G I M R E L I P Ł Y N N O Ś Ć Znacząca nadwyżka wskaźników MREL oraz płynnościowych MREL Wskaźniki płynności Nadwyżki współczynników MREL pozostają solidne 26,7% +7,5 p.p. LCR Kredyty/ Depozyty Pap. dłużne/ Aktywa NSFR 418% 414% 402% 417% 19,1%
Slide 17: Portfel kredytów hipot. FX: koszt ryzyka prawnego spadł >60% y/y
P O R T F E L H I P O T E K WAL U TO W Y C H Portfel kredytów hipot. FX: koszt ryzyka prawnego spadł >60% y/y Rezerwy na ryzyko prawne na poziomie 5,7 mld zł. Wskaźnik rezerwy na ryzyko prawne / portfel aktywnych kredytów brutto 169%. Ponad 31 tys. ugód zawartych dotąd. Kwartalny koszt rezerw na ryz
Slide 18: Rozwój biznesu
Rozwój biznesu Wyniki za 1 kwartał 2026 r.
Slide 19: Wzrost kredytów napędzany kredytami dla firm i konsumenckimi
KREDYTY I ŚRODKI KLIENTÓW Wzrost kredytów napędzany kredytami dla firm i kredytami konsumenckimi. Wzrost portfela finansowania firm (w tym leasing i factoring) przyspieszył do 27% r/r. Kredyty konsumenckie +5% r/r. Depozyty wzrosły o 13% r/r. Aktywa zarządzane przez Millennium TFI >11 mld zł. Portfe
Slide 20: Sprzedaż kredytów konsumenckich w górę 9%, odbicie w hipotekach
B A N K O W O Ś Ć D E TA L I C Z N A - K R E D Y T Y I Ś R O D K I K L I E N T Ó W Sprzedaż kredytów konsumenckich w górę 9%, odbicie w hipotekach. Poprawiająca się struktura depozytów. Kredyty detaliczne (brutto) Środki klientów detalicznych mln zł mln zł -2% +15% +4% +31% -4% -2% -1% r/r bez kred.
Slide 21: Stabilny wzrost liczby nowych klientów i rachunków
B A N K O W O Ś Ć D E TA L I C Z N A - L I C Z B A K L I E N T Ó W I R A C H U N K Ó W Stabilny wzrost liczby nowych klientów i rachunków o ~40 tys. klientów kwartalnie Aktywni klienci detaliczni* Aktywni klienci mikrobiznesowi* (w tys.) (w tys.) +19 +150 +5 +42 161 3 234 3 270 3 313 156 3 163 3 193
Slide 22: Aplikacja mobilna to centrum codzienności naszych klientów
APLIKACJA MOBILNA I UŻYTKOWNICY CYFROWI Najlepsza aplikacja Aplikacja mobilna to centrum codzienności mobilna w rankingu Instytucja Roku 2026 (mojebankowanie.pl) naszych klientów i podstawowy kanał kontaktu z bankiem 4,8 4,8 Jak klienci korzystają z kanałów cyfrowych** 11% 10% 9% 9% 8% 7% 7% 6% 6% 3
Slide 23: Cyfrowe procesy napędzają akwizycję
C Y F R O WA S P R Z E D AŻ I AK W I Z Y C J A Cyfrowe procesy napędzają akwizycję 1 miejsce – Najlepszy zdalny proces otwierania konta 88% 81% Udział kanałów Udział kanałów Nagroda dla banku za proces w aplikacji mobilnej cyfrowych cyfrowych z potwierdzeniem danych za pomocą selfie lub aplikacji w
Slide 24: Potrzeby klientów stawiamy na pierwszym planie
NOWOŚCI I ADOPCJA ROZWIĄZAŃ CYFROWYCH Potrzeby klientów stawiamy na pierwszym planie Rodzice Od stycznia aplikacji można wygodnie zlecać przelewy między kontami własnymi i dziecka. 74% Zmiany obejmują konta bieżące wnioski Rodzina 800+ złożone w aplikacji i oszczędnościowe. Wprowadziliśmy też mobiln
Slide 25: Wdrażamy rozwiązania, które wspierają synergię kanałów
D I G I TA L I Z A C J A I W S PA R C I E Wdrażamy rozwiązania, które wspierają synergię kanałów 62% Spotkania online Współdzielenie ekranu wniosków o zaświadczenie o saldzie Udostępniliśmy pilotażowo w aplikacji Dodaliśmy możliwość współdzielenia ekranu klienci składają już mobilnej i Millenecie mo
Slide 26: Rozwój platformy goodie
G O O D I E – B A N K ’ S S M A R T S H O P P I N G P L AT F O R M Rozwój platformy goodie 20% Wzrost r/r wartości transakcji dokonywanych przez goodie cashback. 21% Wzrost r/r ilości transakcji dokonanych za pośrednictwem usługi goodie cashback. 15% Wzrost r/r ilości sprzedanych kart podarunkowych
Slide 27: Wysoki wzrost finansowania dla przedsiębiorstw
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW – DEPOZYTY I KREDYTY Wysoki wzrost finansowania dla przedsiębiorstw Cały portfel o 27% r/r, kredyty o 41% r/r, depozyty firm ogółem wyższe o 13% r/r (lokaty terminowe +19% r/r, środki na rachunkach bieżących +10% r/r). Kredyty dla przedsiębiorstw (brutto) Depozyty przedsięb
Slide 28: Mocne przyspieszenie biznesu w segmencie przedsiębiorstw
B AN K O W O Ś Ć P R Z E D S I Ę B I O R S T W – L E AS I N G , FAC TO R I N G I T R AN S AK C J E Mocne przyspieszenie biznesu w segmencie przedsiębiorstw Leasing - nowa sprzedaż Faktoring – obroty +12% +21% mln zł mln zł 1 035 999 1 047 7 857 7 921 945 976 7 110 7 158 7 349 870 6 540 4kw24 1kw25 2
Slide 29: Dodatkowe informacje
Dodatkowe informacje Wyniki za 1 kwartał 2026 r.
Slide 30: Otoczenie makroekonomiczne
OTOCZENIE MAKROEKONOMICZNE Otoczenie makroekonomiczne 90 80 70 Ruch tankowców przez cieśninę Ormuz Liczba okrętów 140 120 Ceny surowców energetycznych USD/bbl ’’ 350 300 250 • Pozytywne oczekiwania dla gospodarki na 2026 r. zaburzył wybuch pod koniec lutego konfliktu na Bliskim Wschodzie. Atak Izrae
Slide 31: Otoczenie makroekonomiczne
OTOCZENIE MAKROEKONOMICZNE Otoczenie makroekonomiczne Bezrobocie i dynamika wynagrodzeń % 7 6 15 10 Napływ funduszy europejskich mld EUR 50 40 ’’ • Słabszy od oczekiwań wzrost gospodarczy na początku 2026 r. prawdopodobnie nie zostanie w pełni odrobiony w kolejnych kwartałach. Niemniej obraz krajowe
Slide 32: Otoczenie makroekonomiczne
OTOCZENIE MAKROEKONOMICZNE Otoczenie makroekonomiczne Kurs złotego 5,2 5,0 4,8 4,6 Rentowności polskich obligacji % 9 8 7 6 ’’ • Po kilku miesiącach stopniowej aprecjacji i spadku zmienności, złoty osłabił się do euro w 1 kw. 2026 r. Kurs EURPLN pozostawał stabilny na początku roku, przejściowo spad
Slide 33: Otoczenie makroekonomiczne
OTOCZENIE MAKROEKONOMICZNE Otoczenie makroekonomiczne Depozyty i kredyty ogółem * % r/r 12 9 9,4 Dynamika wolumenu depozytów * % r/r 18 15 12 ’’ 14,1 • Na koniec lutego 2026 r. wartość depozytów była o około 17 mld zł wyższa niż na koniec 2025 r. W ujęciu rok do roku przekładało się to na stabilny w
Slide 34: Akcje Banku Millennium spadły o 1,7% od początku roku
R AT I N G I I W S K A Ź N I K I R Y N K O W E Akcje Banku Millennium spadły o 1,7% Ratingi Banku Millennium od początku roku Zmiana kursu akcji Banku Millennium vs. indeks WIG Banki (2025) 14% 12% 10% 8% 6% +4.5% 4% 2% 0% 30 gru 25 30 sty 26 28 lut 26 31 mar 26 -2% -1,7% -4% -6% Liczba akcji: 1 213
Slide 35: Działania z obszaru ESG
Działania z obszaru ESG Kalkulator śladu węglowego dla firm Eko-indeks Millennium – potencjał ekoinnowacyjności Bank Millennium uruchomił bezpłatny kalkulator śladu węglowego dla firm. Narzędzie regionów umożliwia firmom obliczenie emisji gazów cieplarnianych, uporządkowanie danych Bank Millennium o
Slide 36: Najważniejsze nagrody i osiągnięcia Banku Millennium w 1 kwartale 2026
AWA R D S Najważniejsze nagrody i osiągnięcia Banku Millennium w 1 kwartale 2026 Bank Millennium Złotym Bankiem 2026 Bank Millennium ponownie wygrał ranking Złoty Bankier 2026, zdobywając tytuł Złoty Bank 2025 za najlepszą wielokanałową jakość obsługi. Po raz szósty bank zajął pierwsze miejsce za na
Slide 37: Rachunek zysków i strat uproszczony
WYNIKI FINANSOWE Rachunek zysków i strat uproszczony [mln zł] zmiana 1kw25 1kw26 zmiana r/r 4kw25 kw/kw Wynik z tyt. odsetek 1 423 1 390 -2% 1 438 -3% Wynik z tyt. prowizji 183 205 12% 200 2% Pozost. przychody pozaodsetkowe 61 71 16% 133 -46% Przychody operacyjne 1 667 1 666 0% 1771 -6% Koszty ogóln
Slide 38: Uproszczony bilans
WYNIKI FINANSOWE Uproszczony bilans [mln zł] 31.03.2025 31.12.2025 31.03.2026 zmiana r/r Środki pieniężne w kasie i NBP 4 834 4 360 4 590 -5% AKTYWA Kredyty i pożyczki dla banków 628 351 516 -19% Kredyty i pożyczki dla klientów 74 428 76 416 78 249 2% Należności z transakcji reverse repo 451 99 2 28
Slide 39: Relacje inwestorskie - kontakt
Relacje inwestorskie - kontakt Dariusz Górski Katarzyna Stawinoga Dyrektor ds. Relacji Inwestorskich Relacje inwestorskie kom. +48 504 779 893 kom. +48 514 509 925 tel. +48 22 598 1110 tel. +48 22 598 1115 e-mail dariusz.gorski@bankmillennium.pl e-mail katarzyna.stawinoga@bankmillennium.pl NASTĘNE W