Bank Millennium Sa · GPW:MIL
Bank Millennium Sa — FY2025 Earnings Presentation
42 slides from Bank Millennium Sa's earnings presentation, Feb 27, 2026
Slide 1: Grupa Banku Millennium Wyniki roku 2025
Grupa Banku Millennium Wyniki roku 2025 27 lutego 2026 r.
Slide 2: Zastrzeżenia prawne
Zastrzeżenia prawne Niniejsza prezentacja została przygotowana przez Bank Millennium dla jego interesariuszy, wyłącznie w celach informacyjnych. Informacje, prezentowane w niniejszej prezentacji, należy odczytywać wraz z innymi informacjami, publikowanymi przez Bank (na www.bankmillennium.pl), w szc
Slide 3: Agenda
Agenda Wyniki finansowe 4 Rozwój biznesu 17 Załączniki 31 3
Slide 4: Wyniki finansowe
Wyniki finansowe Wyniki roku 2025 r.
Slide 5: Główne osiągnięcia w 2025 r.
FINANCIAL PERFORMANCE Główne osiągnięcia w 2025 r. Wzrost raportowanego zysku netto o 67% r/r w 2025. Wysoka jakość aktywów, płynność oraz kapitały. RENTOWNOŚĆ KAPITAŁ I MREL • Najwyższy w historii raportowany roczny wynik netto: 1 202 mln zł (+67% r/r), zysk netto bez zdarzeń • Solidne współczynnik
Slide 6: Kluczowe pozycje rachunku wyników
WYNIKI FINANSOWE Kluczowe pozycje rachunku wyników [mln zł chyba, że określono inaczej] 2024 2025 Zmiana r/r 3kw25 4kw25 Zmiana kw/kw Wynik z tytułu odsetek (NII) 5 530 5 756 4% 1 446 1 438 -1% NII bez kosztu wakacji kredytowych 5 643 5 756 2% 1 446 1 438 -1% Wynik z tytułu prowizji 777 775 0% 204 2
Slide 7: Inne pozycje bilansowe i biznesowe
WYNIKI FINANSOWE Inne pozycje bilansowe i biznesowe [mln zł chyba, że określono inaczej] Grudzień’24 Grudzień’25 Zmiana r/r Wrzesień’25 Zmiana kw/kw Aktywni klienci detal. (tys.) 3 126 3 270 144 144 3 234 36 Klienci internetowi i mobilni (tys.) 2 905 3 065 160 160 3 024 41 Środki klientów 128 330 14
Slide 8: Strategia 25-28 | Pierwszy rok realizacji cyklu strategicznego
R E A L I Z A C J A S T R AT E G I I Strategia 25-28 | Pierwszy rok realizacji cyklu strategicznego pokazuje pozytywną realizację głównych celów strategii „Wartość i wzrost” Kreujemy innowacje, cyfrowo oferując usługi na najwyższym poziomie, STRATEGIA MILLENNIUM 2028 – WARTOŚĆ I WROST aby być bankie
Slide 9: Raportowany zysk netto 1,202 mln zł (+67% r/r)
W YNI KI FI NANS OW E ZA 4KW 25/ 2025 Raportowany zysk netto 1,202 mln zł (+67% r/r), skorygowany 3.2 mld złn (+1% r/r). Raportowane ROE na poziomie 14.3%. Zysk netto raportowany oraz bez pozycji nadzwyczajnych* ROE raportowane (mln zł) Wynik netto bez poz. nadzwycz. i jednorazowych Raportowany wyni
Slide 10: Wynik odsetkowy wzrósł o 2% r/r
WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK I PROWIZJI Wynik odsetkowy (z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych) wzrósł o 2% r/r. Marża odsetkowa (NIM) w trendzie spadkowym lecz w mniejszym stopniu niż WIBOR 3M. Prowizje za 2025 stabilne, lecz bez ubezpieczeń wzrosły o 7% r/r. Wynik z tytułu odsetek* Oprocentowane kred
Slide 11: Koszty operacyjne +13% r/r
EFEKTYWNOŚĆ Koszty operacyjne +13% r/r (+10% r/r bez BFG). Pozostałe koszty administr. wzrosły o 6% r/r. Skorygowany K/D poziomie 35.8% w 2025 r. z dynamiką kosztów poprawiająca się w końcowych kwartałach roku. Koszty operacyjne Pracownicy mln zł Pracownicy (etaty) Zatrudnienie bez długoterm. zwolni
Slide 12: Wysoka jakość kredytów ze wskaźnikiem NPL 3,8%
JAKOŚĆ AKTYWÓW Wysoka jakość kredytów ze wskaźnikiem NPL na rekordowo niskim poziomie 3,8% Koszt ryzyka na niskim poziomie 30 pkt. baz w 2025 r. Dalszy wzrost pokrycia rezerwami kredytów zagrożonych. Wskaźnik pokrycia 73% 79% Kredyty z utratą wartości (NPL) (MSSF9 koszyk 3 oraz POCI) Kredyty razem H
Slide 13: Współczynniki kapitałowe z komfortową nadwyżką
W S P Ó Ł C Z Y N N I K I K A P I TA Ł O W E Współczynniki kapitałowe z komfortową nadwyżką pomimo wyższego bufora antycyklicznego Wskaźniki kapitałowe Grupy Zmiana skonsolidowanego wskaźnika T1 w 2025 r. 18,0% 17,1% 17,9% 17,2% 17,3% TCR 15,6% 15,9% 14,9% 15,3% 14,8% 15,2% 15,1% 14,3% 13,8% 14,3% C
Slide 14: Znacząca nadwyżka wskaźników MREL oraz płynnościowych
W S P Ó Ł C Z Y N N I K I K A P I TA Ł O W E , W Y M O G I M R E L I P Ł Y N N O Ś Ć Znacząca nadwyżka wskaźników MREL oraz płynnościowych. MREL Wskaźniki płynności Nadwyżki współczynników MREL pozostają solidne 24,5% +5.4 p.p. LCR Kredyty/ Depozyty Pap. dłużne/ Aktywa NSFR 418% 414% 402% 19,1% 365%
Slide 15: Tempo zmniejszania się portfela kredytów hipot. FX
FX-MORTGAGE PORTFOLIO (1/2) Tempo zmniejszania się portfela kredytów hipot. FX przyspieszyło do 40% r/r. Rezerwy na ryzyko prawne na poziomie 6.3 mld zł. Wskaźnik rezerwy na ryzyko prawne / portfel aktywnych kredytów brutto na poziomie >160%. Hipoteki w walutowe jako % skons. portfela kredytów brutt
Slide 16: Najniższy kwartalny napływ nowych pozwów od czterech lat
FX-MORTGAGE PORTFOLIO (2/2) Najniższy kwartalny napływ nowych pozwów od czterech lat i niższy niż liczba ugód. Ugody zawarte do dzisiaj przekroczyły 30 tys., co odpowiada niemal 50% liczby aktywnych umów na koniec 2019 r. Nowe indywidualne pozwy* ~16,7 tys. indywidualnych pozwów Nowe ugody (przedsąd
Slide 17: Rozwój biznesu
Rozwój biznesu Wyniki roku 2025
Slide 18: Główne osiągnięcia biznesowe w 2025 roku
BUSINESS DEVELOPMENT Główne osiągnięcia biznesowe w 2025 roku Wysoki wzrost środków klientów oraz rosnąca liczba nowych klientów. Silna dynamika w segmencie kredytów korporacyjnych, wysoka i stabilna akcja kredytowa w zakresie kredytów konsumenckich, mocno przyspieszająca akcja kredytowa w zakresie
Slide 19: Wzrost kredytów napędzany kredytami konsumenckimi i dla firm
KREDYTY I ŚRODKI KLIENTÓW Wzrost kredytów napędzany kredytami konsumenckimi i kredytami dla firm. Wzrost portfela finansowania firm (w tym leasing i factoring) przyspieszył do 20% r/r, kredyty konsumenckie +4% r/r. Depozyty wzrosły o 12% r/r. Produkty inwestycyjne utrzymują silną dynamikę (+40% r/r)
Slide 20: Sprzedaż kredytów konsumenckich w górę 4%
B A N K O W O Ś Ć D E TA L I C Z N A - K R E D Y T Y I Ś R O D K I K L I E N T Ó W Sprzedaż kredytów konsumenckich w górę 4%, odbicie w hipotekach. Wysoki wzrost środków klientów. Kredyty detaliczne (brutto) Środki klientów detalicznych mln zł mln zł -4% +15% +4% +40% -6% 0% -3 r/r bez kred. walut.
Slide 21: Stabilny wzrost liczby nowych klientów i rachunków
B A N K O W O Ś Ć D E TA L I C Z N A - L I C Z B A K L I E N T Ó W I R A C H U N K Ó W Stabilny wzrost liczby nowych klientów i rachunków o ~35-40 tys. klientów kwartalnie. Aktywni klienci detaliczni* Aktywni klienci mikrobiznesowi* (w tys.) (w tys.) +20 +144 +5 +36 156 3 193 3 234 3 270 151 3 126 3
Slide 22: 78% klientów loguje się tylko w aplikacji mobilnej
APLIKACJA MOBILNA I UŻYTKOWNICY CYFROWI 78% klientów loguje się do banku tylko w aplikacji mobilnej 3,07 mln 2,87 mln 2,28 mln +6% r/r +8% r/r +16% r/r Aktywni użytkownicy Aktywni użytkownicy Użytkownicy „mobile only” cyfrowi * aplikacji mobilnej Korzystanie z kanałów cyfrowych** Oceny w sklepach 22
Slide 23: Już 84% kont dla dzieci zakładanych cyfrowo
C Y F R O WA S P R Z E D AŻ I AK W I Z Y C J A Już 84% kont dla dzieci klienci zakładają w kanałach cyfrowych Kanały cyfrowe dominują w sprzedaży produktów bankowych, znacząco rośnie też akwizycja nowych kont w procesach zdalnych. Najbardziej wyraźnie widać to na przykładzie Konta 360° Junior – wzro
Slide 24: Ekosystem usług cyfrowych w jednej aplikacji
ADOPCJA ROZWIĄZAŃ CYFROWYCH Ekosystem usług cyfrowych w jednej aplikacji Integrujemy usługi finansowe z cyfrowym stylem życia klientów - rozwijamy płatności online i mobilnych portfeli, w tym płatności odroczone i płatności powtarzalne, które udostępniliśmy w ramach usług BLIK. Chcemy być tam, gdzie
Slide 25: Nowe ubezpieczenie, płatności wearables i dyspozycje w aplikacji
NOWOŚCI W KANAŁACH CYFROWYCH Nowe ubezpieczenie, płatności wearables i dyspozycje w aplikacji Ubezpieczenie Zmiana danych Nowe portfele nieruchomości osobowych mobilne Udostępniliśmy w aplikacji Użytkownicy aplikacji zyskali opcję Klienci naszego banku mogą możliwość ubezpieczenia zmiany danych osob
Slide 26: Stawiamy na cyfryzację, ale nie zapominamy o człowieku
D I G I TA L I Z A C J A I W S PA R C I E Stawiamy na cyfryzację, ale nie zapominamy o człowieku Rozwijamy hybrydowe modele wsparcia – szybki kontakt z doradcą na czacie czy przez telefon bezpośrednio z aplikacji, współdzielenie ekranu z konsultantem. Digitalizujemy procesy i ułatwiamy zdalne składa
Slide 27: Rozwój platformy goodie
G O O D I E – B A N K ’ S S M A R T S H O P P I N G P L AT F O R M Rozwój platformy goodie 20% Wzrost r/r wartości transakcji dokonywanych przez goodie cashback. 21% Wzrost r/r ilości transakcji dokonanych za pośrednictwem usługi goodie cashback. 15% Wzrost r/r ilości sprzedanych kart podarunkowych
Slide 28: Wysoki wzrost finansowania dla przedsiębiorstw
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW – DEPOZYTY I KREDYTY Wysoki wzrost finansowania dla przedsiębiorstw Finansowanie rośnie o 20% r/r, depozyty firm ogółem wyższe o 9% r/r, środki na rachunkach bieżących w górę o 15% r/r. Kredyty dla przedsiębiorstw (brutto) Depozyty przedsiębiorstw mln zł mln zł +20% +9% +15
Slide 29: Utrzymany wzrost obrotów faktoringu i finansowaniu handlu
B AN K O W O Ś Ć P R Z E D S I Ę B I O R S T W – L E AS I N G , FAC TO R I N G I T R AN S AK C J E Utrzymany wzrost obrotów faktoringu i finansowaniu handlu. Kontrakty leasingowe stabilne w roku 2025. Leasing - nowa sprzedaż Faktoring – obroty mln zł -1% mln zł +11% 28 905 3 897 3 861 26 112 +7% +11
Slide 30: Nowości dla przedsiębiorstw
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW Nowości dla przedsiębiorstw Digitalizacja procesów – wygoda i bezpieczeństwo Kantor w aplikacji mobilnej dla firm Zapytanie o finansowanie Udostępniliśmy przyjazny proces wymiany walut. Rozszerzyliśmy proces digitalizacji procesów Prosty i intuicyjny kantor online 24/7 w rz
Slide 31: Dodatkowe informacje
Dodatkowe informacje Wyniki roku 2025
Slide 32: Otoczenie makroekonomiczne
Otoczenie makroekonomiczne 10 5 Dane z polskiej gospodarki % r/r 3,2 4,6 2,9 5 4 Dynamika PKB w Polsce i strefie euro % r/r ’’ 4,0 • Polska gospodarka w 2025 r. wykazała się odpornością na niesprzyjające czynniki w otoczeniu. Wzrost PKB w 2025 r. przyspieszył do 3,6% z 3,0% w 2024 r. W 4 kw. 2025 r.
Slide 33: Otoczenie makroekonomiczne
Otoczenie makroekonomiczne Bezrobocie i dynamika wynagrodzeń % 7 6 15 10 Inflacja % y/y 8 6 ’’ • W 2025 r. popyt na pracę pozostawał obniżony względem poziomów z lat 2021– 2023, a bezrobocie wzrosło. Stopa bezrobocia rejestrowanego wyniosła na koniec 2025 r. 5,7% wobec 5,1% na koniec 2024 r., choć c
Slide 34: Otoczenie makroekonomiczne
Otoczenie makroekonomiczne Kurs złotego 5,0 4,8 4,6 Rentowności polskich obligacji % 9 8 7 ’’ • W 4 kw. 2025 r. złoty wobec euro był stabilny (4,20–4,28), umacniając się do 4,20. Kurs EURUSD utrzymywał się w przedziale 1,148– 1,179, kończąc kwartał na 1,174, częściowo wspierany przez złagodzenie han
Slide 35: Otoczenie makroekonomiczne
Otoczenie makroekonomiczne Depozyty i kredyty ogółem % r/r 12 9 9,5 Dynamika wolumenu depozytów % r/r 18 15 12 ’’ 14,4 • Dodatnie realne stopy procentowe sprzyjały utrzymaniu się silnego wzrostu depozytów w sektorze bankowym w 2025 r. Na koniec grudnia 2025 r. wartość depozytów była o 198 mld PLN wy
Slide 36: Akcje Banku Millennium zyskały 87% r/r
R AT I N G I I W S K A Ź N I K I R Y N K O W E Akcje Banku Millennium zyskały 87% r/r Ratingi Banku Millennium Zmiana kursu akcji Banku Millennium vs. indeks WIG Banki (2025) 100% 90% +87% 80% 70% 60% 50% +55% 40% 30% 20% 10% 0% 30 gru 30 sty 28 lut 31 mar 30 kwi 31 maj 30 cze 31 lip 31 sie 30 wrz 3
Slide 37: Działania z obszaru ESG
Działania z obszaru ESG Kalkulator śladu węglowego dla firm Eko-indeks Millennium – potencjał ekoinnowacyjności Bank Millennium uruchomił bezpłatny kalkulator śladu węglowego dla firm. Narzędzie regionów umożliwia firmom obliczenie emisji gazów cieplarnianych, uporządkowanie danych Bank Millennium o
Slide 38: Najważniejsze nagrody i osiągnięcia w 4 kwartale 2025
Najważniejsze nagrody i osiągnięcia w 4 kwartale 2025 Najlepszy bank w Polsce wg Newsweeka Bank ponownie zwyciężył w rankingu „Przyjazny Bank Newsweeka”. Trzeci rok z rzędu zdobył podwójną koronę, wygrywając w obydwu kategoriach rankingowych „Bankowość tradycyjna” i „Bankowość zdalna”. 1. miejsce w
Slide 39: Nagrody dla kanałów cyfrowych w 2025 roku
NAGRODY I RANKINGI Nagrody dla kanałów cyfrowych w 2025 roku Przyjazny Bank Instytucja roku Global Finance Award for Diamenty Banking Tech Newsweeka 2025 Awards Excellence Innowacji Awards Wygrana w rankingu, Nagrody w kategoriach: Po raz kolejny zdobyliśmy W rankingu magazynu Diament Innowacja dla
Slide 40: Rachunek zysków i strat uproszczony
WYNIKI FINANSOWE Rachunek zysków i strat uproszczony [mln zł] zmiana 2024 2025 zmiana r/r 3kw25 4kw25 kw/kw Wynik z tyt. odsetek 5 530 5 756 4% 1 446 1 438 -1% Wynik z tyt. prowizji 777 775 0% 204 200 -2% Pozost. przychody pozaodsetkowe 214 406 90% 99 133 34% Przychody operacyjne 6 521 6 936 6% 1 74
Slide 41: Uproszczony bilans
WYNIKI FINANSOWE Uproszczony bilans [mln zł] 31.12.2024 30.09.2025 31.12.2025 zmiana r/r Środki pieniężne w kasie i NBP 5 179 4 941 4 360 -16% AKTYWA Kredyty i pożyczki dla banków 435 499 351 -19% Kredyty i pożyczki dla klientów 74 865 74 619 76 416 2% Należności z transakcji reverse repo 194 583 99
Slide 42: Relacje inwestorskie - kontakt
Relacje inwestorskie - kontakt Dariusz Górski Katarzyna Stawinoga tel. +48 22 598 1110 Dyrektor ds. Relacji Inwestorskich Relacje inwestorskie e-mail katarzyna.stawinoga@bankmillennium.pl kom. +48 514 509 925 tel. +48 22 598 1115 Marek Miśków tel. +48 22 598 1116 e-mail dariusz.gorski@bankmillennium