Taiko Bank, Ltd. · TSE:8537
Taiko Bank — FY2020 Earnings Presentation
16 slides from Taiko Bank's earnings presentation, 2021
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Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ．2020年度決算の概況 １．損益状況 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (1) 連 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (2) ２．業務純益 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ３．主要勘定残高 － ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (1）末残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (2）平残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ４．利鞘 － ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) (1）全店分 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) (2）国内業務部門
Slide 3: 2020年度決算の概況 損益状況【単体】
Ⅰ．2020年度決算の概況 １．損益状況 【単体】 ●コア業務純益は、役務取引等利益の増加や経費の減少があったものの、資金利益の減少などにより、前年同期比29 百万円減少の26億34百万円となりました。また、投資信託解約損益を除くコア業務純益は、前年同期比３億48百万 円増加の19億91百万円となりました。 ●実質業務純益は、前年同期比５億60百万円増加の27億17百万円となりました。 ●経常利益は、実質与信関係費用の減少があったものの、株式等関係損益の減少などにより、前年同期比75百万円減 少の25億12百万円となりました。 ●当期純利益は、特別損失の減少などにより、前年同期比４億19百万円
Slide 4: 損益状況【連結】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ ●親会社株主に帰属する当期純利益は、単体の業績を主因として前年同期比４億24百万円増加の15億71百万円となり ました。 （単位：百万円） 2021年３月期 2020年３月期 2020年３月期比 連結粗利益 15,518 198 15,320 資金利益 14,484 △544 15,028 役務取引等利益 800 104 696 その他業務利益 233 637 △404 営業経費 12,840 △226 13,066 ① 貸倒償却引当費用 987 △848 1,835 貸出金償却 584 △772 1,356 個別貸倒引当金繰入額 128 △96 224 一
Slide 5: 業務純益【単体】・主要勘定残高
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 2021年３月期 2020年３月期 2020年３月期比 (1）実質業務純益 2,717 560 2,157 職員一人当たり（千円） 3,175 729 2,446 (2）コア業務純益 2,634 △29 2,663 職員一人当たり（千円） 3,077 57 3,020 (3）業務純益 2,439 515 1,924 職員一人当たり（千円） 2,849 668 2,181 （注）１．コア業務純益＝業務純益－国債等債券関係損益＋一般貸倒引当金繰入額 ２．職員数は、期中平均人員（出向者を除く）で計算しております。 ３．主要勘定残高【単体】 (1）末残 （単位：
Slide 6: 利鞘【単体】
４．利鞘【単体】 (1）全店分 （単位：％） 2021年３月期 2020年３月期 2020年３月期比 資金運用利回 （Ａ） 1.03 △0.07 1.10 貸出金利回 （Ｂ） 1.05 △0.02 1.07 有価証券利回 0.99 △0.20 1.19 資金調達利回 （Ｃ） 0.02 △0.01 0.03 預金等利回 0.02 △0.01 0.03 外部負債利回 0.00 △0.02 0.02 預金債券等原価 （Ｄ） 0.92 △0.07 0.99 経費率 0.89 △0.06 0.95 資金調達原価 （Ｅ） 0.85 △0.07 0.92 資金運用調達利回差（Ａ）－（Ｃ） 1.01 △0.0
Slide 7: ROE・有価証券関係損益【単体】
５．ＲＯＥ【単体】 （単位：％） 2021年３月期 2020年３月期 2020年３月期比 コア業務純益ベース 3.48 0.02 3.46 実質業務純益ベース 3.59 0.79 2.80 業務純益ベース 3.22 0.72 2.50 経常利益ベース 3.31 △0.05 3.36 当期純利益ベース 2.04 0.57 1.47 （注） 分母となる自己資本平均残高は、｛（期首純資産－期首新株予約権）＋（期末純資産－期末新株予約権）｝ ÷２で算出しております。 ６．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 2021年３月期 2020年３月期 2020年３月期比 国債等債券関係損益（５勘定尻）
Slide 8: 自己資本比率（国内基準）
７．自己資本比率（国内基準） 自己資本比率（国内基準）は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行が保有する資産等に照らし自己資本の充実 の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に基づき算出しております。 ●2021年３月末の自己資本比率（国内基準）［速報値］は、単体が8.94％、連結が8.98％となりました。いずれも規 制値（４％）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。 【単体】 （単位：百万円） ［速報値］ 2020年３月末 2021年３月末 2020年３月末比 (1）自己資本比率 (2)／(3) 8.94％ 0.11％ 8.83％ (2）自己資
Slide 9: 貸出金等の状況 金融再生法開示債権
Ⅱ．貸出金等の状況 ・未収利息不計上基準 自己査定で「破綻先」「実質破綻先」及び「破綻懸念先」に分類した債務者は、未収利息をすべて収益不計上として 開示しております。 １．金融再生法開示債権【単体】 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 3,204 △822 4,026 金 破綻先債権 447 △130 577 融 再 実質破綻先債権 2,757 △692 3,449 生 危険債権 14,982 482 14,500 法 開 要管理債権 143 △31 174 示 小計（A） 18,331 △369 18,700 債 権
Slide 10: リスク管理債権の状況
３．リスク管理債権の状況 【単体】 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 リ 破綻先債権額 434 △139 573 ス 延滞債権額 17,607 △181 17,788 ク 管 ３カ月以上延滞債権額 36 △37 73 理 貸出条件緩和債権額 107 6 101 債 権 合計 18,186 △350 18,536 （部分直接償却額） (3,815) (110) (3,705) 貸出金残高（末残） 1,081,607 21,472 1,060,135 （単位：％） 破綻先債権額 0.04 △0.01 0.05 貸 出 延滞債権額 1.63 △0.05 1.6
Slide 11: 貸倒引当金等の状況
４．貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 貸倒引当金 4,552 △8 4,560 一般貸倒引当金 1,836 278 1,558 個別貸倒引当金 2,716 △286 3,002 【連結】 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 貸倒引当金 4,680 △19 4,699 一般貸倒引当金 1,897 272 1,625 個別貸倒引当金 2,783 △291 3,074
Slide 12: 自己査定の状況・保全の状況と開示債権
５．自己査定の状況【単体】 （単位：百万円） 分類状況 債務者区分 債権残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 338 － － 破綻先 447 108 (122) (1) (214) 1,911 － － 実質破綻先 2,757 845 (1,048) (224) (639) 9,062 3,865 破綻懸念先 14,982 2,054 ─── (7,457) (5,471) 要 要管理先 149 4 144 ─── ─── 注 意 その他の要注意先 127,006 55,001 72,005 ─── ─── 先 正常先 951,754 951,754 ─── ─── ─── 合計 1,097,0
Slide 13: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 (1）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 業種 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 1,081,607 21,472 1,060,135 製造業 90,894 5,602 85,292 農業，林業 6,014 △539 6,553 漁業 211 △213 424 鉱業，採石業，砂利採取業 1,247 △79 1,326 建設業 63,661 10,132 53,529 電気・ガス・熱供給・水道業 7,572 △272 7,844 情報通信業 4,397 255 4,142 運輸業，郵便業 20,486 530
Slide 14: 消費者ローン残高・中小企業等貸出比率
(3）消費者ローン残高【単体】 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 消費者ローン残高 327,754 12,813 314,941 うち住宅ローン残高 306,350 13,221 293,129 うちその他ローン残高 21,403 △408 21,811 (4）中小企業等貸出比率【単体】 （単位：％） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 中小企業等貸出比率 77.24 1.16 76.08
Slide 15: 預金等、貸出金の残高・預り資産
８．預金等、貸出金の残高【単体】 ●預金等（預金＋譲渡性預金）の残高は、法人預金及び個人預金が増加したことなどにより、2020年３月末比649億46 百万増加し、１兆4,279億59百万円となりました。 ●貸出金の残高は、住宅ローンを中心に消費者ローンが増加したほか、事業者向け貸出が増加したことなどにより、 2020年３月末比214億72百万円増加し、１兆816億７百万円となりました。 (1）末残 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 2020年３月末比 預金等（預金＋譲渡性預金） 1,427,959 64,946 1,363,013 うち新潟県内 1,266,553 62,9
Slide 16: 有価証券の評価損益
Ⅲ．有価証券の評価損益 ●有価証券全体の評価損益は、単体・連結ともに69億91百万円となりました。 １．有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法（定額法） 時価のあるもの 時価法（評価差額を全部純資産直入法処理） その他有価証券 時価を把握することが極めて困 原価法 難と認められるもの 子会社株式及び関連会社株式 原価法 （注） 単体・連結ともに同一の基準であります。 ２．評価損益 【単体】 （単位：百万円） 2021年３月末 2020年３月末 評価損益 2020年 評価損益 評価益 評価損 評価益 評価損 ３月末比 満期保有目的 △