Taiko Bank, Ltd. · TSE:8537
Taiko Bank — FY2023 Earnings Presentation
15 slides from Taiko Bank's earnings presentation, 2024
Slide 1: 2023年度決算説明資料
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Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ．2023年度決算の概況 １．損益状況 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (1) 連 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (2) ２．業務純益 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ３．主要勘定残高 － ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (1）末残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (2）平残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ４．利鞘 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) ５．ＲＯＥ 単・連 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) ６．有価証券関係
Slide 3: 2023年度決算の概況 損益状況【単体】
Ⅰ．2023年度決算の概況 １．損益状況 【単体】 ●投資信託解約損益を除くコア業務純益は、貸出金利息や役務取引等利益が増加したほか、経費が減少したことなど により、前年同期比９億62百万円増加の48億66百万円となりました。 ●実質業務純益は、前年同期比７億62百万円増加の37億68百万円となりました。 ●経常利益は、実質与信関係費用が増加したものの、株式等関係損益が増加したことなどにより、前年同期比10億55 百万円増加の32億13百万円となりました。 ●当期純利益は、前年同期比４億27百万円増加の16億89百万円となりました。 （単位：百万円） 2024年３月期 2023年３月期 202
Slide 4: 損益状況【連結】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ ●親会社株主に帰属する当期純利益は、単体の業績を主因として、前年同期比４億36百万円増加の17億16百万円とな りました。 （単位：百万円） 2024年３月期 2023年３月期 2023年３月期比 連結粗利益 15,421 566 14,855 資金利益 14,881 △1,536 16,417 役務取引等利益 1,583 311 1,272 その他業務利益 △1,043 1,792 △2,835 営業経費 11,630 △79 11,709 ① 貸倒償却引当費用 1,940 1,082 858 貸出金償却 1,159 655 504 個別貸倒引当金繰入額
Slide 5: 業務純益・主要勘定残高【単体】
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 2024年３月期 2023年３月期 2023年３月期比 (1）実質業務純益 3,768 762 3,006 職員一人当たり（千円） 4,705 1,021 3,684 (2）コア業務純益 4,927 △1,049 5,976 職員一人当たり（千円） 6,151 △1,172 7,323 (3）業務純益 3,769 604 3,165 職員一人当たり（千円） 4,706 827 3,879 （注）１．コア業務純益＝業務純益－国債等債券関係損益＋一般貸倒引当金繰入額 ２．職員数は、期中平均人員（出向者を除く）で計算しております。 ３．主要勘定残高【単体】 (
Slide 6: 利鞘・ROE【単体】
４．利鞘【単体】 （単位：％） 2024年３月期 2023年３月期 2023年３月期比 資金運用利回 （Ａ） 1.02 △0.11 1.13 貸出金利回 （Ｂ） 1.02 △0.00 1.02 有価証券利回 0.95 △0.46 1.41 資金調達利回 （Ｃ） 0.01 0.00 0.01 預金等利回 0.01 △0.00 0.01 外部負債利回 0.11 0.08 0.03 預金債券等原価 （Ｄ） 0.79 △0.01 0.80 経費率 0.78 △0.01 0.79 資金調達原価 （Ｅ） 0.76 0.01 0.75 資金運用調達利回差（Ａ）－（Ｃ） 1.00 △0.12 1.12 預貸金
Slide 7: 有価証券関係損益【単体】
６．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 2024年３月期 2023年３月期 2023年３月期比 国債等債券関係損益（５勘定尻） △1,158 1,811 △2,969 売却益 7 △535 542 償還益 － － － 売却損 61 △469 530 償還損 1,104 △1,546 2,650 償却 － △332 332 株式等関係損益（３勘定尻） 1,092 1,665 △573 売却益 2,736 2,021 715 売却損 1,643 407 1,236 償却 － △52 52
Slide 8: 自己資本比率（国内基準）
７．自己資本比率（国内基準） 自己資本比率（国内基準）は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行が保有する資産等に照らし自己資本の充実 の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に基づき算出しております。 ●2024年３月末の自己資本比率（国内基準）［速報値］は、単体が8.18％、連結が8.22％となりました。いずれも規 制値（４％）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。 【単体】 （単位：百万円） ［速報値］ 2023年３月末 2024年３月末 2023年３月末比 (1）自己資本比率 (2)／(3) 8.18％ △0.49％ 8.67％ (2）自己
Slide 9: 貸出金等の状況 金融再生法開示債権及びリスク管理債権
Ⅱ．貸出金等の状況 ・未収利息不計上基準 自己査定で「破綻先」「実質破綻先」及び「破綻懸念先」に分類した債務者は、未収利息をすべて収益不計上として 開示しております。 １．金融再生法開示債権及びリスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 3,333 △395 3,728 危険債権 23,264 △29 23,293 要管理債権 101 △171 272 三月以上延滞債権 24 △86 110 貸出条件緩和債権 76 △86 162 小 計 （Ａ） 26,699 △595 27,294 正常債権 1,14
Slide 10: 開示債権の保全状況・貸倒引当金等の状況
２．金融再生法開示債権及びリスク管理債権の保全状況【単体】 （単位：百万円） 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 保全額 （Ｃ） 21,530 △79 21,609 貸倒引当金 3,693 511 3,182 担保保証等 17,837 △589 18,426 （単位：％） 保全率（Ｃ）／（Ａ） 80.64 1.47 79.17 ３．貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 貸倒引当金 5,457 531 4,926 一般貸倒引当金 1,745 △1 1,746 個別貸倒引当金 3,711 531 3,180 【連
Slide 11: 自己査定の状況【単体】
４．自己査定の状況【単体】 （単位：百万円） 分類状況 債務者区分 債権残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 306 － － 破綻先 420 114 (213) (5) (208) 2,229 － － 実質破綻先 2,913 683 (830) (220) (609) 15,749 5,114 破綻懸念先 23,264 2,400 ─── (2,637) (2,637) 要 要管理先 110 7 102 ─── ─── 注 意 その他の要注意先 172,507 55,604 116,902 ─── ─── 先 正常先 968,557 968,557 ─── ─── ─── 合計 1,167,7
Slide 12: 業種別貸出状況等
６．業種別貸出状況等 (1）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 業種 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 1,148,432 14,805 1,133,627 製造業 90,322 △539 90,861 農業，林業 6,660 △427 7,087 漁業 489 △53 542 鉱業，採石業，砂利採取業 1,428 29 1,399 建設業 61,223 △182 61,405 電気・ガス・熱供給・水道業 9,262 98 9,164 情報通信業 4,353 43 4,310 運輸業，郵便業 24,091 2,422 21,669
Slide 13: 消費者ローン残高・中小企業等貸出比率
(3）消費者ローン残高【単体】 （単位：百万円） 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 消費者ローン残高 369,808 10,711 359,097 うち住宅ローン残高 348,852 10,548 338,304 うちその他ローン残高 20,955 162 20,793 (4）中小企業等貸出比率【単体】 （単位：％） 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 中小企業等貸出比率 77.11 0.66 76.45
Slide 14: 預金等、貸出金の残高・預り資産
７．預金等、貸出金の残高【単体】 ●預金等（預金＋譲渡性預金）の残高は、法人預金が増加したものの、個人預金や公金預金の減少などにより、2023 年３月末比136億76百万円減少し、１兆4,378億30百万円となりました。 ●貸出金の残高は、中小企業向け貸出や消費者ローンが増加したことなどにより、2023年３月末比148億５百万円増加 し、１兆1,484億32百万円となりました。 (1）末残 （単位：百万円） 2024年３月末 2023年３月末 2023年３月末比 預金等（預金＋譲渡性預金） 1,437,830 △13,676 1,451,506 うち新潟県内 1,284,279 △10,352
Slide 15: 有価証券の評価損益
Ⅲ．有価証券の評価損益 ●有価証券全体の評価損益は、単体・連結ともに11億84百万円の評価損となりました。 １．有価証券の評価基準【単体】【連結】 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法（定額法） 時価のあるもの 時価法（評価差額を全部純資産直入法処理） その他有価証券 市場価格のないもの 原価法 子会社株式及び関連会社株式 原価法 ２．評価損益【単体】【連結】 （単位：百万円） 2024年３月末 2023年３月末 評価損益 2023年 評価損益 評価益 評価損 評価益 評価損 ３月末比 満期保有目的 △163 32 29 193 △195 1 196