Taiko Bank, Ltd. · TSE:8537
Taiko Bank — FY2024 Earnings Presentation
15 slides from Taiko Bank's earnings presentation, 2025
Slide 1: kOe ROO
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Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ．2024年度決算の概況 １．損益状況 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (1) 連 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (2) ２．業務純益 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ３．主要勘定残高 － ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (1）末残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (2）平残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ４．利鞘 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) ５．ＲＯＥ 単・連 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) ６．有価証券関係
Slide 3: 2024年度決算の概況 損益状況【単体】
Ⅰ．2024年度決算の概況 １．損益状況 【単体】 ●投資信託解約損益を除くコア業務純益は、経費が増加したもの、資金利益や役務取引等利益が増加したことなどに より、前年同期比６億35百万円増加の55億１百万円となりました。 ●実質業務純益は、前年同期比14億19百万円増加の51億87百万円となりました。 ●経常利益は、株式等関係損益が減少したものの、実質与信関係費用が減少したことなどにより、前年同期比５億89 百万円増加の38億２百万円となりました。 ●当期純利益は、前年同期比７億72百万円増加の24億61百万円となりました。 （単位：百万円） 2025年３月期 2024年３月期 2024年３
Slide 4: 損益状況【連結】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ ●親会社株主に帰属する当期純利益は、単体の業績を主因として、前年同期比７億79百万円増加の24億95百万円とな りました。 （単位：百万円） 2025年３月期 2024年３月期 2024年３月期比 連結粗利益 17,347 1,926 15,421 資金利益 15,942 1,061 14,881 役務取引等利益 1,735 152 1,583 その他業務利益 △331 712 △1,043 営業経費 12,075 445 11,630 ① 貸倒償却引当費用 1,486 △454 1,940 貸出金償却 334 △825 1,159 個別貸倒引当金繰入額 1
Slide 5: 業務純益【単体】・主要勘定残高
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 2025年３月期 2024年３月期 2024年３月期比 (1）実質業務純益 5,187 1,419 3,768 職員一人当たり（千円） 5,757 1,052 4,705 (2）コア業務純益 5,648 721 4,927 職員一人当たり（千円） 6,268 117 6,151 (3）業務純益 5,426 1,657 3,769 職員一人当たり（千円） 6,023 1,317 4,706 （注）１．コア業務純益＝業務純益－国債等債券関係損益＋一般貸倒引当金繰入額 ２．職員数は、期中平均人員（出向者を除く）で計算しております。 ３．主要勘定残高【単体】 (
Slide 6: 利鞘【単体】・ROE
４．利鞘【単体】 （単位：％） 2025年３月期 2024年３月期 2024年３月期比 資金運用利回 （Ａ） 1.12 0.10 1.02 貸出金利回 （Ｂ） 1.09 0.07 1.02 有価証券利回 1.12 0.17 0.95 資金調達利回 （Ｃ） 0.07 0.06 0.01 預金等利回 0.06 0.05 0.01 外部負債利回 0.14 0.03 0.11 預金債券等原価 （Ｄ） 0.87 0.08 0.79 経費率 0.80 0.02 0.78 資金調達原価 （Ｅ） 0.82 0.06 0.76 資金運用調達利回差（Ａ）－（Ｃ） 1.05 0.05 1.00 預貸金利鞘 （Ｂ）－
Slide 7: 有価証券関係損益【単体】
６．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 2025年３月期 2024年３月期 2024年３月期比 国債等債券関係損益（５勘定尻） △461 697 △1,158 売却益 3 △4 7 償還益 － － － 売却損 263 202 61 償還損 201 △903 1,104 償却 － － － 株式等関係損益（３勘定尻） △414 △1,506 1,092 売却益 771 △1,965 2,736 売却損 1,161 △482 1,643 償却 24 24 －
Slide 8: 自己資本比率（国内基準）
７．自己資本比率（国内基準） 自己資本比率（国内基準）は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行が保有する資産等に照らし自己資本の充実 の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に基づき算出しております。 ●2025年３月末の自己資本比率（国内基準）［速報値］は、単体が8.56％、連結が8.60％となりました。いずれも規 制値（４％）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。 【単体】 （単位：百万円） ［速報値］ 2024年３月末 2025年３月末 2024年３月末比 (1）自己資本比率 (2)／(3) 8.56％ 0.38％ 8.18％ (2）自己資
Slide 9: 貸出金等の状況 金融再生法開示債権及びリスク管理債権
Ⅱ．貸出金等の状況 ・未収利息不計上基準 自己査定で「破綻先」「実質破綻先」及び「破綻懸念先」に分類した債務者は、未収利息をすべて収益不計上として 開示しております。 １．金融再生法開示債権及びリスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 3,442 109 3,333 危険債権 23,493 229 23,264 要管理債権 88 △13 101 三月以上延滞債権 21 △3 24 貸出条件緩和債権 66 △10 76 小 計 （Ａ） 27,024 325 26,699 正常債権 1,162,888 2
Slide 10: 開示債権の保全状況・貸倒引当金等の状況
２．金融再生法開示債権及びリスク管理債権の保全状況【単体】 （単位：百万円） 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 保全額 （Ｃ） 21,494 △36 21,530 貸倒引当金 4,627 934 3,693 担保保証等 16,867 △970 17,837 （単位：％） 保全率（Ｃ）／（Ａ） 79.54 △1.10 80.64 ３．貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 貸倒引当金 6,153 696 5,457 一般貸倒引当金 1,506 △239 1,745 個別貸倒引当金 4,647 936 3,711
Slide 11: 自己査定の状況【単体】
４．自己査定の状況【単体】 （単位：百万円） 分類状況 債務者区分 債権残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 370 － － 破綻先 496 126 (186) (15) (168) 2,301 － － 実質破綻先 2,945 644 (1,478) (155) (667) 15,916 5,484 破綻懸念先 23,493 2,091 ─── (12,307) (9,093) 要 要管理先 95 7 88 ─── ─── 注 意 その他の要注意先 165,317 51,701 113,615 ─── ─── 先 正常先 997,563 997,563 ─── ─── ─── 合計 1,189
Slide 12: 業種別貸出状況等
６．業種別貸出状況等 (1）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 業種 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 1,171,183 22,751 1,148,432 製造業 93,261 2,939 90,322 農業，林業 5,876 △784 6,660 漁業 407 △82 489 鉱業，採石業，砂利採取業 1,283 △145 1,428 建設業 64,176 2,953 61,223 電気・ガス・熱供給・水道業 9,459 197 9,262 情報通信業 4,845 492 4,353 運輸業，郵便業 26,633 2,542
Slide 13: 消費者ローン残高・中小企業等貸出比率
(3）消費者ローン残高【単体】 （単位：百万円） 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 消費者ローン残高 378,734 8,926 369,808 うち住宅ローン残高 357,479 8,627 348,852 うちその他ローン残高 21,255 300 20,955 (4）中小企業等貸出比率【単体】 （単位：％） 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 中小企業等貸出比率 77.59 0.48 77.11
Slide 14: 預金等、貸出金の残高・預り資産の状況
７．預金等、貸出金の残高【単体】 ●預金等（預金＋譲渡性預金）の残高は、法人預金や公金預金が増加したことなどにより、2024年３月末比315億22百 万円増加し、１兆4,693億52百万円となりました。 ●貸出金の残高は、中小企業向け貸出や消費者ローンが増加したことなどにより、2024年３月末比227億51万円増加 し、１兆1,711億83百万円となりました。 (1）末残 （単位：百万円） 2025年３月末 2024年３月末 2024年３月末比 預金等（預金＋譲渡性預金） 1,469,352 31,522 1,437,830 うち新潟県内 1,312,045 27,766 1,284,279
Slide 15: 有価証券の評価損益
Ⅲ．有価証券の評価損益 ●有価証券全体の評価損益は、単体・連結ともに94億81百万円の評価損となりました。 １．有価証券の評価基準【単体】【連結】 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法（定額法） 時価のあるもの 時価法（評価差額を全部純資産直入法処理） その他有価証券 市場価格のないもの 原価法 子会社株式及び関連会社株式 原価法 ２．評価損益【単体】【連結】 （単位：百万円） 2025年３月末 2024年３月末 評価損益 2024年 評価損益 評価益 評価損 評価益 評価損 ３月末比 満期保有目的 △535 △372 0 536 △163 29 1