Fukuoka Financial Group, Inc. · TSE:8354
Fukuoka Financial — Q3 FY2025 Earnings Presentation
22 slides from Fukuoka Financial's earnings presentation, Feb 4, 2026
Slide 1: 2025年度第3四半期 決算ハイライト
2025年度第3四半期 決算ハイライト 2026年2月4日 ⚫ ふくおかフィナンシャルグループ副社長の三好です。 ⚫ 本日はお忙しい中、多数ご出席いただきありがとうございます。 ⚫ 冒頭10分程度で、第3四半期決算の概要と、昨日公表いたしました「2025年度通期 業績予想の上方修正・増配」の内容をご説明させていただきます。 ⚫ その後、ご質問をお受けしたいと思います。 ⚫ 1ページはエグゼクティブサマリーで、具体的な内容を3ページ以降で説明します。
Slide 2: エグゼクティブサマリー
2025年度第3四半期 決算ハイライト エグゼクティブサマリー 2025年度第3四半期決算［連結業績］ 連結コア業務純益は1,011億円（前年比＋132億円）、年度計画1,284億円に対し78.8%と堅調に進捗 ≫ コア業務粗利益は、国内資金利益の増加に加え、みんなの銀行関連のシステム外販収益計上等により、前年比+226億円の増益。 ≫ 経費は、ベアやDX関連の成長投資等により前年比95億円増加しているが、案件毎に投資対効果を見極めながら適切なコントロールを実施中。 連結純利益は703億円（前年比＋96億円）、年度計画800億円に対し87.9％と高進捗 ≫ 有価証券関係損益はマーケット
Slide 3: 目次
2025年度第3四半期 決算ハイライト 目次 本資料における表記・計数の定義 損益の状況 … P3～11 下記以外で特段の定義がある場合は、各ページにその詳細を記載しております。 — 損益サマリー … P3 FFG連結 ふくおかフィナンシャルグループ連結 — トップライン（連結コア業務純益） … P4 — ボトムライン（連結純利益） … P5 銀行合算 福岡・熊本・十八親和・福岡中央（注）の各行単純合算 — コア業務純益（銀行合算） … P6 グループ合算 銀行合算+FFG証券 — 資金利益（銀行合算） … P7 みんなの銀行関連 みんなの銀行とゼロバンク・デザインファクトリー（ZDF）の合算
Slide 4: 損益サマリー
2025年度第3四半期 決算ハイライト 損益サマリー 損益の状況 FFG連結 （1）業績ハイライト（FFG連結） 2025/3Q 2024/3Q 年度計画* （単位：億円） 前年比 進捗率 コア業務粗利益（※） 2,289 +226 2,062 1 コア業務純益 ⚫ 1,011億円（前年比+132億円） 詳細P４,6 経費 ▲ 1,277 +95 1,182 — コア業務粗利益は、国内部門の資金利益が金利上昇を受けて堅調に増加したほか、みんなの銀行関連 コア業務純益 1 1,011 +132 880 1,284 78.8% のシステム外販収益の計上等により前年比+226億円の増益 信用コスト
Slide 5: トップライン（連結コア業務純益）
2025年度第3四半期 決算ハイライト トップライン（連結コア業務純益） 損益の状況 コア業務純益の推移（FFG連結） （単位：億円） 前年比増減の内訳（FFG連結） （単位：億円） ［非資金利益］除く債券損益、［経費］除く臨時処理分 前年比+132億円 連結資金利益+180 連結非資金利益+47 ＋59※ 国内資金+156 1,191 ＋13 ＋11 ＋4 +132億円 1,004 ＋81 ▲16 1,011 934 544 1,011 ▲95 494 合計 880 500 448 +75 非資金利益 401 880 詳細P６ 2,250 銀行合算 2,012 資金利益+169 1,841
Slide 6: ボトムライン（連結純利益）
2025年度第3四半期 決算ハイライト ボトムライン（連結純利益） 損益の状況 連結純利益の推移 （単位：億円） 前年比増減の内訳 （単位：億円） 前年比+96億円 +96億円 721 ＋71 612 703 +132 703 ▲55 合計 607 ▲27 215 ▲25 負ののれん発生益 （福岡中央銀行経営統合） 607 312 （連結ベース） 939 839 銀行合算 763 コ 有 信 そ 税 621 ア 価 用 の 金 507 業 証 コ 他 費 務 券 ス 臨 用 純 関 ト 時 益 係 ・ 損 特 益 別 損 益 子会社等 ▲ 156 ▲ 136 ▲ 195 ▲ 225 ▲ 218
Slide 7: コア業務純益（銀行合算）
2025年度第3四半期 決算ハイライト コア業務純益（銀行合算） 損益の状況 コア業務純益の推移（銀行合算） （単位：億円） 前年比増減の内訳（銀行合算） （単位：億円） ［非資金利益］除く債券損益 、［経費］除く臨時処理分 前年比+99億円 資金利益+169 国内資金利益+156 1,360 +99億円 国内預貸金※1 +75 1,180 336 1,059 1,096 ＋307 302 合計 997 +92 +13 1,096 287 233 997 ▲11 ▲15 非資金利益 249 ▲232 ▲54 2,255 1 2 3 4 2,027 1,864 1,836 資金利益 1,667
Slide 8: 資金利益（銀行合算）
2025年度第3四半期 決算ハイライト 資金利益（銀行合算） 損益の状況 ⚫ 資金利益は前年比＋169億円増益。国内部門は金利上昇を受けた預貸金利息や有価証券利息配当金の増加を主因に+156億円 増益、国際部門は調達コストの減少を主因に＋13億円増益 資金利益（銀行合算） （単位：億円） 国内預貸金利息（銀行合算） （単位：億円） 国内預貸金：政府等向け貸出金を除く 貸出金利息：政府等向け貸出金を除く 1,504 +75億円 2,255 149 +169億円 1,462 1,197 2,027 1,398 1,864 108 198 1,836 国際 140 194 合計 1,667 121
Slide 9: 国内貸出金利回り
2025年度第3四半期 決算ハイライト 国内貸出金利回り 損益の状況 ⚫ 貸出金利回りは全セグメントで上昇、国内全体では前年比+24bpの1.29%。預金等利回りの上昇（前年比+14bp）を吸収 し、預貸金粗利鞘は前年比+10bpの1.11％ 国内貸出金利回り（銀行合算） （単位：％） 国内預貸金粗利鞘（銀行合算） （単位：％） 貸出金利回：政府等向け貸出金を除く 貸出金利回：政府等向け貸出金を除く 1.78 +24bp 1.29 1.55 1.53 1.56 1.53 個人 1.08 1.05 1.32 1.00 0.99 貸出金利回り 国内ALL +24bp 1.11 1.29 中小 1.
Slide 10: 連結非資金利益（除く債券損益）
2025年度第3四半期 決算ハイライト 連結非資金利益（除く債券損益） 損益の状況 ⚫ 連結非資金利益はみんなの銀行関連のシステム外販収益計上を主因に前年比＋47億円増益 ⚫ 投資信託は販売手数料の減少を残高積上げによる信託報酬増加が上回り前年比+2億円増加 非資金利益（FFG連結） （単位：億円） 投信・保険手数料 内訳（銀行合算） （単位：億円） FY22 FY23 FY24 2024/3Q 2025/3Q 前年比 合計 135 163 190 141 145 544 500 494 ＋47億円 投資信託販売手数料 40 57 69 51 44 ▲7 +2 448 投資信託信託報酬 40
Slide 11: 連結経費
2025年度第3四半期 決算ハイライト 連結経費 損益の状況 ⚫ 連結経費はベア等の人件費、システム関連コスト（DX関連の成長投資、大型システム）を主因に前年比+95億円増加 ⚫ 連結コアOHRはコア業務粗利益増加により55.8％と前年比▲1.5％改善 経費（▲）の推移（FFG連結） （単位：億円、%） 前年比増減の内訳 （単位：億円） 【除く臨時処理分】 （）は銀行合算 OHR（％）＝経費（除く臨時処理分）÷業務粗利益 前年比+95億円 72.6% コアOHR（％）＝経費（除く臨時処理分）÷コア業務粗利益 65.6% 4行＋FFG単体 子会社等 61.5% OHR 60.9% +89 +6
Slide 12: 連結信用コスト
2025年度第3四半期 決算ハイライト 連結信用コスト 損益の状況 ⚫ 連結信用コストは、銀行合算における前年の大口回収等による戻り益剥落を主因に前年比＋55億円増加 ⚫ 銀行合算の新規倒産・格付変動による繰入は前年比やや増加傾向も、年度計画（110億円）に対しては低位 信用コスト（▲）の推移（FFG連結） （単位：億円） （単位：億円） 発生要因別増減（銀行合算） 242 前年比＋53億円 26 合計 ▲ 27 11 84 新規倒産 5 8 担保下落 12 80 格付変動 67 ＋55億円 68 前年比 58 158 61 合計 14 子会社等＋1 26 42 ▲ 72 ふくぎん保証＋4 6
Slide 13: 貸出金
2025年度第3四半期 決算ハイライト 貸出金 資産・負債等の状況 ⚫ 銀行合算の期末残高は16兆3,991億円、平均残高は16兆550億円 ⚫ 期末残高は2025/3末比+4,424億円（年率+2.6％）、平均残高は前年比+3,659億円（年率+2.3％） 期末残高（銀行合算） （単位：億円） 平均残高（銀行合算） （単位：億円） 政府向け（公金）、福岡銀行のFFG向け貸出金（大・中堅）を除く 政府向け（公金）、福岡銀行のFFG向け貸出金（大・中堅）を除く +2.9% +4.7% +2.6% ※1 +4.2% +1.9% +1.5% +2.6% +2.8% +2.3% ※2 +1.5% 年率
Slide 14: 預金等（譲渡性預金含む）
2025年度第3四半期 決算ハイライト 預金等（譲渡性預金含む） 資産・負債等の状況 ⚫ 銀行合算の期末残高は22兆2,211億円、平均残高は21兆8,850億円 ⚫ 期末残高は2025/3末比+3,442億円（年率＋0.7％）、平均残高は前年比+805億円（年率+0.4％） 期末残高（銀行合算） （単位：億円） 平均残高（銀行合算） （単位：億円） +3.5% +3.6% +3.1% +2.2% +1.9% +2.4% +0.6% +0.6% +0.7% ※1 +0.4%※2 年率 年率 福岡中央銀行除く［+0.8％］ +3,442億円 +805億円 218,769 合計 220,751 2
Slide 15: 資産運用商品
2025年度第3四半期 決算ハイライト 資産運用商品 資産・負債等の状況 ⚫ 投資信託販売額は前年度までの好調な販売と比べるとやや減少している一方で、保険は円建商品を中心に堅調に増加 ⚫ 個人預り資産残高は引き続き堅調に推移し、2025/3末比＋5,188億円 資産運用商品販売額（グループ合算） （単位：億円） 個人預り資産残高（グループ合算） （単位：億円） +5,188億円 6,727 34,724 561 30,207 5,196 5,764 +146億円 29,536 合計 211 27,924 701 FFG証券※2 4,388 527 5,098 4,307 96 合計 4,952
Slide 16: 有価証券
2025年度第3四半期 決算ハイライト 有価証券 資産・負債等の状況 ⚫ 評価損益（ヘッジ考慮後）は、株価上昇等に伴う投資信託や株式の含み益増加により、1,142億円のプラス ⚫ 円建債券は金利動向を注視した慎重な投資を進め、デュレーションを1.5年程度まで短縮し金利リスクをコントロール 期末残高（FFG連結） （単位：億円） 評価損益（FFG連結） （単位：億円） 2024/12末 2025/3末 2025/6末 2025/9末 2025/12末 57,072 57,379 58,240 合計 合計(ヘッジ前) ▲641 ▲1,177 ▲918 ▲596 ▲694 54,407 54,946
Slide 17: 政策投資株式
2025年度第3四半期 決算ハイライト 政策投資株式 資産・負債等の状況 ⚫ 今中期経営計画（2025/4～2028/3）から「上場株式に係る政策投資に関し残高縮減する」ことを基本方針として明確化 ⚫ 株価上昇に伴い連結純資産比率は18.3%（前期末比＋1.8％）に上昇、目標15％未満の達成に向け縮減を一層加速させる 縮減目標 2028年３月末までに、保有残高（時価）を連結純資産比15%未満に縮減 【 政策投資株式の推移 】 * 取得原価（簿価） 連結純資産比率（時価ベース） 20.6% （参考） 18.3% ■政策投資から純投資に保有目的を変更した株式の 保有状況 17.0% 16.5% 株
Slide 18: 金融再生法開示債権・貸倒引当金
2025年度第3四半期 決算ハイライト 金融再生法開示債権・貸倒引当金 資産・負債等の状況 ⚫ 開示債権比率は2%未満で推移しており、貸出金等のポートフォリオの質は高位安定 ⚫ 貸出金等の全体に対する貸倒引当金の水準（引当率）は1.2％程度と引続き高い水準を維持 金融再生法開示債権残高・比率（FFG連結） （単位：億円） 貸倒引当金・引当率（FFG連結） （単位：億円） 政府等向け貸出金を除く 政府等向け貸出金を除く ▲0.01% 引当率＝貸倒引当金÷総与信残高（金融再生法ベース） 開示債権比率 1.90% 1.92% 1.98% 1.96% 1.91% （政府等向け除く） 引当率 1.2%
Slide 19: みんなの銀行関連
2025年度第3四半期 決算ハイライト みんなの銀行関連 みんなの銀行関連 ⚫ 口座数は引き続き堅調に増加、預金は2025/3末比＋91億円の422億円 ⚫ 貸出金は2025/3末比＋74億円の326億円、開示債権比率は4.33％と2025/3末比▲1.00％低下 損益サマリー（みんなの銀行関連※） （単位：億円） ダウンロード数と口座数 （単位：万件） 預金残高（別段預金を除く） （単位：億円） ダウンロード ＋91億円 （単位：億円） 2025/3Q 実績 2025/3Q 2024/3Q 396 415 437 前年比 350 375 数 147 口座数 422 合計 業務粗利益 75 +
Slide 20: したいと考えています。
したいと考えています。 18
Slide 21: 2025年度業績等予想
2025年度第3四半期 決算ハイライト 2025年度業績等予想 業績等予想 ⚫ 資金利益を中心としたコア業務純益の増加見込みを踏まえ、業績予想を上方修正 ⚫ 株主還元方針（配当性向40％程度）に基づいて、1株あたりの期末配当予想額を85円から95円に増配修正 連結業績予想・配当予想 （単位：億円） 連結純利益の増減内訳 （単位：億円） 連結純利益+50億円 コア業務純益（除く投信解約損益） FFG連結 前回予想* 修正予想 増減 +84億円 コア業務粗利益 3,026 3,130 ＋104 +15 経費 ▲1,742 ▲1,740 +2 +35 投 臨 850 コア業務純益 1,284 1,3
Slide 22: ⚫本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではあ りません。 ⚫本資料に記載されている事項の全部または一部は予告なく修正または変更されることがあります。 ⚫本資料に記述された将来の業績に関す…
⚫本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではあ りません。 ⚫本資料に記載されている事項の全部または一部は予告なく修正または変更されることがあります。 ⚫本資料に記述された将来の業績に関する記述につきましては、経営環境の変化等に伴い、予想あるい は目標対比変化し得ることにご留意ください。 ⚫なお、本資料の全部又は一部を当社の承諾なしに転写・複製し、又は第三者に伝達することはできま せんのでご注意下さい。 最終更新日：2026年2月4日
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