Fukuoka Financial Group, Inc. · TSE:8354

Fukuoka Financial — Investor Presentation (November 2025)

50 slides from Fukuoka Financial's investor presentation, Nov 26, 2025

  1. Slide 1: 第41回 会社説明会

    第41回 会社説明会 2025年11月26日 1

  2. Slide 2: エグゼクティブサマリー

    第41回 会社説明会 エグゼクテゖブサマリー 2025年度中間決算・通期業績予想 2025年度の通期業績予想（連結当期純利益800億円）に対する進捗54.5%と堅調に推移 ‒ 預貸金利回りの改善や市場部門収益の増加等による国内資金利益の増加や、みんなの銀行関連におけるシステム外販収益の計上等により、 連結コア業務純益は前年比＋79億円の666億円 ‒ 有価証券関係損益は、株式等の売却益を計上する一方で、今後の金利上昇を見据えて、一部円債のリバランスを実施し、売却損を計上 コア事業は堅調も、今後のリスクに備え信用コストは期初計画を据え置きとし、連結当期純利益予想は変更なし FFGの企業価値向上に

  3. Slide 3: 目次

    目 次 エグゼクテゖブサマリー P2 PartⅠ 2025年度決算の進捗と業績予想 P4 PartⅡ 企業価値向上に向けた取り組み P10 Appendix P31 3

  4. Slide 4: Part I

    Part I 2025FEREO EY ¢ Hin rie

  5. Slide 5: 2025年度中間決算_連結コア業務純益

    第41回 会社説明会 2025年度中間決算_連結コゕ業務純益  連結コア業務純益は666億円、前年比＋79億円、進捗率53.5%と堅調に推移 連結コア業務純益の増減要因 666億円 前年比＋79億円 連結コア 業務純益 前年比 ＋79億円 ①（特殊要因除く 国内資金利益＋74億円 ＋96億円） 進捗率 53.5% ② ③ ① 前年比で大口ファンドEXIT収益の剥落があったが、 預貸金利息や市場運用収益の増加等により、 国内資金利益が増加 EXIT 大 預 市 資 国 非 連子 連 口 貸 場 金 際 資 結会 結 ② みんなの銀行関連のシステム外販収益を計上し、 フ 金 運 取 部 金 調社

  6. Slide 6: 2025年度中間決算_国内資金利益の増加要因（銀行合算）

    第41回 会社説明会 2025年度中間決算_国内資金利益の増加要因（銀行合算）  貸出金利回りの改善や配当等の増加により、国内資金利益は増加。今後の円債への投資余力も相応に確保 国内資金利益（億円） 2025上期 前年比 ‒ 国内金利の上昇を取込み、貸出金利回りが上昇 ①預貸金利息 ‒ 金利競争によらない預金獲得を図っており、預金利回りの上 合計 1,115 +74 昇は一定コントロール ① 預貸金利息 787 +39 ‒ 今後の金利上昇を見据え、円債（固定債）への投資は抑制 ②有価証券利息 し、投資余力を確保(デュレーションは1.7年まで短縮) 貸出金利息 984 +208 ‒ 前年のファ

  7. Slide 7: 2025年度中間決算_連結中間純利益

    第41回 会社説明会 2025年度中間決算_連結中間純利益  コア業務純益の増加が牽引し、連結中間純利益は436億円、前年比＋44億円、進捗率54.5%と堅調に推移 連結中間純利益の増減要因 436億円 前年比＋44億円 前年比 ＋44億円 ②③計▲１ 連結 進捗率 54.5% 中間純利益 【参考】 ROE 8.92% ① 前年比 ＋1.22％ コ 国 株 信 そ 税 ① コア業務純益が前年比＋79億円 ゕ 業 債 等 式 等 用 コ の 他 金 費 務 債 関 ス 臨 用 純 券 係 ト 時 ② 前年実施した有価証券ポートフォリオの入替の影響が剥 益 損 損 ・ 落したため、有価証券関係損

  8. Slide 8: 2025年度中間決算_有価証券・信用コストの状況

    第41回 会社説明会 2025年度中間決算_有価証券・信用コストの状況 有価証券の状況（FFG連結） 信用コストの状況（FFG連結） ‒ 政策保有株式等（純投資振替銘柄含む）の売却益を計上 ‒ 回収等により信用コストは低位に留まっているが、新規倒産や ‒ 円金利の上昇を見据えて、一部円債のリバランスを実施 格下げは▲145億円と相応に発生しており注視が必要 2025上期 前年比 【信用コストの推移】 （計画） 有価証券関係損益 ９ +45 22上 22下 23上 23下 24上 24下 25上 25下 国債等債券損益 ▲42 +74 ▲18 ▲40 ▲88 ▲154 ▲３ ▲58 ▲49 ▲1

  9. Slide 9: 2025年度業績予想・株主還元

    第41回 会社説明会 2025年度業績予想・株主還元  中間決算を踏まえ、連結コア業務純益を上方修正。連結純利益は今後のリスクに備え、現段階では当初計画を据え置き 業績予想 Ⓐ25年度 Ⓑ25年度 増減 業績予想修正のポイント FFG連結（億円） 上期実績 下期計画 期初予想 修正予想 ⒷーⒶ ① 国内資金利益など、上期の好調な進捗を コア業務粗利益 2,969 1,515 1,511 3,026 ＋57 踏まえて、コア業務純益を上方修正 銀行合算 2,697 1,350 1,396 2,746 ＋49 ② 信用コストは、上期の新規倒産・格下げの 国内資金利益 2,235 1,115 1,1

  10. Slide 10: Part Ⅱ 企業価値向上に向けた取り組み

    Part Ⅱ 企業価値向上に向けた取り組み 10

  11. Slide 11: 企業価値向上に向けた現状認識

    第41回 会社説明会 企業価値向上に向けた現状認識  長期戦略・第8次中計の遂行とIR活動の強化等により、ROEとPERの向上を図り、早期のPBR1倍超を目指す 当社の過去10年のPBR・ROEマトリクス※ PBR 持続可能な成長とIR強化 1.4 東証プライム銀行業 単純平均PER：12.1 （2025年9月時点） 1.2 1 FY24 0.8 FY23 第8次中計目標ROE：9％程度 PER 10.8 長期戦略目標ROE ：10％以上 0.6 FY22 0.4 株主資本コスト：8～9％ 0.2 傾き：PER 0 ROE 3.0% 4.0% 5.0% 6.0% 7.0% 8.0% 9.0%

  12. Slide 12: PBRロジックツリー

    第41回 会社説明会 PBRロジックツリー 第８次中計 本日のご説明 既存ビジネスの変革 ‒ 貸出金の成長 事 ROE向上 収益力強化 ‒ 半導体関連ビジネス 業 RORA改善 （商業銀行部門） ‒ 粘着性の高い預金の獲得 （足元の収益性） ポ ‒ 投信ビジネス 金 ー 利 ト 上 RAコントロール 投資銀行ビジネスの強化 ‒ ストラクチャードファイナンス フ 昇 ‒ M&A・事業承継 ォ の （投資銀行部門） リ 成長戦略 ‒ エクイティビジネス 影 オ 響 最 企業価値向上 新事業 適 （PBR向上） 新たな収益の獲得 ‒ 市場部門の成長 化 成長率向上 （将来の収益期待） （市場運用・み

  13. Slide 13: 商業銀行部門の成長

    第41回 会社説明会 商業銀行部門の成長  地域の資金需要を取り込み、貸出金残高を積み上げるとともにメイン先を維持・増加させ、粘着性の高い預金を獲得する 商業銀行部門のコア業務粗利益 （単位：億円） （政策金利0.5%前提） +85億円程度 【 成長のドライバー 】 +47億円 （+5%程度） 1,960程度～ （+2.7%） 1,850程度 ‒ 中堅・中核企業に対する接点の高度化（高い 1,765 法人貸出金 ソリューション力を備えたRM人財による営業） +240億円 合計 460程度 程度 ‒ 半導体関連ビジネスの推進 1,718 460 454 ‒ デジタルマーケティングの高度化 役務

  14. Slide 14: 商業銀行＿貸出金の成長

    第41回 会社説明会 商業銀行＿貸出金の成長  資金需要を取り込み貸出金残高は堅調な伸び。固定金利貸出金のフロー利回りも着実に上昇 貸出金期末残高の対前年差要因 （単位：億円） 国内貸出金の利回り推移 政府向け、FFG向け貸出金を除く 法人 括弧内は年率 （政策金利0.5%前提） +3,130(+3.4%) 1.40% 除く投資銀行 国内ALL うち長期固定 1.34% 程度 +2,180(+2.4%) +4,118 商業銀行(個人・法人) 1.40% (+2.6%) 1.35% 1.28% 1.30% ＋3,420 ▲199 ▲55 1.30% 程度 (+2.5%) +1,359 (▲1.

  15. Slide 15: 商業銀行＿半導体関連ビジネス

    第41回 会社説明会 商業銀行＿半導体関連ビジネス  TSMC進出を契機とした九州経済の成長に、グループ一体で能動的に関与。熊本県内の貸出金は5%超で推移 シリコンアイランド九州の実現に向けた取り組み 熊本県内貸出金の状況 （億円）  推進体制（半導体ビジネスチーム計34名） 17,000 5.23% 5.31% 年率 6.00% 5.00% 16,000 ‒ Q-BASS（九州地銀連携）運営 2.69% 4.00% 半導体戦略室 15,000 3.00% 1.34% 残高 2.00% 14,000 ‒ MUFGとの連携 1.00% 13,000 0.00% ソ リ 福岡銀行 ‒ サプライ

  16. Slide 16: 商業銀行_預金戦略（法人）

    第41回 会社説明会 商業銀行_預金戦略（法人）  法人のメイン先からの決済性預金の預入により、政策金利に対する預金の追随率は引き続き40%未満を維持 セグメント別預金利回りの推移（単月平残） 個人 0.214% 【 メインバンク先数 】 ALL 25/9月平残の 0.195% FFG 43,063 法人預金利回り （追随率39.0%） FY25上期平残 0.181% 福岡銀行 23,214 （0.141%） 法人 十八親和銀行 13,094 （0.143%） 0.144% 熊本銀行 5,034 （0.169%） 福岡中央銀行 1,721 （0.176%） 公金 九州FG 24,368 0.

  17. Slide 17: 商業銀行＿預金戦略（個人）

    第41回 会社説明会 商業銀行＿預金戦略（個人）  個人預金は増加トレンドを維持。個人預金の拡大（顧客の囲い込み）に向けて26/1～新たなマスリテール戦略を展開 国内預金等平残 （単位：兆円） 個人バンキングアプリ 譲渡性預金含む +0.3% ユーザー数推移（単位：万人） 25.0 合計 21.5 21.6 ‘23年7月 146 20.9 ※ 提供開始 126 その他 20.0 ゕプリストゕ評価 75 4.7/5 法人 +0.7% 15.0 個人 FY22 FY23 FY24 FY25/上 ※11/18時点 App Store評価 13.8 14.3 14.4 10.0 マスリテール戦略－「

  18. Slide 18: 商業銀行_投信ビジネスの拡大

    第41回 会社説明会 商業銀行_投信ビジネスの拡大  貯蓄から投資への流れの中で「投信のパレット」や「積立投信」の戦略が奏功。投信残高が増加し、ストック収益が拡大 投信手数料・残高（銀行合算） （単位：億円） 投信のパレット 【投信関連手数料】 143 合計  FFGが独自開発した投信の分析・ 137 136 129 評価システムを活用 投信 投信残高に対する割合  国内ほぼ全ての投資信託を公平中 69 52 52 販売手数料 43.9% 立に評価し「優秀な投信を組み合 わせる」ことで、お客さま一人ひ 累計申込者数 とりに最適な資産運用プランをご 投信 83,625人 77 84 信託報

  19. Slide 19: 投資銀行部門の成長

    第41回 会社説明会 投資銀行部門の成長  投資銀行部門は他社に先駆けて取り組んできたFFGの強み。培ってきたノウハウ・ネットワークを活用して、収益拡大を図る 投資銀行部門のコア業務粗利益 （単位：億円） (政策金利0.5%前提） 【 成長のドライバー 】 +30億円程度 310程度～ （+12%程度） ‒ ファンドとのリレーションを通じた良質な案 +21億円 件の積み上げ 280程度 ストラクチャード （+9.1%） 250 +80億円 ファイナンス ‒ ディストリビューションの強化による資産 程度 合計 ※ 229 229 50程度 効率の向上 40 エクイティビジネス 30 15程度

  20. Slide 20: 投資銀行_ストラクチャードファイナンス

    第41回 会社説明会 投資銀行_ストラクチャードフゔ゗ナンス  ディストリビューション機能を強化し、大型案件への取組みに注力するとともに、GX関連等の新分野の取組を拡大 ストラクチャードファイナンス 【デゖストリビューション体制構築】 【残高推移】（単位：億円） 14,000 13,000 13,100  主要地銀を中心に、500億円規模のデゖストリビューションが 12,000 可能な体制を構築 合計 11,200 LBO 航空機 デゖストリビューション機能活用による適切なリスクコント ロールを行い、大型案件への取組に注力 シップ 【ストフゔ゗分野の階層構造】 最終テ゗ク 役割 収益性 エ

  21. Slide 21: 投資銀行_M&A・エクイティ

    第41回 会社説明会 投資銀行_M&A・エク゗テゖ M&A・事業承継 エクイティビジネス ‒ FFGサクセションにリソース・情報・機能を集約 ‒ 出資先ファンドとの連携強化による、共同投資、ストファイの案 ‒ 能動的提案、譲渡ニーズ把握件数を増加させ、クロージング 件ソーシング、M&Aフィー機会創出に注力 件数の増加と案件の大型化を図る ‒ エクイティビジネスにおけるノウハウを地元案件にも還元 計画 目指す水準 【フゔンド出資残高】 （単位：億円） クロージング FY24 FY25 FY26 FY27 合計 1,569 1,800 件数 36 36 44 52 その他 1,196 メザニン・デ

  22. Slide 22: 市場運用部門の成長

    第41回 会社説明会 市場運用部門の成長  市場運用を通じて、国内外の成長の果実をFFGへと取り込む。８次中計の成長分野と位置づけ、収益の最大化を目指す 市場運用部門のコア業務粗利益 ※有価証券関係損益は含まない （単位：億円） 当面の投資方針 (政策金利0.5%前提） ‒ 固定債投資は慎重スタンスとしながら、金利 +50億円程度 円金利 動向を見極め、ポートフォリオの再構築に取り 760程度～ +175億円 （+8%程度） 組む （+38%） 680程度 ‒ 今後の利下げによる収益性改善を踏まえ、固 630 海外金利 定債投資へ継続的取り組み +300億円 ‒ プライベートアセット（PE・

  23. Slide 23: 事業ポートフォリオ最適化

    第41回 会社説明会 事業ポートフォリオ最適化  第8次中計では、成長分野へリスクアセット・リソースを投下を行いながら、トップライン引上げ・ROE向上を図る 主要部門_業務粗利益 (政策金利0.5%前提） 単位：億円 リスクアセット積上げの方向性 25/9末時点RA：9.7兆円 (注) 部門別 商業 FY25:1%程度 FY27:1%前半 商業銀行 投資銀行 市場部門 RORA 投資 FY25:1%前半 FY27:1%半ば 3,000超+α 方向性 市場 FY25:1%後半 FY27:2%前半 …0.75%迄利上げ時効果 2,820+α 利上げ効果 +600億円 ※ %はFY24RAに対する

  24. Slide 24: みんなの銀行の収益化

    第41回 会社説明会 みんなの銀行の収益化 みんなの銀行の事業戦略については、HP掲載のIR Day資料(2025年9月開催)もご参照ください  2025年度下期以降も、BaaS連携先とのサービスインを複数予定。2027年度の黒字化に向けた飛躍的成長につなげる BaaSパートナーの状況 BaaS連携の例 APIによる複数金融機能の提供 累計サービスリリース先 18社 協業パートナー 各当事者のメリット 提供サービス 既存 既存サービスの導線上に複数の金融機能が 2025年下期サービスリリース実績 ユーザー アプリ 加わることによる利便性向上、金融メリット享受 2025年10月 viviON社

  25. Slide 25: 経費コントロール

    第41回 会社説明会 経費コントロール  将来に向けた成長分野に積極的に投資しながらも、経費は適切にコントロールし、OHR低減・ROEの向上につなげる 連結経費の見通し （単位：億円） 経費コントロールの方針  既存業務・サブシステムの要否検証と削減 コアOHR システムコスト 57.4% 57.6%  デジタルツール投資の適正化（必要性、投資ペース、 DXコスト 【除く臨時処理分】 50%台半ば程度 範囲、コスト） 1,870 （）内は前年比 1,800 (+58) 程度 人件費  本部業務改革による人員捻出効果の具体化 1,742 (+139) 程度 +270億円 1,603 程度

  26. Slide 26: 目指すROE水準と金利上昇の影響

    第41回 会社説明会 目指すROE水準と金利上昇の影響  各事業部門の成長に加え、 政策金利0.75% 政策金利0.75%（26/1～）の場合、目標ROEは1%程度上方遷移する見通し (26/1～) 10.3% ROE10%程度 (連結純利益1,100億円) 9.8% ROE9%程度 ROE〒1%程度 （連結純利益970億円) 9.3% ROE〒0.5%程度 政策金利0.5% 8.8% ROE9%程度 (連結純利益1,000億円) 8.3% ROE8.5%程度 (連結純利益900億円) 7.8% ROE8%程度 (連結純利益800億円) 第8次中期経営計画前提 7.3% ROE7.4% (連

  27. Slide 27: 【参考】円金利上昇シミュレーション

    第41回 会社説明会 【参考】円金利上昇シミュレーション  政策金利0.75%（26/1~）での資金利益は、中計対比でFY26＋100億円、FY27＋150億円となる見込み 円貨バランスシート（25/9末時点） 26/1に政策金利0.75%利上げ時の資金利益影響額 市場連動 ROE+1.0% 【 影響額試算の前提 】 ROE+0.6% ＋150億円 約3兆円 金利 ＋100億円 （税後+100億円） 短プラ等連動 （税後+70億円） 流動性預金 市場運用 約7兆円 ー日銀当座預金  政策金利:26/1月から 230 約17兆円 0.75%、その後横ばい ー政府向け貸出金等 ‒ 長期金利 +

  28. Slide 28: 政策保有株式の縮減

    第41回 会社説明会 政策保有株式の縮減 決算ハイライト再掲  政策保有株式の株価上昇にともない25/9末は保有比率が上昇。下期以降、縮減ペースを加速していく 縮減目標 2028年３月末までに、保有残高（時価）を連結純資産比15%未満に縮減 * 【 政策投資株式の推移 】 取得原価（簿価） 連結純資産比率（時価ベース） 2000 22.0% 20.6% 21.0% 1800 （参考） 20.0% 1600 ■政策投資から純投資に保有目的を変更した株式の 19.0%保有状況 1400 18.0% 2024/3末 2025/3末 2025/9末 17.0% 17.0% 1200 16.5% 15

  29. Slide 29: 資本政策

    第41回 会社説明会 資本政策  健全性を前提に、株主還元とリスクテイク・成長投資のバランスをとり資本運営 → 資本積み上がりペースも見ながら対応 資本政策の基本方針 第8次中計キャピタルアロケーション（現時点のイメージ含む） 基本  健全性維持を前提に、株主還元と、地域経済の発展やFFG企業価 25/9時点 中計+αの資本獲得時 方針 値向上に向けた成長投資のバランスをとった資本運営を目指す 自己資本比率：9.9%  資本獲得ペース次第  利益成長を通じた1株あたり配当金の安定的・持続的な増配・維持 （※）で、ROE引上げ 株 に努める 等を見据え、株主還元 主 — 配当性向：40％

  30. Slide 30: 株主・投資家との対話強化

    第41回 会社説明会 株主・投資家との対話強化  IR体制を強化し、株主・投資家とのコミュニケーションの質と量を向上させ、対話の内容を経営に反映 情報発信・コミュニケーション機会の充実 投資家からの意見を踏まえた対応の例  第1四半期、第3四半期決算説明会の開催（FY25/1Q～） 主なご意見 これまでの対応  IR Dayやスモールミーティングの充実（FY25上期実績：2件） 政策保有株式の縮減計画を 第８次中計において  海外IR（フィジカルロードショー）の実施（FY24～） 策定するべき 縮減計画を策定  個人投資家向け説明会の実施（FY25/4Q～予定） 統合報告書の発行を

  31. Slide 31: Appendix

    Appendix （参考資料） 31

  32. Slide 32: 2025年度_中間決算概要・通期業績予想

    第41回 会社説明会 2025年度_中間決算概要・通期業績予想 FFG連結損益 2025年度上期決算 2025年度通期業績予想 中間決算ハイライト （単位：億円） 実績 前年比 修正計画 進捗率 コア業務粗利益 1,515 +144 3,026 50.1%  連結コア業務純益は、資金利益の増加等により前年比＋79億円 銀行合算 1,350 +77 2,746 49.2%  連結中間純利益は前年比＋44億円、計画比54.5％と順調な進捗 資金利益（国内） ① 1,115 +74 2,271 49.1% 預貸金利息 787 +39 1,610 48.9% 【主な前年比要因】 貸出金利息 984

  33. Slide 33: トップライン（連結コア業務純益）損益の状況

    第41回 会社説明会 トップラ゗ン（連結コゕ業務純益） 損益の状況 コア業務純益の推移（FFG連結） （単位：億円） 前年比増減の内訳（FFG連結） （単位：億円） ［非資金利益］除く債券損益、［経費］除く臨時処理分 +94億円 前年比+94億円 1,284 連結資金利益+201 連結非資金利益+32 1,191 1,004 576 国内資金+164 合計 934 544 494 非資金利益 500 1,284 1,191 2,450 2,250 資金利益 1,841 2,012 銀行合算 資金利益+179 ※ 預 有 国 （そ 投 法 （そ 連 貸 価 際 子の 信 人 子の 結 金 証 部

  34. Slide 34: ボトムライン（連結純利益）損益の状況

    第41回 会社説明会 ボトムラ゗ン（連結純利益） 損益の状況 連結純利益の推移 （単位：億円） 前年比増減の内訳 （単位：億円） +79億円 前年比+79億円 800 721 612 215 負ののれん発生益 （福岡中央銀行経営統合） 800 合計 312 1,004 939 721 （連結ベース） 621 コ 有 信 そ 税 507 ゕ 価 用 の 金 銀行合算 業 証 コ 他 費 務 券 ス 臨 用 純 関 ト 時 益 係 ・ 損 特 益 別 損 益 子会社等 ▲ 195 ▲ 225 ▲ 218 ▲ 204 2022年度 2023年度 2024年度 2025年度 2024年度 2025年度

  35. Slide 35: コア業務純益（銀行合算）損益の状況

    第41回 会社説明会 コゕ業務純益（銀行合算） 損益の状況 コア業務純益の推移（銀行合算） （単位：億円） 前年比増減の内訳（銀行合算） （単位：億円） ［非資金利益］除く債券損益 、［経費］除く臨時処理分 前年比+71億円 +71億円 資金利益+179 1,431 国内資金利益+164 1,360 312 国内預貸金利息※ +106 合計 1,180 336 1,059 302 非資金利益 287 1,431 1,360 2,434 貸 預 有 そ 国 非 経 2,255 資金利益 2,027 出 金 価 の 際 資 費 1,864 金 等 証 他 部 金 利 利 券 資 門 利 息 息 金

  36. Slide 36: 資金利益（銀行合算）損益の状況

    第41回 会社説明会 資金利益（銀行合算） 損益の状況 資金利益（銀行合算） （単位：億円） 国内預貸金利息（銀行合算） （単位：億円） 国内預貸金：政府等向け貸出金を除く 貸出金利息：政府等向け貸出金を除く +179億円 +106億円 2,434 2,255 163 1,610 2,027 149 186 合計 1,864 108 198 1,504 194 475 1,462 国際部門 140 預貸金利息 1,398 99 404 国内資金取引等 264 国内有価証券 227 2,017 1,631 貸出金利息 1,401 1,466 1,610 国内預貸金 1,462 1,504 1,3

  37. Slide 37: 国内貸出金利回り 損益の状況

    第41回 会社説明会 国内貸出金利回り 損益の状況 国内貸出金利回り（銀行合算） （単位：％） 国内預貸金粗利鞘（銀行合算） （単位：％） 貸出金利回：政府等向け貸出金を除く 1.79 貸出金利回：政府等向け貸出金を除く 1.30 1.55 1.56 1.53 1.08 個人 1.00 0.99 1.33 貸出金利回り 1.11 1.30 1.02 1.00 1.17 1.12 中小 1.08 1.00 1.03 国内ALL 0.99 預貸金粗利鞘 1.00 0.99 0.81 国内ALL 0.92 （政府等向け貸出金を含む） 0.84 0.82 0.56 0.41 0.41 0.18 大・中

  38. Slide 38: 連結非資金利益（除く債券損益）損益の状況

    第41回 会社説明会 連結非資金利益（除く債券損益） 損益の状況 非資金利益（FFG連結） ※除く債券損益 （単位：億円） 投信・保険手数料 内訳（銀行合算） （単位：億円） +32億円 FY22 FY23 FY24 FY25 計画 合計 135 163 190 184 576 544 投資信託販売手数料 40 57 69 52 合計 500 494 投資信託信託報酬 40 51 68 77 184 190 保険手数料 54 54 54 55 投信・保険 135 163 107 法人関連フィー 91 法人関連フィー 内訳（銀行合算） （単位：億円） 126 109 FY22 FY23 FY24

  39. Slide 39: 連結経費・連結信用コスト 損益の状況

    第41回 会社説明会 連結経費・連結信用コスト 損益の状況 経費の推移（FFG連結） （単位：億円、%） 信用コスト（▲）の推移（FFG連結） （単位：億円） 【除く臨時処理分】 72.6% OHR 65.6% 61.5% 242 コアOHR 58.1% 60.1% 59.9% 57.4% 57.6% 84 1,742 171 1,603 1,502 合計 1,406 427 61 372 352 子会社等 313 124 111 102 税金 95 58 158 61 合計 570 546 110 472 506 子会社等 26 物件費 60 銀行合算 31 1 574 621 人件費 52

  40. Slide 40: 貸出金 資産・負債等の状況

    第41回 会社説明会 貸出金 資産・負債等の状況 セグメント別平残（銀行合算） （単位：億円） 銀行別平残（銀行合算） （単位：億円） 政府向け（公金）、福岡銀行のFFG向け貸出金（大中堅）を除く （ ）は年率 政府向け（公金）、福岡銀行のFFG向け貸出金（大中堅）を除く （ ）は年率 +4.2% +1.5% +2.6% +2.1% 年率 157,527 160,796 （＋2.1%） 160,796 153,576 157,527 合計 147,323 3,911 （▲1.2%） 153,576 福岡中央 1,999 3,960 合計 147,323 6,214 （▲7.1%） 6,690

  41. Slide 41: 預金等（譲渡性預金含む）資産・負債等の状況

    第41回 会社説明会 預金等（譲渡性預金含む） 資産・負債等の状況 セグメント別平残（銀行合算） （単位：億円） 銀行別平残（銀行合算） （単位：億円） （ ）は年率 （ ）は年率 +3.6% +3.4% 年率(個人) +2.4% +1.1% +3.2% 年率(法人) +1.9% +1.8% +0.3% 217,698 217,612 （▲0.0%） 213,635 217,698 217,612 （▲0.0%） 213,635 合計 207,246 合計 207,246 3,076 2,800 2,451 （▲12.5%） 5,169 5,128 （▲0.8%） 5,860 福岡中央 2,6

  42. Slide 42: 預貸金の種類別構成比 資産・負債等の状況

    第41回 会社説明会 預貸金の種類別構成比 資産・負債等の状況 [国内]貸出金残高（長短/感応金利別ポートフォリオ） [国内]預金残高（流動/感応金利別ポートフォリオ） 構成比（合計100％） 構成比（合計100％） 23/9末 24/3末 24/9末 25/3末 25/9末 前年度末比 23/9末 24/3末 24/9末 25/3末 25/9末 前年度末比 短期貸出金 29.6% 27.8% 31.0% 27.5% 29.5% +2.0% 流動性預金 74.2% 76.3% 75.0% 77.0% 74.2% △ 2.8% 銀 銀 長期貸出金 70.4% 72.2% 69.0% 72.5%

  43. Slide 43: 資産運用商品 資産・負債等の状況

    第41回 会社説明会 資産運用商品 資産・負債等の状況 資産運用商品販売額（グループ合算） （単位：億円） 個人預り資産残高（グループ合算） （単位：億円） 6,727 32,937 6,303 561 29,536 4,857 5,764 211 27,924 783 4,307 649 527 273 合計 4,314 96 1,621 23,620 551 合計 4,398 489 FFG証券※2 3,698 1,623 1,843 FFG証券※1 582 14,345 外貨預金・公共債 550 外貨預金・公共債 86 13,520 13,276 保険 1,290 保険 12,024 4

  44. Slide 44: 有価証券 資産・負債等の状況

    第41回 会社説明会 有価証券 決算ハイライト再掲 資産・負債等の状況 期末残高（FFG連結） （単位：億円） 評価損益（FFG連結） （単位：億円） 2023/9末 2024/3末 2024/9末 2025/3末 2025/9末 57,379 合計 合計(ヘッジ前) ▲895 +442 +158 ▲1,177 ▲596 54,407 52,412 2,538 株式 うち円債 ▲1,325 ▲1,042 ▲1,248 ▲2,230 ▲2,462 2,225 1,973 地方債 48,885 2,148 1,472 うち外債 ▲712 ▲331 ▲89 ▲278 ▲238 4,033 社債 1,

  45. Slide 45: 金融再生法開示債権・貸倒引当金・自己資本比率

    第41回 会社説明会 金融再生法開示債権・貸倒引当金・自己資本比率 決算ハイライト再掲 資産・負債等の状況 金融再生法開示債権残高・比率（FFG連結） （単位：億円） 貸倒引当金・引当率（FFG連結）（単位：億円） 自己資本・比率（FFG連結） （単位：億円） ＋0.04% 引当率＝貸倒引当金÷総与信残高（金融再生法ベース） AIRB：先進的内部格付手法 自己資本 比率 2.02% 1.97% 1.93% 1.92% 1.96% 開示債権比率 引当率 （政府等向け除く） 1.3% 1.3% 1.2% 1.2% 1.2% （政府等 12.00% 11.58% 11.99% 12.37% 12.2

  46. Slide 46: みんなの銀行関連

    第41回 会社説明会 みんなの銀行関連 決算ハイライト再掲 みんなの銀行関連 損益サマリー（みんなの銀行関連※） （単位：億円） ダウンロード数と口座数 （単位：万件） 預金残高（別段預金を除く） （単位：億円） 2025上期実績 415 ダウンロード 2025上期 2024上期 375 ▲８億円 （単位：億円） 前年比 331 数 428 業務粗利益 67 +59 9 280 138 口座数 238 55 331 資金利益 16 +6 10 125 323 合計 112 260 96 255 うち貸出金利息 16 +6 10 94 82 42 50 137 普通 非資金利益(除く債券損益)

  47. Slide 47: サステナビリティ課題への取組・FFGの人的資本投資

    第41回 会社説明会 サステナビリテゖ課題への取組・FFGの人的資本投資  気候変動への対応を経営戦略上の重要課題と位置付け、脱炭素社会への移行に向けグループ一丸となって取組を実施  一人ひとりが最大限に能力を発揮するためのDE&Iを積極推進 取引先等支援の強化 DE&Iの推進  サステナブルフゔ゗ナンス実績額は堅調に推移  役職者比率 目標 累積実行額（単位：億円） 合計 20,000 ​ FY24​ FY25 10/1時点​ (環境 10,000) 目標​ 実績​ (FY25目標)​ サステナブルファイナンス うち、環境ファイナンス 22.1%​ 速報値 女性役職者比率​ 21.0

  48. Slide 48: 長期戦略・第8次中期経営計画

    第41回 会社説明会 長期戦略・第8次中期経営計画 長期戦略（FY25～FY34） 第8次中期経営計画（FY25～FY27） 創りたい社会 第8次中計 既存ビジネスの持続的成長と新たな価値の共創 経済的・物質的・精神的にゆたかな地域社会 基本戦略 に向けて成長基盤を構築する3年間 【基本方針①】 【基本方針②】 【基本方針③】 １ 既存ビジネス お客さまとの接点高度化（質・量）の 既存ビジネスの変革 新たな価値創造 新たな収益の獲得 の変革 徹底追求 デジタル/AIでお客様を深く 商業銀行を超えた 成長地域・分野における 基本 ２ 投資銀行ビジネス 地域産業の強化や創出に向けた 理解し、ヒトの

  49. Slide 49: 本資料における表記・計数の定義

    第41回 会社説明会 本資料における表記・計数の定義 下記以外で特段の定義がある場合は、各ページにその詳細を記載しております。 FFG連結 ふくおかフゖナンシャルグループ連結 銀行合算 福岡・熊本・十八親和・福岡中央（注）の各行単純合算 グループ合算 銀行合算+FFG証券 みんなの銀行関連 みんなの銀行とゼロバンク・デザ゗ンフゔクトリー（ZDF）の合算 当期純利益 単体・銀行合算の当期（中間・四半期）純利益 連結純利益 親会社株主に帰属する当期（中間・四半期）純利益 政府等向け貸出金 政府向け貸出金と福岡銀行のFFG向け貸出金の合計 2025年度計画 2025年11月10日決算短信における公表

  50. Slide 50: 免責事項・問い合わせ先

     本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではありません。  本資料に記載されている事項の全部または一部は予告なく修正または変更されることがあります。  本資料に記述された将来の業績に関する記述につきましては、経営環境の変化等に伴い、予想あるいは目標対比変化 し得ることにご留意ください。  なお、本資料の全部又は一部を当社の承諾なしに転写・複製し、又は第三者に伝達することはできませんのでご注意 下さい。 〈本資料に関する問い合わせ先〉 株式会社ふくおかフゖナンシャルグループ 経営企画部 経営企画グループ TEL：092-723-2255 E-

Fukuoka Financial Group — Investor Presentation (November 2025) on 6ix