Fukuoka Financial Group, Inc. · TSE:8354
Fukuoka Financial — FY2025 Earnings Presentation
57 slides from Fukuoka Financial's earnings presentation, May 21, 2026
Slide 1: 第42回 会社説明会
第42回 会社説明会 2026年5月21日 1 ⚫ ふくおかフィナンシャルグループ社長の五島です。 ⚫ ご多忙のところ、ご参加いただきありがとうございます。 ⚫ 本日は、「2025年度決算および2026年度業績予想」と、「FFGの企業価値向上に向 けた取り組み」 についてお話させていただきます。 ⚫ ５ページをご覧ください。
Slide 2: エグゼクティブサマリー
第42回 会社説明会 エグゼクティブサマリー 2025年度決算・2026年度業績予想 2025年度連結純利益は854億円（ROE8.5％、対前年＋133億円）、期末配当は95円/株（対前年+25円） ‒ 金利上昇に加え、貸出金残高積上げ、ファンド・多様化投資等の効果、みんなの銀行関連のシステム外販収益の計上等により増益 ‒ 有価証券ポートフォリオリバランスや、中東情勢緊迫化に伴う経済状況悪化への備えを反映させた信用コストの計上など、将来の利益やリスク耐性の向上への 手当てを実施 2026年度連結純利益予想は1,000億円（ROE9％程度、対前年＋146億円）、年間配当予想は210円/株（対前年
Slide 3: 目次
第42回 会社説明会 目 次 エグゼクティブサマリー P2 PartⅠ 2025年度決算と2026年度業績予想 P4 PartⅡ 企業価値向上に向けた取り組み P13 Appendix P37 3 3
Slide 4: Part Ⅰ 2025年度決算と2026年度業績予想
Part Ⅰ 2025年度決算と2026年度業績予想 4 4
Slide 5: 2025年度決算_連結コア業務純益
第42回 会社説明会 2025年度決算_連結コア業務純益 ⚫ コアビジネス（商業・投資・市場）の利益成長がけん引し、連結コア業務純益は1,517億円、前年比＋326億円で着地 連結コア業務純益の増減要因 連結コア 1,517億円 前年比＋326億円 業務純益 （除く投信解約損益）前年比＋200億円 前年比 ＋326億円 2 【コアビジネス】 • 大口ファンド 施策効果等+300 (除く投信解約損益) (前年比+200億円） EXIT収益 剥落等 （円金利効果含む） +68 4 1,517 +146 +25 3 ▲ 43 • システム ① 有価証券ポートフォリオのリバランスにともなう投信解約 更
Slide 6: 2025年度決算_国内資金利益の増加要因
第42回 会社説明会 2025年度決算_国内資金利益の増加要因（銀行合算） ⚫ 貸出金・債券の利回りの改善や配当等の増加、投信解約益の計上等により、国内資金利益が増加 国内資金利益（億円） 2025年度 前年比 ‒ 国内金利の上昇を取込み、貸出金利回りが上昇 ①預貸金利息 ‒ 引き続き、金利競争によらない預金獲得を企図し、預金利回 合計 2,456 ＋349 りの上昇を一定程度コントロール ① 預貸金利息 1,615 +111 ‒ 有価証券ポートフォリオリバランスに伴う投信解約損益を計上 貸出金利息 2,049 +418 ②有価証券利息 ‒ 今後の金利上昇を見据え、円債（固定債）への投資は抑制
Slide 7: 2025年度決算_連結純利益・株主還元
第42回 会社説明会 2025年度決算_連結純利益・株主還元 ⚫ コア業務純益の増加がけん引し、連結純利益は854億円、前年比＋133億円、期末配当は95円/株 連結純利益の増減要因 854億円 連結純利益 ④ 前年比＋133億円 前年比 ＋133億円 ② 前年比＋93億円 株式等関係損益 ROE 8.5%（前年比+1.1%） +126 +690 有価証券ポートフォリオ 180円/株 +104 年間配当 +200 ③ リバランス影響 前年比 ＋45円 投 ▲ 121 ▲ 12 854 ① 信 解 信 ▲ 27 721 約 そ ① コア業務純益（投信解約益除く）前年比＋200億円 益 ▲698
Slide 8: 2025年度決算_有価証券の状況
第42回 会社説明会 2025年度決算_有価証券の状況 ⚫ 政策投資株式の売却益や多様化投資の含み益を活用、ポートフォリオ・リバランスで資金利益向上へ 有価証券ポートフォリオ（銀行合算）の変化 ≪FY25/3Q→FY25/4Q≫ 2025年12月末 2025年度4Q（1～3月） 2026年3月末 残高 評価損益 売却残高 （単位：億円） 売却損益 買入残高 残高 評価損益 ⚫ 政策投資株式や多様化投資の売却益にて、 1 円債 34,861 ▲ 1,471 ▲ 10,336 ▲ 817 4,303 28,696 ▲ 835 ヘッジ済長期・超長期債評価損を相殺 ヘッジ済長期債・超長期債 6,902
Slide 9: 2025年度決算_信用コストの状況
第42回 会社説明会 2025年度決算_信用コストの状況 ⚫ 中東情勢の緊迫化による大幅な景気悪化のリスクが高まったことから、フォワードルッキング引当を繰入計上 信用コストの推移（FFG連結） （単位：億円） 中東情勢緊迫化による影響 個人顧客 投信の狼狽売りにはつながらず ▲ 800 3/13 ▲ 663 原材料の調達不安、原油価格高騰によ お客さま相談 法人顧客 るコスト増など長期化による影響懸念が 窓口を設置 ▲ 600 聞かれる ▲ 418 FL引当*1 健全性・流動性 現時点で大きな懸念はない FL引当*1 （ ▲ 400 制度変更影響 ▲ 97 繰 ▲ 242 子会社等 エネルギー
Slide 10: 2026年度業績予想・株主還元
第42回 会社説明会 2026年度業績予想・株主還元 ⚫ 特殊要因による減益要素はあるも、施策効果や有証リバランス、金利上昇効果等により連結純利益1,000億円を見込む 業績予想 Ⓐ25年度 Ⓑ26年度 増減 業績予想のポイント (政策金利前提：0.75%） FFG連結（億円） 実績 予想 ⒷーⒶ ① 投信解約益や日銀特別付利の剥落はあるが、貸出金残高 コア業務粗利益 3,244 3,366 ＋122 の積上げや金利上昇効果、有価証券ポートフォリオのリバラン 銀行合算 2,957 3,105 ＋148 ス効果などにより、資金利益は増益 国内資金利益 2,456 2,617 ① ＋161 ② 投
Slide 11: 2026年度業績予想（対前年要因）
第42回 会社説明会 2026年度業績予想（対前年要因） 連結コア業務純益の増減要因 連結純利益の増減要因 前年比＋3億円 前年比＋146億円 （除く投信解約損益）前年比＋98億円 +211 +8 【コアビジネス】 施策効果等+316 コア増加 +3 1,000 （円金利効果含む） ▲76 • 日銀特別付利 +149 +7 みん銀関連外販 1,520 854 +98 1,517 収益剥落 等 ▲5 関 み ▲ 40 有 信 税 そ 連ん 価 用 金 1,421 +167 の 会な 戦 ▲96 証 コ 等 ▲ 96 他 社の 略 券 ス 市 等銀 的 場 関 ト 行 投 う 除 係 関 （ 資
Slide 12: 円金利上昇シミュレーション
第42回 会社説明会 円金利上昇シミュレーション ⚫ 政策金利1.00%（26/6~）での資金利益は、業績予想対比でFY26＋45億円、FY27＋130億円となる見込み 円貨バランスシート（26/3末時点） 26/6に政策金利1.00%利上げ時の資金利益影響額 市場連動 【 影響額試算の前提 】 ROE+0.8% 約3兆円 ＋130億円 金利 ROE+0.3% 短プラ等連動 （税後+90億円） 流動性預金 約7兆円 ⚫ 政策金利:26/6月から ＋45億円 市場運用 約16兆円 ー日銀当座預金 1.00%、その後横ばい （税後+30億円） 230 ‒ 長期金利 +15bps ー政府向け貸出金等
Slide 13: Part Ⅱ 企業価値向上に向けた取り組み
Part Ⅱ 企業価値向上に向けた取り組み 13 ⚫ ここからは、FFGの「企業価値向上に向けた取り組み」について説明します。 13
Slide 14: 企業価値向上に向けた現状認識
第42回 会社説明会 企業価値向上に向けた現状認識 ⚫ ROEとPERの向上によりPBRは1倍超に到達、今後も「成長期待に応えるROE水準」を目指す 当社の過去10年のPBR・ROEマトリクス※ PBR 1.60 PBR1倍超 1.40 1.20 FY25 PER 13.0 1.00 FY24 PER 10.8 FY23 0.80 FY22 0.60 0.40 0.20 0.00 ROE 3.0% 3.4% 5.0% 7.0% 8.5% 9.0% 11.0% 傾き：PER *当期純利益に特殊要因を含むFY16とFY19を除く、PBR・PERは各年度末時点の株価と純資産及び各年度の連結純利益から
Slide 15: 目指すROE水準
第42回 会社説明会 目指すROE水準 ⚫ 2027年度のROE目標10％程度に。目指すは、「株主資本コストを超えるROE水準」の維持・向上 金利のない世界 金利のある世界 景気循環と金利変動 （政策金利▲0.10%） (政策金利0.10%⇒0.75%～） 「金利動向に影響されにくい利益構造」確立 0.109 ⇒持続的なROE向上（11%～） 2 ,5 0 0 政策金利0.75% 0.099 10%程度 2 ,0 0 0 施策効果や円金利効果等の取り込みによる利益成長を通じ、ROE向上 上方修正 政策金利0.5% 9%程度 0.089 9%程度 1 ,5 0 0 1,100億円超 8.5% 1
Slide 16: 第８次中期経営計画の進捗と環境変化
第42回 会社説明会 第８次中期経営計画の進捗と環境変化 ⚫ 第８次中計は概ね順調に進捗する一方、事業環境は急速な変化 ⇒ 中計施策とあわせて柔軟な対応 〔第８次中計 基本方針〕 〔FY25における取組み〕 事業環境の変化 FY26 FY27 ➢ エリア/ユニット体制による顧客接点の高度化 Ⅰ.既存ビジネスの変革 ➢ デジタルチャネル/AIツールの活用拡大 — 金利のある世界 粘着性の高い預金獲得 商業銀行 Ⅳ. ⇒ 預金獲得競争の激化 ➢ 「vary」の展開による取引のメイン化推進 ア — 地政学リスクの増加 プ ➢ M&Aビジネスの機能・情報・人員の一元化 アセットクオリティ改善 Ⅱ. 投
Slide 17: 企業価値向上に向けた施策
第42回 会社説明会 企業価値向上に向けた施策 ⚫ 長期戦略のもと、「資産効率」・「非資金利益」を向上、持続的成長への収益基盤を確立 バランスシート(2026年3月末時点) 効率的な運用 運用34兆円 調達34兆円 預金獲得強化 非資金利益の拡大 Ⅰ.既存ビジネスの変革 Ⅰ.既存ビジネスの変革 Ⅰ.既存ビジネスの変革 ✓ 地域の中核・中堅企業の成長支援を 通じた、中小企業向け貸出金の増加 ✓ 「vary」等による取引メイ ✓ お客さまの長期資産形成への 貸出金 ン化を通じた、粘着性の高 貢献を通じた投資信託報酬の P 19 預金 い預金の獲得 増加 Ⅱ.投資銀行ビジネスの強化 約16兆円 P
Slide 18: 【参考】PBRロジックツリー
第42回 会社説明会 【参考】PBRロジックツリー 第８次中計 本日のご説明内容 既存ビジネスの変革 ‒ 個人顧客基盤の拡大 ‒ セグメント別営業 国内預貸金利息 ROE向上 収益力強化 RORA改善 （商業銀行部門） （足元の収益性） ‒ 半導体関連ビジネス ‒ 投信ビジネス 非資金利益 RAコントロール 投資銀行ビジネスの強化 ‒ ストラクチャードファイナンス 非資金 預貸金 ‒ M&A 利益 利息 （投資銀行部門） ‒ エクイティビジネス 有価証券利息 成長戦略 企業価値向上 新事業 ‒ 有価証券ポートリバランス 有価証 株式等 （PBR向上） 新たな収益の獲得 ‒ 多様化投資 券利息
Slide 19: 貸出金_セグメント別営業
第42回 会社説明会 貸出金_セグメント別営業 Ⅰ.既存ビジネスの変革 商業銀行 ⚫ 「ゴールベース型営業」を軸に、より効果的かつ効率的なソリューション提供で収益を最大化 メインバンク先数/セグメント営業 人財育成・DXツールの活用 北部九州３県（福岡・長崎・熊本） 法人RM人財の育成 事業者ポータル「BIZSHIP」 におけるメインバンクシェア* ✓ 多様化・高度化するお客さまの課題・ニーズ 先数 県内シェア に対して、成長ストーリーに合わせたソ FFG 福岡県 24,114 38.4% リューション提案が行えるRM人財（リ 42% レーションシップマネージャー）の育成を 調査対象 4.2万
Slide 20: 貸出金_半導体関連産業の成長支援
第42回 会社説明会 貸出金_半導体関連産業の成長支援（中核・中堅企業支援の例） Ⅰ.既存ビジネスの変革 商業銀行 ⚫ 地域中核企業（重点先）への成長支援で、サプライチェーンの取引先メイン化と各種取引を拡大 半導体関連取引先の状況と支援の概要 ① 当社の北部九州を中心とした取引網を活かし、九 州の半導体関連サプライチェーンを可視化 九州の半導体関連企業 約1,000社 ② サプライチェーンにおいて影響度が高くかつ成長して うちFFGのお取引先 いる分野の企業を、重点先として設定 ① 約650社 半導体装置/デバイスメーカーサプ ③ 重点先へのソリューション提供（商社機能を活用し ② ライヤーの
Slide 21: 半導体エコシステムの確立
第42回 会社説明会 半導体エコシステムの確立 Ⅳ.アプローチの革新 ⚫ 「新生シリコンアイランド九州」の実現に向け、「半導体エコシステム」づくりのハブに 九州における半導体エコシステムの現状認識とFFGの取り組み 需要・発注 ◼ JASM進出により前工程の機能は急速に進展 ユーザー企業 ミッシングピース 設計企業 ◼ 後工程・装置・材料を含め、製造機能の集積が進んでいる 完成品メーカー （不足している部分） ファブレス、デザインハウス ◼ 一方でバリューチェーン上流は依然として脆弱 ✓ 設計機能の集積が不足 ✓ ユーザー企業の厚みが不足 納品 発注 Ｑ‐BASS エコシステム形成が発展途上に
Slide 22: 有価証券_有価証券ポートフォリオリバランス
第42回 会社説明会 有価証券_有価証券ポートフォリオリバランス Ⅲ.新たな収益の獲得 市場 ⚫ 2025年度実施したポートフォリオ・リバランスにより、2026年度以降は資金利益が向上 ⚫ 円債の投資余力は十分、今後市場動向を見ながら、金利リスクの復元へ 円債ラダーの状況（銀行合算） （単位：億円） 円債の投資状況（10bpv・デュレーション） 年限はヘッジ考慮前、残高は取得原価ベース ヘッジ考慮後、満期保有目的の有価証券を含む 15,000 200 10bpv デュレーション 8.0 2025年12月末残高 6.9年 10,000 2026年3月末残高 うちヘッジ済債券 180 7.0 慎重
Slide 23: 有価証券_多様化投資・ファンド投資
第42回 会社説明会 有価証券_多様化投資・ファンド投資 Ⅲ.新たな収益の獲得 市場 Ⅱ.投資銀行ビジネスの強化 投資銀行 ⚫ 有価証券の長期・分散投資を進め、円金利収益のみに偏重しないポートフォリオ構築へ 多様化投資（市場運用部門） エクイティビジネス（投資銀行部門） （単位：億円） ‒ 低相関の資産を組み合わせた資産分散や、時間分散にも十 ‒ 過年度より取り組んできたPEファンドを中心としたファンド投資 分に留意しながら、分散の効いたポートフォリオを構築 40,000 800 は、Jカーブを抜け、一定の収益を生むまでに成長 【多様化投資の残高*推移】 54,407 【ファンド投資*の出資枠
Slide 24: 預金戦略_個人顧客基盤の拡大
第42回 会社説明会 預金戦略_個人顧客基盤の拡大 Ⅰ.既存ビジネスの変革 商業銀行 ⚫ 国内預貸率73%と相応のアセット拡大余力を残すが、預金の年率鈍化により預貸率は上昇傾向 ⚫ 取引のメイン化による「粘着性の高い流動性預金」の増加へ 国内預貸率の推移 FFGの預金の粘着性 90.7% FFGの預金内訳（26/3末） 北部九州３県（福岡・長崎・熊本） 預貸率（ALL） 100.0% 70,000 90.0% 79.8% 60,000 における預金シェア * 主に決済に紐づく メガバンクや 80.0% 50,000 ネットバンクの 70.0% 預貸率 その他 流動性預金が 60.0% 68.4
Slide 25: 預金戦略_個人顧客基盤の拡大（vary）
第42回 会社説明会 預金戦略_個人顧客基盤の拡大 Ⅰ.既存ビジネスの変革 商業銀行 Ⅳ.アプローチの革新 ⚫ 取引メイン化推進に向けて2026年１月～「vary」をリリース ⚫ 「vary」が目指すのは、個人のお客さま・事業者さまを通じた「地域の価値循環エコシステム」 「vary」（クレジットカードとポイントプログラム）の展開（2026/1～） 「vary」の特徴・目的_「地域の価値循環エコシステム」 • 各種銀行取引の状況等に応じて最大20%のポイント還元 個人のお客さま 給振・預金･住宅ローン 最大 最大＋5.0% (若年層の優遇プログラムあり） ⇒ 日常生活の中でのお プ 得さと便利さ
Slide 26: 非資金利益_手数料収入の積み上げ
第42回 会社説明会 非資金利益_手数料収入の積み上げ Ⅰ.既存ビジネスの変革 商業銀行 Ⅱ.投資銀行ビジネスの強化 投資銀行 ⚫ 投信信託報酬や法人関連手数料（M&A、ストラクチャードファイナンス関連）は増加基調 投信関連手数料（銀行合算） （単位：億円） M&Aフィー ‒ 「投信のパレット」の開始以降、投信残高が増加に転じ、 クロージング件数 収益（億円） * 19 信託報酬を収益源としたストックビジネスへと変革 15 15 15 【パイプライン】 基本合意 ３件 投信パレット残高 他投信残高 9 7 受託予定 55件 投信信託報酬(A) 投信販売手数料(B) 52 投信関連手数料(A+B
Slide 27: みんなの銀行
第42回 会社説明会 みんなの銀行 Ⅲ.新たな収益の獲得 MNG ⚫ メルペイ社との協業開始、新機能（法人口座・口座振替等）拡張し収益向上へ 2025年度の実績と評価 メルペイ社とのBaaS連携（2025年12月～）の状況 口座数（万件） ローン残高（億円） 事業損益（億円） ‒ 足元の口座獲得状況等は、提携先サービスに必要な機能として継続的に支持されて いることが確認できる 200 380 333 161 110 ⇒口座・ローン獲得を含め、今後も更なる協業の余地について、議論を深めていく BaaS 80 24 24 △ △ 1 2 3 270 309 50 51 新規口座数はキャン 既存口座
Slide 28: 人財戦略
第42回 会社説明会 人財戦略 Ⅴ.強靭な基盤造り ⚫ 「事業ポートフォリオ」を支える「人財ポートフォリオ」構築に向けて、積極的に人財投資 人的資本への投資実績 事業ポートフォリオ（目指す姿） 2024年度 将来 実績（百万円） 目標 投資内容 (利益構造イメージ) 新領域 FY23 FY24 FY25 市場部門 新卒採用関連費用 80 80 70 市場部門 商業銀行 ゼネラリスト・ 現役出向（武者修行） 250 260 220 Composition 専門人財の比率 商業銀行 従業員構成 投資銀行 7:3 新人事制度の導入 0 40 130 人財育成プログラム 40 30 40 投資銀行 中
Slide 29: AI戦略
第42回 会社説明会 AI戦略 Ⅴ.強靭な基盤造り ⚫ AI起点で業務プロセスを再構築、「AIファーストの組織変革」を目指す 個人営業 法人営業 AIバディのイメージ AIコンシェルジュのイメージ 対面音声AI 法人AIレポート （ ‒ 対面音声の文字起こし・要約・SFA連携 ‒ 取引先の取引概要、事業/財務分析、課題仮 個こ 説等を示唆 別 HPチャットAI A社の過去の訪問履歴 来月の資金繰りが厳し れ ユま ‒ 住宅ローン/消費性ローン等のHP画面において 融資稟議AI と提案内容を教えて。 そう。見てくれる？ 行員 法人顧客 ー お客さまの質問に自動回答するチャットAI ‒ 交渉履歴や
Slide 30: シングルプラットフォーム・マルチブランド
第42回 会社説明会 シングルプラットフォーム・マルチブランド Ⅴ.強靭な基盤造り ⚫ 全体最適とエリア戦略の両立を追求する「シングルプラットフォーム・マルチブランド」 シングルプラットフォーム・マルチブランドの全体像 経営統合の歴史 グループ収益最大化・資本効率向上・地域の真のゆたかさの実現 〈イメージ〉 2007年 FFG発足 熊本銀行、親和銀 ミッション お客さま・地域社会 行経営統合 1 2009年 福岡銀行と熊本銀行の事務システ 全社最適が エリアの顔として地域活性化・営業基盤拡大に取組 ⚫ （各地域特性も踏まえた）全社戦略・成長 ム統合 必要な領域 全社戦略と 4 5 ＝FGで実施
Slide 31: コーポレートガバナンスの高度化
第42回 会社説明会 コーポレートガバナンスの高度化 Ⅴ.強靭な基盤造り ⚫ 社外取締役の構成や役員報酬のKPIを見直し、コーポレートガバナンスを高度化 社外取締役のスキルマトリックスと主な略歴（2026年6月定時株主総会決議時点） 特に期待する知見・経験および専門性 取締役会における コンサルティ 市場戦 氏名 地位 在任期間 財務・ 法務・コン 人財戦 サステナビ 企業経営 会計 プライアンス リスク管理 ング・マーケ 略・投資 略・DE&I DX戦略 リティ・ESG 社外取締役比率 女性比率 ティング 戦略 深沢 政彦 取締役 10年 〇 〇 〇 25.6時点 33％ 16％ 花岡 久美
Slide 32: 【参考】政策保有株式の縮減
第42回 会社説明会 【参考】政策保有株式の縮減 決算ハイライト再掲 ⚫ 株価高騰のなか、着実に売却を進め16.2%で着地（前年度対比▲0.3％） 縮減目標 2028年３月末までに、保有残高（時価）を連結純資産比15%未満に縮減 【 政策投資株式の推移 】 * 時価 取得原価（簿価） 連結純資産比率（時価ベース） 20.6% （参考） ■政策投資から純投資に保有目的を変更した株式の 保有状況 17.0% 2024/ 2025/ 2026/3末 （億円） 16.5% 15%未満 16.2% 3末 3末 2025/3末比 株価変動 銘柄数 6 6 3 ▲3 売却等 1,744 1,598 1,59
Slide 33: 資本政策（キャピタルアロケーション）
第42回 会社説明会 資本政策（キャピタルアロケーション） ⚫ 資本政策の基本方針、株主還元の考え方は、従来どおり 資本政策 基本方針 ◼ 健全性維持を前提に、株主還元と、地域経済の発展やFFG企業価値向上に向けた成長投資のバランスをとった資本運営を目指す ◼ 利益成長を通じた1株あたり配当金の安定的・持続的な増配・維持に努める 株主還元 — 配当性向：40％程度 — 自己株式取得：業績・資本の状況、成長投資の機会および株価を含めた市場環境を考慮し、実施を検討 第8次中計期間におけるキャピタルアロケーション リスクアセット積上げ方向性 バーゼルⅢ最終化（完全適用）ベース 資本獲得ペースが +1
Slide 34: 【参考】株主還元方針
第42回 会社説明会 【参考】株主還元方針 ⚫ 持続的な利益成長により増配トレンドを維持、2026年度はDPS210円（前年比+30円）を計画 Ｃ 株主還元の状況（DPS・配当総額） ※ 発行済株式総数は自己株式除く Ｃ EPSの成長 ※ 発行済株式総数は自己株式除く 第6次中計 第7次中計 第8次中計 第6次中計 第7次中計 第8次中計 450 計画 230 210 ⚫ EPS成長率86% 2倍超 EPS+244円の成長 ∟ うち利益成長寄与度85% 増益+23円 +30円 210 400 配当性向↑+22円 529 配当総額 180 190 +77円 +45円 350 DPS DPS 17
Slide 35: 株主・投資家との対話状況
第42回 会社説明会 株主・投資家との対話状況 ⚫ 2025年度よりIR・SR・PR業務を集約、株主・投資家含めた対外コミュニケーションを強化 投資家・アナリストとの1on1ミーティング実績 主なIR活動実績（2025年度） • 決算説明会 4回（1Q・3Qでの新規開催） セルサイド • IR Day 2回（社外取締役との座談会含む） 海外投資家 41回 機関投資家 • スモールミーティング 1回 74回 向け 25年度 • 海外IRロードショー 2回（欧州・北米） 65回 45回 24年度 170回 • 開示資料拡充（スクリプト・QA・英訳） 23年度 152回 個人投資家 • 個人投資家向
Slide 36: FFGのユニークさ・強み
第42回 会社説明会 FFGのユニークさ・強み １. 資産規模と域内シェア ✓ 流動性預金が7割超を占める22兆円の預金 ⇒「お客さま本位」「ゴールベース型営業」の徹底による強固な顧客基盤 ✓ 貸出金の成長ポテンシャル（半導体産業等) ⇒サプライチェーンの強靭化やエコシステム構築を支援できる高い域内シェア ✓ 円金利資産だけではない分散された「多様化ポートフォリオ」 ２. DX・AIへの取り組み ✓ 地域に価値循環（エコシステム）をもたらす積極的なデジタル・人財投資 ３. シングルプラットフォーム・マルチブランド ✓ 全体最適とエリア戦略の両立によるグループ総合力の最大化 36 ⚫ 最後に、改
Slide 37: Appendix（参考資料）
Appendix （参考資料） 37 37
Slide 38: 2025年度決算概要・2026年度業績予想
第42回 会社説明会 2025年度決算概要・2026年度業績予想 FFG連結損益 2025年度決算 2026年度業績予想 2025年度決算 （単位：億円） 実績 前年比 計画 前年比 【主な前年比要因】 コア業務粗利益 3,244 +451 3,366 +122 ① 預貸金利息や有価証券利息（投信解約損益含む）の増加等により、前年比+349億円 銀行合算 2,957 +366 3,105 +148 ② みんなの銀行関連のシステム外販収益の計上等により、前年比＋85億円 資金利益（国内） 2,456 ① +349 2,617 +161 ③ ベアやDX関連の成長投資の実施により、前年比▲124億円
Slide 39: コア業務純益の推移（FFG連結）
第42回 会社説明会 トップライン（連結コア業務純益） 損益の状況 コア業務純益の推移（FFG連結） （単位：億円） 前年比増減の内訳（FFG連結） （単位：億円） ［非資金利益］除く債券損益、［経費］除く臨時処理分 +3億円 前年比+3億円 連結資金利益+215 連結非資金利益▲92 1,520 1,517 国内資金+161 520 +24 1,191 612 +177 +30 合計 ▲9 ▲4 1,004 ▲ 16 544 ▲ 79 非資金利益 1,517 1,520 494 ▲ 119 2,847 2,632 資金利益 2,250 2,012 銀行合算 資金利益+191 ※ 預 有 国
Slide 40: ボトムライン（連結純利益）
第42回 会社説明会 ボトムライン（連結純利益） 損益の状況 連結純利益の推移 （単位：億円） 前年比増減の内訳 （単位：億円） +146億円 前年比+146億円 1,000 +211 +8 854 1,000 ▲ 76 721 連結コア業務純益 +3 合計 612 854 +98 215 800 負ののれん発生益 （福岡中央銀行経営統合） 1,256 ▲ 96 （連結ベース） 1,097 939 投 （連 有 信 税 信 除結 価 用 金 銀行合算 621 証 コ 等 解 くコ 約 投ア 券 ス 損 信業 関 ト 益 解務 係 約純 損 損益 益 益 ▲ 225 ▲ 218 ▲ 243 ）
Slide 41: コア業務純益（銀行合算）
第42回 会社説明会 コア業務純益（銀行合算） 損益の状況 コア業務純益の推移（銀行合算） （単位：億円） 前年比増減の内訳（銀行合算） （単位：億円） ［非資金利益］除く債券損益 、［経費］除く臨時処理分 前年比+71億円 +71億円 資金利益+191 国内資金利益+161 1,720 国内預貸金利息※ 有価証券 1,649 +177 ▲37 291 1,360 333 +384 合計 1,180 336 +30 302 +64 +21 1,720 非資金利益 1,649 ▲ 206 ▲ 42 ▲ 101 ▲ 78 貸 預 投 （有 そ 国 非 経 2,814 出 金 信 除価 の 際 資
Slide 42: 資金利益（銀行合算）
第42回 会社説明会 資金利益（銀行合算） 損益の状況 資金利益（銀行合算） （単位：億円） 国内預貸金利息（銀行合算） （単位：億円） 国内預貸金：政府等向け貸出金を除く 貸出金利息：政府等向け貸出金を除く +191億円 +177億円 2,814 2,623 197 1,791 167 210 2,255 1,615 190 合計 2,027 149 615 108 198 1,504 国際部門 651 194 預貸金利息 1,462 国内資金取引等 404 国内有価証券 264 2,433 2,049 貸出金利息 1,631 1,466 1,791 国内預貸金 1,615 1,462 1,
Slide 43: 国内貸出金利回り
第42回 会社説明会 国内貸出金利回り 損益の状況 国内貸出金利回り（銀行合算） （単位：％） 国内預貸金粗利鞘（銀行合算） （単位：％） 貸出金利回：政府等向け貸出金を除く 貸出金利回：政府等向け貸出金を除く 2.02 1.55 1.79 1.32 1.56 1.58 1.53 個人 1.08 1.55 貸出金利回り 0.99 1.35 1.45 1.26 1.32 1.11 1.07 1.12 中小 1.00 1.19 1.08 0.99 0.84 国内ALL 1.03 0.92 預貸金粗利鞘 0.99 国内ALL 0.82 （政府等向け貸出金を含む） 0.56 0.73 0.29 0.2
Slide 44: 連結非資金利益（除く債券損益）
第42回 会社説明会 連結非資金利益（除く債券損益） 損益の状況 非資金利益（FFG連結） ※除く債券損益 （単位：億円） 投信・保険手数料 内訳（銀行合算） （単位：億円） ▲92億円 FY23 FY24 FY25 FY26 計画 合計 163 190 200 191 612 投資信託販売手数料 57 69 62 46 544 520 投資信託信託報酬 51 68 81 92 合計 494 200 保険手数料 54 54 57 53 190 191 投信・保険 163 117 法人関連フィー 内訳（銀行合算） （単位：億円） 126 112 法人関連フィー 109 FY23 FY24 FY2
Slide 45: 連結経費・連結信用コスト
第42回 会社説明会 連結経費・連結信用コスト 損益の状況 経費の推移（FFG連結） （単位：億円、%） 信用コスト（▲）の推移（FFG連結） （単位：億円） 【除く臨時処理分】 74.0% 65.6% OHR 61.5% 合計 242 コアOHR 54.8% 59.9% 57.4% 53.2% 54.8% 子会社等 84 182 174 1,846 1,727 58 1,603 64 合計 1,502 461 420 372 子会社等 352 126 124 111 銀行合算 158 61 税金 102 124 616 110 564 546 物件費 506 60 1 人件費 574 619
Slide 46: 貸出金
第42回 会社説明会 貸出金 資産・負債等の状況 セグメント別平残（銀行合算） （単位：億円） 銀行別平残（銀行合算） （単位：億円） 政府向け（公金）、福岡銀行のFFG向け貸出金（大中堅）を除く （ ）は年率 政府向け（公金）、福岡銀行のFFG向け貸出金（大中堅）を除く （ ）は年率 +4.2% +2.6% +2.6% +1.3% 年率 161,557 163,731 157,527 161,557 163,731 （＋1.3%） 合計 153,576 （+4.6%） 157,527 6,548 6,849 合計 153,576 3,857 （▲0.7%） 6,690 3,884 国際 6,
Slide 47: 預金等（譲渡性預金含む）
第42回 会社説明会 預金等（譲渡性預金含む） 資産・負債等の状況 セグメント別平残（銀行合算） （単位：億円） 銀行別平残（銀行合算） （単位：億円） （ ）は年率 （ ）は年率 +3.2% 年率(個人) +1.8% +0.8% +0.8% +3.4% +1.4% +2.4% 年率(法人) +0.6% 合計 217,698 218,470 218,468 合計 213,635 217,698 218,470 218,468 213,635 2,800 2,968 2,295 （▲22.7%） 国際 3,076 2,613 5,169 5,160 5,153 （▲0.1%） 6,107 6,3
Slide 48: 預貸金の種類別構成比
第42回 会社説明会 預貸金の種類別構成比 資産・負債等の状況 [国内]貸出金残高（長短/感応金利別ポートフォリオ） [国内]預金残高（流動/感応金利別ポートフォリオ） 構成比（合計100％） 構成比（合計100％） 24/3末 24/9末 25/3末 25/9末 26/3末 前年度末比 24/3末 24/9末 25/3末 25/9末 26/3末 前年度末比 短期貸出金 27.8% 31.0% 27.5% 29.5% 29.9% +2.4% 流動性預金 76.3% 75.0% 77.0% 74.2% 76.2% △ 0.7% 銀 銀 長期貸出金 72.2% 69.0% 72.5% 70.5%
Slide 49: 資産運用商品
第42回 会社説明会 資産運用商品 資産・負債等の状況 資産運用商品販売額（グループ合算） （単位：億円） 個人預り資産残高（グループ合算） （単位：億円） 7,250 6,727 35,262 647 6,342 561 375 5,369 合計 5,764 211 29,536 876 27,924 828 FFG証券※1 527 1,811 250 4,307 外貨預金・公共債 96 1,621 合計 23,620 4,314 551 489 保険 1,623 1,713 FFG証券※2 3,698 14,912 外貨預金・公共債 550 13,520 13,276 保険 12,024
Slide 50: 有価証券
第42回 会社説明会 有価証券 決算ハイライト再掲 資産・負債等の状況 期末残高（FFG連結） （単位：億円） 評価損益（FFG連結） （単位：億円） 2024/3末 2024/9末 2025/3末 2025/9末 2026/3末 57,379 合計(ヘッジ前) +442 +158 ▲1,177 ▲596 ▲350 54,407 53,230 合計 52,412 2,538 うち円債 ▲1,042 ▲1,248 ▲2,230 ▲2,462 ▲1,923 2,225 1,973 48,885 2,148 1,472 2,608 株式 うち外債 ▲331 ▲89 ▲278 ▲238 ▲333 4,
Slide 51: 金融再生法開示債権・貸倒引当金・自己資本比率
第42回 会社説明会 金融再生法開示債権・貸倒引当金・自己資本比率 決算ハイライト再掲 資産・負債等の状況 金融再生法開示債権残高・比率（FFG連結） （単位：億円） 貸倒引当金・引当率（FFG連結）（単位：億円） 自己資本・比率（FFG連結） （単位：億円） ▲0.07% 引当率＝貸倒引当金÷総与信残高（金融再生法ベース） AIRB：先進的内部格付手法 自己資本 2.15% 比率 2.02% 1.97% 1.92% 開示債権比率 引当率 1.85% 1.4% 12.37% （政府等向け除く） 1.2% 1.3% 1.2% 1.2% （政府等 11.57% 11.58% 11.42% 向け除く
Slide 52: みんなの銀行関連
第42回 会社説明会 みんなの銀行関連 決算ハイライト再掲 みんなの銀行関連 損益サマリー（みんなの銀行関連※） （単位：億円） ダウンロード数と口座数 （単位：万件） 預金残高（別段預金を除く） （単位：億円） ダウンロード ＋135億円 （単位：億円） 2025年度 実績 463 2025年度 2024年度 415 数 前年比 375 466 合計 331 161 口座数 428 業務粗利益 74 +55 19 280 資金利益 35 +12 22 138 55 156 普通 125 331 323 うち貸出金利息 35 +12 23 112 96 255 94 非資金利益(除く債券損益)
Slide 53: サステナビリティ課題への取組（気候変動への対応）
第42回 会社説明会 サステナビリティ課題への取組（気候変動への対応） ⚫ 気候変動への対応を経営戦略上の重要課題と位置付け、脱炭素社会への移行に向けグループ一丸となって取組を実施 ⚫ 2050年取引先を含めたCO₂排出量ネットゼロを目指し、「自社排出量削減」と「取引先等支援の強化」に注力 自社排出量ネットゼロに向けて 取引先等支援の強化 • 2030年度ネットゼロ目標達成に向けて、2013年度比▲65%と堅調に進捗 • 再エネ向け融資が牽引するとともに、取引先とのESG課題共有を伴う融資の裾野も拡大 単位：t-CO2 • ＥＳＧ課題の対話実施先に対して、グループ一体でのソリューション体制を整
Slide 54: サステナビリティ課題への取組（社会課題・DE&I）
第42回 会社説明会 サステナビリティ課題への取組（社会課題への対応・FFGのDE&I推進） ⚫ 「人生100年時代への対応」や「地域の産業振興」に向け、自治体や地域企業との連携を強化し各種施策を展開 ⚫ 社員一人ひとりが多様性を尊重しながら、新たなチャレンジを継続できる自律・自走型組織への変革を進行 金融経済教育 DE&Iの推進 目標 • 2026年4月1日付で福岡銀行にて初の女性執行役員2名が誕生 行政機関や他企業との連携を強化し、 2020年度からの累計受講者数 単位：人 300,000人 • 主要３施策を中心に、すべての人が自分らしく働ける環境づくりを整備 福岡・熊本・長崎の各地域で高
Slide 55: 長期戦略・第8次中期経営計画
第42回 会社説明会 長期戦略・第8次中期経営計画 長期戦略（FY25～FY34） 第8次中期経営計画（FY25～FY27） 創りたい社会 第8次中計 既存ビジネスの持続的成長と新たな価値の共創 経済的・物質的・精神的にゆたかな地域社会 基本戦略 に向けて成長基盤を構築する3年間 【基本方針①】 【基本方針②】 【基本方針③】 １ 既存ビジネス お客さまとの接点高度化（質・量）の の変革 徹底追求 既存ビジネスの変革 新たな価値創造 新たな収益の獲得 デジタル/AIでお客様を深く 商業銀行を超えた 成長地域・分野における 基本 ２ 投資銀行ビジネス 地域産業の強化や創出に向けた 理解し、ヒトの
Slide 56: 本資料における表記・計数の定義
第42回 会社説明会 本資料における表記・計数の定義 下記以外で特段の定義がある場合は、各ページにその詳細を記載しております。 FFG連結 ふくおかフィナンシャルグループ連結 銀行合算 福岡・熊本・十八親和・福岡中央（注）の各行単純合算 グループ合算 銀行合算+FFG証券 みんなの銀行関連 みんなの銀行とゼロバンク・デザインファクトリー（ZDF）の合算 当期純利益 単体・銀行合算の当期（中間・四半期）純利益 連結純利益 親会社株主に帰属する当期（中間・四半期）純利益 政府等向け貸出金 政府向け貸出金と福岡銀行のFFG向け貸出金の合計 2026年度計画 2026年5月13日決算短信における公表値
Slide 57: お問い合わせ先・注意事項
⚫ 本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではありません。 ⚫ 本資料に記載されている事項の全部または一部は予告なく修正または変更されることがあります。 ⚫ 本資料に記述された将来の業績に関する記述につきましては、経営環境の変化等に伴い、予想あるいは目標対比変化 し得ることにご留意ください。 ⚫ なお、本資料の全部又は一部を当社の承諾なしに転写・複製し、又は第三者に伝達することはできませんのでご注意 下さい。 〈本資料に関する問い合わせ先〉 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ 経営企画部 コーポレートコミュニケーショングループ TEL：092-
Fukuoka Financial Group — FY2025 Earnings Presentation on 6ix