Fukui Bank, Ltd. · TSE:8362

Fukui Bank — FY2025 Earnings Presentation

24 slides from Fukui Bank's earnings presentation, May 15, 2026

1. Slide 1: 2026年3月期 決算説明資料

   2026年 3月期 決算説明資料 2026年5月15日 株式会社福井銀行

2. Slide 2: サマリー

    サマリー 2026年3月期決算について • グループ一体での取組みが実を結び、 連結当期純利益は86億円（前年度比 ＋14億円）となり、２０年ぶりに80億円超え • 福井銀行単体としては過去最高益となる当期純利益105億円を計上 • 中期経営計画Ⅰで掲げた目標経営指標はすべて達成 株主還元と配当方針の見直しについて • 2026年3月期の期末配当金は、1株当たり79円（2025年10月公表予想比 33円の増配） 中間配当金29円と合わせ、年間配当金は108円に • ２０２７年3月期より配当性向を30%から40％に引き上げ。株主優待制度も拡充し、株主還元を強化 中期経営計画Ⅱについて • 今

3. Slide 3: 2026年3月期 決算概要

    202６年3月期 決算概要

4. Slide 4: 決算ハイライト-連結決算

    決算ハイライト-連結決算 連 結 連結当期純利益86億円と、20年ぶりに80億円の大台を突破 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3  中計Ⅰの4年間で、グループ経営の （億円） 前年度比 強化と貸出金利回り改善を着実に 経常収益 548 554 643 791 147 実現した成果 経常利益 7 56 87 134 47  政策保有株式売却益により、経営統 合費用を吸収 うち経営統合費用（△） - - 14 33 19  2026年5月の福邦銀行との合併 連結当期純利益(※） 18 37 71 86 14 を経て、統合シナジーの早期実現へ （※）親会社株主に帰属する

5. Slide 5: 決算ハイライト-単体決算（P/L）

    決算ハイライト-単体決算（P/L） 福井銀行単体 貸出金利息の増強を軸にトップラインが大きく伸長し、単体としての当期純利益は過去最高に 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 資金利益 （億円） 前年度比  貸出金利息と有価証券利息配当金の コア業務粗利益 267 274 352 381 28 増加が、預金等利息の増加を上回る 資金利益 235 243 299 323 24 役務取引等利益 役務取引等利益 29 33 46 46 0  野村證券とのアライアンスによるア その他業務利益（除く債券関係損益） 2 △3 7 11 3 セットコンサルティング業務は引き続 き好調

6. Slide 6: 決算ハイライト-単体決算（B/S）

    決算ハイライト-単体決算（B/S） 福井銀行単体 安定した預金調達基盤をもとに、地域への成長資金を着実に供給 バランスシート（2026年3月末） 貸出金 2兆1,666億円 （前年度比+1,236億円） 総資産 負債 事業性 1兆2,665億円（前年度比+965億円） 3兆9,214億円 3兆7,844億円 消費者ローン 5,774億円（前年度比 △80億円） 地公体 3,226億円（前年度比+350億円）  貸出金は事業性貸出を軸に増加 貸出金 2兆1,666億円 有価証券 9,873億円 （前年度比+382億円） 預金等 3兆481億円  有価証券はデュレーション短期化を進めながら

7. Slide 7: コア業務純益の増減要因

    コア業務純益の増減要因 福井銀行単体 コア業務純益（除く投信解約損益・経営統合費用）は前年度比＋3７億円の146億円を計上  貸出金利回りの改善により、貸出金 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 （億円） 前年度比 利息が増加したことがコア業務純益 増加の最大の要因 コア業務純益 60 50 127 131 3  有価証券利息配当金の増加、役務 取引等利益の堅調推移もプラスに 除く投信解約損益 43 40 100 123 22 寄与 除く投信解約損益・経営統合費用 43 40 108 146 37 コア業務純益の推移 （億円） ※除く投信解約損益・経営統合費用 コア

8. Slide 8: 資金利益

    資金利益 福井銀行単体 「まるごと支援」を起点とした「値決め力」の強化と預貸基盤の拡充により、資金利益は増加  貸出金利回りは0.20ポイント改善。お客さまへの 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 （億円） 前年度比 高い付加価値提供を通じた「値決め力」強化の成果  預金等利回りは0.13ポイント上昇したものの、 資金利益 235 243 299 323 24 貸出金利回りの改善幅が上回り、預貸金利回り差 貸出金利息 165 182 210 258 47 は拡大  有価証券利息配当金（除く投信解約損益）は、 貸出金平残 18,577 19,703 20,374 2

9. Slide 9: 役務取引等利益

    役務取引等利益 福井銀行単体 役務取引等利益は前年並みの46億円を維持 コンサルティング収益は着実に成長  野村證券とのアライアンスによるアセットコンサ 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3 （億円） 前年度比 ルティング業務は引き続き好調に推移  ビジネスマッチングやIT/DX支援等の法人コン 役務取引等利益 29 33 46 46 0 サルティング手数料も着実に増加 役務取引等収益 61 67 78 85 6  「地域の課題解決業」としてのソリューション提 供を深化させ、さらなる拡大を目指す方針 役務取引等費用 32 33 32 38 5 役務取引等利益の内訳

10. Slide 10: 経費

     経費 福井銀行単体 経費は前年度比＋24億円の249億円 人的資本投資と計画的な経営統合費用が主な増加要因 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3  人件費はベースアップ・賞与増加を中心に増加 （億円） 前年度比 将来の収益力向上に向けた人的資本投資 経費 206 223 224 249 24  物件費・税金は経営統合費用23億円を含め 前年度比＋19億円 人件費 105 106 108 113 5  経営統合費用は2027/3をピークに大幅減少の 物件費・税金 100 116 116 136 19 見込み うち経営統合費用 - - 8 23 14 経費の内訳 （億円

11. Slide 11: 有価証券

     有価証券 福井銀行単体 「金利のある世界」を踏まえたポートフォリオ入替を進め、有価証券評価損益が大幅に改善 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3  国債等債券売却損を計上しながらも、 （億円） 前年度比 デュレーション短期化・円貨建て債券中心の 有価証券残高 5,686 8,313 9,490 9,873 382 運用へ着実に転換 有価証券（満期保有目的除く） 5,686 6,300 6,506 6,886 379 円建債デュレーション ： ２．６年 円建債 3,424 3,449 3,891 4,259 368 （うち満期保有目的債券 ： ２．０年） 外貨建債 267

12. Slide 12: 与信関係費用

     与信関係費用 福井銀行単体 貸倒引当金の早期積み増しを進めながら、きめ細かな経営改善・事業再生支援に注力 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3  与信関係費用は前年度比＋20億円の27億円 （億円） 前年度比 急激な経済環境の変化に備え、個別貸倒引当金 を予防的に積み増し 与信関係費用 8 6 7 27 20  早期に引当を積み増すことで、踏み込んだ抜本 一般貸倒引当金繰入額 △2 △ 11 △9 △3 5 的な経営改善・事業再生支援を実践していく 不良債権処理額 13 20 34 44 9  不良債権の保全率は82.5%へ改善 償却債権取立益等 2 1 17 12

13. Slide 13: 貸出金・預金

     貸出金・預金 福井銀行単体 貸出金は事業性貸出を軸に着実に増加し、安定した預金調達基盤とともに健全な預貸構造を維持 貸出金の内訳 （億円） 預金等の内訳 （億円）  貸出金は大・中堅企業、中小企業向けともに着実に増加  預金等は個人・法人ともに増加し、安定した調達基盤を維持 ©2023 The Fukui Bank, Ltd 株式会社福井銀行 The Fukui Bank, Ltd. 13

14. Slide 14: 中期経営計画Ⅰの達成状況

     中期経営計画Ⅰの達成状況 連 結 中期経営計画Ⅰで掲げたすべての目標経営指標を達成 ©2023 The Fukui Bank, Ltd 株式会社福井銀行 The Fukui Bank, Ltd. 14

15. Slide 15: 業績予想について

     業績予想について 連 結 統合シナジーの早期実現を最優先に取り組み、2027/3の連結当期純利益は90億円を見込む ■ 業績予想について 連 結 2026/9 ２０２７/3  貸出金利息を中心とした本業収益の （億円） （予想） 2025/9比 （予想） 2026/3比 順調な増加を計画 経常利益 32 △ 17 102 △ 32  ピークを迎える経営統合費用の増加、 連結当期純利益 48 24 90 3 有価証券売買損益の反動減、経済環境 の変化に備えた貸倒引当金の早期積 福井銀行【単体】 み増しにより、経常利益段階では減益 2026/9 2027/3 予想 （億円） （予想） 20

16. Slide 16: 配当金・株主還元方針の見直しについて

     配当金・株主還元方針の見直しについて 連 結 2026/3 1株あたりの年間配当金は108円 2027/3より配当性向を40%に引き上げ ■ ２０２６/３ 配当金について ■ 株主還元方針の見直しと配当予想  2026/3の1株あたり期末配当金を  1株当たり年間50円の安定配当に、 公表予想から33円増配し、79円に 業績連動を合わせた配当性向の目途を 30%程度から40%程度に引き上げ  中間配当金とあわせて年間配当金を108円 とする 150 (予想) ①公表予想 ②配当金 ②ー① 配当性向 中間 29 29 ー ■ 配当金 期末 46 79 ＋33 年間 75 108 ＋33

17. Slide 17: 株主優待制度の拡充について

     株主優待制度の拡充について 保有株式数の区分新設と長期継続保有優遇の導入により、当行株式への投資魅力をさらに向上  当行株式への投資魅力をさらに高め、投資家層の 更なる拡大を図るほか、当行の持続的な成長に向けて 変更前 変更後（2027年3月末以降） 中長期的に保有・ご支援をいただくことを目的として、 株主優待品 株主優待制度を拡充 （カタログギフト) 保有株式数 株主優待品 保有株式数 継続保有期間 【拡充内容】 （カタログギフト） ① 保有株式数に応じてカタログギフトにおける ５年未満 ５年以上 金額相当額を引き上げ ② 保有株式数の区分に500株以上1,000株未満 300株以上

18. Slide 18: （参考）福邦銀行：業績ハイライト（P/L）

     （参考）福邦銀行：業績ハイライト（P/L） 福邦銀行単体 2023/3 2024/3 2025/3 2026/3  経営統合に向け、福井銀行へ （億円） 前年度比 の預金・貸出金・各種サービス コア業務粗利益 53 57 55 50 △4 のシフトを進めたことにより、 資金利益 52 52 53 51 △2 コア業務粗利益が減少 役務取引等利益 2 2 1 0 △2  2026年5月の経営統合に向 その他業務利益（除く債券関係損益） △1 3 0 0 0 けたシステム対応や各種業務 経費 50 51 56 60 4 委託、店舗統廃合を見据えた 人件費 23 23 24 22 △1 店舗

19. Slide 19: Sacer

    Sacer GEBUTU-ICDVT)

20. Slide 20: 統合シナジー

     統合シナジー 経営統合費用が先行するも、統合シナジーを早期に実現し、中期経営計画Ⅱの2年目で投資回収 ©2023 The Fukui Bank, Ltd 株式会社福井銀行 The Fukui Bank, Ltd. 20

21. Slide 21: 統合シナジー 経営統合費用

     統合シナジー 経営統合費用 経営統合費用の発生は2027/3をピークに、その後は減少 経営統合費用の発生額推移（億円） ■ システムの一本化 システム関連 業務関連 チャネル関連  両行がそれぞれ保有・稼働していたシステムを一本化 1  システム統合に向けた費用は2027/3がピーク 2 2 2 2 2 4 4 9 9 2 12 ■ 業務・事務の一本化 11  両行の業務・事務を一本化するための費用が、 12 14 30  202７/3にかけて発生 41 ■ チャネルの統合 35  両行で近接する店舗を統合するための費用が発生 46 経営統合費用は2027/3をピークに 大幅に減

22. Slide 22: 統合シナジー コストシナジー

     統合シナジー コストシナジー 物件費を中心としたコストシナジーを見込む コストシナジー（物件費）の推移（億円） コストシナジー（物件費）の詳細（2030/3） システム関連 業務関連 チャネル関連 ■ システム統合によるコストシナジー 2ブランドを維持した場合（2023年度基準）と、 合併により福井銀行が引き受けた分の差額がコストシナジー 19  勘定系システム ： ５．９億円  各種サブシステム ： １．６億円 13 13 9 11  ネットワーク等 ： １．0億円 3 3 3 ■ 業務・事務統合によるコストシナジー 4 4 4 4  本部業務関連 ： ３．３億円 6 6 6 5

23. Slide 23: 統合シナジー トップラインシナジー

     統合シナジー トップラインシナジー 創出された人財を戦略分野に投入することでトップラインシナジーを見込む トップラインシナジーの推移（億円） トップラインシナジーの詳細（2030/3） シナジーの上げ方 シナジー 預貸資金利益増加 役務利益増加 福井県 残高年200億円増加 ７０億円 事業性貸出 適用金利上昇 52 石川県・富山県 残高年１0０億円増加 48 ３２億円 事業性貸出 適用金利上昇 9 41 42 6 都市地区・ストラク 残高年２００億円増加 ９1億円 チャードファイナンス 適用金利上昇 6 11 ローン 適用金利上昇 ４２億円 24 地公体 適用金利上昇 ２６億円 21 43

24. Slide 24: お問い合わせ先・免責事項

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