Fukui Bank, Ltd. · TSE:8362
Fukui Bank — H1 FY2025 Earnings Presentation
41 slides from Fukui Bank's earnings presentation, Nov 14, 2025
Slide 1: 2025年度中間期 決算説明資料
202５年度中間期 決算説明資料 2025年１１月１４日（金）
Slide 2: キーメッセージ
キーメッセージ 2025年9月期決算について • 連結▶ 貸出金利息を中心に本業収益が好調 連結中間純利益は、期初業績予想を大幅に超える（増加率132.3%） • 単体▶ コア業務純益（除く投信解約損益・経営統合費用）は、2009年度以来16期ぶりに70億円超を達成 • 業績予想▶ 2025年度の連結当期純利益の計画を60億円に上方修正 地域価値と企業価値向上に向けた取組み • 現在、次期中期経営計画(中計Ⅱ)を策定中。次期中計では「3つの成長戦略」を実行 ファイナンスを軸とした「まるごと支援」を強化し、お客さまへ提供する付加価値を最大化する方針 • 目指す利益水準は、「連結当期純利益90
Slide 3: 目次
目 次 １．202５年度中間期決算概要 ・・・ P. 4 ２．地域価値と企業価値向上への取組み ・・・ P. 1８ 資料編 ３．福井銀行グループの具体的な取組み ・・・ P. 3０ ※これまで別資料としておりました 「経営統合による地域価値と企業価値向上への取組み」を今回より、本「決算説明資料」に含めております 3
Slide 4: 2025年度中間期決算概要
20258 4 faisA s REGRE 4 oO ow FOL zr7k Future for Fukui& FukuibankaFukuhobank BANK $4 ex 35 (3 e333 1.
Slide 5: 業績ハイライト Fプロジェクト連結
１.業績ハイライト Fプロジェクト連結 貸出金利息を中心に、本業収益が好調に推移 連結経常利益・中間純利益は期初業績予想を大幅に超える Fプロジェクト 期初業績予想 実績 予想比 【連結】 （2025年5月9日公表） 連結 + 21.1億円 経常利益 28.0億円 49.1億円 増加率 75.6％ 連結 + 13.2億円 中間純利益（※） 10.0億円 23.2億円 増加率 132.3％ （※）親会社株主に帰属する中間純利益（以下同様） 5
Slide 6: 業績ハイライト 福井銀行単体
2.業績ハイライト 福井銀行単体 トップライン（貸出金利息・コンサルティング収益）が好調に推移し、 福井銀行単体の業績も期初予想を上回る 福井銀行 期初業績予想 実績 予想比 【単体】 （2025年5月9日公表） +8.7億円 コア業務純益 （除く投信解約損益） 51.0億円 59.7億円 増加率 17.1％ +20.0億円 経常利益 44.0億円 64.0億円 増加率 45.5％ +14.5億円 中間純利益 28.0億円 42.5億円 増加率 51.9％ 6
Slide 7: コア業務純益 福井銀行単体
3.コア業務純益（除く投信解約損益・経営統合費用） 福井銀行単体 コア業務純益（除く投信解約損益・経営統合費用）は、 中間期としては2009年度以来16期ぶりに70億円超を達成 コア業務純益（※）の増減要因 ※除く投信解約損益・経営統合費用 コア業務純益 （単位：億円） ② ③ 2025中間 74.3 （除く投信解約損益・経営統合費用） 2024中間 ① 58.0 74.3億円 前年同期比 ①貸出金利息 貸出金利回り上昇により貸出金利息が前年同期比22.7億円増加 ②有価証券利息配当金 +16.3億円 グループ会社からの特別配当として10.0億円計上 ③資金調達費用 【参考】経営統合費
Slide 8: 貸出金・預金 福井銀行単体
4.貸出金・預金 福井銀行単体 「まるごと支援」を起点とした「値決め力」強化により、貸出金利息は順調に増加 預金金利引上げにより、預金等利息も増加したものの、預貸金利回り差は改善基調 貸出金・預金の状況 （単位：億円・％） 国内預貸金利回り差 （単位：％） 2025年度 前年同期比 中間期 貸出金利息 122.6 +22.7 貸出金 貸出金平残 20,629 +438 利回り 利回り（％） 1.18 +0.20 預貸金 利回り差 預金等利息（△） 26.9 +20.5 預金等 預金等平残 30,412 +370 利回り 利回り（％） 0.17 +0.13 8
Slide 9: 役務取引等利益 福井銀行単体
5.役務取引等利益 福井銀行単体 住宅ローンの団信保険料等の費用が増加したものの、コンサルティング手数料は法人・アセットともに 好調に推移し、役務取引等利益は前年同期比並み 役務取引等利益の状況 （単位：億円） コンサルティング手数料の推移（単位：億円） 2025年度 野村證券とのアライアンスにより、商品サービス拡充・提案力強化 前年同期比 中間期 個人だけでなく、法人に対しても、幅広い分野で課題解決を支援 役務取引等利益 23.2 △0.5 12.6億円 11.2億円 役務取引等収益 41.8 +1.9 役務取引等費用（△） 18.6 +2.4 8.2億円 5.5億円 ①役務取引等収益
Slide 10: 経費 福井銀行単体
6.経費 福井銀行単体 定例給与のベースアップや賞与の増加に伴い、人件費が増加 経営統合費用として14.6億円計上 経費の状況 （単位：億円） 2025年度 前年同期比 中間期 ①人件費 職員のウェルビーイング向上「環境・処遇」に資する取組み 経費 125.1 +17.6 として、定例給与のベースアップや賞与の引き上げを実施 人件費 56.0 +2.7 ②経営統合費用 物件費・税金 69.0 +14.9 経営統合に向けた、システム対応や各種業務委託、 店舗統廃合を見据えた店舗改修等を実施 経営統合費用 14.6 +13.8 2025年度通期では、27.8億円を見込む 10
Slide 11: 有価証券 福井銀行単体 (1)
7.1.有価証券 福井銀行単体 「金利のある世界」を踏まえ、債券を中心としたポートフォリオ構成へ 満期保有目的債券は利鞘と流動性を確保した主に短期での保有 有価証券残高の推移 （単位：億円） （参考）満期保有目的債券の保有状況 ※貸借対照表への計上金額 2025.3 平均残存年数 2.63年 平均簿価利回り 0.26% 2025.9 平均残存年数 2.13年 平均簿価利回り 0.26% 11
Slide 12: 有価証券 福井銀行単体 (2)
7.2.有価証券 福井銀行単体 金利上昇局面においても、持続的に運用収益と流動性を確保できるよう ポートフォリオの計画的な再構築に取り組む 有価証券利息配当金(※）と利回りの推移 （単位：億円・％） 有価証券売買・償還等損益の推移 （単位：億円） ※投信解約損益含む ※投信解約損益・子会社配当を除く 有価証券評価損益の推移 （単位：億円） ※満期保有目的除く 12
Slide 13: 与信関係費用・不良債権 福井銀行単体
8.与信関係費用・不良債権 福井銀行単体 きめ細かな資金繰り・経営改善・事業再生支援に注力しつつ 貸倒引当金の積み増しを進める 与信関係費用の内訳 （単位：億円） 不良債権残高・比率 （単位：億円・％） 2025年度 前年同期比 中間期 与信関係費用 23.8 +31.7 （①+②-③） ①一般貸倒引当金繰入額 △ 1.6 +3.2 ②不良債権処理額 28.9 +19.2 不良債権への引当・保全の状況 （単位：億円・％） ③償却債権取立益 （※） 3.4 △9.5 （※）過年度の償却債権の回収による取立益を計上 13
Slide 14: （参考）業績ハイライト 福邦銀行単体
9.１.（参考）業績ハイライト 福邦銀行単体 貸出金利息は順調に増加したものの、預金金利引上げにより、預金等利息も増加 経営統合費用として7.6億円計上したことにより、中間純利益は前年同期比減少 福邦銀行 2024年度 2025年度 前年同期比 【単体】 中間期実績 中間期実績 コア業務純益 （除く投信解約損益） 0.7億円 △ 5.1億円 △5.8億円 経常利益 0.6億円 △ 6.0億円 △6.7億円 中間純利益 0.1億円 △ 9.5億円 △9.6億円 14
Slide 15: （参考）コア業務純益 福邦銀行単体
９.２.（参考）コア業務純益（除く投信解約損益・経営統合費用） 福邦銀行単体 コア業務純益（除く投信解約損益・経営統合費用）は、前年同期比+0.9億円増加 経営統合に向けて、福井銀行へ預金・貸出金・各種サービスのシフトを先行 コア業務純益（※）の増減要因 ※除く投信解約損益・経営統合費用 コア業務純益 （単位：億円） （除く投信解約損益・経営統合費用） 2025中間 ① ② ③ 2.5 2024中間 2.5億円 1.6 ①貸出金利息 貸出金利回りが上昇し、貸出金利息が増加 前年同期比 ②役務取引等利益 経営統合を見据えた、一部サービスの福井銀行移行に伴う減少 +0.9億円 ③人件費
Slide 16: 業績予想・配当金
10.業績予想・配当金 （１）業績予想の上方修正 （２）配当予想の修正（増配） 2025年度の連結当期純利益の予想を60億円に上方修正 2026年3月期の期末配当金を Fプロジェクト【連結】 1株当たり17円増配し、 (単位：億円） 年間配当金を７５円とする予定 期初予想 今回修正予想 2025年5月9日公表 （予想） 期初予想比 2025年3月期比 中間配当金 29円 82 105 ＋ 経常利益 +23 +17 当期純利益 45 60 +15 △ 11 期末配当金 福井銀行【単体】 • 期初予想 29円 (単位：億円） • 今回修正 46円（予想比＋17円） 期初予想 今回修正予想 2025
Slide 17: 目標経営指標の予想
11.目標経営指標の予想 前頁記載の業績予想に基づく現段階での予想は以下の通り 2026年3月期予想 2026年3月末予想 連結自己資本比率 8.1％ 連結当期純利益 202６年3月期目標 60.0億円 202６年3月末目標 ４５億円 以上 （目標比：+15.0億円） ８.0％ 以上 （目標比：+0.1ポイント） 2026年3月期予想 2026年3月期予想 4.2％ 連結コアOHR 連結ROE 202６年3月期目標 75.0％ 以下 74.7％ （目標比：0.3ポイント達成） 202６年3月期目標 3.0％ 以上 （目標比：+1.2ポイント） 17
Slide 18: 地域価値と企業価値向上への取組み
2, esi <a etme AOE FAL zr7K Future for Fukui& FukuibankaFukuhobank 34, HO Tb HOE TE vBANK $4 ex 32% (3 se3n3RG
Slide 19: 企業価値向上に向けた対応の基本軸
企業価値向上に向けた対応の基本軸 現状 対応の基本軸（その１） 連結：2025年9月期実績 「地域価値循環モデルの実現」に対して ステークホルダーの理解を高めます PBR ０.３４倍 ▶ 長期ビジョン「地域価値循環モデルの実現」により、地域価値と当行グループの 企業価値を向上させていきます。 （株価純資産倍率） 前年度比 IR,SRの充実を通じて、今後の成長ストーリーへの理解を高めつつ、株主還元の +0.03ポイント あり方について継続的に対話を行うことで、当行の資本コストが長期的に低下 していくことを期待しております。 現状 対応の基本軸（その２） 連結：2026年3月期予想 自己資本を
Slide 20: 「地域価値循環モデル」について
対応の基本軸（その１） 「地域価値循環モデル」について 4つのチャレンジゴールを目指すことが当行の企業価値を高めることにつながります わたしたちが、ウェルビーイングを実感しながら地域やお客さまのチャレンジに ２０２５年度 IR開催実績・予定 伴走することで、まずは福井県の活力人口と県民所得の増加を目指します 個人投資家さま向け その伴走への対価を次の１００年のチャレンジと成長へ投資していきます ・8月 合同オンライン説明会への参加 【地域価値循環モデル】 ・12月（予定） オンライン説明会実施 機関投資家さま向け ・6月 個別面談 ・12月（予定） ４つのチャレンジゴール ラージミーティングの
Slide 21: チャレンジゴール① ウェルビーイング
対応の基本軸（その１） 「地域価値循環モデル」について チャレンジゴール① ウェルビーイングを実感する職員の比率１００％ 職員が心身ともに健康で社会的にも幸福であることが、 地域の成長にとっても、企業の成長にとっても、不可欠と位置づけ「ウェルビーイング経営」に取り組んでいます 当行グループでは職員がチャレンジを通して成長し ながら働きがいを感じるという 「グロースゾーンで感じるウェルビーイング」を 掲げています ウェルビーイングを構成する４つのキーファクター ごとに具体的な取組みを実施しています 年１回全役職員向けに行うウェルビーイングのアン ケートにおけるポジティブ回答が１００％
Slide 22: チャレンジゴール② 県民所得＋100万円
対応の基本軸（その１） 「地域価値循環モデル」について チャレンジゴール② １人当たりの福井県民所得＋１００万円 当行グループの取組みが地域の「稼ぐ力」の向上につながっています KGI KGI（細分化） 必要な要素 客観的な指標（一例） 福井銀行Gの取組み(中計Ⅰ) 県内総生産 「稼ぐ力」の向上 製造業の 中小企業向け貸出残高 （生産性・付加価値の向上） 1人当たり付加価値額 ＋1,963億円（2022.3⇒2025.3） 令和4年度（2022年度） 3兆4,943億円（名目） 技術革新の促進 2022年度 1,065万円 DX化、自動化を通じた ⇒2023年度 1,107万円 法人コ
Slide 23: チャレンジゴール③ 福井県の活力人口100万人
対応の基本軸（その１） 「地域価値循環モデル」について チャレンジゴール③ 福井県の活力人口１００万人 北陸新幹線県内開業などの外部環境変化に対応した当行グループの取組みが、活力人口増加へとつながっています KGI KGI（細分化） 必要な要素 客観的な指標（一例） 福井銀行Gの取組み(中計Ⅰ) 77⇒70万人 移住・定住促進 「新ふくい人」の数（移住者数） 人材紹介・マッチング （福井キャリアマネジメント） ２０２１年度 1,018人 定住人口 教育・子育て環境の整備 ⇒2024年度 1,367人 住宅環境の整備 地域ブランディング向上 人事労務コンサルティング Uターン就職率
Slide 24: チャレンジゴール④ 連結当期純利益100億円
対応の基本軸（その１） 「地域価値循環モデル」について チャレンジゴール④ 連結当期純利益１００億円 金融機能強化法に基づく「実施計画（～2030年3月期）」では、連結当期純利益80億円としていましたが、 次期中計（～2029年3月期）では、90億円以上を前提に議論をしています 24
Slide 25: 自己資本を増強しながらの収益力強化
対応の基本軸（その２） 自己資本を増強しながらの収益力強化 収益力は上がってきているものの、自己資本比率は他地銀と比較して低い水準にあります 自己資本を増強しながら、収益力を強化していくことが必要であると認識しています 自己資本比率 上場地銀（国内基準行）との比較 ※当行調べ 10.5％ 10％ 9.5％ 9％ 8.5％ 8％ （2025年3月末時点、連結） • 自己資本比率 7.9％ 当行 • ROE： 5.2% 7.5％ 4.0% 4.5% 5.0% 5.5% 6.0% 6.5% ROE 25
Slide 26: 経営統合による収益力強化
対応の基本軸（その２） 経営統合による収益力強化 シナジー効果は、実施計画のとおり60億円以上（2030年3月期単年度）を見込んでいます 経営統合から2年後（2029年3月期）に経営統合費用122億円を回収し、累積黒字化となる見込みです 経営統合費用およびシナジー効果の推移 シナジー目標（実施計画） ※2025年5月9日公表「経営統合による地域価値と企業価値向上の取組み」より再掲 60億円以上 （単位：億円） （予想：△１５） 実施計画 概ね計画通りに進捗 実施計画 2022年4月 2024年9月 2026年5月経営統合 2030年3月 2032年 中期経営計画I 「実施計画」認定 中期経営計
Slide 27: 次期中計（中計Ⅱ）による収益力強化
対応の基本軸（その２） 次期中計（中計Ⅱ）による収益力強化 地域課題の解決に向けて、３つの成長戦略を実行します。ファイナンスを軸とした「まるごと支援」 （金融×非金融ソリューション）の強化により、お客さまへ提供する付加価値を最大化し、収益力を増強していきます 27
Slide 28: 資本政策について
対応の基本軸（その２） 資本政策について 「自己資本の充実」「成長投資」とのバランスを勘案した上で、「株主還元」を強化します 将来を見据えた成長投資 株主還元 将来の収益基盤強化に向けたシステム グループ全体の収益力を高め、適切な自己資本 やチャネルなどのインフラ整備、戦略分 を確保しつつ、安定的・継続的に配当を行う。 野や人的資本への投資を行う。 具体的には、１株当たり年間50円の安定配当 に業績連動配当を合わせ、親会社株主に帰属 する当期純利益に対する配当性向を30％程度 とすることを目途とする。 １株あたりの配当金 75円 58円 自己資本の充実 11.0 50円 50円 地銀平均 10
Slide 29: 政策保有株式の縮減について
対応の基本軸（その２） 政策保有株式の縮減について 好調な株式市況により、時価ベースでは23.6％となったものの、簿価ベースでは9.9％に減少しています ２０２７年３月末までに時価ベースで純資産対比２０％未満への縮減を目指します への縮減を 縮減方針ではあるが、 目指す 地域経済の活性化を 目的とした政策投資は 実施 29
Slide 30: 福井銀行グループの具体的な取組み
資料編 福井銀行グループの ３. 具体的な取組み ※１ 取組みについて主なものを抜粋しお伝えいたします ※２ ２０２５年７月発刊の統合報告書 「FUKUI BANK REPORT 202５」において より全体的な開示を行っています
Slide 31: 中期経営計画Ⅰ
中期経営計画Ⅰ 長期経営計画 中期経営計画Ⅰ アクションプラン 31
Slide 32: ウェルビーイング戦術
ウェルビーイング 戦術 役職員へのウェルビーイングの浸透 ４つのファクターに分け双方向の対話を積み重ねながら取組み実施中 タウンホールミーティング CHINIKUKAプロジェクト 初任給の引き上げ 初任給の引き上げ はせチャンネル 32
Slide 33: コンサルティング戦術（法人）
コンサルティング 戦術 【法人】伴走型支援を通じた真の経営課題の解決 グループ一体となったお客さまの課題の「発見」と「解決」へ 課題「発見」コンサルティング件数 中小企業向け貸出残高 法人コンサルティング収益 (2行合算) (2行合算、単位：億円) （2行合算、単位：億円） ※個人向け貸出を除く +グループ会社売上高（※１） 7,492 ※１グループ間の業務委託料等を除く売上高（福井信用保証サービスを除く） 6,474 件 5,413 件 目標 9,401 9,570 9,478 128.1 件 7,607 8,226 118.0 90.4 100.9 目標 3,831(＋587件) 件 66
Slide 34: コンサルティング戦術（個人）
コンサルティング 【個人】ライフステージに応じたサービスの展開によるQOLの向上 戦術 野村證券との金融商品仲介業務における包括的業務提携 野村證券仲介口座預り残高 • 野村證券との業務提携により、取扱商品の拡充、銀行と証券 5,823 （目標） の強みを生かした幅広い提案と質の高いサービスが可能に。 4,875 億円 5,000 4,503 3,968 億円 億円 • お客さまとの接点強化を図り、幅広いお客さまに対し投資を 億円 億円 促進する活動を実施するために、 セミナーを開催。 約3年前倒しで 達成 2028年3月の目標として掲げていた野村證券仲介口座 預り残高5,000億円を約３
Slide 35: コンサルティング戦術（地域）
コンサルティング 戦術 【地域】ネットワークを生かした「まち・ひと・しごと」の面的支援 地域が抱える課題の解決支援により、地域価値を創出 地域毎の 地域の課題解決への取組み チャレンジゴール 課題認識・分析 （地域のチャレンジに伴走） グループ一体・ 地域価値の創出 地域の課題や優先度を 課題解決に向けた 福井県活力人口 産学官金連携による （課題解決・ 認識 企画立案 100万人 課題解決支援 地域の魅力度向上） 【CEATEC2025に出展】 【永平寺町「世界の持続可能な観光地Top100選」に選出】 デジタルイノベーションの総合展 永平寺町が「グリーン・デスティネー （CEATEC202
Slide 36: ユーザビリティ戦術
ユーザビリティ戦術 金融インフラサービスの利便性向上とプラットフォームの構築 機能別戦術（チャネル） 地域に根差した「ヒト×デジタル」のハイブリッドチャネルの提供 非対面チャネルの拡充により、お客さまの利便性向上を図りつつ業務効率化を実現 お客さまのニーズに対して、ヒト（対面チャネル）とデジタル（非対面チャネル）を組み合わせ、お客さまの利便性を向上 インターネットバンキング・ アプリ登録先数の推移 264 277 235 181 200 千先 千先 千先 千先 千先 福井銀行 234 246 209 160 179 福邦銀行 21 21 26 30 31 2022.3 2023.3 2024.
Slide 37: ファンダメンタル戦術
ファンダメンタル 戦術 資金運用の多様化とノウハウの蓄積 長期安定的な財務基盤構築に資するポートフォリオの構築、ノウハウの蓄積 有価証券運用 ストラクチャード・ファイナンス※ 円金利上昇を踏まえ、長期的ＲＯＲＡ向上を目指して、 コンサルティングドメインにおける事業承継および地域プロジェクトへ 円債デュレーションをコントロールしながら、ポート のファイナンスノウハウを高める観点からも、この中計期間で強化をし フォリオの入れ替えを進める。 てきた。高度化する金融ニーズへの対応及びリスク管理体制を強化。 ※ ストラクチャー（仕組み）を構築して行う資金調達方法の総称 ストラクチャード・ファイナンス 残
Slide 38: 機能別戦術（人事・チャネル）
機能別戦術（人事） 戦略分野への人財配置と計画的育成 機能別戦術（チャネル） 地域に根差した「ヒト×デジタル」のハイブリッドチャネルの提供 BinBおよび本部機能統合による人員創出で戦略分野へ再配置 店舗数の推移 BinBおよび本部機能統合 人員創出 107店舗 による人員創出 96店舗 BinB(店舗内店舗） 福井銀行・福邦銀行 85店舗 79店舗 78店舗 ※２０２２年４月～２０２５年9月累計 & Bank in Bank 本部の機能統合 76 68 ７４名 45名 62 58 58 福井銀行 福邦銀行 １１９名 31 28 23 21 20 2022.3 2023.3 2024.3 20
Slide 39: 機能別戦術（デジタル）
機能別戦術 （デジタル） デジタル利活用による利便性・生産性の向上 デジタルを活用し、「地域」「お客さま」の利便性・生産性・体験価値向上を推進中 「地域」に向けたデジタル化の取組み 「お客さま」に向けたデジタル化の取組み 当行が培ったノウハウをより多くの地域で活用していただく お客さまにとっての事務負担軽減、ペーパーレス、手続き ための取組みを進めています。 の迅速化を実現するために、 各種銀行取引のデジタル化を進めています。 ▶ 税公金収納業務のDX化 ▶ 電子契約サービスの導入（2025年5月） • 福井県内自治体の協力のもとDX化を実現。 • 「事業者さまの融資契約」をデジタル化。 •
Slide 40: サステナビリティへの取組み
サステナビリティへの取組み 地域の脱炭素化に向けて、企業・自治体と連携し、国の理解も得て面的かつ実践的な支援を実施中 「脱炭素をきっかけに地域住民の暮らしを豊かに。」 「ふくぎんSDGs私募債」 （カーボンオフセット型） 未来永劫残りたいと積極的に動く自治体の取組みを、 国の支援事業への申請段階から採択後の実行まで ＳＤＧs私募債を発行されたお客さまか 一体で伴走支援。 らいただく手数料の一部でカーボンクレ ジット（温室効果ガスを金額換算したも ▶ 池田町（2025年5月採択） の）購入し、福井県恐竜博物館に寄贈。 福井県恐竜博物館で排出される温室効 • 環境省交付金事業「脱炭素先行地域事
Slide 41: 41 E-mail：fbk00108＠fukuibank.jp
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