Turkiye Sinai Kalkinma Bankasi A.s. · BIST:TSKB
Turkiye Sinai Kalkinma Bankasi A.s — Türkiye Sinai Kalkınma Bankası — Q1 2026 Earnings Presentation
35 slides from Turkiye Sinai Kalkinma Bankasi A.s's earnings presentation, June 2026
Slide 1: Türkiye Sinai Kalkınma Bankası Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Sunumu
Tiirkiye Sinai Kalkinma Bankasi Finansal Kurumlar ve Yatirimci lliskileri Sunumu 2026 1.Ceyrek NAT Cosimrics ‘*) ) INDUSTRY ( REGIONAL ( FTSE4Good oy ne Kurumsal Bankacilik Yatirim Bankaciligi Danismanlik Hizmetleri
Slide 2: Bir Bakışta TSKB
Bir Bakista TSKB Derecelendirme Notlart TSKB Tiirkiye Fitch Uzun Vadeli Yabanci mis Bankasi Grubu Para Kredi Notu BB- BB- EKA Moody's Uzun Vadeli Yabanci Ba3 Ba3 Para ihragi Notu Halka Acik* ve Diger SAHA Kurumsal Yénetim 967/10 Derecelendirme Notu Sustainalytics CSY Risk Derecelendirme Notu 7,4 -ih
Slide 3: Ayrışan Bankacılık Modeli
Ayrisan Bankacilik Modeli ihtiyath Kredi Degerlendirme Siireci Uzun vadeli ykimlilikler: Ortalama 9.5 yil Orta vadeli varliklar: Ortalama 5 yil Cesitlendirilmis fonlama kaynaklari Farkli disiplinleri bir araya getiren basarili kredi degerlendirme sUreci Kredi degerlendirme ve izleme siirecinde sekto
Slide 4: ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪
▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪
Slide 5: Sürdürülebilir ve Kapsayıcı İş Modeli
Sirdurilebilir ve Kapsayici is Modeli ® Kadinlarin ekonomiye katilimina tesvik Tiirkiye’de istindama Destek; © Azagelismis balgelere destek feant Diisiik karbonlu ekonomiye © is givenligi ve saghigi finansmani ey gecise destek Tirkiye’de enerji bagiml: azaltacak yatirimlarin © Yatirim projelerinin v
Slide 6: TSKB'nin Sürdürülebilirlik Yolculuğu - I
TSKB’nin Surdurtlebilirlik Yolculugu - | 1980 Kredi degerlendirme sUreclerine ilk defa cevresel faktérlerin eklenmesi 1990 lik cevre temalt red kullandiners 2005 Gevresel Yénetim Sisteminin (CS) kurulmast Gevresel ve Sosyal Risk Degertendirme Modelinin (ERET) tasarlanmasi 2008 Turkiye finans sektori
Slide 7: TSKB'nin Sürdürülebilirlik Yolculuğu - II
TSKB’nin Sdrdurtlebilirlik Yolculugu- II 2021 TSKB'nin 3. Sardirdlebilir tahvilihrea iklim Degli ile Miicadele ve Uyum Politikastrun yayinlanmast Tiirkfinans sektorindeki iIKTCFO Tavsivelerile uyumiu iklim Riskleri Raporuinun yayimlanmast ERET Modelnin isletme Kredileri dahil edilecek sekilde genisl
Slide 8: 2026 1. Çeyrek Sürdürülebilir Bankacılıkta Öne Çıkanlar
2026 1. Ceyrek Siirdiiriilebilir Bankacilikta One Cikanlar 2025 Entegre Faaliyet Raporu Turkiye Sirdirilebilirlik Raporlama Standartlari (TSRS) ile uyumlu stirdiirilebilirlik raporunu da igeren 2025 Entegre Faaliyet Raporu yayimlandi. 4 Doga ve Biyocesitlilik Politikasi Strdurilebilirlik Politikasi’
Slide 9: Çeyreklik performansımızı güçlendiren son gelişmeler
Ceyreklik performansimizi giiglendiren son gelismeler Saglam likidite ve iyi 817 milyon ABD dolari uzun cesitlendirilmis foniama Ayrisan karlilik oranlart: %4,5 vadeli kredi kullandirimi ile ] kapasitesi: net faiz marji (NIM) ve %25 giiclii, 6nden yiiklemeli %6,3 SIE ADIs slosstss ézkaynak karliligi
Slide 10: Finansal Beklentiler (Solo)
2026 Yıl Sonu Finansal Beklentiler 1Ç26 Görünüm Beklentiler (Solo) % % Büyüme Yukarı yönlü Kurdan Arındırılmış Kredi Büyümesi 6.3 Düşük Çift Hane potansiyel Karlılık Net Faiz Marjı 4.5 ~4.5 Paralel Ücret ve Komisyon Artışı 77 > 50 Paralel Özkaynak Karlılığı* 22.8 ~ 25 Paralel Verimlilik Faaliyet Gid
Slide 11: TSKB 1Ç26'da güçlü çeyreklik net kar açıkladı
11 TSKB 1€26'da 2.9 milyar TL tutarinda ceyreksel %36 artis ile gUcglU ceyreklik net kar acikladi Net Kar- mioTL | Yaa, Z 3,096 WY 2,860 \ 7300 | ! B33 ! Giiclii karsiliklar, serbest j ™ 1 karsilik stoguyla | ! desteklenen karlilik j 16-25 4G-25 16-26 | ] 1 Céziilen serbest karsiliklar_m Serbest kar
Slide 12: Bankacılık Sektörü ile TSKB Karşılaştırması
Bankacilik Sekt6ru ile TSKB Karsilastirmasi Sermaye Yeterlilik Orant Krediler / Aktifler Toplam Karsilik Oran %18,9 %73,9 %16,5 52.8 LJ " 7 Sektor TSKB Sektér TSKB Sektér SKB Gider / Gelir Orani Ozkaynak Karlilik Orant Takipteki Alacak Orani** % 41,4 %24,7 %27,0 %25,0 %2,6 42,2 Sektor TSKB Sektor TS
Slide 13: Dış Kaynakların Vade Yapısı
Dış Kaynakların Vade Yapısı – mio USD 400 -83 -200 -30 -222 -409 -353 -407 -252 -800 -700 -129 -1,400 -3,205 -2,000 -2,600 KFK Fonlaması Eurobond & PP Para Piyasaları Sermaye Benzeri Tahvil Sendikasyon & Diğer 1-12 Ay 1 - 3 yıl 3 - 5 yıl >5 yıl
Slide 14: Kalkınma Finansmanı Kuruluşları Fonlaması
IBRD 45.8% AIIB 12.0% JBIC 10.4% ✓ KfW 7.1% AFD* 6.4% ✓ EBRD* 5.6% ✓ AYB 3.2% IsDB 3.0% ✓ IFC* 2.9% CDB 1.8% ✓ OeEB* 1.6% ✓ ✓ CEB 0.1%
Slide 15: Kredi Temalarımız
VS Kredi Temalarimiz Enerji ve Kaynak Verimliligi Kadin istihdami ve Firsat Esitligi Yenilenebilir Enerji Kapasite Yatirimlari ihracata Destek Bélgesel Kalkinma istindama Destek Sirdirilebilir Tarim Endistriyel Kalkinma Siirdirilebilir Turizm is Saghigi ve Giivenligi Sanayide Cevresel Kirliligin Aza
Slide 16: Sağlam aktif yapısıyla sürdürülen büyüme
16 Saglam aktif yapisiyla surdiirtlen buyUme Aktif Yapisi - miaTL 16-25 4C-25 16-26 Kredi =Menkul Kiymet m= Nakit ve Para Piyasast_mFaiz Getirisiz Diger Aktifler 1¢-26 Para Birimine Gore Krediler TRY: USD; 62% “S 42.3% EUR _/ 51.5% Toplam Krediler- mia TL 256.1 235.9 190.2 4.7$ 5.2$ 16-25 4-25 16-26
Slide 17: Güçlü Risk Yönetimi
Gigli Ris 17 Yonetimi Tim misterilerin finansallarinin izlenmesi Yilda en az bir defa kredi izleme raporu hazirlanmast Yillik olarak igsel derecelendirme yapilmasi, miisterilerin i¢sel ve varsa 3. taraflarca yapiImis derecelendirmelerinin takibi Yakin izlemedeki sirketlerin (30 ila 90 gin arasinda g
Slide 18: ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪
▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪
Slide 19: Sektörel kredi dağılımı
Elektrik Üretimi 30,1% Metal ve Makine 10.4% Kimya Ve Plastik 6.1% Lojistik 5.8% Elektrik/Gaz Dağıtımı 5.5% İnşaat ve İnşaat Malzemeleri 5.4% • Gıda ve İçecek 5.3% • • Finans 5.0% Sağlık 4.9% • Tekstil 4.8% • Gayrimenkul 3.6% Turizm 2.7% Kağıt ve Orman Ürünleri 2.1% Otomotiv ve Yan Sanayi 1.1% Diğer
Slide 20: Yenilenebilir enerji kredi portföyü
1.9 bn 1.9 bn 1.9 bn 1.9 bn 1.7 bn 1.6 bn 1.9 bn 7% 8% 11% 6% 15% 21% 21% 21% 9% 11% 12% 6% 5% 9% 37% 39% 36% 37% 40% 47% 49% 20% 19% 19% 19% 17% 13% 12% 31% 24% 23% 17% 13% 14% 13% 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 • Hidro Jeotermal Rüzgar Biyokütle Güneş •
Slide 21: Toplam Karşılıklar
1Ç-25 4Ç-25 1Ç-26 Toplam Karşılıklar* (TL 7,905 10,594 10,659 mio) 1. Aşama 857 1,008 1,123 2. Aşama 4,118 5,353 5,320 3. Aşama 2,930 4,233 4,216 1Ç-25 4Ç-25 1Ç-26 Karşılık Oranı 4,2% 4,5% 4,2% 1. Aşama 0,5% 0,5% 0,5% 2. Aşama 33,6% 31,6% 32,3% 3. Aşama 90,3% 74,1% 74,1% •
Slide 22: Menkul kıymet portföyü katkısı
Son iki yildaki stratejik portféy yatirimlar! bankanin net faiz gelirine katki sagliyor Menkul Kiymet Portfoy Dagilimi TL Menkul Kiymet Portfoyii Dagilim* TL47.4mia TL52.6 mia TL52.5mia _ i f 1.9yil + 47% inYP y 48yil | 69% 26.7 r 53% inTL Ai Degisken 1.8yil 16-25 4-25 16-26 1¢-25 4C-25 1€-26 YP (mi
Slide 23: Güçlü çeyreklik net kar
Gigli ceyreklik net kar, tahsilatlar ve karsilik giderlerindeki kayda deger diisiis ile desteklendi Net Faiz Geliri 3,151 3,962 3,465 10% -13% Ticari Kar/Zarar 297 1,121 386 30% -66% Net Ucret & Komisyon Gelirleri 71 124 126 77% 1% Diger Gelirler (Temettii Dahil) 747 264 558 -25% 112% Bankacilik Gel
Slide 24: Yıllıklandırılmış Net Faiz Marjı
Yıllıklandırılmış Net Faiz Marjı 1.2% 0.9% 0.8% 4.5% 4.7% 3.7% 1Ç25 4Ç25 1Ç26 TÜFEKS Etkisi Çekirdek Net Faiz Geliri ✓ ✓ ✓ ✓
Slide 25: Sermaye Yeterlilik Oranı Gelişimi
22.5 Sermaye Yeterlilik Oranı Gelişimi - 0.03 20.0 - 1.47 - 0.20 - 0.38 0.23 - 0.47 0.89 17.5 15.0 20.3 18.9 12.5 10.0 4Ç-25 Δ Piyasa Riski Δ Kredi Riski Diğer Özkaynak Δ Operasyonel Risk Sermaye Benzeri Temettü Net Kar 1Ç-26 Değişimleri Borçlanma Araçları
Slide 26: Finansal Beklentiler (Solo) 2026 Yıl Sonu
Finansal Beklentiler 26-YS Beklentileri (Solo) % Büyüme Kurdan Arındırılmış Kredi Büyümesi Düşük çift hane Karlılık Net Faiz Marjı ~4.5 Ücret ve Komisyon Artışı > 50 Özkaynak Karlılığı ~ 25 Verimlilik Faaliyet Giderleri Artışı > Ort. Enflasyon Sermaye Yapısı Sermaye Yeterlilik Oranı ~19.0 Ana Sermay
Slide 27: Ekler
Slide 28: Ek: Özet Bilanço
28 Ek: Ozet Bilango 31.03.2025 31.12.2025 31.03.2026 OT a a ee Nakit Degerler ve Bankalar 4,376 7,229 11,604 9,818 14,142 23,961 7,706 15,135 22,841 Menkul Degerler 26,718 20,679 47,397 28,567 24,011 52,579 28,036 24,442 52,478 Krediler (Briit) 14,052 176,174.37 190,227 15,258 220,622 235,880 15,841
Slide 29: Ek: Detaylı Gelir Tablosu
Ek: Detayli Gelir Tablosu mio TL 1¢-25 4¢-25 16-26 Ceyreksel Yilhk Net Faiz Geliri- Swap MaliyetiDahil 3,151 3,962 3,465 -13% 10% Net Faiz Geliri - TUFEKS ve Swap Hari¢ 2,857 4475 3,474 -22% 22% TUFEKS Geliri 735 844 636 -25% -13% Swap Maliyeti ~440 -1,358 645 -53% 46% Net Ucret & Komisyon Gelirleri
Slide 30: Ek: Faiz getirili aktiflerin gelişimi
30 Ek: Stratejik bir sekilde yonetilen faiz getirili aktiflerin gelisimi Faiz Getirili Aktifler (bn TL) 317 239 296 v Faiz getirili aktifler yillik 33% ceyreksel 7% artis gdstermistir. Ana etkenler; * Yuksek YP agirligi * Buytimestratejisi 0) 16-25 4G-25 16-26 mLikit Varliklar: ™Menkuller = Krediler
Slide 31: Ek: 2. Aşama Krediler Kırılımı
31 EK: 2. Asama Krediler Kirilimi 2. Grup Krediler Sektor % Karsilik Orant (%) Elektrik Uretim 41 36 Konut Disi Gayrimenkul 34 22 Elektrik’ Gaz Dagitim 15 51 Telekom/Lojistik 3 10 Otomotiv Tedarik Endistirisi 3 30 Metal ve Makina 2 9 Saglik 1 50 Diger 1 40 Toplam 100 32 Elektrik Uretim kredilerinin
Slide 32: Karşılıklar
Karşılıklar (mio TL) 1Ç26 1. Aşama* 76 2. Aşama** -38 3. Aşama 17 Çözülen Karşılıklar*** (mio TL) -34 Net CoR 8 bps Kur Etkisi 17 bps Kur Etkisi hariç Net CoR -9 bps
Slide 33: İklim Finansmanı, SKA Bağlantılı ve Sosyal Finansman
SKA Bağlantılı Finansman İklim Finansmanı $1 3500 15 5 Sosyal Finansman 3 3000 $15 100% $5 100% $1 90% 90% 2500 71% 80% $4 80% $1 47% 2000 $10 52% 52% 70% 70% 43% 60% 43% $3 43% 40% 60% 1500 50% 50% $0 28% 40% 22% $5 $2 40% 1000 14% 30% 18% 30% $0 20% 500 10% $1 20% 10% $0 0% $0 0 $0 0% 2021 2022 20
Slide 34: Ek: SY Notları
34 Ek: SY Notlari FTSE4Good FTSE4Good Endeksi Corporate Knights — DiinyaninEn Stirddriilebilir 100 SirketiListesi >) susTainatyTi LD sus cs AY | Sustainable / Fitch Sustainable Fitch 3 (62/100) Tirkiye'de 1. sirada Kiiresel ortalamanin uizerinde ROY LSEG Rikivics LSEG ESG Score 84 BIST Stirdiiriileb
Slide 35: Uyarı
UYARI isbu sunum dokiimani yalnizca bilgilendirme amaciyla hazirlamis olup, gelecege yénelik bazi yorum, gris ve tahminler igermektedir. Bunlar Turkiye Sinai Kalkinma Bankasi A.$:nin ("TSKB"), sunum tarihi itibariyle gértslerini yansitmaktadir ve belli varsayimlart igermektedir. Sunumda kullanilan b
Türkiye Sinai Kalkınma Bankası — Q1 2026 Earnings Presentation on 6ix