Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — H1 FY2013 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation, 2012
Slide 1: 平成25年3月期 第2四半期(中間期)決算説明資料
平成 25 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成 25 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成 25 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 Ⅰ． 平成 25 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算ダイジェスト ○ 貸出金・預金ともに伸び、貸出金残高は初の１兆円超 貸出金残高は、初めて１兆円を超え、１兆 52 億円（前年同期比：3.2％増）となりました。預金残 高は、１兆 2,949 億円（前年同期比：2.7％増）となりました。 ○ 収益・利益項目は、計画を上回る実績 経常収益は、124 億 64 百万円（計画比：106.5％）となりました。経常利益は 16 億 12 百万円（計 画比：124.0％）、中間純利益は８億 88 百万円（計画比：111.0％）と
Slide 4: 経常利益・中間純利益
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 【経常利益・中間純利益】 （単位：百万円） 24 年中間期 23 年中間期 23 年中間期比 臨時損益 △991 132 △1,123 うち不良債権処理額 ② 258 △419 677 うち株式等関係損益 △754 △375 △379 株式等売却益 2 △12 15 株式等売却損 745 399 345 株式等償却 12 △37 49 経常利益 1,612 △961 2,573 特別損益 △2 △66 63 うち固定資産処分損益 △0 △143 143 うち減損損失 2 △77 79 税引前中間純利益 1,609 △1,0
Slide 5: 預金・貸出金の状況 預金等
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ２．預金・貸出金の状況 ＜預金等＞ （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 預金等残高 1,310,909 1,504 50,590 1,309,404 1,260,319 0.1％ 4.0％ 預金 1,294,909 △14,495 34,590 1,309,404 1,260,319 △1.1％ 2.7％ 譲渡性預金 16,000 16,000 16,000 － － － － 預金等平残 1,297,693 36,735 36,651 1,
Slide 6: 貸出金・不良債権
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ＜貸出金＞ （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 貸出金残高 1,005,264 25,533 31,078 979,731 974,186 2.6％ 3.2％ うち消費者ローン 291,155 2,890 2,652 288,265 288,503 1.0％ 0.9％ 貸出金平残 972,529 13,649 17,752 958,879 954,776 1.4％ 1.9％ うち消費者ローン 287,903 1,083 811 286,8
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 ［速報値］ 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 自己資本比率 10.88％ △0.19％ △0.54％ 11.07％ 11.42％ うち TierⅠ比率 9.33％ △0.16％ △0.19％ 9.49％ 9.52％ 自己資本 80,071 771 △1,535 79,299 81,606 うち TierⅠ 68,633 657 641 67,975 67,992 リスクアセ
Slide 8: 業績予想
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ４．業績予想 [ 連結 ] （単位：百万円） 通期増減率 25 年 3 月期予想（Ａ） 24 年 3 月期（実績）(Ｂ) (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 27,400 29,304 △6.5％ 経常利益 3,100 4,453 △30.4％ 当期純利益 1,800 1,636 10.0％ ［ 単体 ］ （単位：百万円） 通期増減率 25 年 3 月期予想（Ａ） 24 年 3 月期（実績）(Ｂ) (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 23,000 24,506 △6.1％ 経常利益 2,800 4,191 △33.2％ 当期純
Slide 9: 決算の概況 損益状況(単体)
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 Ⅱ. 平成 25 年 3 月期 第 2 四半期(中間期)決算の概況 １．損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 24 年中間期 23 年中間期 23 年中間期比 業務粗利益 11,109 △522 11,631 （除く国債等債券損益） 9,806 △263 10,070 国内業務粗利益 10,532 △522 11,054 （除く国債等債券損益） 9,401 △424 9,825 資金利益 8,251 △332 8,583 役務取引等利益 1,150 △90 1,241 その他業務利益 1,131 △98 1,230 （
Slide 10: 損益状況(連結)
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 [ 連結 ] （単位：百万円） 24 年中間期 23 年中間期 23 年中間期比 連結粗利益 11,572 △486 12,059 資金利益 8,619 △179 8,798 役務取引等利益 1,652 △51 1,703 その他業務利益 1,300 △256 1,556 経費（除く臨時処理分） 8,649 25 8,623 貸倒償却引当費用 443 44 398 貸出金償却 － － － 個別貸倒引当金繰入額 244 △501 746 一般貸倒引当金繰入額 114 541 △426 債権売却損 － △0 0 その他 84
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年中間期 23 年中間期 23 年中間期比 (１)業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 2,738 △475 3,214 職員１人当り（千円） 2,722 △479 3,201 (２)業務純益 2,603 △1,093 3,697 職員１人当り（千円） 2,588 △1,094 3,682 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位：％） 24 年中間期 23 年中間期 23 年中間期比 (１)資金運用利回 （Ａ） 1.36 △0.09 1.45 （イ） 貸出金利回 （a） 1.63 △
Slide 12: 有価証券の評価損益
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ５.有価証券の評価損益 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 23 年 9 月末 評価損益 評価損益 23 年 9 月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 その他有価証券 2,524 1,487 3,814 1,290 1,036 2,881 1,844 株式 △452 276 770 1,222 △728 755 1,484 債券 1,946 83 1,960 13 1,863 1,934 71 国債 740 31 740 － 709 733 23 地方債 564 △49 565 0 614 616 2 社
Slide 13: 自己資本比率(国内基準)・ROE
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ (単位：百万円) 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 ［速報値］ 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 （１）自己資本比率 10.47％ △0.19％ △0.56％ 10.66％ 11.03％ うち TierⅠ比率 8.95％ △0.16％ △0.21％ 9.11％ 9.16％ （２）Tier Ⅰ 65,181 601 471 64,579 64,709 （３）Tier Ⅱ 11,061 134 △2,122 10,927 13,183 うち劣後特約
Slide 14: 自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定結果と開示基準別の分類・保全状況 （平成 24 年 9 月末現在） （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 区分 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ よる 引当額 保全率 残高 与信残高 与信残高 貸出金残高 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 破綻先 28 28 21 7 － － 権及びこれ 債権 <12> <12
Slide 15: リスク管理債権の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 （リスク管理債権） 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 破綻先債権額 2,879 885 △491 1,993 3,371 延滞債権額 26,312 △176 2,838 26,488 23,473 ３カ月以上延滞債権額 889 △1,452 △261 2,342 1,151 貸出条件緩和債権額 4,112 1,552 3,158 2,559 953 合計 34,194 809 5,244 33,3
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 貸倒引当金合計 10,004 308 △1,072 9,695 11,077 一般貸倒引当金 1,861 134 △922 1,727 2,784 個別貸倒引当金 8,142 174 △150 7,968 8,293 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 24 年 3 月
Slide 17: 金融再生法開示債権
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,858 415 △1,354 10,442 12,212 危険債権 18,356 305 3,709 18,051 14,647 要管理債権 5,002 100 2,897 4,902 2,105 合計 (A) 34,217 821 5,251 33,395 28,965 総与信 (B) 1,010,081 25,156 3
Slide 18: 業種別貸出状況等
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 1,005,264 979,731 974,186 製造業 178,772 171,994 171,763 農業、林業 630 905 866 漁業 411 549 425 鉱業、採石業、砂利採取業 891 932 979 建設業 59,366 60,671 59,360 電気・ガス・熱供給・水道業 13,650 12,868 13,579 情報通信業 4,
Slide 19: 消費者ローン残高・預金・貸出金の残高
㈱清水銀行 （8364） 平成25年3月期第2四半期（中間期）決算短信 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年 9 月末 24 年 3 月末比 23 年 9 月末比 消費者ローン残高 291,155 2,890 2,652 288,265 288,503 住宅ローン残高 179,912 3,900 5,687 176,011 174,225 その他ローン残高 111,243 △1,010 △3,034 112,253 114,278 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 24 年 9 月末 24 年 3 月末 23 年