Hyakugo Bank, Ltd. · TSE:8368
Hyakugo Bank — Investor Presentation (June 2026)
22 slides from Hyakugo Bank's investor presentation, Jun 2, 2026
Slide 1: 中期経営計画の財務目標見直し
中期経営計画の財務目標見直し 外部環境の変化にともない中期経営計画の財務目標の見直しを実施 29/3目標（見直し前） 29/3目標（見直し後） 26/3実績 ※政策金利前提0.50％ ※政策金利前提0.75％ 連結純資産ROE 5.63％ ５％以上 ６％以上 財 （長期的に８％以上をめざす） 務 連結当期純利益 268億円 240億円以上 340億円以上 目 2030年度目標 2030年度目標 標 サステナブルファイナンス １兆2,263億円 （うち環境関連融資3,149億円） １兆円 ２兆円 （うち環境関連融資5,000億円以上） （うち環境関連融資5,000億円以上） 実績 29/3目標
Slide 2: 非財務目標の進捗
非財務目標の進捗 26/3 29/3 中計目標比 取組概要 実績 最終目標 進捗率 事業性評価にもとづくコンサルティング お客さまの経営課題解決数 を通じ、事業承継・DX・人手不足など 累計485件 累計1,000件 48％ 構造的課題の解決を支援 自治体・地域団体・スタートアップ等と 地域課題への関与件数 の連携により、地域産業の持続的発展に 累計8件 累計30件 26％ つながる課題解決に関与 預り資産残高 増加額 銀行・証券の連携強化により、お客さま 314億円 非 ※2025年3月末比 の資産形成ニーズに応じた提案を推進 （時価変動分除く） 500億円 62％ 銀証合算投資信託残高の増
Slide 3: 地域経済トピックス（三重県の半導体産業）
地域経済トピックス（三重県の半導体産業） 基本戦略01 社会価値の創造 三重県の半導体産業 ●四日市市 ●いなべ市 アプライド マテリアルズ ジャパン株式会社 JSR株式会社 四日市工場 ●桑名市 キオクシア株式会社 四日市工場 株式会社スズキ 株式会社神戸製鋼所 大安製造所 株式会社エッチ・エム・イー 株式会社近鉄ロジスティクス・システムズ 多摩化学工業 四日市工場 ニッタ・デュポン株式会社 三重工場 ユナイテッド・セミコンダクター・ KHネオケム株式会社 四日市工場 株式会社東邦鋼機製作所 ジャパン三重工場 高純度シリコン株式会社 四日市工場 株式会社中村製作所 ●菰野町 後藤化学株式会社
Slide 4: 新事業創出プロジェクト「HYAKUGO INNOVATION LAB.」
新事業創出プロジェクト「HYAKUGO INNOVATION LAB.」 基本戦略01 社会価値の創造 従業員の自由な発想を広く募集し、地域課題の解決・社会価値創造に貢献する事業を創りあげる ■プロジェクトの概要 ■プロジェクトのねらい 新しい事業や商品を通じた地域課題の解決 「HYAKUGO INNOVATION LAB.」(イノラボ) 新しいものごとに挑戦するイノベーション文化の醸成 従業員の自由な発想を 従業員の課題発見力・課題解決力・企画力の醸成 広く募集し 新事業の創出をめざす 新たなプロジェクト 第１回プロジェクト 応募アイデア総数 参加のべ人数 180件 225人 ＜アイデアカテ
Slide 5: 地域課題の解決
地域課題の解決 基本戦略01 社会価値の創造 当行独自のネットワークを活用することで「地域課題」の解決に積極的に関与する 地域課題ヒアリング 地域ステークホルダー 地域課題の解決へ向け組織体制を整備 百五銀行 地域課題ヒアリング 取引先 サステナビリティ推進部 2025年度 本部 優先課題抽出 商工会議所 ヒアリング件数 × 10件 地公体 60 件協 議 観光協会 駐在員事務所 営業店 地域創生課 国際ビジネス支援課 （上海・バンコク） など 連携 公務部 外部機関 スタートアップ 海外ネットワークなど 当行独自のネットワークを活用し、解決に積極的に関与 ■主な取組事例 詐欺被害防止に対する
Slide 6: 地域課題の解決（スマート養殖の取組スキーム）
地域課題の解決 基本戦略01 社会価値の創造 取組スキーム例 スタートアップ企業・グループ会社と連携した一次産業支援 三重県の水産養殖現場の課題 課題解決への取組みスキーム 課題 AIやIoT技術を活用する 給餌の最適化・養殖管理の スタートアップ企業 効率化を実現する 生産性の低さ・省力化の遅れ スマート養殖ソリューションを提供 ウミトロン株式会社と連携 経営・事業管理の高度化不足 など 本事業から期待される効果 AI搭載カメラによる「無駄餌の削減」 １～２割の削減効果 ■三重県内の水産養殖経営体推移 リモート給餌による省力化 ２～３割の削減効果 （経営体数） のり類 かき類 真珠 わかめ類
Slide 7: 預金増強
預金増強 基本戦略02 成長への挑戦 ライフイベントに応じたアプローチや非対面チャネルの推進により粘着性の高い預金を獲得する ■個人預金残高（平残）※NCD含む （億円） ■法人預金残高（平残）※NCD含む （億円） 世帯取引のメイン化 43,512 14,733 42,952 43,939 43,980 12,661 13,733 ライフイベントに応じた適切な商品・サービスの 41,729 12,339 12,443 アプローチにより世帯取引メイン化を推進 粘着性取引の増強 世代別・チャネル別の戦略により給振、年金口座の 個 獲得に注力し、粘着性の高い預金の増強を図る 22/3 23/3 2
Slide 8: 地域内中堅中小企業向け融資の増強
地域内中堅中小企業向け融資の増強 基本戦略02 成長への挑戦 省人化投資や成長投資を中心に事業性評価にもとづく融資を強化し、地域内中堅中小企業の持続的成長を支援 地域内中堅中小企業向け貸出（平残） 今後の施策 三重 愛知 （億円） 事業性評価にもとづく融資提案の強化 ▲296 取引先との対話を通じて事業計画・成長戦略を踏まえた資金 ニーズを的確に把握し、事業性評価にもとづく融資提案を強化 13,795 14,006 13,710 13,211 成長投資資金の提供 12,644 4,683 4,878 省人化・DX投資、設備更新、事業承継・M&Aなど、中長期的 4,333 4,855 4,050
Slide 9: 投資金融分野
投資金融分野 基本戦略02 成長への挑戦 クロスボーダーローン（XB）／ストラクチャードファイナンス（SF） ■組織体制 ■XB 地域別内訳・業種別内訳 中南米 その他 投資金融部 XB/SFの強化に向けた専門部署として2025年４月に新設 2％ その他 1％ 豪州 投資金融部 不動産業 16％ 11％ 物品賃貸業 金融業 ストラクチャード 北米 5％ 保険業 クロスボーダー課 エージェント課 ファイナンス課 アジア 35％ 16％ 地域別内訳 52％ 電気・ガス・ 熱供給・水道業 11％ 業種別内訳 設立のねらい ●知見・ノウハウの集約 ●アセット管理の高度化 16％ これまで拠点が分かれて
Slide 10: コンサルティングの強化
コンサルティングの強化 基本戦略02 成長への挑戦 課題解決営業の展開により、お客さまの課題解決と収益増強を実現する お客さまの経営課題解決数 ■事業承継相談件数※/M&A受託件数の推移 事業承継（件） M&A（件） 2026/3末時点実績 累計 485件 ※中計最終年度目標 累計1,000件 15 20 14 ■法人ソリューション手数料の推移 13 12 62 74 64 （億円） 41 51 M&A関連 ストラクチャードファイナンス ビジネスマッチング 事業性保険販売手数料 22/3 23/3 24/3 25/3 26/3 融資関連手数料 ※ 有料コンサルティング受託件数およびビジネスマッ
Slide 11: コンサルティングの強化（自動車産業支援）
コンサルティングの強化（自動車産業支援） 基本戦略02 成長への挑戦 自動車産業支援チームによる現場改善コンサルティング 現場改善コンサルティング事例 ■自動車産業支援チームの概要 自動車用ワイヤーハーネスの保護材が主力製品のI社 自動車部品サプライヤーを中心とした中小企業の製造現場 における「お困り事」に対して、幅広い手段によって伴走 支援を行う法人コンサルティング部の業種特化専門チーム ■自動車産業支援チームの支援内容 ～自動車メーカー出身の現場経験豊富な“ものづくりアドバイザー”による支援～ ＜活動実績＞ （件） ・人件費・エネルギー費高騰による収益悪化 現場改善コンサル 認識課題 ・売
Slide 12: コンサルティングの強化（補助金申請支援）
コンサルティングの強化（補助金申請支援） 基本戦略02 成長への挑戦 補助金申請支援業務による企業成長支援と収益機会の創出 ■補助金申請支援業務の概要 補助金申請支援業務のねらい 補助金活用に ・補助金制度が複雑で活用できていない ・コンサルティング型ビジネスによる非金利収益の拡大 おける悩み ・実効性の高い事業計画が作れない 2025年度 補助金申請額 2025年度支援件数 14件 2,180百万円 行政書士との連携による三者間契約スキームにより ・お客さまの成長投資を起点とした本業支援の強化 補助金申請に係る事業計画策定を中心とした ⇒「補助金」を起点とした計画段階からお客さまの設備投資に
Slide 13: 住宅ローン
住宅ローン 基本戦略02 成長への挑戦 25/3より戦略的に獲得目標の見直しを実施 獲得額は計画比堅調に推移 ■住宅ローン獲得額 ■住宅ローン残高 （億円） （億円） 3,662 25,024 3,103 3,151 3,000 24,046 2,948 2,213 22,267 2,000 2,000 計 19,634 画 計 画 17,442 22/3 23/3 24/3 25/3 26/3 27/3 計画 22/3 23/3 24/3 25/3 26/3 ■住宅ローン関連手数料 （億円） ■延滞債権残高・延滞率 ■デフォルト等の金額と率 34 33 35 延滞債権残高 延滞率 デフォルト
Slide 14: 預り資産営業
預り資産営業 基本戦略02 成長への挑戦 中期経営計画における銀証合算の投資信託残高増加額は順調に推移 ストックビジネス強化による収益性向上を図る ■銀証合算の投資信託残高増加額（2025年3月末比） ■預り資産関連残高（時価変動分含む） （億円） ■預り資産関連収益 （億円） 投資信託残高 証券仲介 百五銀行 中計最終年度目標 ＋500億円 保険 国債・地方債 6,289 百五証券 百五証券 ※保険は年度獲得契約額 1,465 +314億円 4,710 49 2026/3末時点実績 47 4,263 559 41 44 43 （時価変動分含まず） 1,129 379 3,488 1,119
Slide 15: 有価証券戦略
有価証券戦略 基本戦略02 成長への挑戦 円貨建債券を中心とした有価証券の積み増しと低利回り円債の売却を進め、有価証券利回りの改善を図る 低利回り円債の入替状況 ※低利回り円債：利回り0.75％以下の円債と定義 ■低利回り円債の入替え ■円貨建債券 新規投資平均利回りの推移 ■株価が上昇するなか、株式・投資信託の利益確定や政策投資株式の残高 圧縮に伴う売却益を戦略的に活用 1.80% ■低金利下に投資した低利回り円債、低パフォーマンスであった投資信託 の売却を実施 1.07% （億円） 26/3 27/3計画 0.65% 投資額 3,833 3,240 0.38% 0.18% うち新規投資 2
Slide 16: 人的資本指標
人的資本指標 基本戦略03 人材戦略 人的資本ＫＰＩの進捗（2026年3月末基準） プロフェッショナル プロフェッショナル ITパスポート試験 女性役職者比率 資格試験※1累計合格者数 人材数※2 累計合格者数 （主任以上） 経済価値の 挑戦する 創出 プロフェッショナル 487 人 － 870 人 23.0 ％ 集団の育成 ※2026年度より認定開始予定 中計最終年度目標 中計最終年度目標 中計最終年度目標 中計最終年度目標 500人以上 100人以上 1,000人以上 25％以上 ダイバーシティ＆ 企業価値 インクルージョン の向上 女性管理職比率 プレゼンティーズム アブセンティーズム
Slide 17: 人事制度改定
人事制度改定 基本戦略03 人材戦略 人的資本を最重要な経営資本と位置づけ、多様な人材が年齢や性別に関係なく挑戦し、成長できる環境を整える ■人事制度改定の概要（2026年4月1日施行） 人材・組織への効果 処遇のメリハリ・不公平感改善 専任・シニア層の活躍促進 職務給割合の引き上げと差の拡大 人材面 行員の定年延長：60歳⇒65歳 業績評価（賞与）の見直し ・若手・中堅の挑戦機会拡大 シニア行員（再雇用者）の定年延長：65歳⇒70歳 総合職、エリア総合職の賃金差縮小と転居転勤者 ・経験豊富な人材の活躍促進 役職定年の見直し への手当支給 ・主体的なキャリア形成 60歳以降はジョブ型人事制度へ
Slide 18: プロフェッショナル人材の育成
プロフェッショナル人材の育成 基本戦略03 人材戦略 プロフェッショナル人材の育成によりコンサルティング力・収益力の持続的強化を図る ■プロフェッショナル人材の育成プロセス ■キャリア採用の取組み ～プロフェッショナルと呼べる人材を育成し、人的資本経営の高度化をめざす～ 24/3 25/3 26/3 キャリア採用在籍者数 29人 34人 37人 発揮能力の強化 多面評価による 支店長相当職 6人 8人 6人 知識の土台形成 実践型研修 人材認定 副長・代理・主任職 14人 19人 21人 プロフェッショナル資格試験 資格取得を「入口」とし 営業店・本部・グループ会社 一般 9人 7人 10人
Slide 19: DXの推進（行内・グループのDX推進）
DXの推進（行内・グループのDX推進） 基本戦略04 デジタルトランスフォーメーション 生成ＡＩの活用による業務改革の伸展 国内 ■住宅ローン業務に生成AIを導入予定 ■生成AI活用による与信判断・リスク管理の高度化 金融機関初 申込書・本人確認書類・物件資料など ムーディーズ・アナリティックス＊が提供する生成AI分析サービス 「Moody’s Agentic Solutions」を投資金融分野へ導入 分析・学習 これまで 生成AI活用後 格付情報 生成AI データ分析・稟議書作成 アナリストレポート 活用 の効率化・高度化 企業情報 自動抽出 行員が 手作業で内容入力 データ化 最終確認・判
Slide 20: DXの推進（地域DX）
DXの推進（地域DX） 基本戦略04 デジタルトランスフォーメーション 法人バンキングアプリ開発開始～非対面取引の裾野拡大へ～ ■ BIPROGYと共同で法人向けバンキングアプリの開発に着手 法人バンキングアプリ 地域企業のニーズを反映 既存アプリの知見を活用 将来的なアプリ外販への展開 自社開発に取り組む理由 中小企業・小規模事業者が 百五スマホバンキングアプリで培った 顧客接点強化に加え、将来的な 使いやすい業務動線を要件に反映 運用ノウハウを法人領域へ展開 アプリ外販への展開も見据える 当行が提供するデジタル基盤 法人 法人 個人 法人インターネットバンキング 向け 法人バンキングアプリ
Slide 21: スマホバンキング
スマホバンキング 基本戦略04 デジタルトランスフォーメーション 百五スマホバンキングアプリの県外金融機関への販売 旭川信用金庫さま 2026年6月稼働開始 アプリ構築支援を行ったBIPROGY株式会社との協業により、金融機関向け に当行バンキングアプリの基盤を提供 2026年3月末時点 ８金融機関 アプリ外販先 外販分も含めた アプリ利用口座数は 金沢信用金庫さま 100万口座を突破 2025年4月稼働開始 京都中央信用金庫さま 2024年3月稼働開始 BIPROGYが開発提供する 百五銀行スマホバンキング バンキングアプリ 西武信用金庫さま 尼崎信用金庫さま 2025年4月稼働開始 202
Slide 22: トップリスク運営
トップリスク運営 基本戦略05 戦略基盤の強化 当行グループの経営に重大な影響を及ぼし得る重要リスクを選定 ■ トップリスク運営の目的 当行の経営に重大な影響を及ぼすリスクを 各リスクの蓋然性や影響度、対応の適切性を 必要な対策を推進するために経営資源を投入し、 共通認識とする 経営レベルで議論する 企業価値を高める活動につなげる ■ トップリスク一覧 大規模なサイバー攻撃 デジタル化（AI含む）の 同業・他業種との競合激化 地域基幹産業の衰退 （サードパーティ含む） 急激な進展への対応不足 代表シナリオ 代表シナリオ 代表シナリオ 代表シナリオ 当行グループ・サードパーティへのサイバー攻撃