Shimizu Bank, Ltd. · TSE:8364
Shimizu Bank — FY2010 Earnings Presentation
19 slides from Shimizu Bank's earnings presentation
Slide 1: 平成23年3月期（平成22年度）決算説明資料
平成23年3月期（平成22年度） 決算説明資料 株式会社 清水銀行
Slide 2: 目次
［目次］ Ⅰ. 平成23年3月期（平成22年度）決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 預金・貸出金の状況 単 3 3. 経営の健全性 単・連 5 4. 業績予想 単・連 6 Ⅱ. 平成23年3月期（平成22年度）決算の概況 1. 損益状況 単・連 7 2. 業務純益 単 9 3. 利鞘 単 9 4. 有価証券関係損益 単 9 5. 有価証券の評価損益 単・連 10 6. 自己資本比率（国内基準） 単・連 11 7. ＲＯＥ 単 11 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. 自己査定の状況 単 12 2. リスク管理債権の状況 単・連 13 3. 貸倒引当金等の状況 単・連 14 4. リスク管
Slide 3: 決算ダイジェスト 損益の状況
株式会社 清 水 銀 行 Ⅰ． 平成23年3月期（平成22年度）決算ダイジェスト １． 損益の状況 【主要計数（単体）】 （単位：百万円） 項 目 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 経常収益 25,333 24,423 909 経常利益 3,265 3,423 △158 当期純利益 3,078 3,438 △360 コア業務純益 前期比３億６百万円増加 （10.1％増） 経常収益は、役務取引等収益の増加、機動的な有価証券運用により前期比９億９百万円増収 の253億33百万円となりました。 利益面では、コア業務純益が、役務取引等利益の増加、資金調達費用の減少による資金利益 の増加等で前
Slide 4: 経常利益・当期純利益
株式会社 清 水 銀 行 【経常利益・当期純利益】 （単位：百万円） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 臨時損益 △3,034 △2,920 △113 うち不良債権処理額 ② 2,388 2,266 122 うち株式等関係損益 △549 △709 160 株式等売却益 90 △210 300 株式等売却損 103 100 2 株式等償却 535 398 137 経常利益 3,265 △158 3,423 特別損益 △24 △13 △11 うち貸倒引当金戻入益 ③ （注） － △24 24 うち固定資産処分損益 △6 27 △33 うち減損損失 13 10 2 税引前当期純利益 3,2
Slide 5: 預金・貸出金の状況 預金等
株式会社 清 水 銀 行 ２．預金・貸出金の状況 ＜預金等＞ （単位：百万円） 23 年 3 月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 預金等残高 1,308,714 50,447 53,132 1,258,266 1,255,582 4.0％ 4.2％ 預金 1,292,464 55,647 36,882 1,236,816 1,255,582 4.5％ 2.9％ 譲渡性預金 16,250 △5,200 16,250 21,450 － △24.2％ － 預金等平残 1,262,054 502 49,320 1,261,551 1,212,733 0.0％ 4.1％ 預
Slide 6: 貸出金・不良債権
株式会社 清 水 銀 行 ＜貸出金＞ （単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 22年9月末比 22年3月末比 貸出金残高 969,457 5,241 3,106 964,215 966,350 0.5％ 0.3％ うち消費者ローン 288,940 2,056 2,325 286,883 286,614 0.7％ 0.8％ 貸出金平残 947,631 279 5,453 947,352 942,177 0.0％ 0.6％ うち消費者ローン 285,861 654 510 285,207 285,351 0.2％ 0.2％ （下段は増減率） 貸出金の残高は、貸出金全体では22年
Slide 7: 経営の健全性 自己資本比率
株式会社 清 水 銀 行 ３. 経営の健全性 【自己資本比率（国内基準）】 ［ 連結 ］ （単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 （速報値） 22年9月末比 22年3月末比 自己資本比率 11.18％ △0.22％ △0.04％ 11.40％ 11.22％ うちTierⅠ比率 9.23％ △0.02％ 0.25％ 9.25％ 8.98％ 自己資本 80,855 △906 598 81,762 80,257 うちTierⅠ 66,814 417 2,622 66,396 64,191 リスクアセット 723,117 5,927 8,395 717,190 714,721 （参
Slide 8: 業績予想
株式会社 清 水 銀 行 ４．業績予想 [ 単体 ] （単位：百万円） 24年3月期（予想） 23年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 11,500 22,800 25,333 △10.0％ 経常利益 1,500 3,000 3,265 △8.1％ 当期（中間）純利益 1,000 2,200 3,078 △28.5％ [ 連結 ] （単位：百万円） 24年3月期（予想） 23年3月期（実績） 通期増減率 第2四半期累計 通期（Ａ） 通期（Ｂ） (Ａ－Ｂ)／Ｂ×100 経常収益 14,000 27,900 30,788 △9.4％
Slide 9: 決算の概況 損益状況（単体）
株式会社 清 水 銀 行 Ⅱ． 平成23年3月期（平成22年度）決算の概況 １. 損益状況 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 業務粗利益 22,371 2,012 20,358 （除く国債等債券損益） 20,352 510 19,841 国内業務粗利益 21,779 1,619 20,159 （除く国債等債券損益） 19,760 117 19,642 資金利益 17,846 233 17,612 役務取引等利益 2,183 128 2,055 その他業務利益 1,748 1,257 491 （うち国債等債券損益） 1,749 1,260 489 国際業
Slide 10: 損益状況（連結）
株式会社 清 水 銀 行 [ 連結 ] （単位：百万円） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 連結粗利益 23,206 2,086 21,120 資金利益 18,041 376 17,664 役務取引等利益 3,105 206 2,899 その他業務利益 2,059 1,503 556 経費（除く臨時処理分） 17,364 131 17,232 貸倒償却引当費用 1,636 1,368 268 貸出金償却 － △20 20 個別貸倒引当金繰入額 2,514 2,400 113 一般貸倒引当金繰入額 △1,000 △1,012 12 債権売却損 20 △3 23 その他 103 4 99
Slide 11: 業務純益・利鞘・有価証券関係損益
株式会社 清 水 銀 行 ２．業務純益 [ 単体 ] （単位：百万円） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 （１）業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 5,346 1,808 3,537 職員１人当り（千円） 5,389 1,779 3,609 （２）業務純益 6,299 2,761 3,537 職員１人当り（千円） 6,350 2,740 3,609 ３．利鞘 [ 単体 ] （単位： ％ ） 23年3月期 22年3月期 22年3月期比 （１）資金運用利回 （Ａ） 1.51 △0.12 1.63 （イ） 貸出金利回 （a） 1.82 △0.10 1.92 （ロ） 有価証券利回 0.77 △
Slide 12: 有価証券の評価損益
株式会社 清 水 銀 行 ５. 有価証券の評価損益 ①有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 ②評価損益 ［ 単体 ］ （単位：百万円） 23年3月末 22年3月末 評価損益 評価損益 22年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 その他有価証券 △513 △3,780 2,946 3,459 3,267 4,442 1,175 株式 △968 △1,071 723 1,691 103 1,237 1,133 債券 1,427 △1,600 2
Slide 13: 自己資本比率（国内基準）・ROE
株式会社 清 水 銀 行 ６．自己資本比率（国内基準） ［ 単体 ］ （単位：百万円） 23年3月末 22年9月末 22年3月末 （速報値） 22年9月末比 22年3月末比 （１）自己資本比率 10.78％ △0.22％ △0.10％ 11.00％ 10.88％ うちTierⅠ比率 8.87％ △0.04％ 0.23％ 8.91％ 8.64％ （２）Tier Ⅰ 63,510 328 2,500 63,182 61,009 （３）Tier Ⅱ 13,667 △1,207 △2,152 14,875 15,820 うち劣後特約付社債 8,000 － － 8,000 8,000 うち劣後特約付新株
Slide 14: 貸出金等の状況 自己査定の状況
株式会社 清 水 銀 行 Ⅲ. 貸出金等の状況 １．自己査定の状況 開 示 基 準 別 の 分 類 ・ 保 全 状 況 （単位：億円） 自己査定結果（債務者区分別） 金融再生法の開示基準 リスク管理債権 対象：要管理債権は貸出金のみ 対象：貸出金等与信関連債権 対象：貸出金 その他は貸出金等与信関連債権 分類 担保・ 区分 区分 保証に 非 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 引当額 保全率 区分 残高 与信残高 与信残高 よる 分類 分類 分類 分類 保全額 破綻先 破産更生債 39 39 30 8 － － 権及びこれ 破綻先債権 <16> <16> (1) (22) らに準ずる 債権 62 62 100.0％ 実
Slide 15: リスク管理債権の状況
株式会社 清 水 銀 行 ２．リスク管理債権の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 （リスク管理債権） 22 年 9 月末比 22 年 3 月末比 破綻先債権額 3,955 △864 △1,285 4,819 5,240 延滞債権額 21,966 1,063 1,380 20,903 20,585 ３カ月以上延滞債権額 766 85 180 681 585 貸出条件緩和債権額 769 △710 △830 1,479 1,599 合計 27,457 △426 △554 27,883 28,012 貸出金残高（末残） 969,457 5,
Slide 16: 貸倒引当金等の状況
株式会社 清 水 銀 行 ３．貸倒引当金等の状況 [ 単体 ] （単位：百万円） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 22 年 9 月末比 22 年 3 月末比 貸倒引当金合計 11,383 △897 △1,881 12,281 13,265 一般貸倒引当金 3,267 △8 △953 3,275 4,220 個別貸倒引当金 8,116 △889 △928 9,005 9,044 特定海外債権引当勘定 － － － － － [ 連結 ] （単位：百万円） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 22 年 9 月末比 22 年 3 月末比 貸倒引当金合計
Slide 17: 金融再生法開示債権
株式会社 清 水 銀 行 ５．金融再生法開示債権 [ 単体 ] （単位：百万円） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 22 年 9 月末比 22 年 3 月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 12,525 1,032 806 11,493 11,719 危険債権 13,558 △709 △597 14,267 14,155 要管理債権 1,535 △624 △649 2,160 2,185 合計（a） 27,619 △302 △441 27,922 28,060 総与信（b） 976,099 4,735 1,973 971,364 974,126 比率（a）／（b
Slide 18: 業種別貸出状況等
株式会社 清 水 銀 行 ７．業種別貸出状況等 ① 業種別貸出金 [ 単体 ] （単位：百万円） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 969,457 964,215 966,350 製造業 176,220 178,301 181,157 農業、林業 736 739 765 漁業 572 546 539 鉱業、採石業、砂利採取業 1,082 1,206 807 建設業 62,912 62,717 64,525 電気・ガス・熱供給・水道業 8,370 10,336 9,805 情報通信業 4,997 4,725 2,847 運輸業、郵便業
Slide 19: 消費者ローン残高・預金貸出金の残高
株式会社 清 水 銀 行 ③ 消費者ローン残高 [ 単体 ] （単位：百万円） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 22 年 9 月末比 22 年 3 月末比 消費者ローン残高 288,940 2,056 2,325 286,883 286,614 住宅ローン残高 172,019 4,170 7,339 167,849 164,680 その他ローン残高 116,921 △2,113 △5,013 119,034 121,934 ④ 中小企業等貸出比率 [ 単体 ] （単位：％） 23 年 3 月末 22 年 9 月末 22 年 3 月末 22 年 9 月末比 22 年