Bank Ochrony Srodowiska S.a. · GPW:BOS
Bank Ochrony Srodowiska — Q3 2025 Earnings Presentation
30 slides from Bank Ochrony Srodowiska's earnings presentation, November 2025
Slide 1: Wyniki finansowe i działalność Grupy Kapitałowej BOŚ za III kwartał 2025
Wyniki finansowe i działalność Grupy Kapitałowej Banku Ochrony Środowiska S.A. za III kwartał 2025 r. Listopad 2025 r.
Slide 2: Najważniejsze informacje
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki biznesowe i finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 2
Slide 3: Kluczowe dane finansowe Grupy za I-III kwartał 2025 r.
Kluczowe dane finansowe Grupy za I-III kwartał 2025 r. • Zysk netto wyniósł 85,7 Wynik netto Wynik odsetkowy Wynik prowizyjny mln zł wobec 41,1 mln zł za okres I-III kwartału 2024. • W I-III kwartale Bank 85,7 mln PLN 596 mln PLN 97,5 mln PLN odnotował poprawę wyniku prowizyjnego r/r Wzrost o 108,8%
Slide 4: Portfel kredytów ekologicznych oparty o zrównoważone budownictwo, energetykę i przemysł
Portfel kredytów ekologicznych oparty o zrównoważone budownictwo, energetykę i przemysł Struktura salda proekologicznego w podziale na strategiczne sektory Doświadczenie w liczbach (1991 – IIIQ 2025) inwestycji [%] 33 mld zł Wartość zawartych transakcji proekologicznych 5% Wartość zakończonych 62 ml
Slide 5: Współpraca z JST m.in. dla rozwoju spółdzielni energetycznych
Współpraca z JST m.in. dla rozwoju spółdzielni energetycznych Emisja obligacji komunalnych Pożyczki unijne na Mazowszu oraz Śląsku Bank objął m.in. emisję obligacji o wartości 100 mln zł, którą BOŚ podpisał z EBI umowę dotyczącą obsługi pożyczek w ramach w 2025 zaplanowało Miasto Lublin. Środki zost
Slide 6: Wsparcie podmiotów gospodarczych
Wsparcie podmiotów gospodarczych Promocyjna oferta finansowania Wspólnot BOŚ operatorem pożyczki Mieszkaniowych. na odbudowę Ukrainy. Kredyt na realizację przedsięwzięcia Bank Ochrony Środowiska jedynym bankiem termomodernizacyjnego lub remontowego z wśród operatorów pożyczki na odbudowę premią BGK
Slide 7: Dopasowana oferta dla klientów
Dopasowana oferta dla klientów „Cyfrowy Zysk” mobilne konto oszczędnościowe „Cyfrowy Zysk” to nowa propozycja Banku Ochrony Środowiska. Nowi klienci mają możliwość szybko i bez wychodzenia z domu założyć Konto Oszczędnościowe „Cyfrowy Zysk” przy pomocy aplikacji mobilnej. Konto jest korzystnie oproc
Slide 8: Nowa strategia marketingowa
Nowa strategia marketingowa ✓ BOŚ zatrudnił słońce - powstał specjalny billboard wykorzystujący słońce ✓ W sierpniu BOŚ rozpoczął ogólnopolską kampanię w telewizji. W Q3 wyemitowano ponad 4 tysiące spotów 8 sekundowych stworzonych przez AI ✓ Mocne kampanie produktowe w Internecie wygenerowały w Q3:
Slide 9: Cyfrowy Zysk
Konto oszczędnościowe Cyfrowy Zysk • Oferta specjalna dla nowych klientów w kanale zdalnym • Natychmiastowa wideoweryfikacja – brak konieczności wizyty w oddziale • Dostęp do aplikacji mobilnej BOŚBank24 i zarządzanie oszczędnościami online • Jedno z najwyżej oprocentowanych teraz kont na rynku Licz
Slide 10: Wybrane dane finansowe
Wybrane dane finansowe Wybrane dane finansowe Grupy BOŚ S.A. IIIQ2025 IIIQ2024 R/R 2024 na koniec okresu (w tys. zł) Przychody z tytułu odsetek i o 1 108 309 1 075 807 3,0% 1 445 054 podobnym charakterze Koszty z tytułu odsetek i o podobnym -512 441 -457 315 12,1% -610 787 charakterze Wyniki z tytuł
Slide 11: Wybrane wskaźniki finansowe
Wybrane wskaźniki finansowe Podstawowe wskaźniki finansowe Grupy IIIQ2025 IIIQ2024 R/R 2024 BOŚ S.A. (%) TIER1 14,5 17,1 -2,6 p.p 16,4 Współczynnik wypłacalności = TCR 17,5 17,9 -0,3 p.p 17,2 Wskaźnik dźwigni 7,5 9,2 -1,7 p.p 8,3 Zwrot na aktywach (ROA) 0,5 0,2 0,3 p.p 0,4 ROE 5,5 1,9 3,6 p.p 3,6 Kr
Slide 12: Wyniki biznesowe i finansowe
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki biznesowe i finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 12
Slide 13: Wzrost sumy bilansowej
Wzrost sumy bilansowej Struktura aktywów (mln PLN) Dynamika aktywów kredytowych Grupy (mln PLN)1 +0,3% +9,8% 10 105 10 137 24 944 22 718 kredyty i pożyczki terminowe klientów 5 403 5 250 10 137 korporacyjnych Kredyty i pożyczki 10 105 udzielone klientom kredyty obrotowe 856 753 kredyty 1 352 1 472 8
Slide 14: Rosnące saldo depozytów po stronie MŚP, Mikro i detalicznej
Rosnące saldo depozytów po stronie MŚP, Mikro i detalicznej Depozyty i inne zobowiązania wobec klientów (mln PLN)1 Depozyty klientów MŚP, Mikro i Detalicznych (mln PLN)1 +17,5% 10,3% 12 881 21 064 10 419 10 964 rachunki bieżące 5 570 19 101 4 958 4 947 rozliczeniowe 17 085 lokaty 6 017 7 311 5 461 t
Slide 15: Wynik odsetkowy
Wynik odsetkowy Wynik z tytułu odsetek (mln PLN) Marża odsetkowa (wynik odsetkowy/ aktywa) -0,47 p.p. -3,7% 3,80% 4,16% 4,10% 618 3,71% 3,77% 3,77% 3,95% 4,00% 4,00% 3,51% 3,45% 596 3,65% 3,60% 3,62% 3,51% 3,45% 3,18% 3,18% IIIQ23 IVQ23 IQ24 IIQ24 IIIQ24 IVQ24 IQ25 IIQ25 IIIQ25 Marża odsetkowa Marża
Slide 16: Wzrost przychodów prowizyjnych wpłynął na wyższy wynik z tytułu prowizji
Wzrost przychodów prowizyjnych wpłynął na wyższy wynik z tytułu prowizji w porównaniu do roku ubiegłego Wynik z tytułu prowizji (mln PLN) Przychody i koszty z tytułu prowizji (mln PLN) +4,6% +1,6% 96 98 Przychody z tytułu prowizji 128 134 I-IIIQ2024 I-IIIQ2025 Koszty z tytułu prowizji -32 -36 +13,5%
Slide 17: Poprawa wyniku z tytułu ryzyka prawnego kredytów hipotecznych
Poprawa wyniku z tytułu ryzyka prawnego kredytów hipotecznych, wyniku na instrumentach finansowych wycenianych wg wartości godziwej oraz wyniku na inwestycyjnych papierach wartościowych Wynik na instrumentach Ryzyko prawne kredytów Wynik na inwestycyjnych papierach finansowych wycenianych wg hipotec
Slide 18: Koszty ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych
Koszty ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych Skumulowane koszty ryzyka prawnego Wysokość rezerwy na ryzyko prawne (mln PLN) (mln PLN) 353 762 -10,54% 722 693 700 681 284 244 515 144 117 408 376 21 21 2019 2020 2021 2022 2023 2024 I- 2020 2021 2022 2023 2024 IQ2025 IIQ2025 IIIQ2025 IIIQ202
Slide 19: Adekwatność kapitałowa Grupy
Adekwatność kapitałowa Grupy Współczynnik kapitału Tier I i kapitału podstawowego Tier I [%] * 17,1 • Współczynnik wypłacalności 16,7 +1,7 p.p. 15,5 15,8 16,4 15,5 grupy TCR kształtuje się powyżej 15,2 15,4 15,0 14,2 14,5 limitu zewnętrznego o 2,8 p.p. 12,7 11,2 +3,2 p.p. • Grupa kapitałowa utrzymuj
Slide 20: Zmiana kosztów w pozycji kosztów świadczeń pracowniczych
Zmiana kosztów w pozycji kosztów świadczeń pracowniczych Koszty ogólnego zarządu r/r Koszty ogólnego zarządu kwartalnie (mln PLN) (mln PLN) +13% 156,3 -9,9% 137,8 173,6 168,5 156,3 156,3 59% 137,8 Świadczenia 57% 98,9 85,3 pracownicze 92,4 91,5 Świadczenia pracownicze 78,0 Koszty 29% 29% 54,2 62,2 a
Slide 21: Podsumowanie działalności operacyjnej w I-IIIQ 2025 r.
Podsumowanie działalności operacyjnej w I-IIIQ 2025 r. 1 Pozycja rynkowa na rynku krajowych brokerów 4 Stały rozwój aplikacji transakcyjnych Stały rozwój aplikacji transakcyjnych ETF NewConnect Kontrakty Akcje Udział 46,87% 19,49% 16,65% 5,09% bossaWEBTRADER Pozycja 1 1 3 6 Internetowa platforma tra
Slide 22: Wynik finansowy netto
Wynik finansowy netto Wynik finansowy netto (mln PLN) Pozycje wpływające na zmianę zysku netto r/r (mln PLN) +109% Zysk netto I-IIIQ2024 41,1 85,7 Wynik odsetkowy 22,6 Wynik prowizyjny 1,6 1) Pozostały wynik 42,7 Koszty ryzyka 2,1 +108,8% 41,1 Wynik ryzyka prawnego - duże "TSUE" 62,4 Ogólne koszty a
Slide 23: Otoczenie makroekonomiczne
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki biznesowe i finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 23
Slide 24: Sytuacja makroekonomiczna
Sytuacja makroekonomiczna W trakcie 2025 r. aktywność polskiej …przyspieszyło tempo wzrostu kredytów dla gospodarki lekko wzrosła… przedsiębiorstw 36 produkcja przemysłowa (L) 36 20 % r/r % r/r 20 % r/r % r/r kredyty dla przedsiębiorstw sprzedaż detaliczna w cenach stałych (L) konsumpcyjne produkcja
Slide 25: Załączniki
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki biznesowe i finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 25
Slide 26: Priorytety BOŚ Banku
Priorytety BOŚ Banku Nacisk na pozyskanie, wzrost satysfakcji klientów oraz budowanie trwałych relacji Wzrost uproduktowienia klienta Lider wsparcia zielonej transformacji w Polsce Wzrost akcji kredytowej ze szczególnym uwzględnieniem aktywów proekologicznych Silny partner w zielonej transformacji d
Slide 27: BOŚ S.A. w skrócie
BOŚ S.A. w skrócie Misja: Kompleksowo wspieramy Wizja: BOŚ specjalistycznym bankiem pierwszego wyboru dla firm, które chcą realizować zieloną transformację. inwestycje proekologiczne. Jesteśmy wartościowym partnerem w usługach bankowych. Stabilny akcjonariat Centrala i oddziały NFOŚiGW • Centrala w
Slide 28: ESG w Banku Ochrony Środowiska
ESG w Banku Ochrony Środowiska • Edukacja rynku poprzez Przystanek EkoBiznes • Pilotażowy program rozwoju spółdzielni energetycznych, wspólnie z WFOŚiGW we Wrocławiu • Rozwój krajowych ram ESG i Taksonomii poprzez udział Środowisko w kluczowych partnerstwach, m.in. Platforma Zrównoważonego Finansowa
Slide 29: Zastrzeżenia
Zastrzeżenia Niniejsza Prezentacja została przygotowana przez Bank Ochrony Środowiska S.A. („Bank”) wyłącznie w celu informacyjnym. Prezentacja nie stanowi oferty sprzedaży ani zaproszenia do składania ofert nabycia papierów wartościowych Banku, ani nie jest jej częścią i nie powinna być interpretow
Slide 30: Dziękujemy!
Dziękujemy! Biuro Prasowe: biuroprasowe@bosbank.pl Kontakt dla analityków: relacje.inwestorskie@bosbank.pl
Bank Ochrony Środowiska — Q3 2025 Earnings Presentation on 6ix