Bank Ochrony Srodowiska S.a. · GPW:BOS
Bank Ochrony Srodowiska — FY2024 Earnings Presentation
26 slides from Bank Ochrony Srodowiska's earnings presentation, Mar 27, 2025
Slide 1: Wyniki finansowe i działalność Grupy Kapitałowej Banku Ochrony Środowiska za 2024
Wyniki finansowe i działalność Grupy Kapitałowej Banku Ochrony Środowiska S.A. za 2024 r. 27 marca 2025 r.
Slide 2: Najważniejsze informacje
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 2
Slide 3: Kluczowe dane finansowe Grupy za 2024
Kluczowe dane finansowe Grupy za 2024 Zysk netto Wynik odsetkowy Aktywa Zysk netto wyniósł 79,7 mln zł wobec 78,4 mln zł za okres 2023 roku. Wynik za 2024 r. został 79,7 mln PLN 834 mln PLN 22,7 mld PLN obciążony kosztami ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych w kwocie 244,0 mln zł
Slide 4: Efekty ekologiczne inwestycji finansowanych przez BOŚ Bank
Efekty ekologiczne inwestycji finansowanych przez BOŚ Bank Przepustowość oczyszczalni 2 639,18 tys. ścieków w tym 0,06 tys. za 2024 r. m3/dobę 139 956,0 w tym 32,3 za 2024 r. Pyłu (ton rocznie) Redukcja emisji Zmniejszenie zużycia i strat 523,92 tys. 7 994,46 tys. ciepła w tym 32,66 tys. za 2024 r.
Slide 5: Najważniejsze inicjatywy biznesowe w 2024
Najważniejsze inicjatywy biznesowe w 2024 Wdrożenie nowych procesów pozyskiwania i obsługi klientów Mikroprzedsiębiorców 2024 rok to wdrożenie nowego procesu kredytowego oraz zmodyfikowanie procesu otwierania rachunków dla klienta Mikro. Bank dostosował do specyfiki segmentu metodyki oceny zdolności
Slide 6: Wybrane dane finansowe
Wybrane dane finansowe Wybrane dane finansowe Grupy BOŚ S.A. na 2024 2023 R/R 2022 2021 2020 koniec okresu (w tys. PLN) Wyniki z tytułu odsetek 834 267 810 981 2,9% 758 340 376 085 370 980 Wyniki z tytułu opłat i prowizji 129 453 131 525 -1,6% 127 568 141 854 134 590 Zysk brutto 148 655 157 032 -5,3
Slide 7: Wybrane wskaźniki finansowe
Wybrane wskaźniki finansowe Podstawowe wskaźniki finansowe Grupy 2024 2023 R/R 2022 2021 2020 BOŚ S.A. (%) TIER1 16,4 15,2 1,2 p.p. 14,1 13,3 13,1 Współczynnik wypłacalności = TCR 17,2 16,3 0,9 p.p. 15,0 14,6 14,9 LCR 219 199 20,0 p.p. 185,0 141,0 131,0 NSFR 171 162 9,0 p.p. 157,0 133,0 104,0 Zwrot
Slide 8: Priorytety BOŚ Banku
Priorytety BOŚ Banku Nacisk na wzrost satysfakcji klientów i budowanie trwałych relacji Aktywizacja bazy klientowskiej połączona ze wzrostem uproduktowienia Przyśpieszenie akwizycji nowych klientów Wzrost akcji kredytowej ze szczególnym uwzględnieniem aktywów proekologicznych Silny partner w zielone
Slide 9: Wyniki finansowe
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 9
Slide 10: Wzrost zysku netto dzięki wyższej marży odsetkowej i niższym kosztom ryzyka
Wzrost zysku netto dzięki wyższej marży odsetkowej i niższym kosztom ryzyka Zysk netto (mln PLN) Pozycje wpływające na zmianę zysku netto r/r (mln PLN) +1,6% Zysk netto 2023 78,4 78,4 79,7 Wynik odsetkowy 23,3 Wynik prowizyjny 2,1 Pozostały wynik 1) 22,5 Koszty ryzyka 36,7 +1,6% Wynik ryzyka prawneg
Slide 11: Najwyższy w historii wynik odsetkowy zbudowany poprzez podniesienie marży odsetkowej
Najwyższy w historii wynik odsetkowy zbudowany poprzez podniesienie marży odsetkowej Wynik z tytułu odsetek (mln PLN) Marża odsetkowa (wynik odsetkowy/ aktywa) 2,9% 0,44 p.p. 3,80% 4,16% 4,10% 834 3,86% 3,85% 3,71% 3,77% 3,95% 4,00% 4,00% 811 3,56% 3,56% 3,65% 3,60% 3,62% 3,77% IQ.23 IIQ.23 IIIQ.23
Slide 12: Spadek przychodów prowizyjnych wpłynął na niższy wynik z tytułu prowizji
Spadek przychodów prowizyjnych wpłynął na niższy wynik z tytułu prowizji w porównaniu do roku ubiegłego Wynik z tytułu prowizji (mln PLN) Przychody i koszty z tytułu prowizji (mln PLN) -2,0% -1,6% 132 129 Przychody z tytułu prowizji 175 171 2023 2024 Koszty z tytułu prowizji -43 -42 -3,4% 2023 2024
Slide 13: Zmiana kosztów ogólnego zarządu głównie w pozycji kosztów świadczeń pracowniczych
Zmiana kosztów ogólnego zarządu głównie w pozycji kosztów świadczeń pracowniczych +16% 173,6 602,4 152,0 142,3 139,0 137,8 518,2 98,9 74,0 Świadczenia pracownicze 74,1 78,9 78,0 55% Świadczenia 51% 59,0 54,2 pracownicze Koszty administracyjne 48,9 40,5 39,6 Amortyzacja 19,3 19,0 19,6 20,2 20,5 4Q202
Slide 14: Istotny spadek kosztów z tytułu odpisów na ryzyko kredytowe oraz ryzyko prawne
Istotny spadek kosztów z tytułu odpisów na ryzyko kredytowe oraz ryzyko prawne kredytów hipotecznych Wynik z tytułu odpisów (mln PLN) Wynik ryzyka prawnego kredytów Korekta wartości bilansowej brutto hipotecznych w walutach(mln kredytów hipotecznych powiązanych PLN) z kursem waluty obcej i rezerwa z
Slide 15: Systematyczny wzrost wskaźników TCR oraz Tier1
Systematyczny wzrost wskaźników TCR oraz Tier1 Wskaźniki kapitałowe (%) Wskaźniki płynności (%) 219% 18 17,2% 220 Współczynnik LCR 16 wypłacalności = TCR 200 16,4% 171% TIER1 180 14 NSFR 160 12 140 10 120 8 100 6 80 60 4 40 2 20 0 0 2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024 Wzrost R/R wskaźn
Slide 16: Rosnące saldo depozytów zarówno po stronie detalicznej jak i instytucjonalnej
Rosnące saldo depozytów zarówno po stronie detalicznej jak i instytucjonalnej Depozyty i inne zobowiązania wobec klientów (mln PLN) Depozyty klientów detalicznych (mln PLN) 2,9% +2,8% 19 101 18 565 10 669 10 964 rachunki bieżące 4 625 4 947 rozliczeniowe lokaty terminowe 6 044 6 017 Klienci detalicz
Slide 17: Wzrost sumy bilansowej
Wzrost sumy bilansowej Struktura aktywów (mln PLN) Dynamika aktywów kredytowych Grupy (mln PLN) -6,2% +3,1% 10 767 22 718 10 105 22 032 kredyty i pożyczki terminowe klientów 6 023 10 105 5 403 Kredyty i pożyczki instytucjonalnych 10 767 udzielone klientom kredyty obrotowe 902 856 kredyty 1 472 1 695
Slide 18: Portfel kredytów ekologicznych oparty o zrównoważone budownictwo, energetykę i przemysł
Portfel kredytów ekologicznych oparty o zrównoważone budownictwo, energetykę i przemysł Struktura salda proekologicznego w podziale na strategiczne sektory Doświadczenie w liczbach (1991- 2024) inwestycji [%] 31 mld zł Wartość zawartych transakcji proekologicznych 4% Wartość zakończonych 4% 61 mld z
Slide 19: Rozwój działalności Domu Maklerskiego BOŚ i należności leasingowych
Rozwój działalności biznesowej zarówno Domu Maklerskiego BOŚ jak i należności leasingowych Dom Maklerski BOŚ Należności leasingowe (mln PLN) liczba rachunków inwestycyjnych w tys. 2,5% 15,1% 247,0 241,0 208,6 +3 181,3 2023 2024 2023 2024 19
Slide 20: Otoczenie makroekonomiczne
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 20
Slide 21: Sytuacja makroekonomiczna w 2024 r.
Sytuacja makroekonomiczna w 2024 r. W 2024 r. polska gospodarka wzrosła o 3,3% po …w tych warunkach lekko przyspieszyła stagnacji w 2023 r… dynamika kredytów w sektorze bankowym 12 % r/r % r/r 24 PKB (L) 20 % r/r % r/r 20 kredyty dla przedsiębiorstw spożycie gospodarstw domowych (L) konsumpcyjne nak
Slide 22: Załączniki
1 Najważniejsze informacje 2 Wyniki finansowe 3 Otoczenie makroekonomiczne 4 Załączniki 22
Slide 23: BOŚ S.A. w skrócie
BOŚ S.A. w skrócie Misja: Kompleksowo wspieramy Wizja: BOŚ specjalistycznym bankiem pierwszego wyboru dla firm, które chcą realizować zieloną transformację. inwestycje proekologiczne. Jesteśmy wartościowym partnerem w usługach bankowych. Stabilny akcjonariat Centrala i oddziały • Centrala w Warszawi
Slide 24: BOŚ prowadzi działalność w sposób odpowiedzialny
BOŚ prowadzi działalność w sposób odpowiedzialny Aktywny uczestnik zielonej transformacji. Finansowanie projektów proekologicznych. Monitoring ekologicznych efektów inwestycji. Środowisko Minimalizowanie własnego śladu węglowego. Programy prośrodowiskowe i prospołeczne. Zwiększanie świadomości finan
Slide 25: Zastrzeżenia
Zastrzeżenia Niniejsza Prezentacja została przygotowana przez Bank Ochrony Środowiska S.A. („Bank”) wyłącznie w celu informacyjnym. Prezentacja nie stanowi oferty sprzedaży ani zaproszenia do składania ofert nabycia papierów wartościowych Banku, ani nie jest jej częścią i nie powinna być interpretow
Slide 26: Dziękujemy!
Dziękujemy! Biuro Prasowe: biuroprasowe@bosbank.pl Kontakt dla analityków: relacje.inwestorskie@bosbank.pl
Bank Ochrony Środowiska — FY2024 Earnings Presentation on 6ix