Kiyo Bank, Ltd. · TSE:8370

Kiyo Bank — Investor Presentation (September 2025)

32 slides from Kiyo Bank's investor presentation, Sep 2, 2025

  1. Slide 1: 個人投資家向け 会社説明会

    株式会社 紀陽銀行 個人投資家向け 会社説明会 東証プライム市場 ： 8370

  2. Slide 2: 目次

    • 個人投資家向け会社説明会 目次 1 １． キーメッセージ 目 次 ２． 会社概要 Agenda ３． 主要指標／業績ハイライト ４． 紀陽銀行の強み／成長戦略 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  3. Slide 3: 目次

    • 個人投資家向け会社説明会 目次 2 １． キーメッセージ 目 次 ２． 会社概要 Agenda ３． 主要指標／業績ハイライト ４． 紀陽銀行の強み／成長戦略 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  4. Slide 4: キーメッセージ：株主還元の強化

    キーメッセージ 3 1株当たり配当金 予想 116 円 Point 110 円 1 株主還元の強化 中間45円 ＋ 中間58円 ＋ 期末58円 期末65円 株主還元方針の変更（２０２４年11月） 50 円 40 %を目安 中間25円 配当性向 ＋ 期末25円 累進的 な配当を行い、 自己株式取得は機動的に実施 2024/3期 2025/3期 2026/3期 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  5. Slide 5: キーメッセージ：業界トップクラスの収益力

    キーメッセージ 4 ROE推移<連結> （％） 7.46% Point 業界トップクラス 6.54 2 ２ 6.37 110 円 の収益力 ２０２５年３月期 ROE＜連結＞ ７．４６ ％ 50 円 全国の地方銀行との比較 1.69 ３ 位 ／ ５４行・グループ 外債の損失処理に * 伴う一時的な減益 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 * 公表資料より当行調査 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  6. Slide 6: キーメッセージ：安定性と成長性を兼ね備えた経営基盤

    キーメッセージ 5 経営基盤 Point 安定性と成長性を 紀陽大阪ビル（大阪市） ３ 大阪府 兼ね備えた経営基盤 紀陽堺ビル（堺市） 和歌山県 本店（和歌山市） 和歌山県 県内唯一の地方銀行として圧倒的なシェアを確保 50 円 大阪府 当行貸出金残高の５０％以上を大阪エリアが占め、 毎年高い成長率を維持 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  7. Slide 7: 目次

    • 個人投資家向け会社説明会 目次 6 １． キーメッセージ 目 次 ２． 会社概要 Agenda ３． 主要指標／業績ハイライト ４． 紀陽銀行の強み／成長戦略 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  8. Slide 8: 会社概要

    会社概要 7 （2025年３月３１日時点） 本店所在地 事業規模 預金等残高 貸出金残高 和歌山 市 ４兆７，５９３ 億円 ４兆１，６９０ 億円 （地方銀行 35位／61行）* （地方銀行 30位／61行）* * 公表資料より当行調査 歴 史 グループ会社 外部格付 JCR（日本格付研究所） R&I（格付投資情報センター） 1895 年創業 ８社 A＋ Ａ 従業員数  １９９１年よりVI（ビジュアルアイデンティティ）として使用開始。 2,065 人  「笑顔」を素材にして、「紀州の太陽」を擬人化し、未来社会に向けて温かいサービスを 提供するというイメージを表現しています。 店舗数  顔は

  9. Slide 9: 沿革

    沿 革 8 1895年 株式会社紀陽貯蓄銀行 設立 Point 1950年 大阪府下 １号店舗 開設 大阪府下でも DX分野 に ７５年 の歴史 強みをもつ銀行 和歌山銀行と経営統合 2006年 和歌山県に本店を置く 唯一の地方銀行 に 2021年 紀陽情報システム が 銀行業高度化等会社 認可取得 2022年 勘定系システムを パブリッククラウド へ移行 2025年 創立 130 周年 紀 陽 銀 行 公 式キ ャ ラ ク タ ー キヨー坊や® Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  10. Slide 10: 事業基盤

    事業基盤 9 （2025年３月３１日時点） 預金等残高 貸出金残高 大阪府 店 舗 数 42 店舗 東京・奈良 営 業 拠 点 数 16％ （ 実 店 舗 数 ） 37 拠点 大阪 28％ 和歌山 事 業 性 取 引 22 拠点 30％ 拠 点 数 ４兆 和歌山 4兆 ７，５９３億円 ７１％ 1，690億円 大阪 和歌山県 54％ 店 舗 数 68 店舗 営 業 拠 点 数 （ 実 店 舗 数 ） 39 拠点 事 業 性 取 引 和歌山県内で安定した預金基盤を確保 拠 点 数 １１ 拠点 Point 大阪府下での貸出金は順調に増加 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank,

  11. Slide 11: ホームマーケットの特性

    ホームマーケットの特性 10 大阪府 インバウンド 統合型リゾート うめきた２期開発 府 内 総 生 産 41 兆円 経済効果 総事業費 ８76 万人 １，４６３ 万人 ６ 千億円 人 口 １ 兆円／年 事 業 所 数 38．4 万事業所 全国２位 2030年 20２７年 和歌山県 世界遺産 スペースポート 生産量 県 内 総 生 産 3.7 兆円 経済効果 高野山 人 口 ８８ 万人 ６７０ 億円 全国 １ 位 事 業 所 数 ４．５ 万事業所 熊野古道 １０年間 みかん・うめ・柿 * 総務省、都道府県等の統計資料より当行調査 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank,

  12. Slide 12: 株式情報

    株式情報 11 株式情報 株 価 推 移 _２０２２年４月１日を１００の指数とした場合 紀陽銀行 TOPIX 210 株価パフォーマンス ２０２２年４月１日と２０２５年７月３１日の比較 上場取引所 東証プライム市場 紀陽銀行 ＋２００％ 190 TOPIX ＋１５１％ 2024年11月 証券コード 8370 株主還元方針の変更 170 単元株式数 100株 150 株 価 ２，７６６円 130 時 価 総 額 １，８61億円 110 予 想 配 当 90 ４．１９％ 利 回 り * 2025年７月３１日時点 70 22/04 22/08 22/12 23/04 23/08 23/12 24/0

  13. Slide 13: 株主還元

    株主還元 12 還元実績 202４年11月 予想 Point 自己株式取得額 配当総額 110円 116円 株主還元方針 を変更 １株当たり配当金 累進的配当 50円 （利益成長とともに） 配当性向40％ を目安とし、 40円 71 63 利益の成長とともに 累進的な配当 を行い、 71 30 （億円） 自己株式取得 は機動的に実施 26 33 26 変更前 2023/3期 2024/3期 2025/3期 2026/3期 総還元性向は、 配当性向 配当と自己株式の取得を合わせ、４０％以上 66.9％ 21.8％ 40.4％ 40％目安 Copyright © ２０２５ The Kiyo Ban

  14. Slide 14: 目次

    • 個人投資家向け会社説明会 目次 13 １． キーメッセージ 目 次 ２． 会社概要 Agenda ３． 主要指標／業績ハイライト ４． 紀陽銀行の強み／成長戦略 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  15. Slide 15: PBR・ROE推移

    ＰＢＲ・ＲＯＥ推移 14 ROE Point 7.46 % （%） 6.54 6.37  地方銀行 第 ３ 位 のROE水準 6.11 5.89 5.08  株主還元方針の見直し、 および政策金利の引上げを受け、 PBRも上昇傾向 PBR 0.62 倍 （倍） 1.69 0.53 0.48 0.46 0.48 0.44 2025年５月 0.36 ROE目標の見直し を実施 ２０２5/7/31時点 PBR 0.75 倍 2027/3期 ８ ％ 以上 中長期的目標 １０ ％ 以上 2019/3 2020/3 2021/3 2022/3 2023/3 2024/3 2025/3 Copyrigh

  16. Slide 16: ROE目標の見直し

    ROE目標の見直し 15 第 7 次 中 期 経 営 計 画 中 長 期 的 目 標 中計最終年度(2027／３月期） 政策金利 1.00 % Point 政策金利の上昇スピードが 修正後目標 メインシナリオ(2027/3期：０．５％）より 前倒しとなった場合 ROE : 10 ％以上 政策金利 1．00 % ROE : 10 ％ 程度 政策金利 0.75 ％ ROE : 9 ％ 程度 政策金利 ０．５0 % 修正後目標 ROE : ８ ％以上 当初目標 6.54％ ROE : 8 ％以上 2025/3期 中計初年度実績 当初目標 ROE : 7.46 ％ ROE : 7 ％以上 2024/3

  17. Slide 17: 地方銀行との比較

    地方銀行との比較 16 主要指標 貸出金残高増加率 紀陽銀行 （％） 地方銀行平均 地方銀行 紀陽銀行 貸出業務の残高成長率は 平均 Point 業界平均を大きく上回る PBR 0.6２ 倍 ０．４６ 倍 8.56% ROE 7.46 ％ ４．8７ % 5.64 4.49 PER 8.31 倍 9.５１ 倍 3.6 3.62 配当性向 40.4 ％ ３１．４ ％ 2.97 配当利回り 4.7 ％ ３．３ ％ 2023/3 2024/3 2025/3 * 2025年3月末時点 公表資料より当行調査 * 公表資料より当行調査（平残ベース） Copyright © ２０２５ The Kiyo Ban

  18. Slide 18: 業績ハイライト 2025年3月期

    業績ハイライト_２０２５年３月期 17 貸出金利息の増加を中心に本業収益が好調に推移、大幅な増収増益 単 体 （単位：億円) 2024/3期 202５/3期 前期比 業績予想 業績予想比 業務粗利益 428 501 ＋73 517 ▲16 Memo コア業務純益 過去 189 最高 253 ＋63 174 ＋79 （除く投資信託解約損益） 業務粗利益 とは 一般事業法人の 当期純利益 139 158 ＋18 132 ＋26 売上総利益 に相当 過去 顧客向けサービス業務利益 146 最高 169 ＋23 136 ＋32 コア業務純益 とは 一般事業法人の 連 結 （単位：億円) 2024/3期

  19. Slide 19: 銀行の本業で稼ぐ力

    銀行の本業で稼ぐ力 18 計画 本業の収益力を示す顧客向けサービス業務利益*は 202 Point マイナス金利政策下においても １00 億円以上増加 過去最高 億円 ２０２４年３月 金利のある世界を迎える中、更なる増加を計画 マイナス金利政策解除 １69 億円 * 顧客向けサービス業務利益 １46 ＝ 貸出金平残×預貸金利回差＋役務取引等利益－営業経費 億円 ２０１６年１月 マイナス金利政策導入 １０ 億円 2016/3末 2017/3末 2018/3末 2019/3末 2020/3末 2021/3末 2022/3末 2023/3末 2024/3末 2025/3末 2026/3末 Copyr

  20. Slide 20: 2026年3月期 業績予想のポイント

    ２０２６年３月期 業績予想のポイント 19 コア業務純益 当期純利益 顧客向けサービス （除く投資信託解約損益） （ 連 結 ） 業務利益 ２６２ 億円 185 億円 202 億円 （前期比＋９億円） （前期比＋９億円） （前期比＋33億円） 自己資本比率 ROE １株当たり配当金 （ 連 結 ） （ 連 結 ） 予想 11.9 ％ 7.6 ％ 116 円 （前期比▲0.15％） （前期比＋0.14％） （前期比＋6円） Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  21. Slide 21: 第7次中期経営計画の見直し

    第７次中期経営計画の見直し 20 第7次中期経営計画最終年度 （2027/3期） 当初計画 2025／３期 目指す経営指標 修正後 （修正前） 実績 ROE＜連結＞ 7．0％以上 ８．０％ 以上 7.46％ 当期純利益＜連結＞ １８０億円以上 210億円 以上 176億円 顧客向けサービス業務利益＜単体＞ １５０億円以上 220億円 以上 169億円 自己資本比率＜連結＞ １０－１１％程度 （変更なし） 12.0% 政策投資株式の縮減額 （計画期間中、時価ベース） ４０億円 100億円 77億円 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights R

  22. Slide 22: 目次

    • 個人投資家向け会社説明会 目次 21 １． キーメッセージ 目 次 ２． 会社概要 Agenda ３． 主要指標／業績ハイライト ４． 紀陽銀行の強み／成長戦略 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  23. Slide 23: 紀陽銀行の強み

    紀陽銀行の強み 22 経営戦略 コアカスタマー戦略* による経営資源の戦略的配賦 *当行をメインバンクとしてご利用いただいているお客さまに対し、 当行の経営資源を優先的かつ集中的に投下し、新たな価値創造を目指す戦略 本業支援に特化した ソリューション戦略部 の設置 コア事業である 営業体制 和歌山・大阪の 両エリアへの審査部門 の設置 中小企業分野での 競争優位性 知的資本 長年の歴史で培われた中小企業分野における 人的資本 与信審査や本業支援を踏まえた提案力 グループ 紀陽情報システムを中心とする シナジー グループ機能の活用 による他行との差別化 Copyright © ２０２５ The

  24. Slide 24: 成長戦略：大阪エリアにおけるトラックレコードと成長余地

    成長戦略 23 大阪エリアにおけるトラックレコードと成長余地 大阪府 大阪エリアでの貸出金残高推移 中小企業分野での トップラインの向上 ７年間（２０１８／3－２０２５／３）で 22,739 14,733 約 8,000 億円 の増加 億円 億円 （増加率 5４ ％） 2018/3末 2021/3末 2024/3末 2025/3末 和歌山県 大阪府内における当行の貸出金シェア* サステナビリティ戦略による 更なるシェア拡大の ３．７ ％ 持続可能な地域社会の構築 余地は大きい エリア内 総貸出金* ５６兆円 * 出所：金融ジャーナル増刊号「金融マップ」２０２５年版より Copyright ©

  25. Slide 25: 成長戦略：スタートアップ支援拠点「Key Site」

    成長戦略 24 2025年３月 和歌山市内に スタートアップ支援拠点「Key Site」を開設 目指す指標 マネーフォワードグループと連携した インキュベーション施設の開設は地銀初 Point 当施設の目指す指標 １０年間で ５社 の IPO企業 の輩出 マネーフォワードグループ と連携協定を締結 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  26. Slide 26: 本日のまとめ

    本日のまとめ 25 １ ２ ３ 収益力 株主還元 成長性  地方銀行トップ水準のROE  株主還元方針を変更  和歌山県内での圧倒的な シェア  ROE目標の見直しを実施  配当性向・配当利回りとも  大阪府下でのトラックレコー 地方銀行平均を上回る水準 中長期的な目標 ドとマーケットポテンシャル ROE １０％ 以上 配当性向 ４０％目安 貸出金残高増加率 ８％ Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  27. Slide 27: Q&A 参考資料

    • 個人投資家向け会社説明会 目次 26 ご参考 Q&A 参考資料 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  28. Slide 28: 大阪エリアでの取り組み

    大阪エリアでの取り組み 27 コアカスタマー先数推移 （先） 9,761 紀陽大阪ビル（大阪市） 8,989 221 8,342 8,581 189 融資部（大阪分室） 7,400 146 155 143 大 阪 ４年間（２０２１／3－２０２５／３）で 5,777 大 阪 スピード感ある 4,113 大阪エリア 審査体制 和歌山 １，６６４ 先 の増加 和歌山 3,763 3,144 3,525 3,463 3,589 紀陽堺ビル（堺市） 2021/3末 2022/3末 2023/3末 2024/3末 2025/3末 ソリューション戦略部 [コアカスタマー戦略] 質の高い 大阪府 本業支援活動

  29. Slide 29: ホームマーケットの特性_和歌山

    ホームマーケットの特性_和歌山 28 インバウンド 統合型リゾート うめきた２期開発 経済効果 総事業費 １，４６３ 万人 １ 兆円／年 ６ 千億円 全国２位 2030年 20２７年 本店 世界遺産 スペースポート 生産量 経済効果 高野山 ６７０ 億円 全国 １ 位 熊野古道 １０年間 みかん・うめ・柿 スペースポート紀伊 * 総務省、都道府県等の統計資料より当行調査 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  30. Slide 30: 当行の強み_DX分野

    当行の強み_DX分野 29 地域DXの取り組み Point 紀陽情報システム 株式会社 和歌山県デジタル経営診断実施・分析業務 ２０２１年度に和歌山県が実施した「デジタル経営診断」の環境構築業 • システム導入に関するコンサルティング・開発・運用 務を受託し、以降毎年度「デジタル経営診断実施・分析業務」を当行が 事業内容 • 自治体向け総合行政システムの開発・運用サポート 受託。 • 金融機関向け各種システムの開発 × 本 社：和歌山市 事 業 所 東京支社：千代田区／大阪開発センター：大阪市 堺市デジタル経営支援業務 設 立 １９８５年２月 （創立４０周年） 2023年度より堺市の「デジタル

  31. Slide 31: PER向上に向けた取り組み

    PER向上に向けた取り組み 30 戦略的IRの実施 企業価値向上に向け、投資家さまとの Point 積極的なエンゲージメントを実施 2023年度 ２０２４年度 対話 機関投資家向け決算説明会 ２回 ２回 機関投資家との個別面談 １９回 ３８ 回 企業価値 個人投資家向け会社説明会 ０回 ２回 実行 課題抽出 地元エリアでの会社説明会 ５回 ５回 Copyright © ２０２５ The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.

  32. Slide 32: お問い合わせ

    ⚫ 本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものでは ありません。 ⚫ 本資料に記述された事項の全部または一部は、予告なく修正または変更されることがあります。 ⚫ 本資料には将来の業績にかかる記述が含まれておりますが、こうした記述は将来の業績を保証する ものではなく、経営環境の変化等に伴い異なる可能性があることにご留意ください。 ⚫ なお、本資料の全部または一部を当行の承諾なしに転写・複製し、または第三者に伝達することはで きませんのでご注意ください。 本件に関するお問い合わせ 株式会社紀陽銀行 経営企画部 広報・ＩＲ室 TEL 073-426-7133

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