Kiyo Bank, Ltd. · TSE:8370

Kiyo Bank — Investor Presentation (August 2026)

39 slides from Kiyo Bank's investor presentation, August 2026

Slide 1: 個人投資家さま向け会社説明会
株式会社紀陽銀行個人投資家さま向け会社説明会東証プライム市場： 8370
Slide 4: キーメッセージ①：ROE水準
01 キーメッセージ 3 キーメッセージ① ROE<連結> （％）地方銀行トップクラスの 9.04 ROE水準 7.46 6.54 6.37 ２０２6年３月期 ROE＜連結＞ 9．04 ％参考値仮に本店建替に関する一過性の費用を除いた場合 9.69 ％全国の地方銀行との比較 5 位／５3行・グループ* 1.69 外債の損失処理に伴う一時的な減益＊公表資料より当行調査 2022/3期 2023/3期 2024/3期 2025/3期 2026/3期 Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.
Slide 5: キーメッセージ②：株主還元の強化
01 キーメッセージ 4 キーメッセージ② 株式分割の実施株主優待制度の（１株につき３株に分割）導入株主還元の強化基準日：2026年9月30日初回基準日：2026年9月30日１株当たり配当金 * 株式分割を考慮しない場合株主還元方針予想 * 156 円 1３７円中間78円＋配当性向40％を目安とし、中間58円分割考慮後１１0 円＋期末26円期末79円（分割考慮前７８円）中間４5円＋利益の成長とともに期末65円累進的な配当を行い、自己株式取得は機動的に実施 2025/3期 2026/3期 2027/3期
Slide 6: キーメッセージ③：安定性と成長性を兼ね備えた経営基盤
01 キーメッセージ 5 キーメッセージ③ 安定性と成長性を大阪市紀陽大阪ビル兼ね備えた経営基盤堺市大阪府紀陽堺ビル和歌山県和歌山市 • 県内唯一の地方銀行として圧倒的なシェア本店を背景に安定した預金の調達基盤を確立大阪府和歌山県 • 当行貸出金の５０％以上を大阪エリアが占める • マーケットポテンシャルは高く更なるシェアアップの余地は大きい Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.
Slide 8: 会社概要
０２会社概要 7 会社概要（2026年3月31日時点）商号株式会社紀陽銀行所在地和歌山県和歌山市創立１８９５年（2025年創立１３０周年）従業員数 2,125人店舗数１１4店舗預金等残高 4 兆 9,680 億円事業規模貸出金残高 4 兆 3,710 億円グループ会社８社ＪＣＲ（日本格付研究所） A+ 外部格付Ｒ＆Ｉ（格付投資情報センター） A Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.
Slide 9: 沿革
０２会社概要 1895年株式会社紀陽貯蓄銀行設立 8 沿革 1950年大阪府下第１号店舗開設 Point 1985年紀陽ソフトウェアサービス株式会社（現：紀陽情報システム）設立 Point 沿革からみる和歌山銀行と経営統合 2006年２つの特徴和歌山県に本店を置く唯一の地方銀行に 2021年紀陽情報システムが「銀行業高度化等会社」認可取得 2022年勘定系システムをパブリッククラウドへ移行大阪府下でも 2025年創立 130 周年７５年以上の歴史 DX分野に強み－ 2030年長期ビジョン－を持つ金融グループお客さまとの価値共創と企業変革
Slide 10: 店舗ネットワーク
02 会社概要 9 店舗ネットワーク本店所在地である和歌山市を起点に、和歌山・大阪の両エリアを地元エリアと位置づけ大阪府店舗数 42 店舗大阪市営業拠点数大阪府紀陽大阪ビル（実店舗数） 37 拠点堺市事業性取引拠点数 22 拠点紀陽堺ビル和歌山県和歌山市本店店舗数 69 店舗営業拠点数和歌山県（実店舗数） 39 拠点事業性取引拠点数１１拠点その他エリア奈良県 2 店舗東京都 1 店舗 Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Rese
Slide 11: 預貸金残高
０２会社概要 10 預貸金残高和歌山エリアでの安定的な預金基盤を背景に、成長余地の大きい大阪エリアで貸出を拡大預金等残高貸出金残高＊ 2026年3月末時点東京・奈良 16％和歌山大阪 29％ 29％ 4兆 4兆 9,680億円 3，７１０億円和歌山 70％大阪 55％ Point Point 和歌山県内での安定した預金基盤大阪府内が５０％超を占める Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.
Slide 12: ホームマーケットの特性
０２会社概要 11 ホームマーケットの特性「大阪IR」や「スペースポート紀伊」など地域経済の更なる成長への期待が高まるエリア大阪府 2030年開業予定成長期待統合型リゾート（大阪 I R ） GDP 人口事業所数統合型リゾート経済効果４５８７６４６万１兆円兆円万人事業所 /年間紀陽銀行本店和歌山県成長期待 GDP 人口事業所数スペースポート紀伊経済効果ロケット発射場スペースポート紀伊４８７４.８万 280 億円兆円万人事業所 /年間 (2033年推定) *出典：総務省、大阪府、和歌山県統計資料／金融ジャーナル増刊号
Slide 14: 株式情報
０３株式情報／株主還元 13 株式情報好調な本業利益の増加に伴い株価は堅調に推移し、TOPIXを上回る実績株式情報株価推移 _２０２４年3月末を１００の指数とした場合 320 株価パフォーマンス紀陽銀行上場取引所東証プライム市場２０２4年3月29日と２０２6年7月31日の比較紀陽銀行＋２53％ TOPIX TOPIX ＋１44％ 270 証券コード 8370 単元株式数 100株 220 株価 4，690円 170 時価総額 3，156億円 120 予想配当 3．32％利回り 70 * 2026年7月31日時点 24/03 24/06 24/09
Slide 15: 株主還元
0３株式情報／株主還元 14 株主還元株主還元 * 株式分割を考慮しない場合自己株式取得額予想 * 配当総額 156円株主還元方針１株当たり配当金 137円 110円累進的配当（利益成長とともに） 50円 88 配当性向40％を目安とし、（億円） 71 63 88 利益の成長とともに 30 累進的な配当を行い、 71 33 自己株式取得は機動的に実施 2024/3期 2025/3期 2026/3期 2027/3期配当性向 21.8％ 40.4％ 40.3％ 40％目安 Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd.
Slide 16: 株式分割・株主優待
0３株式情報／株主還元 15 株式分割・株主優待１株につき３株の割合株式分割の実施で株式分割を実施基準日：２０２６年９月３０日最低投資金額を引き下げ効力発生日：２０２６年１０月１日投資家の皆さまがより投資しやすい環境を整備和歌山県産品等のカタログギフト株主優待制度の導入を優待品としてお届け初回基準日：２０２６年９月３０日優待条件（分割考慮後）優待内容上記以降：毎年３月3１日 1,000株以上3,000株未満 3,000円相当のカタログギフト最低保有期間：１年間 3,000株以上 5,000円相当のカタログギフト ※初回基準日に限り、最低保有期間の定めなし
Slide 18: 業績ハイライト_2026年3月期
０４業績指標 17 業績ハイライト_２０２6年３月期業績単体（単位：億円) 2025/３期 2026/３期前期比予想比２０２6年３月期１業務粗利益 501 626 ＋125 +17 各種利益項目でコア業務純益過去最高２ 253 321 ＋68 ＋59 （除く投資信託解約損益）過去最高益３当期純利益過去最高 158 206 ＋48 ＋38 顧客向けサービスを更新４業務利益過去最高 169 228 ＋59 ＋26 Memo 業績連結（単位：億円) 2025/3期 2026/３期前期比予想比業務粗利益とは一般事業法人の売上総利益
Slide 19: 業績予想_2027年3月期
０４業績指標 18 業績予想_２０２7年３月期過去最高過去最高見込み見込みコア業務純益当期純利益２０２７年３月期業績予想（除く投資信託解約損益）（連結）連結当期純利益 329 億円 250 億円２５０（前期比＋8億円）（前期比＋32億円）億円過去最高過去最高見込み見込み顧客向けサービス１株当たり配当金 Point 業務利益（予想）２０２７年３月期業績予想の * 政策金利の前提は０．７５％で策定 250 億円 156 円２０２６年６月に行われた１．０％への（前期比＋22億円）（前期比＋19円）引き上げは業績予想には織り込まず *
Slide 20: 金利上昇の影響
０４業績指標 19 金利上昇の影響当期純利益（連結）への影響試算政策金利＋0.25% 政策金利＋0.25%の影響政策金利 +０．２５％政策金利 1.00％（通年ベース／概算）政策金利 0.75％ 2027/3期計画比 2027/3期＋42 億円資金利益の引上げに対して業績予想 12 ＋４２億円程度資金利益当期純利益 606 億円 71 ＋30億円程度 ROE 日銀預け金等＋1% 程度通年ベースの寄与による試算貸出金利息 ▲ 41 預金等利息 ROE ＋１％程度試算条件残高第7次中期経営計画の増加計画ベース当期純利益＋30 億円
Slide 21: 目指すROE指標
0４業績指標 20 目指すROE指標第 7 次中期経営計画中長期的目標第７次中計中計最終年度（2027/3期)目標であった中長期的目標目標 ROE8%以上を前倒しで達成中計最終年度目標の 10 ％以上中長期的中長期的目標であるROE10%以上の ROE８．０％を前倒しで達成目標早期達成をめざす早期達成をめざす 2026/3期中長期的目標である 2025/3期（中計初年度） 9.04 ％中計最終年度目標 2027/3期 7.46 ％参考値 8 ％以上１０本店建替に関する一過性の費用を除いた場合 9.69 ％％以上 6.54％金
Slide 22: 地方銀行との比較
０４業績指標 21 地方銀行との比較 PBRは1倍超の水準を維持、配当性向・配当利回りともに業界平均を上回る水準 PBR推移地方銀行との比較 2026/7末（倍） 1.22 紀陽銀行地方銀行平均 PBR 1.22 倍０.92 倍２０２６年7月31日時点 0.99 ROE 9.04 ％ 6.40 % ２０２6年3月期実績 PER 12.08 倍 14.00 倍２０２６年7月31日時点 0.62 0.48 0.53 配当性向 40.3 ％３3.3 ％ 0.46 ２０２6年3月期実績 0.44 0.36 配当利回り２０２６年7月31日時点 3.32 ％ 2.59 ％（分割考慮前）
Slide 24: 紀陽銀行の強み
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 23 紀陽銀行の強み経営戦略メイン取引化戦略によるお客さまとの深度あるリレーションの構築紀陽銀行の“強み” コア事業である本業支援に特化したソリューション戦略部の設置営業体制中小企業分野に和歌山・大阪の両エリアへの融資審査部門の設置経営資源を集中投下戦略系グループ会社に経営資源を優先配賦グループシナジー紀陽情報システムを中心としたグループ機能の高度化競争優位性の最大化を目指す知的資本長年の歴史で培われた中小企業分野における人的資本与信審査や本業支援を踏まえた提案力 Copyright © ２０２6 The K
Slide 25: 経営戦略_コアカスタマー戦略
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 24 経営戦略_コアカスタマー戦略セグメント毎にアプローチ方法を明確化し、経営リソースの戦略的配賦を実施戦略概要コアカスタマー先数推移（先）和歌山大阪その他 ⚫ 第５次中期経営計画（201８／４～）よりコアカスタマー戦略を導入。 ⚫ コアカスタマー層を中心に当行グループの経営資源を集中投下することで、 2022/3末比お客さまとの価値共創と当行収益の最大化を目指す。＋2,133先 10,475 259 ［セグメントイメージ］ 9,761 221 非対面チャネル等を通じて経営資源を集中投下する層 8,989 効率的にアプローチする層（営業担当
Slide 26: グループシナジー_紀陽情報システム
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 25 グループシナジー_紀陽情報システム地銀のシステム子会社としては全国トップクラスの陣容、地域DXを推進紀陽情報システム〔売上実績・計画〕民間部門金融部門公共部門 2030年 •自治体向け総合行政システムの開発・運用サポート（百万円）ビジョン事業内容 •金融機関向け各種システムの開発 50億円 4６億円 •システム導入に関するコンサルティング・開発・運用 247 本社：和歌山市 37億円 39億円 115 1,295 115 事業所東京支社：千代田区大阪開発センター：大阪市 1,062 1,189 従業員数２８７名（別途、協力会社
Slide 27: 本業収益の成長
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 26 本業収益の成長本業の収益力を示す“顧客向けサービス業務利益”はマイナス金利下においても大幅に増加マイナス金利環境下金利のある世界 * 顧客向けサービス業務利益業績予想＝貸出金平残×預貸金利回差＋役務取引等利益－営業経費 250 過去最高億円 2017/3期比＋218億円 228 億円２０１６年１月マイナス金利政策導入１０億円 2016/3期 2017/3期 2018/3期 2019/3期 2020/3期 2021/3期 2022/3期 2023/3期 2024/3期 2025/3期 2026/3期 2027/3期 Copyright
Slide 28: 大阪エリアでのトップライン増強
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 27 大阪エリアでのトップライン増強大阪エリアに経営リソースを積極的に投下し、貸出金残高は順調に増加貸出金残高（大阪エリア）９年間で約１兆円 (1.7倍）の増加 2兆大阪エリアへの人的リソースの配置状況* ４,185億円 2017/3末： 56 % ＋ 12 pt 2026/3末： 68 % １兆 *事業性関連人員の配置割合４,293億円エリア別配置割合 26/3末大阪エリア６８％ 2016/3末 2017/3末 2018/3末 2019/3末 2020/3末 2021/3末 2022/3末 2023/3末 2024/3末 20
Slide 29: 大阪エリアでの成長
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 28 大阪エリアでの成長大阪府内の金融機関に占める当行シェア当行シェア当行シェア貸出金預金３．9 ％ 1．1 ％シェア拡大余地の大きい大阪エリアで大阪府内大阪府内総貸出金総預金トップラインの５7兆円 117兆円シェア拡大の余地は大きい増強をめざす経営リソースのさらなる投下に向け生産性の向上に取り組む出典：金融ジャーナル金融マップ2026年版 Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank, Ltd. All Rights Reserved.
Slide 30: 生産性の向上_営業体制の見直し・BPR施策の実施
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 29 生産性の向上_営業体制の見直し・BPR施策の実施成長分野への経営リソースの確保に向け、生産性向上に向けた取り組みに注力営業体制の見直し BPR施策の実施 • 営業課・融資相談課での分業体制の見直しに向け、試行運用に着手。 • 外部コンサルを導入した組織横断によるBPR施策に着手。 2027年４月より開始される第８次中計に合わせて全店正式展開を目指す。４つの対象業務を選定し、第８次中計での運用開始に向けプロジェクトを進行中。 • 中小企業融資に強い人材の育成 ➀ 業務課事務 ② 融資業務目的 • ソリューション営業人材の増加によるトップラインの増強
Slide 31: 生産性の向上_AI活用に向けた取り組み
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 30 生産性の向上_AI活用に向けた取り組み生産性の向上に向け、積極的なAI技術の活用を推進 PHASE PHASE PHASE PHASE 01 02 03 04 Currently Next 組織体制の汎用生成AIツール導入銀行実業務での活用紀陽情報システムと構築 2026-2027 2024-2025 • 「AIポリシー」を制定連携した当行独自の 2024年4月 • 「Microsoft Copilot」を • SaaSサービスの積極導入生成AIツールの開発全行員に導入（音声認識・要約AI、営業支援AI、 DX戦略部 AI営業ロープレ等
Slide 32: 和歌山エリアでの成長
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 31 和歌山エリアでの成長預金については更なるシェアアップが見込める水準であり、より深度ある営業活動に注力和歌山県内の金融機関に占める当行シェアメインバンクシェア貸出金当行シェア預金当行シェア和歌山県 44．5 ％ 34.5 ％和歌山県内和歌山県内紀陽銀行総貸出金総預金 2.7兆円 9.7兆円６3 ％預金シェアの拡大余地あり出典：金融ジャーナル金融マップ2026年版帝国データバンク「メインバンク」動向調査（２０２５）全国 3 位の水準 Copyright © ２０２6 The Kiyo Bank,
Slide 33: サステナビリティ戦略_スタートアップ支援
0５紀陽銀行の強み／成長戦略 32 サステナビリティ戦略_スタートアップ支援施設利用者数は当初目標を大幅に超過し、スタートアップの創出に向け着実に前進 2025年３月、スタートアップ支援拠点「Key Site」を開設施設目標１０年間で５社のIPO企業の輩出開設後1年間の実績イベント開催数施設来場者数コワーキング会員数ユーザー登録数* １階カフェスペース２階イベントスペース、コワーキングスペース１８８件８，７１５人８８会員４，６１２人３階コワーキングスペース（当初目標：年間1,000人） *Instagram、LINE等４階紀陽銀行グループオ
Slide 34: 本日お伝えしたかったこと
DIGEST 本日お伝えしたかったこと DIGEST DIGEST DIGEST 01 収益力 02 株主還元 03 成長性 • 地方銀行トップ水準のROE • 株主優待、株式分割を決定 • 和歌山県内での圧倒的シェア • ROE目標８％を前倒し達成 • 配当性向・配当利回りとも • 大阪府下でのさらなる成長余地地方銀行平均を上回る水準本業利益（顧客向けサービス業務利益）中長期的目標 ROE １０％以上配当性向４０％目安１０年間で２５倍の早期達成をめざす 2017/3期：１０億円→2027/3期（業績予想）：250億円
Slide 36: 大阪エリアでの経営基盤
参考資料 35 大阪エリアでの経営基盤人的基盤や本部体制からも大阪エリアは既に“地元”であり、地域に根差したネットワークを構築人的基盤本部体制紀陽堺ビル本業支援による価値共創スピーディーな審査体制ソリューション戦略部 79名融資部 90名紀陽大阪ビル大阪和歌山（大阪市）役員出身地紀陽堺ビル 63名本店（和歌山市） 71名 59％ 41％紀陽堺ビル紀陽大阪ビル 19名 Key Site（和歌山市） 16名（堺市）本店 Key Site （和歌山市）本業支援を支える戦略系グループ会社紀陽情報システム 287名紀陽リース２６名紀陽キャピタルマネ
Slide 37: 預金戦略
参考資料 36 預金戦略個人・法人ともに順調に増加、地域資源を活用した当行独自の預金商品の開発にも注力預金等残高推移取組内容個人法人公共・金融セグメント活動状況＋2,087 （億円）（粘着性の高い預金の獲得） • 高いメインバンクシェアを背景に、職域活動に注力 49,680 個人 47，593 • 非対面チャネルの機能強化に向けバンキングアプリの更改を予定 46,142 4７,０５７公共・金融 3,484 2,968 3,230 ＋254 （戦略的な預金の獲得） 2,769 • 金利以外の付加価値を付与した預金商品の開発法人預金 13,671 ⇒ スペースワンとコラボ
Slide 38: 人的資本経営
参考資料 37 人的資本経営人的資本の最大化に向け、積極的な人的資本投資に取り組む人的資本投資 202４ 202５ 202６新卒採用実績 (単位：人）ベースアップ実績年度年度年度 • ベースアップを 4年連続で実施マネジメントコース 11０ 1０６８５ 202３年7月４．５％ • 目指す人材ポートフォリオの構築に向けた安定した新卒採用の実施６２ 6８４１アテンダントコース 2024年7月６．４％ • 研修制度の拡充等、従業員の教育支援への投資を拡大スペシャリストコース 4 ５４ 202５年7月５．７％（2027/3期計画 : 前期比＋1.5 倍）合計
Slide 39: お問い合わせ
⚫ 本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではありません。 ⚫ 本資料に記述された事項の全部または一部は、予告なく修正または変更されることがあります。 ⚫ 本資料には将来の業績にかかる記述が含まれておりますが、こうした記述は将来の業績を保証するものではなく、経営環境の変化等に伴い異なる可能性があることにご留意ください。 ⚫ なお、本資料の全部または一部を当行の承諾なしに転写・複製し、または第三者に伝達することはできませんのでご注意ください。本件に関するお問い合わせ株式会社紀陽銀行経営企画部ＩＲ推進室 TEL 073-426-7133

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Kiyo Bank — Investor Presentation (August 2026)

Slide 1: 個人投資家さま向け会社説明会

Slide 2: 目次

Slide 3: 目次

Slide 4: キーメッセージ①：ROE水準

Slide 5: キーメッセージ②：株主還元の強化

Slide 6: キーメッセージ③：安定性と成長性を兼ね備えた経営基盤

Slide 7: 目次

Slide 8: 会社概要

Slide 9: 沿革

Slide 10: 店舗ネットワーク

Slide 11: 預貸金残高

Slide 12: ホームマーケットの特性

Slide 13: 目次

Slide 14: 株式情報

Slide 15: 株主還元

Slide 16: 株式分割・株主優待

Slide 17: 目次

Slide 18: 業績ハイライト_2026年3月期

Slide 19: 業績予想_2027年3月期

Slide 20: 金利上昇の影響

Slide 21: 目指すROE指標

Slide 22: 地方銀行との比較

Slide 23: 目次

Slide 24: 紀陽銀行の強み

Slide 25: 経営戦略_コアカスタマー戦略

Slide 26: グループシナジー_紀陽情報システム

Slide 27: 本業収益の成長

Slide 28: 大阪エリアでのトップライン増強

Slide 29: 大阪エリアでの成長

Slide 30: 生産性の向上_営業体制の見直し・BPR施策の実施

Slide 31: 生産性の向上_AI活用に向けた取り組み

Slide 32: 和歌山エリアでの成長

Slide 33: サステナビリティ戦略_スタートアップ支援

Slide 34: 本日お伝えしたかったこと

Slide 35: Q&A 参考資料

Slide 36: 大阪エリアでの経営基盤

Slide 37: 預金戦略

Slide 38: 人的資本経営

Slide 39: お問い合わせ