Hyakugo Bank, Ltd. · TSE:8368
Hyakugo Bank — Corporate Update (November 2024)
16 slides from Hyakugo Bank's corporate update, November 2024
Slide 1: 中期経営計画 KAI-KAKU 150 2nd STAGE「未来へのとびらⅡ」進捗状況
中期経営計画 KAI‐KAKU 150 2nd STAGE 「未来へのとびらⅡ」 〜グリーン＆コンサルバンクグループをめざして〜 進捗状況 16
Slide 2: 長期ビジョンにおける中期経営計画の現在地
未来へのとびらⅡ 長期ビジョンにおける中期経営計画の現在地 長期ビジョン「グリーン＆コンサルバンクグループをめざして」の実現のため、最終ステージへ「挑戦」 改革1st STAGE 改革2nd STAGE 改革FINAL STAGE 140周年 150周年 2019~2021 年度 2022〜2024年度 2025〜2027年度 2018年度 2021年度 2024年度 2027年度 2028年度 実績 中計目標 実績 当初目標 見直し後 目標 目標 単体 単体 単体 連結 最終ステージへ 単体 当期純利益 100億円 120億円 150億円 107億円 129億円 以上 以上 以上 １５０周年
Slide 3: 中期経営計画の全体像
未来へのとびらⅡ 中期経営計画の全体像 5つの基本方針と11の重点戦略で構成される中期経営計画 KAI‐KAKU 150 2nd STAGE「未来へのとびらⅡ」 5つの基本方針 11の重点戦略 Ⅰ カーボンニュートラルへの取組みの強化 1 カーボンニュートラル戦略 Ⅱ ビジネスモデルの強化 2 貸出金収益・役務収益増強戦略 3 有価証券戦略 4 グループ会社戦略 Ⅲ 生産性の向上 5 チャネル戦略 6 IT戦略 Ⅳ 経営基盤の強化 7 人材戦略 8 ガバナンス戦略 9 組織戦略 Ⅴ SDGs/ESGの浸透 10 ダイバーシティ戦略 11 SDGs/ESG戦略 18
Slide 4: 中期経営計画 計数目標の進捗
未来へのとびらⅡ 中期経営計画 計数目標の進捗 KPIについては外部環境の変化もあり一部目標を修正するも、KGIは概ね達成する見込み 25/3期 目標 24/3期 実績 24/9期 実績 （中計最終目標） 連結当期純利益 142億円 91億円 150億円以上 ＫＧＩ 連結純資産ＲＯＥ 3.21％ 3.83％ 3.50%以上※1 コアＯＨＲ 60.89％ 61.07％ 67%未満 自己資本比率 12.22％ 12.27％ 11％以上 住宅ローン関連手数料 35.5億円 15.2億円 44億円⇒26億円以上 ＫＰＩ 預り資産関連手数料 30.1億円 15.0億円 34億円以上 法人ソリューション手
Slide 5: 主な重点戦略の進捗状況（住宅ローン）成果
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（住宅ローン） 成果 拠点整備による効率的な営業活動、人材育成により住宅ローン増加額は６年連続全国１位を実現 住宅ローン単年度獲得額 国債の大量償還に対して、“資本”効率の高い住宅ローン （億円） 3,662 で打ち返す戦略を展開 3,103 3,151 愛知県内における重複エリア拠点の統合による効率的な 2,782 営業活動、継続的な人材育成を着実に遂行し、「百五の 住宅ローン」を全国的な強みに成長させることに成功 住宅ローン増加額 ６年連続全国１位 地銀平均 当行 21/3期 22/3期 23/3期 24/3期 （億円） 2,633 住宅ロー
Slide 6: 主な重点戦略の進捗状況（住宅ローン）課題と今後の施策
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（住宅ローン） 課題と 今後の施策 今後の住宅ローン需要の減少を見越し、DXによる効率化を図ることで収益性の向上に注力 外部環境の変化 足元では住宅着工件数の減少、世帯数の減少などの ■住宅着工件数の増減率 2019年度から４年間で 外部環境の変化、他行競合の激化を見据え、戦略的 三重、愛知ともに に計画の見直しを行った (2019年度＝100％) 約15％減少 住宅ローン計画 2025/3期 2025/3期 2024/9期 今後更に減少を予想 （億円） 当初計画 修正後計画 実績 住宅ローン 獲得金額 4,000 3,000 1,581 85%
Slide 7: 主な重点戦略の進捗状況（預り資産）成果
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（預り資産） 成果 預り資産営業拠点の集約、銀証連携の強化により効果的な営業体制を実現 預り資産営業体制の強化 預り資産関連手数料 ■預り資産部門体制図 ■担当者１人あたり獲得手数料 未来へのとびらⅡ 預り資産関連手数料 コンサルプラザ 1,503 1,600 ウェルス 1,503 百万円 マネジメント課 15.0 １人あたり獲得手数料 (対面) 1,400 10.0 9.8 百万円 5.9 5.0 1,200 預り資産営業の専門分化 預り資産 「銀証の営業体制の最適化」 0.0 1,000 「人材育成環境の強化」を実践 百五証券 センター 2021上
Slide 8: 主な重点戦略の進捗状況（預り資産）今後の施策
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（預り資産） 今後の施策 お客さま本位の業務運営を強化しつつ、グループ預り資産体制の最適化、DXによる業務効率化を図る “お客さま本位の預り資産営業”を進化 ■ お客さまのプロファイルにもとづく、ニーズに合わせた商品提案の実践 投資 保険 確定 金融 ■ お客さまに有益なツール・コンテンツの検討 信託 拠出年金 仲介 ■ ＦＤ（ フィデューシャリー・デューティー）モニタリング評価による取組みの浸透 ■ 適時適切なアフターフォローの実施 ＮＩＳＡ口座数 積立投信購入額 確定拠出年金加入者数 （件） （百万円） （人） 企業型 iDeCo（個人型） 6,58
Slide 9: 主な重点戦略の進捗状況（法人コンサルティング）成果
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（法人コンサルティング） 成果 脱炭素支援や地域事業者の海外展開支援により、新たな経営課題へのソリューション提案を実施 脱炭素支援業務 海外展開支援 ■脱炭素支援実績（累計） ■「マレーシア・ハラル・ラウンドテーブルミーティング」を開催 404件 輸出・インバウンド誘客に 排出量算定支援 対応するハラルビジネスの 脱炭素支援サービス 成長の可能性を地域事業者 に向けて発信 222件 三重県をハラル先進県とし て位置づけるための活動を 継続し、地域事業者のハラ ルビジネスへの挑戦を支援 ■政府系機関「香港貿易発展局」と業務提携 2022上 2022
Slide 10: 主な重点戦略の進捗状況（法人コンサルティング）手数料
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（法人コンサルティング） 成果 事業性評価の高度化により法人ソリューション手数料は中計目標水準まで伸長 法人ソリューション手数料 事業性評価活動の刷新 ■法人ソリューション手数料推移 ※ デリバティブ収益除く 未来へのとびらⅡ 中計目標 29.7 億円 30.0 億円 新たに経営ビジョン共有シートを制定 17.8 お客さまと課題共有することを主眼とし、中計開始 時に見直しに着手 9.7 2023年5月より新しい体制で運用を開始 お客さまとの「共通理解の醸成」に大きく寄与 2019年度 2020年度 2021年度 2022年度 2023年度 202
Slide 11: 主な重点戦略の進捗状況（法人コンサルティング）課題と今後の施策
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（法人コンサルティング） 課題と 今後の施策 外部環境の変化に対し、人的資本投資・DX投資による法人コンサルビジネスの土台を固める 外部環境の変化 今後求められる取組み ■金利上昇による企業への影響 金利上昇などから生じる課題を引続き企業と共有し、 プラスの影響 のほうが大きい 対話を継続していく 2.8% 人的資本・DX投資により従来業務の抜本的な合理化を 分からない 12.0% 進め、お客さまとの対話の量と質を高める マイナスの影響 のほうが大きい 影響はない 37.7% お客さまの課題解決を通じた資金利益と役務収益の向上 14.4% ・資金
Slide 12: 主な重点戦略の進捗状況（チャネル戦略）
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（チャネル戦略） 成果 スマホバンキングは中計目標の30万口座を達成 新設店舗はコンサルティングの場へと転換 スマホバンキング 新設店舗でのコンサルティング活動強化 ■通帳レス口座の推移 ■当行拠点数推移 中計目標 中計目標100拠点に対して 家計口座の約半数をカバーする３０万口座を達成 133 目標未達ではあるものの、 ※家計口座・・・給与振込や年金受取のある口座 拠点集約を積極的に実施 104拠点 30万口座 今後は現状の拠点数を維持 しつつ効率的な営業活動を 行う 20/3 21/3 22/3 23/3 24/3 24/9 ■店舗をコンサルティング
Slide 13: 主な重点戦略の進捗状況（人材戦略・ダイバーシティ戦略）
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（人材戦略・ダイバーシティ戦略） プロフェッショナル資格保有者は着実に増加 女性役職者・管理職比率の向上にはさらなる施策が必要 人的資本KPI（2024年度目標）の進捗 2024年度 目標 プロフェッショナル 資格保有者数 399人 進捗率88％ 450人 ■プロフェッショナル人材の育成 成果 ※2024年9月末時点 プロフェッショナル資格保有者数は 中計目標達成へ向け着実に増加 ITパスポート試験 累計合格者数 548人 進捗率109％ 500人 実践的なトレーニー研修により 能力向上は着実に進展 ※2024年9月末時点 課題と 女性役職者比率 20.
Slide 14: 主な重点戦略の進捗状況（ガバナンス戦略）
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（ガバナンス戦略） 当行の持続的な成長と中長期的な企業価値向上のために、コーポレートガバナンスの強化を図る 社外役員の選任・多様化によるガバナンス強化 ■社外役員比率 ※ 2024年9月末現在 社外 社内 女性 男性 社外取締役比率 社外監査役比率 社外役員比率 【今後の方針】 女性役員３名 独立性の要件を満たしており、 2人 １人 3人 当行の経営に貢献できる人物の 6人 45 5人 2人 60 3人 8人 50 8人 選任・多様化について、さらなる ％ ％ ％ 取組みを進める ※ 社外役員は8名全員「独立役員」 社外役員の適切な関与・助言によるガバナ
Slide 15: 主な重点戦略の進捗状況（カーボンニュートラル戦略）
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（カーボンニュートラル戦略） 温室効果ガス（GHG）排出量は着実に減少 TCFDの考え方に基づく情報開示も実施 温室効果ガス（GHG）排出量 シナリオ分析と炭素関連資産 当行グループの温室効果ガス（GHG）排出量推移 物理的リスク 2050年まで 移行リスク 2050年まで 2023年度実績 Scope1,2の合計（ ｔ-CO2 ） 2013年度比 追加与信費用 最大 51億円 追加与信費用 最大 145億円 50.9%削減 10,273 エネルギー･ユーティリティ 1.99% 炭素関連資産 運輸 4.48% 7,486 主要4セクター 素材･建築物 1
Slide 16: 主な重点戦略の進捗状況（SDGs／ESG戦略）
未来へのとびらⅡ 主な重点戦略の進捗状況（SDGs／ESG戦略） 三重県企業のSDGsへの取組み活性化プロジェクトを始動 「みえた︕いい未来 MIE SDGs ACTION」を始動 1 三重県企業のSDGsへの取組みをもとに 15秒動画を制作 ２ 制作した動画をCM放送 ３ プロジェクト専用HPにて 制作した動画を公開 三重県企業の企業価値向上に貢献 地域のSDGsへの取組機運醸成 株式会社電通名鉄コミュニケーションズ 31