Hyakugo Bank, Ltd. · TSE:8368
Hyakugo Bank — Investor Presentation (November 2024)
11 slides from Hyakugo Bank's investor presentation, November 2024
Slide 1: Frontier Banking
@ aR it FRONTIER BANKING 36
Slide 2: 資料編 円金利上昇による影響
資料編 円金利上昇による影響 短期的には預金調達コストが先行するも、長期的には貸出金の金利上昇に伴い資金利益は増加見込み 円貨バランスシート（銀行単体） 円金利0.50％上昇による資金利益への影響（年間） ■円貨BS概略（2024年９月末基準） ■影響額シミュレーション ※ 当行独自のシミュレーションに基づき算出 ＋109億円 ※金利前提条件 ＋103 ＋86 預金 【政策金利・市場金利】 貸出金 61,904億円 • 一律0.50％のパラレル 47,298億円 シフト • 初年度即時上昇後 【市場金利連動】 据え置き 【短プラ連動】 マイナス金利 １年目 ２年目 ３年目 １年目より ゼロ金利
Slide 3: 資料編 預金と貸出金
資料編 預金と貸出金 預金（末残） (単位︓百万円) 貸出金（末残） (単位︓百万円) 21/3末 22/3末 23/3末 24/3末 24/9末 21/3末 22/3末 23/3末 24/3末 24/9末 法人預金 1,140,057 1,148,376 1,172,626 1,269,046 1,265,548 法人部門 2,211,389 2,230,098 2,361,962 2,453,861 2,411,222 円貨流動性 812,544 827,444 851,893 890,169 866,843 大企業 764,085 741,121 777,801 806,934 779,
Slide 4: 資料編 預金（譲渡性預金を含む）、預り資産
資料編 預金（譲渡性預金を含む）、預り資産 百五証券 (当行からの仲介控除後) 総預金 (平残) 三重県 愛知県 東京・大阪 預り資産 獲得契約額 保険 金融商品仲介 投資信託 (単位︓億円) (百五証券含む)(単位︓百万円) 195,892 176,346 62,037 60,212 902 156,956 59,152 57,066 235 307 155,058 67,133 58,966 54,053 273 322 6,134 50,284 5,388 5,540 60,188 5,221 25,790 35,967 5,007 98,816 20,482 38,209 35,869
Slide 5: 資料編 貸出金
資料編 貸出金 総貸出金 (平残) 三重県 愛知県 東京・大阪 (単位︓億円) 49,482 47,333 中小企業貸出 (平残) 三重県 愛知県 東京・大阪 43,785 (単位︓億円) 8,579 15,375 15,689 40,999 8,322 38,240 7,865 14,564 2,208 2,391 13,834 7,610 1,964 7,532 13,219 1,812 20,781 1,833 4,389 4,537 19,188 4,026 16,731 14,820 3,749 12,979 3,563 8,573 8,778 20,121 8,759 19,189
Slide 6: 資料編 統合リスク管理
資料編 統合リスク管理 統合リスク管理により、リスクを経営体力の範囲にコントロール。 コア資本 2,721億円、配分可能自己資本1,834億円に対し、リスク量実績は833億円。 （単位︓億円） リスク量の計算方法 リスクバッファー 計測手法 信頼区間 保有期間 887 信用リスク（市場系与信を含む） VaR 99 ％ 1年 政策投資株式 VaR ※ 99 ％ 6 か月 市場リスク 未配分資本 金利・純投資株式・投資信託 VaR 99 ％ 3 か月 410 コア資本 オペレーショナル・リスク 標準的計測手法 2,721 信用リスク 180 ※政策投資株式のリスク量は、評価損益考慮後 配分可能 （
Slide 7: 資料編 開示基準別不良債権残高・保全状況
資料編 開示基準別不良債権残高・保全状況 金融再生法に基づく開示債権 およびリスク管理債権(対象︓総与信) 自己査定結果 (対象︓総与信) ＊ 要管理債権、三月以上延滞債権および貸出条件緩和債権は貸出金のみ 分類 担保・保証に 区分 与信残高 区分 与信残高 よる保全額 引当額 保全率 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 8 － － 破綻先 7 1 破産更生債権 <3> (1) (5) 133 及びこれら 54 78 100.00％ 125 － － <64> 実質破綻先 108 16 に準ずる債権 <61> (8) (63) 95 破綻懸念先 432 266 70 危険債権 432 237 98
Slide 8: 資料編 債務者区分の遷移状況
資料編 債務者区分の遷移状況 上段︓債務者数 ／ 下段︓与信額 単位︓百万円 2 0 2 4 年 ９ 月 末 時 点 の 債 務 者 区 分 破綻懸念 先以下 その他 への劣化 好転 劣化 正常先 要管理先 破綻懸念先 実質破綻先 破綻先 その他 要注意先 バルク等 比率 203,129 186,281 388 25 54 124 2 16,255 2 0.09％ － 593 正常先 4,771,586 4,490,000 14,793 1,974 764 1,262 24 262,767 27 0.04％ － 18,818 2 2,104 255 1,584 4 58 20 － 183 －
Slide 9: 資料編 百五クレジットポリシー
資料編 百五クレジットポリシー 百五クレジットポリシーの遵守 (2024年9月末) (単位︓億円) 区分 内容 規制値 遵守状況 個人による貸家業向け貸出 総貸出金の7％以内 3,470 1,981 4.00％ その他の不動産業向け貸出 総貸出金の7％以内 3,470 2,716 5.48％ ノンバンク向け貸出 総貸出金の10％以内 4,957 1,846 3.72％ 大企業向け貸出 東京・大阪営業部の大企業向け貸出の総額は総貸出金の20％以内 9,915 4,881 9.85％ 1融資先与信残高 1融資先に対する与信の限度は、当行の自己資本の10％以内 272 220 8.08％ 1企業グル
Slide 10: 資料編 預金と貸出金の三重県シェア
資料編 預金と貸出金の三重県シェア 預金 貸出金 メガバンクを含む メガ その他 信金 A銀行 百五銀行 百五銀行 A銀行 信金 その他 メガ 9.1 9.1 11.2 24.6 46.0 三重県 40.1 28.2 11.0 16.1 4.6 ＊ 農協、漁協、ゆうちょ銀行、当行の新宮支店は含まない。 (単位︓％) (2024年3月末現在) メガバンクを含まない その他 信金 A銀行 百五銀行 百五銀行 A銀行 信金 その他 9.9 12.4 27.1 50.6 三重県 42.0 29.5 11.6 16.9 18.5 24.1 16.2 41.2 桑名地区 34.5 18.2 18.0 29
Slide 11: 資料編 グループ会社
資料編 グループ会社 グループ全体での総合力強化 総合金融サービスの提供が可能︕ シンクタンク業務 グループ会社と連携して、業務を効率化し、 個人･法人のお客さま向け業務 グループ外でのさらなる収益確保を図ります。 (株) 百五総合研究所 法人のお客さま向け業務 ● 調査研究 ● 経営コンサルタント業務 百五証券 (株) ● 金融商品取引業 百五リース (株) ● リース業務 (株) 百五カード 百五みらい投資 (株) ● クレジットカード業務 ● ファンドの組成・運営、 その他関連する業務 百五コンピュータソフト (株) 銀行のバックアップ業務 ● コンピュータ関連受託業務 ● ソフトウェア