Boc Hong Kong (holdings) Limited · HKEX:2388

Boc Hong Kong (holdings) — 1H 2026 Earnings Presentation

35 slides from Boc Hong Kong (holdings)'s earnings presentation, Aug 28, 2026

  1. Slide 1: 2026 Interim Results Presentation

    © FFA 2H AR Aa 20265F HAW 4 2026478 28H

  2. Slide 2: 免责声明

    免责声明 本报告及相应的讨论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性说明。这些说明的表述通常会使用前瞻性的字 眼，例如相信、期望、预期、预计、计划、预测、目标、可能、将会，或者某些行动可能或预期会在将来产 生结果等等。阁下不应过分倚赖此等仅适用于本报告发表日的前瞻性说明。这些前瞻性的说明基于来自本公 司以及其他我们相信来源可靠的资料。本公司的实际业绩可能远不及此等前瞻性说明，从而可能对本公司股 价和一级美国预托股份之市价造成不利影响。 2

  3. Slide 3: Agenda

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  4. Slide 4: Business Highlights

    Op SR Ge ree (38 AR) A PR ZS BOC HONG KONG (HOLDINGS) LIMITED Q] sencom

  5. Slide 5: 经营业绩稳健增长，特别派息回馈股东

    经营业绩稳健增长，特别派息回馈股东 股东应占溢利 平均股东权益回报率 股东回报 百 万 上半年中期派息共计每股0.58港元 港 23,739 +7.1% +0.32 百分点 元 YoY YoY 2026-2028年三年股东回报计划： 13.18% ✓ 在既定派息区间内有序提升常 规派息比率 22,160 ✓ 计划在此三年期间额外增加不 少于105亿港元的股东回报 12.86% ✓ 2026 年 度 派 发 特 别 股 息 每 股 0.2388港元 1H25 1H26 1H25 1H26 5

  6. Slide 6: 强化综合服务能力，持续深耕本地市场

    强化综合服务能力，持续深耕本地市场 巩固领先优势 深耕核心业务 新造按揭宗数持续领先市场 私人财富客户同比增11%，增至11间私人财富中心 港澳地区银团贷款安排行连续21年市场首位， 基金销售零售银行市占率*稳步提升 完成本行首笔伊斯兰银团融资 个人代发薪金额增13% 资金池数目增14%，业务领跑市场 托管资产总值增35% IPO 收款业务集资额市场第一，沉淀存款超1,500亿 承销债券金额增29%，离岸人民币承销排名首位 提升综合能力 《彭博商业周刊/中文版》 中银人寿新造标准保费增28%，市场排名第二** 「金融机构大奖2026」 九项业界大奖 中银保诚信托强积金资产规模增14%﹐稳居市场

  7. Slide 7: 巩固跨境业务优势，深化区域协同发展

    巩固跨境业务优势，深化区域协同发展 股票通、债券通、互换通、跨境理财通、跨境支付通等保持市场领先， 客户存款* 客户贷款* 担任「可携现金援助跨境汇款服务」承办银行 与中国银行同步推出「全球账户服务」 +4.0% +9.6% YTD YTD 推出「退优・新活」综合养老金融服务方案 东南亚 相关业务 加入「北部都会区金融咨询工作小组」，支持北部都会区加速建设， 科创客户数较2025年末增2.6% +1.0% 2.08% 推出「中银粤企财资中心服务方案」，为粤企「出海」提供支持 YoY -0.03ppt YTD 协助韩国政策性银行及澳洲商业银行成功发行「云吞债」 经营收入* 不良贷款比率** *

  8. Slide 8: 支持离岸市场建设，助推人民币国际使用

    支持离岸市场建设，助推人民币国际使用 强化业务优势 维持人民币清算行龙头地位，中银马来西亚、马尼拉分行、金边分行人民币清算量增24% 雅加达分行获授权担任印度尼西亚人民币清算行 香港人民币清算额 CIPS 间参行数保持市场覆盖率第一 占全球离岸市场逾7成** 成为全球首家数字人民币境外资金托管行 人民币存贷款市场份额领先，首季度人民币新造标准保费连续14年市场排名第一 支持创新发展 离岸人民币 公募债券承销金额 积极参与香港金管局「人民币业务资金安排」 成为首批支持客户存入离岸人民币国债抵押品的伦敦清算所代理清算机构 成为港交所新推出的国债期货合约指定流动性提供商 东南亚分子行iGTB人民币汇

  9. Slide 9: 完善数字金融顶层设计，深化数智化全面赋能

    完善数字金融顶层设计，深化数智化全面赋能 支持金融基建 率先接入「数币达」跨境结算综合服务平台，并成为首家提供境外资金托管服务的银行 积极投入批发层面央行数码货币试点项目的筹备工作，利用「数码港元」于衍生产品市场收市后交易时段进行预缴按金支付 持续拓展多边央行数字货币桥业务，交易量保持同业领先，支持中国银行澳门分行完成澳门地区首笔货币桥跨境汇款交易 配合金管局EnsembleTX项目试行，持续进行代币化业务探索 赋能业务发展 再度入选金管局第二期生成式人工智能GenA.I.沙盒计划，构建「投资智能助理」及「智能语音助手」两项创新应用原型 个金电子化渠道交易占比近9成，其中基金及债券经电子化渠道

  10. Slide 10: 积极担当社会责任，践行可持续发展

    积极担当社会责任，践行可持续发展 推动绿色金融 积极支持《香港可持续金融分类目录》第2A阶段标准落地应用 中银人寿在气候行动与绿色营运方面，完成首个碳审计 举办中银香港 2026年供应商可持续发展论坛，推进供应链绿色低碳转型 再度荣获MSCI ESG最高AAA评级及Sustainalytics ESG 「低风险」评级 绿色及 吸纳 可持续贷款 个人绿色存款 践行社会责任 豁免长者使用「银联」网络自动柜员机提款手续费 推出「防骗宣传车」及防骗大使「蜜桃保保」，宣传防骗及反洗钱咨询 ESG债券承销 银行盘 推进超过20个慈善项目，开展90多项义工活动 ESG债券投资 连续三年获得《欧洲货币》「香港

  11. Slide 11: Financial Results

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  12. Slide 12: 经营业绩稳健向好

    经营业绩稳健向好 461 24,356 949 (366) 1,043 (817) 22,804 846 (564) 百 万 (+3.3%) (-5.8%) (-17.0%) (+6.7%) (-25.5%) (n.a.) (-10.0%) (+6.8%) 港 元 1H25 净利息 净服务费及 其他 经营 减值 投资物业处置/ 税项及 1H26 税后溢利 收入* 佣金收入 非利息 支出 拨备 公平值调整 其他 税后溢利 收入* * 调整外汇掉期合约的资金收入或成本后 12

  13. Slide 13: 存款结构持续优化

    存款结构持续优化 存款规模增3.2% 市场份额保持领先 2,944,188 3,037,174 百 CASA占比： 万 53.8% 港 +0.5百分点 2026.06 元 14.74% +4.0% 2025.12 2026.06 定期及其他存款 支储存款 (CASA) 存款市场份额 13

  14. Slide 14: 客户贷款均衡增长

    客户贷款均衡增长 客户贷款增5.9% 市场份额保持领先 百万港元 在香港使用的贷款- 732,792 工商金融业 +6.3% 在香港使用的贷款- 634,715 个人 +3.8% 2026.06 在香港以外地区 401,356 16.18% 使用的贷款 +7.0% 49,755 贸易融资 +20.8% 2025.12 2026.06 贷款市场份额 14

  15. Slide 15: 净利息收入稳中有升

    净利息收入稳中有升 净利息收入增3.3% 净息差同比上升 1H26: 1.57% +3个基点 YoY 1.71% 1.59% 1.55% 1.55% 1.53% 1.54% 3,790,681 3,843,722 29,934 28,985 百 16,398 百 万 万 14,810 14,175 14,391 14,934 15,000 +3.3% +1.4% 港 港 元 元 1H25 1H26 1H25 1H26 1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 1Q26 2Q26 净利息收入* 平均生息资产 净息差* 净利息收入* *调整外汇掉期合约的资金收入或成本后 15

  16. Slide 16: 手续费及财富管理收入表现稳健

    手续费及财富管理收入表现稳健 净手续费收入环比增19% 财富管理和保险驱动增长 个人金融与财富管理 6,345 5,979 个人银行财富管理收入 +14% YoY 5,025 个人银行投资分销收入*+50% YoY 1,355 1,378 个人银行保险分销收入+18% YoY 513 百 3,241 3,145 3,089 高端客户综合理财总值同比增1成 万 港 私人财富客户同比增11% 元 3,547 3,429 3,535 集团保险业务 1H25 2H25 1H26 合同服务边际余额 +23.6% YTD 中银人寿新造标准保费 +27.9% YoY 中银人寿新造业务价值 +55.7% Yo

  17. Slide 17: 成本效率保持优良

    成本效率保持优良 保障基础 突出重点 成本效率优于同业 14 52 8,980 36.7% * 392 106 33.4% 百 8,416 万 港 元 21.0% 22.5% 1H25 人事 房屋及 折旧及 其他 1H26 1H25 1H26 费用 设备 摊销 行业平均 中银香港 行业数据来源：香港金管局 17 *2026年一季度数据

  18. Slide 18: 资产质量稳中向好

    资产质量稳中向好 减值贷款比率优于市场 信贷成本改善 百万港元 1,757 2,385 2.01% 1H26 524 0.27% 1.82% 104 1.14% 0.89% 1,858 3,264 1H25 763 0.39% 643 2025.12 2026.06 贷款及其他账项减值准备净拨备 行业平均 中银香港 年度化信贷成本 第一阶段 第二阶段 第三阶段 行业数据来源：香港金管局，为特定分类贷款总额口径 18

  19. Slide 19: 资本及流动性充足

    资本及流动性充足 资本比率保持稳健 流动性充足 25.71% 总资本比率 -0.27百分点 208.42% 187.83% 174.44% 23.80% 一级资本比率 -0.21百分点 140.01% 142.69% 143.62% 普通股权 23.80% 一级资本比率 -0.21百分点 1H25 2H25 1H26 2025.12 2026.06 流动性覆盖比率 (平均值） 稳定资金净额比率 (平均值） 19

  20. Slide 20: Outlook and Strategy

    op SR Se (12 HR) PR iG KONG (HOLDINGS) LIMITED 035 #2

  21. Slide 21: 2026年下半年展望

    2026年下半年展望 地缘格局深刻演变 国家十五五规划擘画蓝图指明方向 金融市场不确定性增加 香港首次制定五年规划对接国家战略 货币政策取态趋于紧缩 「中企出海」跨境新机遇不断涌现 主要挑战 东盟经济增长表现分化 主要机遇 人民币国际使用扎实推进 AI创新改变金融发展业态 香港成为重大战略交汇地 对银行业提出发展新要求 特区政府锐意推动科技发展 21

  22. Slide 22: 2026年至2030年战略规划

    2026年至2030年战略规划 发展愿景 建设最佳区域银行 战 略 核心元素 区域总部标杆 客户信赖标杆 跨境金融标杆 员工认可标杆 愿 景 1大战略理念 贯彻国家及集团战略 ，持续落实可持续发展理念 2大中心 做强区域中心 做实业务中心 发 展 3大战略竞争力 提升区域化能力 强化综合化能力 增强数智化能力 战 略 4大战略市场 香港 市场领跑者 大湾区 市场引领者 东南亚 深度参与者 一带一路 策略参与者 5大战略保障 强化人才队伍 厚植企业文化 升级智能营运 强化全面风控 保障财务资源 22

  23. Slide 23: Appendix

    op ERS re (13 AE) ABR AS BOC HONG KONG (HOLDINGS) LIMITED BY Se

  24. Slide 24: 收益表及资产负债表摘要

    收益表及资产负债表摘要 收益表摘要（百万港元） 1H2026 1H2025 变化 2H2025 变化 净利息收入* 29,934 28,985 3.3% 30,789 -2.8% 净服务费及佣金收入 5,979 6,345 -5.8% 5,025 19.0% 其他非利息收入* 3,990 4,807 -17.0% 1,281 211.5% 提取减值准备前的净经营收入 39,903 40,137 -0.6% 37,095 7.6% 经营支出 (8,980) (8,416) 6.7% (9,959) -9.8% 提取减值准备前的经营溢利 30,923 31,721 -2.5% 27,136 14.

  25. Slide 25: 平均余额及平均利率表

    平均余额及平均利率表 百万港元/% 1H2026 1H2025 资产 平均余额 平均收益率 平均余额 平均收益率 在银行及其他金融机构之结余及定期存放 484,080 2.16% 635,043 2.14% 债券投资及其他债务工具 1,599,319 3.10% 1,470,353 3.26% 客户贷款及其他账项 1,725,899 3.27% 1,667,155 3.78% 其他生息资产 34,424 2.13% 18,130 4.33% 总生息资产 3,843,722 3.05% 3,790,681 3.31% 百万港元/% 1H2026 1H2025 负债 平均余额 平均利率 平均余额

  26. Slide 26: 服务费及佣金收入

    服务费及佣金收入 百万港元 1H2026 1H2025 变化 2H2025 变化 证券经纪 1,610 1,579 2.0% 1,711 -5.9% 信用卡业务 1,474 1,314 12.2% 1,446 1.9% 贷款佣金 1,378 1,355 1.7% 513 168.6% 保险 691 1,162 -40.5% 829 -16.6% 基金分销 690 445 55.1% 512 34.8% 缴款服务 401 388 3.4% 388 3.4% 信托及托管服务 397 509 -22.0% 393 1.0% 买卖货币 252 247 2.0% 256 -1.6% 汇票佣金 246 2

  27. Slide 27: 经营支出

    经营支出 百万港元 1H2026 1H2025 变化 2H2025 变化 人事费用 5,938 5,546 7.1% 6,638 -10.5% 房产及设备支出 864 758 14.0% 866 -0.2% 折旧及摊销 1,388 1,374 1.0% 1,367 1.5% 其他经营支出 1,471 1,298 13.3% 1,752 -16.0% 减：与保险业务相关的直接成本 (681) (560) 21.6% (664) 2.6% 经营支出总额 8,980 8,416 6.7% 9,959 -9.8% 2026.06 2025.06 变化 2025.12 变化 全职员工数目 15,469

  28. Slide 28: 客户存款

    客户存款 百万港元 2026.06 2025.12 变化 客户存款总额 3,037,174 2,944,188 3.2% 支储存款 1,633,755 1,570,605 4.0% 即期存款及往来存款 328,086 291,926 12.4% 储蓄存款 1,305,669 1,278,679 2.1% 定期、短期及通知存款 1,401,927 1,366,622 2.6% 结构性存款 1,492 6,961 -78.6% 28

  29. Slide 29: 客户贷款

    客户贷款 百万港元 2026.06 2025.12 变化 在香港使用的贷款－工商金融业 732,792 689,368 6.3% 物业发展 156,874 156,785 0.1% 物业投资 94,765 95,904 -1.2% 金融业 33,667 25,227 33.5% 股票经纪 4,283 4,362 -1.8% 批发及零售业 36,870 41,831 -11.9% 制造业 70,005 59,046 18.6% 运输及运输设备 76,257 66,265 15.1% 信息科技 41,228 32,339 27.5% 其他 218,843 207,609 5.4% 在香港使用的贷款

  30. Slide 30: 资本及流动性

    资本及流动性 百万港元 2026.06 2025.12 变化 普通股权一级资本 311,629 295,716 5.4% 一级资本 311,629 295,716 5.4% 总资本 336,536 319,967 5.2% 风险加权资产 1,309,167 1,231,680 6.3% % 2026.06 2025.12 变化 普通股权一级资本 23.80% 24.01% -0.21百分点 一级资本 23.80% 24.01% -0.21百分点 总资本 25.71% 25.98% -0.27百分点 流动性覆盖比率的平均值（%） 2026 2025 变化 第一季度 180.46% 231.50%

  31. Slide 31: 按内部信贷评级及阶段分析之总贷款

    按内部信贷评级及阶段分析之总贷款 2026.06 2025.12 百万港元 第一阶段 第二阶段 第三阶段 总计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 总计 客户贷款 1,738,336 63,914 16,254 1,818,504 1,633,883 63,628 19,558 1,717,069 合格 1,736,387 27,166 - 1,763,553 1,632,013 27,817 - 1,659,830 需要关注 1,949 36,748 - 38,697 1,870 35,811 - 37,681 次级或以下 - - 16,254 16,254 - - 19,558 19,558 贸

  32. Slide 32: 非银行内地风险承担

    非银行内地风险承担 资产负债表内的风险承担 资产负债表外的 百万港元 合计 其中：用于 债券及其他 风险承担 客户贷款 小计 中国内地 表内余额 中央政府、中央政府持有的机构、 313,765 66,277 76,717 390,482 21,302 411,784 其附属公司及合资企业 地方政府、地方政府持有的机构、 60,447 29,134 10,527 70,974 4,987 75,961 其附属公司及合资企业 中国籍境内居民或其他在境内注册的 106,214 28,744 12,411 118,625 13,011 131,636 机构、其附属公司及合资企业 其他 86,992 4

  33. Slide 33: 房地产企业贷款

    房地产企业贷款 截至2026年6月底，公司客户房地产相关贷款合计3,255亿港元，比2025年底降0.31%；占集团客户贷款17.9%，比2025年底降1.1百分点 投向中国香港、中国内地、东南亚及其他地区使用贷款占比分别为77.3%、14.8%、3.3%及4.6% 内房企业贷款 非内房企业贷款 客户性质分布 总规模746亿港元，比2025年底降1.8%；占集团客 总规模2,509亿港元，比2025年底上升0.16%；占集团 户贷款比重4.1%，比2025年底降0.3百分点 客户贷款比重13.8%，比2025年底降0.80百分点 客户主要以业务在粤港澳大湾区及中国内地一二线 23% 客户多数为

  34. Slide 34: 个人金融及财富管理

    个人金融及财富管理 个人金融业务快速增长 高端客户高质量发展 + 10% + 20% 2025.06 2026.06 2025.12 2026.06 高端客户综合理财总值 私人银行AUM** 2026年上半年，个人财富管理收入同比增长14% 聚焦境外中心业务，贯彻全球一体化服务发展策略 其中，保险分销收入 +18% 2026年1月完成中银国际私人银行业务收购，发挥协同效应， 投资分销收入* +50% 进一步提升私行及财富管理业务竞争力 私人财富客户同比增11% 2026年上半年私人银行业务**收入同比增长19%，其中手 续费收入增长15% *基金及债券收入 **2026年上半年AUM和收入增长

  35. Slide 35: 中银人寿业务发展

    中银人寿业务发展 中银香港（控股）数据（百万港元） 2026.06 2025.12 变化 合同服务边际余额 26,336 21,303 23.6% MOODY’S A1 中银人寿数据（百万港元） 1H26 1H25 变化 新造标准保费 18,962 14,831 27.9% 新造业务价值 3,390 2,178 55.7% STANDARD & POOR’S A 除税前溢利 1,283 1,098 16.8% 整体排名保持市场前列，人民币保险业务稳占市场首位 电子、银行渠道及年金业务稳占市场领先地位 2026年一季度新造标准保费市占18.6%， 2026年一季度电子渠道*市占率41.7%， 市

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