Boc Hong Kong (holdings) Limited · HKEX:2388

Boc Hong Kong (holdings) — 1H2026 Earnings Presentation

35 slides from Boc Hong Kong (holdings)'s earnings presentation, 2026

  1. Slide 1: 中期業績發佈會 2026

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  2. Slide 2: 免責聲明

    免責聲明 本報告及相應的討論可能包含涉及風險和不確定因素的前瞻性說明。這些說明的表述通常會使用前瞻性的字 眼，例如相信、期望、預期、預計、計劃、預測、目標、可能、將會，或者某些行動可能或預期會在將來產 生結果等等。閣下不應過分倚賴此等僅適用於本報告發表日的前瞻性說明。這些前瞻性的說明基於來自本公 司以及其他我們相信來源可靠的資料。本公司的實際業績可能遠不及此等前瞻性說明，從而可能對本公司股 價和一級美國預託股份之市價造成不利影響。 2

  3. Slide 3: 目錄

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  4. Slide 4: 業務與業績亮點

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  5. Slide 5: 經營業績穩健增長，特別派息回饋股東

    經營業績穩健增長，特別派息回饋股東 股東應佔溢利 平均股東權益回報率 股東回報 百 萬 上半年中期派息共計每股0.58港元 港 23,739 +7.1% +0.32 百分點 元 YoY YoY 2026-2028年三年股東回報計劃： 13.18% ✓ 在既定派息區間內有序提升常 規派息比率 22,160 ✓ 計劃在此三年期間額外增加不 少於105億港元的股東回報 12.86% ✓ 2026 年 度 派 發 特 別 股 息 每 股 0.2388港元 1H25 1H26 1H25 1H26 5

  6. Slide 6: 強化綜合服務能力，持續深耕本地市場

    強化綜合服務能力，持續深耕本地市場 鞏固領先優勢 深耕核心業務 新造按揭宗數持續領先市場 私人財富客戶同比增11%，增至11間私人財富中心 港澳地區銀團貸款安排行連續21年市場首位， 基金銷售零售銀行市佔率*穩步提升 完成本行首筆伊斯蘭銀團融資 個人代發薪金額增13% 資金池數目增14%，業務領跑市場 託管資產總值增35% IPO 收款業務集資額市場第一，沉澱存款超1,500億 承銷債券金額增29%，離岸人民幣承銷排名首位 提升綜合能力 《彭博商業週刊/中文版》 中銀人壽新造標準保費增28%，市場排名第二** 「金融機構大獎2026」 九項業界大獎 中銀保誠信託強積金資產規模增14%﹐穩居市場

  7. Slide 7: 鞏固跨境業務優勢，深化區域協同發展

    鞏固跨境業務優勢，深化區域協同發展 股票通、債券通、互換通、跨境理財通、跨境支付通等保持市場領先， 客戶存款* 客戶貸款* 擔任「可攜現金援助跨境匯款服務」承辦銀行 與中國銀行同步推出「全球賬戶服務」 +4.0% +9.6% YTD YTD 推出「退優・新活」綜合養老金融服務方案 東南亞 相關業務 加入「北部都會區金融諮詢工作小組」，支持北部都會區加速建設， 科創客戶數較2025年末增2.6% +1.0% 2.08% 推出「中銀粵企財資中心服務方案」，為粵企「出海」提供支持 YoY -0.03ppt YTD 協助韓國政策性銀行及澳洲商業銀行成功發行「雲吞債」 經營收入* 不良貸款比率** *

  8. Slide 8: 支持離岸市場建設，助推人民幣國際使用

    支持離岸市場建設，助推人民幣國際使用 強化業務優勢 維持人民幣清算行龍頭地位，中銀馬來西亞、馬尼拉分行、金邊分行人民幣清算量增24% 雅加達分行獲授權擔任印度尼西亞人民幣清算行 香港人民幣清算額 CIPS 間參行數保持市場覆蓋率第一 佔全球離岸市場逾7成** 成為全球首家數字人民幣境外資金託管行 人民幣存貸款市場份額領先，首季度人民幣新造標準保費連續14年市場排名第一 支持創新發展 離岸人民幣 公募債券承銷金額 積極參與香港金管局「人民幣業務資金安排」 成為首批支持客戶存入離岸人民幣國債抵押品的倫敦清算所代理清算機構 成為港交所新推出的國債期貨合約指定流動性提供商 東南亞分子行iGTB人民幣匯

  9. Slide 9: 完善數字金融頂層設計，深化數智化全面賦能

    完善數字金融頂層設計，深化數智化全面賦能 支持金融基建 率先接入「數幣達」跨境結算綜合服務平台，並成為首家提供境外資金托管服務的銀行 積極投入批發層面央行數碼貨幣試點項目的籌備工作，利用「數碼港元」於衍生產品市場收市後交易時段進行預繳按金支付 持續拓展多邊央行數字貨幣橋業務，交易量保持同業領先，支持中國銀行澳門分行完成澳門地區首筆貨幣橋跨境匯款交易 配合金管局EnsembleTX項目試行，持續進行代幣化業務探索 賦能業務發展 再度入選金管局第二期生成式人工智能GenA.I.沙盒計劃，構建「投資智能助理」及「智能語音助手」兩項創新應用原型 個金電子化渠道交易佔比近9成，其中基金及債券經電子化渠道

  10. Slide 10: 積極擔當社會責任，踐行可持續發展

    積極擔當社會責任，踐行可持續發展 推動綠色金融 積極支持《香港可持續金融分類目錄》第2A階段標準落地應用 中銀人壽在氣候行動與綠色營運方面，完成首個碳審計 舉辦中銀香港 2026年供應商可持續發展論壇，推進供應鏈綠色低碳轉型 再度榮獲MSCI ESG最高AAA評級及Sustainalytics ESG 「低風險」評級 綠色及 吸納 可持續貸款 個人綠色存款 踐行社會責任 豁免長者使用「銀聯」網絡自動櫃員機提款手續費 推出「防騙宣傳車」及防騙大使「蜜桃保保」，宣傳防騙及反洗錢資訊 ESG債券承銷 銀行盤 推進超過20個慈善項目，開展90多項義工活動 ESG債券投資 連續三年獲得《歐洲貨幣》「香港

  11. Slide 11: 財務表現

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  12. Slide 12: 經營業績穩健向好

    經營業績穩健向好 461 24,356 949 (366) 1,043 (817) 22,804 846 (564) 百 萬 (+3.3%) (-5.8%) (-17.0%) (+6.7%) (-25.5%) (n.a.) (-10.0%) (+6.8%) 港 元 1H25 淨利息 淨服務費及 其他 經營 減值 投資物業處置/ 稅項及 1H26 稅後溢利 收入* 佣金收入 非利息 支出 撥備 公平值調整 其他 稅後溢利 收入* * 調整外匯掉期合約的資金收入或成本後 12

  13. Slide 13: 存款結構持續優化

    存款結構持續優化 存款規模增3.2% 市場份額保持領先 2,944,188 3,037,174 百 CASA佔比： 萬 53.8% 港 +0.5百分點 2026.06 元 14.74% +4.0% 2025.12 2026.06 定期及其他存款 支儲存款 (CASA) 存款市場份額 13

  14. Slide 14: 客戶貸款均衡增長

    客戶貸款均衡增長 客戶貸款增5.9% 市場份額保持領先 百萬港元 在香港使用的貸款- 732,792 工商金融業 +6.3% 在香港使用的貸款- 634,715 個人 +3.8% 2026.06 在香港以外地區 401,356 16.18% 使用的貸款 +7.0% 49,755 貿易融資 +20.8% 2025.12 2026.06 貸款市場份額 14

  15. Slide 15: 淨利息收入穩中有升

    淨利息收入穩中有升 淨利息收入增3.3% 淨息差同比上升 1H26: 1.57% +3個基點 YoY 1.71% 1.59% 1.55% 1.55% 1.53% 1.54% 3,790,681 3,843,722 29,934 28,985 百 16,398 百 萬 萬 14,810 14,175 14,391 14,934 15,000 +3.3% +1.4% 港 港 元 元 1H25 1H26 1H25 1H26 1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 1Q26 2Q26 淨利息收入* 平均生息資產 淨息差* 淨利息收入* *調整外匯掉期合約的資金收入或成本後 15

  16. Slide 16: 手續費及財富管理收入表現穩健

    手續費及財富管理收入表現穩健 淨手續費收入環比增19% 財富管理和保險驅動增長 個人金融與財富管理 6,345 5,979 個人銀行財富管理收入 +14% YoY 5,025 個人銀行投資分銷收入*+50% YoY 1,355 1,378 個人銀行保險分銷收入+18% YoY 513 百 3,241 3,145 3,089 高端客戶綜合理財總值同比增1成 萬 港 私人財富客戶同比增11% 元 3,547 3,429 3,535 集團保險業務 1H25 2H25 1H26 合同服務邊際餘額 +23.6% YTD 中銀人壽新造標準保費 +27.9% YoY 中銀人壽新造業務價值 +55.7% Yo

  17. Slide 17: 成本效率保持優良

    成本效率保持優良 保障基礎 突出重點 成本效率優於同業 14 52 8,980 36.7% * 392 106 33.4% 百 8,416 萬 港 元 21.0% 22.5% 1H25 人事 房屋及 折舊及 其他 1H26 1H25 1H26 費用 設備 攤銷 行業平均 中銀香港 行業數據來源：香港金管局 17 *2026年一季度數據

  18. Slide 18: 資產質量穩中向好

    資產質量穩中向好 減值貸款比率優於市場 信貸成本改善 百萬港元 1,757 2,385 2.01% 1H26 524 0.27% 1.82% 104 1.14% 0.89% 1,858 3,264 1H25 763 0.39% 643 2025.12 2026.06 貸款及其他賬項减值準備淨撥備 行業平均 中銀香港 年度化信貸成本 第一階段 第二階段 第三階段 行業數據來源：香港金管局，為特定分類貸款總額口徑 18

  19. Slide 19: 資本及流動性充足

    資本及流動性充足 資本比率保持穩健 流動性充足 25.71% 總資本比率 -0.27百分點 208.42% 187.83% 174.44% 23.80% 一級資本比率 -0.21百分點 140.01% 142.69% 143.62% 普通股權 23.80% 一級資本比率 -0.21百分點 1H25 2H25 1H26 2025.12 2026.06 流動性覆蓋比率 (平均值） 穩定資金淨額比率 (平均值） 19

  20. Slide 20: 展望與戰略

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  21. Slide 21: 2026年下半年展望

    2026年下半年展望 地緣格局深刻演變 國家十五五規劃擘畫藍圖指明方向 金融市場不確定性增加 香港首次制定五年規劃對接國家戰略 貨幣政策取態趨於緊縮 「中企出海」跨境新機遇不斷湧現 主要挑戰 東盟經濟增長表現分化 主要機遇 人民幣國際使用扎實推進 AI創新改變金融發展業態 香港成為重大戰略交匯地 對銀行業提出發展新要求 特區政府銳意推動科技發展 21

  22. Slide 22: 2026年至2030年戰略規劃

    2026年至2030年戰略規劃 發展願景 建設最佳區域銀行 戰 略 核心元素 區域總部標杆 客戶信賴標杆 跨境金融標杆 員工認可標杆 願 景 1大戰略理念 貫徹國家及集團戰略 ，持續落實可持續發展理念 2大中心 做強區域中心 做實業務中心 發 展 3大戰略競爭力 提升區域化能力 強化綜合化能力 增強數智化能力 戰 略 4大戰略市場 香港 市場領跑者 大灣區 市場引領者 東南亞 深度參與者 一帶一路 策略參與者 5大戰略保障 強化人才隊伍 厚植企業文化 升級智能營運 強化全面風控 保障財務資源 22

  23. Slide 23: 附錄

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  24. Slide 24: 收益表及資產負債表摘要

    收益表及資產負債表摘要 收益表摘要（百萬港元） 1H2026 1H2025 變化 2H2025 變化 淨利息收入* 29,934 28,985 3.3% 30,789 -2.8% 淨服務費及佣金收入 5,979 6,345 -5.8% 5,025 19.0% 其他非利息收入* 3,990 4,807 -17.0% 1,281 211.5% 提取減值準備前的淨經營收入 39,903 40,137 -0.6% 37,095 7.6% 經營支出 (8,980) (8,416) 6.7% (9,959) -9.8% 提取減值準備前的經營溢利 30,923 31,721 -2.5% 27,136 14.

  25. Slide 25: 平均餘額及平均利率表

    平均餘額及平均利率表 百萬港元/% 1H2026 1H2025 資產 平均餘額 平均收益率 平均餘額 平均收益率 在銀行及其他金融機構之結餘及定期存放 484,080 2.16% 635,043 2.14% 債券投資及其他債務工具 1,599,319 3.10% 1,470,353 3.26% 客戶貸款及其他賬項 1,725,899 3.27% 1,667,155 3.78% 其他生息資產 34,424 2.13% 18,130 4.33% 總生息資產 3,843,722 3.05% 3,790,681 3.31% 百萬港元/% 1H2026 1H2025 負債 平均餘額 平均利率 平均餘額

  26. Slide 26: 服務費及佣金收入

    服務費及佣金收入 百萬港元 1H2026 1H2025 變化 2H2025 變化 證券經紀 1,610 1,579 2.0% 1,711 -5.9% 信用卡業務 1,474 1,314 12.2% 1,446 1.9% 貸款佣金 1,378 1,355 1.7% 513 168.6% 保險 691 1,162 -40.5% 829 -16.6% 基金分銷 690 445 55.1% 512 34.8% 繳款服務 401 388 3.4% 388 3.4% 信託及託管服務 397 509 -22.0% 393 1.0% 買賣貨幣 252 247 2.0% 256 -1.6% 匯票佣金 246 2

  27. Slide 27: 經營支出

    經營支出 百萬港元 1H2026 1H2025 變化 2H2025 變化 人事費用 5,938 5,546 7.1% 6,638 -10.5% 房產及設備支出 864 758 14.0% 866 -0.2% 折舊及攤銷 1,388 1,374 1.0% 1,367 1.5% 其他經營支出 1,471 1,298 13.3% 1,752 -16.0% 減：與保險業務相關的直接成本 (681) (560) 21.6% (664) 2.6% 經營支出總額 8,980 8,416 6.7% 9,959 -9.8% 2026.06 2025.06 變化 2025.12 變化 全職員工數目 15,469

  28. Slide 28: 客戶存款

    客戶存款 百萬港元 2026.06 2025.12 變化 客戶存款總額 3,037,174 2,944,188 3.2% 支儲存款 1,633,755 1,570,605 4.0% 即期存款及往來存款 328,086 291,926 12.4% 儲蓄存款 1,305,669 1,278,679 2.1% 定期、短期及通知存款 1,401,927 1,366,622 2.6% 結構性存款 1,492 6,961 -78.6% 28

  29. Slide 29: 客戶貸款

    客戶貸款 百萬港元 2026.06 2025.12 變化 在香港使用的貸款－工商金融業 732,792 689,368 6.3% 物業發展 156,874 156,785 0.1% 物業投資 94,765 95,904 -1.2% 金融業 33,667 25,227 33.5% 股票經紀 4,283 4,362 -1.8% 批發及零售業 36,870 41,831 -11.9% 製造業 70,005 59,046 18.6% 運輸及運輸設備 76,257 66,265 15.1% 資訊科技 41,228 32,339 27.5% 其他 218,843 207,609 5.4% 在香港使用的貸款

  30. Slide 30: 資本及流動性

    資本及流動性 百萬港元 2026.06 2025.12 變化 普通股權一級資本 311,629 295,716 5.4% 一級資本 311,629 295,716 5.4% 總資本 336,536 319,967 5.2% 風險加權資產 1,309,167 1,231,680 6.3% % 2026.06 2025.12 變化 普通股權一級資本 23.80% 24.01% -0.21百分點 一級資本 23.80% 24.01% -0.21百分點 總資本 25.71% 25.98% -0.27百分點 流動性覆蓋比率的平均值（%） 2026 2025 變化 第一季度 180.46% 231.50%

  31. Slide 31: 按內部信貸評級及階段分析之總貸款

    按內部信貸評級及階段分析之總貸款 2026.06 2025.12 百萬港元 第一階段 第二階段 第三階段 總計 第一階段 第二階段 第三階段 總計 客戶貸款 1,738,336 63,914 16,254 1,818,504 1,633,883 63,628 19,558 1,717,069 合格 1,736,387 27,166 - 1,763,553 1,632,013 27,817 - 1,659,830 需要關注 1,949 36,748 - 38,697 1,870 35,811 - 37,681 次級或以下 - - 16,254 16,254 - - 19,558 19,558 貿

  32. Slide 32: 非銀行內地風險承擔

    非銀行內地風險承擔 資產負債表內的風險承擔 資產負債表外的 百萬港元 合計 其中：用於 債券及其他 風險承擔 客戶貸款 小計 中國內地 表內餘額 中央政府、中央政府持有的機構、 313,765 66,277 76,717 390,482 21,302 411,784 其附屬公司及合資企業 地方政府、地方政府持有的機構、 60,447 29,134 10,527 70,974 4,987 75,961 其附屬公司及合資企業 中國籍境內居民或其他在境內註冊的 106,214 28,744 12,411 118,625 13,011 131,636 機構、其附屬公司及合資企業 其他 86,992 4

  33. Slide 33: 房地產企業貸款

    房地產企業貸款 截至2026年6月底，公司客戶房地產相關貸款合計3,255億港元，比2025年底降0.31%；佔集團客戶貸款17.9%，比2025年底降1.1百分點 投向中國香港、中國內地、東南亞及其他地區使用貸款佔比分別為77.3%、14.8%、3.3%及4.6% 內房企業貸款 非內房企業貸款 客戶性質分佈 總規模746億港元，比2025年底降1.8%；佔集團客 總規模2,509億港元，比2025年底上升0.16%；佔集團 戶貸款比重4.1%，比2025年底降0.3百分點 客戶貸款比重13.8%，比2025年底降0.80百分點 客戶主要以業務在粵港澳大灣區及中國內地一二線 23% 客戶多數為

  34. Slide 34: 個人金融及財富管理

    個人金融及財富管理 個人金融業務快速增長 高端客户高質量發展 + 10% + 20% 2025.06 2026.06 2025.12 2026.06 高端客戶綜合理財總值 私人銀行AUM** 2026年上半年，個人財富管理收入同比增長14% 聚焦境外中心業務，貫徹全球一體化服務發展策略 其中，保險分銷收入 +18% 2026年1月完成中銀國際私人銀行業務收購，發揮協同效應， 投資分銷收入* +50% 進一步提升私行及財富管理業務競爭力 私人財富客戶同比增11% 2026年上半年私人銀行業務**收入同比增長19%，其中手 續費收入增長15% *基金及債券收入 **2026年上半年AUM和收入增長

  35. Slide 35: 中銀人壽業務發展

    中銀人壽業務發展 中銀香港（控股）數據（百萬港元） 2026.06 2025.12 變化 合同服務邊際餘額 26,336 21,303 23.6% MOODY’S A1 中銀人壽數據（百萬港元） 1H26 1H25 變化 新造標準保費 18,962 14,831 27.9% 新造業務價值 3,390 2,178 55.7% STANDARD & POOR’S A 除稅前溢利 1,283 1,098 16.8% 整體排名保持市場前列，人民幣保險業務穩佔市場首位 電子、銀行渠道及年金業務穩佔市場領先地位 2026年一季度新造標準保費市佔18.6%， 2026年一季度電子渠道*市佔率41.7%， 市

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