Banca Profilo S.p.a. · MIL:PRO
Banca Profilo — H1 2025 Earnings Presentation
22 slides from Banca Profilo's earnings presentation, Aug 1, 2025
Slide 1: Risultati 6M 2025 – Gruppo Banca Profilo
Risultati 6M 2025 – Gruppo Banca Profilo Presentazione agli investitori 1 Agosto 2025
Slide 2: Risultati 6M 2025
RISULTATI 6M 2025 Semestre in calo caratterizzato da minori ricavi anno su anno e da AUM TOT RICAVI alcuni elementi non ricorrenti nei costi e negli accantonamenti €6bn €34mln Ricavi in calo nel Private Banking interamente legati alla minore contribuzione della raccolta diretta a seguito del calo de
Slide 3: Agenda
Sintesi 6M 25 Commento ai Risultati 6M 25 Agenda Analisi per segmento di business Conclusioni
Slide 4: Raccolta clientela e attivo patrimoniale in riduzione
Raccolta clientela e attivo patrimoniale in riduzione TOTALE RACCOLTA CLIENTELA (€ MLD) TOTALE ATTIVO (€ MLD) CET 1 CAPITAL RATIO (%) -4,6% -8,7% -0,6 p.p. -5,6% 509% QoQ YTD 2,6 LCR 6,3 0,3 2,4 5,8 6,0 0,8 0,3 +3% YoY 0,8 0,8 -8% YoY 0,3 2,0 24,3% 0,2 -48% YoY 0,2 22,6% 21,9% 0,1 0,5 0,5 0% YoY 0,5
Slide 5: Ricavi netti in riduzione e costi operativi in crescita
Ricavi netti in riduzione e costi operativi in crescita RICAVI NETTI YoY (€ MLN) RICAVI NETTI YoY (%) COSTI OPERATIVI YoY (€ MLN) +6,9% -7,1% 29,3 41,0 27,5 Private 26,0 -19% 23,9 37,1 Banking 35,1 34,5 Investment -32% Banking Finanza 7% Digital bank -3% 6M 22 6M 23 6M 24 6M 25 6M 22 6M 23 6M 24 6M
Slide 6: Risultato operativo e utile netto in riduzione
Risultato operativo e utile netto in riduzione RISULTATO DI GESTIONE (€ MLN) ACCANTONAMENTI (€ MLN) UTILE NETTO (€ MLN) -47,0% -77,1% 9,6 15,0 11,2 6,8 9,6 5,9 5,1 1,3 -1,2 -1,4 6M 22 6M 23 6M 24 6M 25 6M 22 6M 23 6M 24 6M 25 -3,2 TAX 28,9% 29,2% 27,4% C/I 68,2% 63,4% 74,0% 85,2% 6M 23 28,7% 6M 24 6
Slide 7: Agenda
Sintesi 6M 25 Commento ai Risultati 6M 25 Agenda Analisi per segmento di business Conclusioni
Slide 8: Margine di interesse in crescita, POF in riduzione
Margine di interesse in crescita, POF in riduzione MARGINE DI INTERESSE EVOLUZIONE YoY (€ MLN) POF EVOLUZIONE YoY (€ MLN) M.INT+POF YoY (€ mln) +11,8% -16,6% -5,7% 28,5 Impieghi 1,9 Clienti Intermediaz. 25,2 23,8 5,0 1,1 8,8 -1,5 0,6 Trading 15,5 -0,5 Plus valute Trading 10,8 13,0 15,5 9,7 -4,4 -3,7
Slide 9: Costi operativi in crescita per gli investimenti da Piano Industriale e per spese non ricorrenti
Costi operativi in crescita per gli investimenti da Piano Industriale e per spese non ricorrenti EVOLUZIONE YoY (€ MLN) COSTI OPERATIVI QoQ (€ MLN) Ex Bonus 0,3 0,3 16,1 2,2 29,3 15,0 27,5 14,2 14,3 Spese -1,0 13,9 Elementi non Consulenze informatiche ricorrenti Costi del personale 6M 2024 6M 2025 6
Slide 10: Agenda
Sintesi 6M 25 Commento ai Risultati 6M 25 Agenda Analisi per segmento di business Conclusioni
Slide 11: Private Banking: Ricavi e raccolta in riduzione
Private Banking Ricavi e raccolta in riduzione EVOLUZIONE E COMPOSIZIONE RICAVI (€ MLN) RACCOLTA CLIENTELA PB (€ MLD) -18,9% -7,4% Redditività Redditività prodotti bps prodotti bps 16,7 5,3 4,9 0,8 16% 0,8 15% 6 0,8 0,8 13,6 0,8 Minor contributo dalla 0,6 4 negoziazione titoli e dai 35% 6,6 1,9 36%
Slide 12: Private Banking: Principali masse commerciali
Private Banking Principali masse commerciali MASSE IN PPA (€ MLN) EVOLUZIONE MASSE IN FONDI* (€ MLN) PRODOTTI ASSICURATIVI (€ MLN) Liquidi tradizionali -7,2% Multiramo 713 -2,0% YoY Polizze 683 698 Ramo I/V -28,7% YoY Alternativi Ramo III YoY 459 Serie4 Fondi 381 474 552 354 315 558 170 143 249 143
Slide 13: Wealth Management: Performance Year-to-Date
Wealth Management Prodotti in delega di gestione e performance Ytd 2025 La funzione Gestioni Collettive e Strategia AI gestisce tre comparti in delega. Le strategie seguono approcci specifici con forte supporto degli strumenti quantitativi proprietari. Nel 2025, tutti i prodotti stanno realizzando p
Slide 14: Investment Banking: Ricavi e volumi in riduzione
Investment Banking Ricavi e volumi in riduzione RICAVI NETTI INV.BANKING (k€) FINANZIAMENTI INV.BANKING (€ MLN) Trading -31,8% Corporate Superbonus Superbonus 110% -7,8% 7,6 +13,2% YoY Garantiti dallo stato Commissioni - ex Bond Pharma 154 Serie4 143 13 132 Margine di 5,2 17 interesse 4,6 10 1,2 53
Slide 15: Finanza: Risultati in crescita con mercati più volatili
Finanza Risultati in crescita con mercati finanziari più volatili rispetto al 2024 RICAVI FINANZA (€ MLN) TRADING (€ MLN) BANKING BOOK (€ MLN) INTERMEDIAZIONE (€ MLN) +65,3% +7,4% -11,4% -15,9% 17,9 15,4 6,1 14,3 7,0 6,2 3,7 3,6 3,1 6M 2023 6M 2024 6M 2025 6M 2024 6M 2025 6M 2024 6M 2025 6M 2024 6M
Slide 16: Finanza: Trend trimestrali e VAR
Finanza Trend trimestrali e VAR RICAVI TRIMESTRALI FINANZA (€ MLN) ASSORBIMENTO VAR E COMPOSIZIONE Assorbimento VAR Ytd Composizione Banking Book Miglior trimestre dell’anno AVG 2024 14,2 6,9 8% 3% 5% 4% 12,1 11,5 10,3 21% 9,2 8,8 23% 8,9 8,1 8,0 8,4 8,0 7,9 7,6 7,3 7,7 7,2 6,9 7,2 6,9 7,1 6,6 65% 5
Slide 17: Digital Bank: KPI in crescita
Digital Bank KPI in crescita RACCOLTA (€ mln) CLIENTI (N mila) TRANSATO CRIPTO (€ mln) -3,2% RICAVI NETTI (€ mln) 0,7 0,6 0,6 +17% +15% 180 230 2 6M 23 6M 24 6M 25 5 197 31 68 156 45 3 166 31 67 COSTI OPERATIVI* (€ mln) 32 -15% +1,9% 109 162 2,1 2,2 55 2,1 1 152 35 133 4,1 3,5 49 76 69 2,1 24 6M 202
Slide 18: Allegati
) BancaProfilo
Slide 19: Principali dati consolidati
Principali dati consolidati Variazione YoY Assoluta % DATI ECONOMICI RICLASSIFICATI (in migliaia di Euro) 06 2025 06 2024 Margine d'interesse 10.826 9.683 1.143 11,8 Totale ricavi netti 34.458 37.097 (2.639) -7,1 Risultato della gestione operativa 5.112 9.637 (4.525) -47,0 Risultato ante imposte 1.8
Slide 20: Conto Economico Consolidato Riclassificato
Conto Economico Consolidato Riclassificato (Importi in migliaia di euro) VOCI 30/06/2025 30/06/2024 Variazioni Assolute % Margine di interesse 10.826 9.683 1.143 11,8 Commissioni nette 10.433 11.664 -1.231 -10,6 Risultato netto dell'attività finanziaria e dividendi 12.962 15.534 -2.572 -16,6 Altri p
Slide 21: Conto Economico Consolidato Riclassificato - Evoluzione Trimestre
Conto Economico Consolidato Riclassificato - Evoluzione Trimestre (Importi in migliaia di euro) Voci 2° trim 2025 1° trim 2025 4° trim 2024 3° trim 2024 2° trim 2024 Margine di interesse 5.123 5.703 5.468 6.990 4.054 Commissioni nette 4.281 6.152 6.991 5.537 5.722 Risultato netto dell'attività finan
Slide 22: Riferimenti
Riferimenti Via Cerva 28 20122 Milano Tel. +39 02 58408.1 www.bancaprofilo.it Investor relations Francesca Sabatini, +39 02 58408.461 Capitale Sociale Euro 136.794.109,00 i.v. Iscrizione al Registro Imprese di Milano, C.F. e P.IVA 09108700155 - bancaprofilo@legalmail.it Iscritta all’Albo delle Banch