Kraft Bank Asa · OSL:KRAB
Kraft Bank Asa — Q4 2022 Earnings Presentation
20 slides from Kraft Bank Asa's earnings presentation, 2023
Slide 1: En boliglånsbank for mennesker med økonomiske utfordringer
En boliglånsbank for mennesker med økonomiske utfordringer Inverstorpresentajon 4.kvartal 2022
Slide 2: Våre mål
Våre mål • Kraft bank møter alle kunder med respekt • Kraft Banks kunder skal få en bedre økonomisk situasjon eller refinansiering, enn de hadde før de ble kunder • Kundene våre skal klare å refinansiere tilbake til ordinær bank
Slide 3: Samfunnsansvar i Kraft Bank
Samfunnsansvar I Kraft Bank • Forretningsmodellen til Kraft Bank er bygget på å hjelpe mennesker ut av økonomiske problemer • Når Kraft Bank kan hjelpe en kunde med å unngå tvangssalg av boligen, beholder en familie hjemmet sitt og får muligheten til en ny start • Dette påvirker både enkeltmennesker
Slide 4: Siden oppstarten i 2018 har 992 kunder blitt friskmeldt
Siden oppstarten i 2018 har 992 kunder blitt friskmeldt. 117 siste kvartal.
Slide 5: Svar fra kundeundersøkelsen 2022
Svar fra kundeundersøkelsen 2022 Veldig fornøyd, forutsigbar og ikke minst Refinansiering hos dere ga oss en helt låsing på rente for 3 år ved inngåelse av ny hverdag sett med våre øyne og en avtalen. god økonomi. Kraft Bank møtte meg som et Hei, dere er enestående bank som hjalp medmenneske. Lyttet
Slide 6: Svar fra kundeundersøkelsen 2022
Svar fra kundeundersøkelsen 2022 Føler du at Kraft Bank behandlet deg med Har løsningen du fikk i Kraft Bank gjort at respekt i søknadsprosessen? du fikk en bedre økonomisk situasjon? JA eller delvis svarte 98% JA eller delvis svarte 92%
Slide 7: Samfunnsansvar i Kraft Bank
Samfunnsansvar I Kraft Bank 450 400 83 % suksess siden oppstart (75 % i 2022), definert som: 350 • Kunder som refinansierte fra oss til ordinær bank 300 250 13 % betinget suksess siden oppstart (21% i 2022), definert som: 200 • Kunder som gikk fra oss til spesialbank 150 • Enkelte går på pris • Enke
Slide 8: Veksten fortsetter
Veksten fortsetter Kvartalsresultatet var 10,3 millioner kroner etter skatt Estimerer utlånsvolum ved årsslutt i intervallet 3,8-4,0 milliarder Nysalget var 561 millioner kroner Netto utlånsvekst var 278 millioner kroner i kvartalet Egenkapitalavkastning etter skatt var 10,3 % 117 kunder
Slide 9: Vekst
Utlån siste 5 kvartal Vekst 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 • Vekst i utlån avgjørende for finansiell utvikling 1 000 • Netto vekst i kvartalet 278 millioner kroner 500 0 • Netto utlån til kunder 3.236 millioner kroner 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22 • Nysalg var 561 millioner kroner Utlån til kunder Netto u
Slide 10: Resultat
Resultat siste 5 kvartal Resultat 16,0 16,00% 14,0 14,00% 12,0 12,00% 10,0 10,00% 8,0 8,00% 6,0 6,00% 4,0 4,00% • Redusert resultat etter skatt som følge av økte rentekostnader 2,0 2,00% - 0,00% • Avkastning på egenkapitalen på 10,3 % 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22 Resultat etter skatt Ek avkastning • Gui
Slide 11: Inntekter - kostnader
Inntekter - 40 Rentenetto og kostnader siste 5 kvartal kostnader 35 30 25 20 15 10 • Flat utvikling i rentenetto siste 5 måneder og redusert siste kvartal. Nedgangen skyldes økende 5 innskuddskostnad kombinert med rentegaranti på 0 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22 største delen av utlån Rentenetto Sum drift
Slide 12: Renterisiko
Renterisiko Opprinnelig og innfridd utlånsvolum 2500 • Banken har gitt største delen av utlån med rentegaranti i 3 år 2000 • Banken kan ikke øke utlånsrenten i perioden så lenge kundene ikke misligholder 1500 • Kunder blir i banken i gjennomsnitt i 2 år • Nye utlån er gitt på 5 % rentenetto fra bank
Slide 13: Utlån – størrelse og LTV
Utlån – størrelse og LTV 600 000 000 500 000 000 • 81 % av utlån er under 6 millioner • 87 % av utlån er under 85 % LTV 400 000 000 • Volumvektet gjennomsnittlig LTV er 68,9 % • Gjennomsnittlig engasjement per kunde er 2,4 300 000 000 millioner kroner 200 000 000 100 000 000 0 <2m 2-4m 4-6m >6m unde
Slide 14: Utlån - sikkerhet
Utlånsvolum Utlån -sikkerhet • 99,5 % av utlånsvolumet er sikret med pant i bolig • Lån uten sikkerhet ytes kun i tillegg til lån med pant i bolig • 91,5 % av kundene har kun lån med sikkerhet i bolig Boliglån Uten sikkerhet • Gjennomsnittlig størrelse: • Pantelån 2,4 millioner kroner • Lån uten sik
Slide 15: Utlån - geografi
Utlån - geografi Utlånsvolum per fylke 11% • Utlån over hele landet 4% • God geografisk spredning 4% 36% gir lavere konsentrasjonsrisiko 6% • Fokusert rundt større byer og tettsteder • Bankens kredittpolicy har ulik maksimal 7% belåningsgrad avhengig av beliggenhet og omsetningshastighet. 8% 9% 15%
Slide 16: Tapsgrad
Tap siste 5 kvartal Tapsgrad 3,5 3,0 0,38% 0,45% 0,40% 0,35% 2,5 0,32% 0,30% 0,28% 2,0 0,25% 1,5 0,20% • Tapsavsetning var 3,1 millioner kroner i 4K22, 1,0 0,15% tilsvarer annualisert avsetning på 0,38 %. 0,5 0,10% 0,26 % i 2022 0,05% - 0,00% 0,00% 4Q21 1Q22 2Q22-0,02% 3Q22 4Q22 • Avsetninger varier
Slide 17: Avsetninger og utvikling mislighold
Avsetninger og utvikling mislighold 100 % Balanseførte avsetnnger siste 5 år 3,9 % 4,5 % 7,8 % 8,4 % 7,2 % 7,6 % 7,3 % 5,1 % 4,2 % 5,5 % 4,7 % 6,6 % 7,7 % 7,7 % 8,3 % 1,7 % 3,8 % 10,0 % 5,8 % 4,8 % 4,2 % 4,0 % 3500 0,90 % 4,4 % 3,6 % 3,0 % 4,9 % 90 % 1,3 % 3,0 % 4,8 % 11,8 % 10,5 % 0,80 % 21,8 % 300
Slide 18: Kapitaldekning
Kapitaldekning siste 5 kvartal 26% Kapitaldekning 25,7 % 26% 25,1 % 25% 24,8 % • Kapitaldekningen på 25,1 % per 4. kvartal 25% 24,2 % • Begrenset rom for utlånsvekst 24% 23,7 % • Gjeldende kapitalkrav på 23,5%, inkludert 24% selvpålagt ledelsesbuffer er kravet 24,5% 23% • Fra 1Q23 er kravet 24,0 % o
Slide 19: Kapitalkrav
Kapitalkrav 30,00% 25,00% • Motsyklisk buffer øker 0,5 % 1. kvartal 2023 20,00% • Systemrisikobuffer øker 1,5 % desember 2023 • Forventer ingen ytterligere økninger 15,00% • Gjeldende Pilar 2 krav på 8 % inntil SREP gjennomføres 10,00% • Bankens kapitalplan: • Revisjon av delårsresultat • Tilbakehol
Slide 20: Kraft Bank
K kraft Bank