Yamaguchi Financial Group, Inc. · TSE:8418
Yamaguchi Financial — H1 FY2026/3 Earnings Presentation
51 slides from Yamaguchi Financial's earnings presentation, Dec 4, 2025
Slide 1: 2026年3月期 第2四半期(中間期)決算 会社説明会
2026年3月期 第2四半期(中間期)決算 会社説明会 2025年12月4日 株式会社山口フィナンシャルグループ (東証プライム市場：8418)
Slide 2: 目次
目次 サマリ 3-5 Appendix 37 ⁃ YMFG中期経営計画の考え方 38 2026年3月期 第2四半期決算概要 7 ⁃ 店舗ネットワーク 39 ⁃ 地区別経済概況 40-41 ⁃ 決算概要(FG連結) 8 ⁃ 主要営業エリアの経済規模 42 ⁃ 決算概要(銀行単体) 9 ⁃ 主要営業エリアの地域特性・魅力・トピックス 43 ⁃ 経常利益増減要因(FG連結) 10 ⁃ 預貸金の状況 11 ⁃ 有価証券の状況 12-13 Appendix 決算補足資料 44 ⁃ 役務取引等利益の状況 14 ⁃ 与信関係費用・経費・OHRの状況 15 ⁃ 貸出金平残 45 ⁃ 2026年3月期 通期業績
Slide 3: サマリ 2026年3月期 第2四半期(中間期)決算
サマリ 1 2026年3月期 第2四半期(中間期)決算 • 経常利益は 267億円(前年同期比＋21億円) • 中間純利益は子会社株式(保険ひろば)の 譲渡益計上等により過去最高益を更新し、 215億円(同＋54億円) Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 3
Slide 4: サマリ 中期経営計画の進捗
サマリ 2 中期経営計画の進捗 • 「地域課題解決のプラットフォーマー」への進化 を目指し、「同舟共命型ビジネスモデルの確立」 に向けた案件が顕在化 • ドリームインキュベータ(DI)との連携効果が具現化 • グループ会社を24社(2024年4月時点)から14社ま で集約(グループ3銀行除く) Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 4
Slide 5: サマリ キャピタルアロケーション
サマリ 3 キャピタルアロケーション • 150億円の自己株式取得を公表 (取得期間：2025年11月27日～2026年10月30日) • 将来的には国内基準行へ移行、 資本活用余地は500億円から1,000億円へ Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 5
Slide 6: 成長する地域金融グループを志向し、企業価値向上に注力する
成長する地域金融グループを志向し、 企業価値向上に注力する Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 6
Slide 7: 2026年3月期 第2四半期決算概要
20265735 HH 5 20+ HA (Hie eA) RARE
Slide 8: 2026年3月期第2四半期 決算概要(FG連結)
2026年3月期第2四半期 決算概要(FG連結) コア業務純益(除く投信解約損益および金利スワップ解約損益)、経常利益ならびに中間純利益はいずれも増益 2025年3月期 2026年3月期 決算概要 中間期 中間期 前年同期比 (億円） ▶コア業務純益(除く投信解約損益および金利スワップ解約損益) コア業務粗利益 681 614 ▲ 67 は、邦貨貸出金利息、日銀預け金利息等が増加し (除く投信解約損益および金利スワップ解約損益) 572 600 +28 たことを主因に増益 資金利益 626 533 ▲ 93 うち貸出金利息 569 596 +27 ▶経常利益は、有価証券関係損益が前年同期比マイ
Slide 9: 2026年3月期第2四半期 決算概要(銀行単体)
2026年3月期第2四半期 決算概要(銀行単体) 3行合算 山口銀行 もみじ銀行 北九州銀行 前年同期比 前年同期比 前年同期比 前年同期比 (億円） コア業務粗利益 570 ▲ 60 347 ▲ 34 158 ▲ 19 64 ▲7 (除く投信解約損益および金利スワップ解約損益) 555 +35 334 +39 157 +4 64 ▲7 資金利益 540 ▲ 91 327 ▲ 71 150 ▲ 20 61 ▲2 うち貸出金利息 599 +28 365 ▲4 149 +19 84 +13 うち預金利息（▲）※1 148 +107 85 +61 39 +27 22 +18 うち有価証券利息配当金
Slide 10: 経常利益増減要因(FG連結)
2026年3月期第2四半期 経常利益増減要因(FG連結) コア業務粗利益 前年同期比+28 コア業務純益 前年同期比+18 (除く投信解約損益、金利スワップ解約損益) (除く投信解約損益、金利スワップ解約損益) (単位：億円) ➀ 邦貨資金関連利益等(＋40) ※1※4 貸出金 預金 ➁ 外貨資金関連利益等(＋2) 利息 利息※2 ※1※5 その他の その他の 役務関連等 役務取引等利益 業務 貸出金 業務 特定取引利益 ➂ ➃ 経常利益 粗利益等 利息 粗利益等 デリバティブ収益 有価証券 与信関係 経費 267 ※3 経常利益 関係損益 費用 その他 預金 246 利息 有価証券インカム
Slide 11: 預貸金の状況
2026年3月期第2四半期 預貸金の状況 貸出金平残は前年同期比＋189億円、預金平残は同＋6,461億円と預貸金ともに増加 貸出金平残(3行合算) (単位：億円) シップファイナンス末残 (単位：億円) 前年同期末比 前年同期比 7,397 +679 6,503 6,718 86,529 86,718 +189 84,533 2023/9末 2024/9末 2025/9末 ストラクチャードファイナンス末残 (単位：億円) 前年同期末比 7,448 +796 2024/3期 2025/3期 2026/3期 6,652 中間期 中間期 中間期 6,034 預金平残(3行合算) (単位：億円) 2
Slide 12: 有価証券の状況
2026年3月期第2四半期 有価証券の状況 ポートフォリオの入替により、安定的なインカム収益を確保、その他有価証券評価損益は改善 純投資部門実現損益(3行合算)※1 (単位：億円) その他有価証券評価損益※2(3行合算) （単位：億円） 前年同期比 前期末比 実現損益 13 66 61 ▲5 合計 ＋300 ▲314 ＋122 ＋436 うち純投資 部門 ▲321 ▲786 ▲446 ＋340 株式投信※3 + 254 + 373 ＋208 + 165 83 +10 国内株式 + 622 + 571 ＋97 73 + 474 国内債券※4 ▲ 360 インカム収益 29 外国債券※4 ▲ 70
Slide 13: 有価証券の状況
2026年3月期第2四半期 有価証券の状況 国内債券を中心に残高を積み上げ、デュレーションは着実に短期化 有価証券残高(3行合算) (単位：億円) 国内債券(3行合算)金利リスク量／デュレーション (単位：億円) 7.2年 前期末比 前期末比 6.3年 5.8年 ▲0.5 デュレーション 21,703 ＋593 21,110 合計 20,535 1,027 ＋75 862 952 825 国内株式 1,142 金利リスク量 (100bpv) 784 ▲41 3,509 ▲60 3,569 その他投信 ・証券等 3,840 2024/3末 2025/3末 2025/9末 1,722 ＋177 1
Slide 14: 役務取引等利益の状況
2026年3月期第2四半期 役務取引等利益の状況 リテール関連の役務取引等利益が減少し、前年同期比▲9億円 役務取引等利益(FG連結) (単位：億円) 主な変動要因(FG連結) （単位：億円） 銀行要因 グループ会社要因等 合計 94 93 前年同期比 銀行 北九州銀行 3 1 法人 銀行 YMFGグロース 10 84 ▲9 関連※1 リテール パートナーズ関連※2 13 1 +0 関連※1 もみじ銀行 銀行 ワイエム 9 ▲1 その他 証券関連※2 その他 グループ 31 会社等 32 山口銀行 29 ▲2 保険ひろばの影響 ▲6 グループ 51 46 45 ▲6 会社等 2024/3期 2
Slide 15: 与信関係費用・経費・OHRの状況
2026年3月期第2四半期 与信関係費用・経費・OHRの状況 与信関係費用は低位で推移、経費(臨時処理分除く)は増加傾向もOHRは低下 与信関係費用(3行合算) (単位：億円) 経費(臨時処理分除く)・OHR(FG連結)※1（単位：億円） 前年同期比 60.7％ 前年同期比 OHR 与信関係費用 8 38 ▲5 ▲43 56.5％ 55.5％ ▲1.0 個別貸引要因等 経費 323 333 ＋10 (臨時処理分除く) 312 22 ▲0 22 経費性税金 21 135 138 ＋3 物件費 131 59 22 3 +23 159 165 172 ＋7 人件費 ▲ 13 ▲9 ▲68 ▲ 20
Slide 16: 2026年3月期 通期業績予想（FG連結）
2026年3月期 通期業績予想（FG連結） 中間期の経常利益および中間純利益は業績予想を上回って着地するも、次年度以降を見据えたポー トフォリオ改善を図るため、通期業績予想は据え置き 2026年3月期 通期業績予想（FG連結） 2026年3月期 2026年3月期 (億円） 中間期(実績） 前年同期比 業績予想比 進捗率 通期業績予想 経常利益 267 +21 +67 59% 450 親会社株主に帰属する中間（当期）純利益 215 +54 +75 68% 315 通期連結業績見通しの考え方 100億円程度のプラス要因 ポートフォリオ改善 （単位：億円） の原資に充当 経常利益 ＋20 経常利益
Slide 17: CEO MESSAGE
CEO MESSAGE 山口フィナンシャルグループ 代表取締役社長CEO 椋梨 敬介
Slide 18: Purpose 使命・存在意義
Purpose 使命・存在意義 地域の豊かな未来を共創する Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 18
Slide 19: YMFG中期経営計画 目標経営指標
YMFG中期経営計画(2025年度～2029年度) 目標経営指標 最終年度は資本コストを上回るROE水準を実現 2025年度 2025年度 2027年度 2029年度 第2四半期 (初年度) (3年目) (最終年度) 当期純利益 215億円 315億円 450億円 600億円 ROE 6.69％ 8.0％程度 (純資産ベース) 5.0%程度 6.0~7.0％ ROE 6.85％ 8.5％程度 (株主資本ベース) RORA※1 0.85% 0.6%以上 0.75％以上 1.0％以上 OHR※2 55.52% 58%程度 54％程度 50％程度 ※1 当期純利益ベース ※2 OHR＝経費／コア業務
Slide 20: 企業価値向上ストーリー
企業価値向上ストーリー 3つのエンジンを連動させ、YMFGの企業価値を向上 基本目標➀ 同舟共命型ビジネスモデルの確立 ・事業リスクの共有を通じた地域企業の事業成長 に資する総合サポートを収益の源泉とするビジ 基本目標① ネスモデル 基本目標③ 基本目標➁ 金融ビジネスの高度化 基本目標② ・事業成長支援の基盤かつグループ収益の大宗を 占める事業領域として、質と量の両面から、 更なる基盤強化を志向 基本目標➂ マルチバンク・ シングルプラットフォームの深化 ・積極的な戦略的出資等により機能を拡充 ・DX投資等を進めることで、成長の基盤となるグ ループ経営体制の効率性に磨きをかけ、事業成 長、金
Slide 21: 同舟共命型ビジネスモデルの確立 – 中核となるYMGP設立
同舟共命型ビジネスモデルの確立 – 中核となるYMGP設立 同舟共命型ビジネスモデルの中核を担う「YMFGグロースパートナーズ(YMGP)」を 2025年７月に設立、着実に支援実績を積み上げ 同舟共命型ビジネスモデルの考え方 同舟共命型ビジネスモデルの実例 ◼ 経営課題 事業成長 地域の成長 ケース1 事業承継・組織強化 ◼ 経営課題への支援内容 ・規模拡大 YMFGの成長 地域企業 • 組織再編を含めたグループ体制の構築 ・新事業展開 etc A社 • 人事およびガバナンス体制の強化 • 資本政策 地域企業 ◼ 経営課題 事業成長支援 業容拡大(工場新設)に伴う人員・組織強化 ケース2 ◼
Slide 22: 同舟共命型ビジネスモデルの確立 – ドリームインキュベータとの連携
同舟共命型ビジネスモデルの確立 – ドリームインキュベータとの連携 ドリームインキュベータ(DI)との連携効果が具現化 2024年3月 ビジネスプロデュース事業を手掛けるDIとの資本業務提携の締結を公表 × × × × 事業化 事業化 エクスペリサス 2025年10月 2025年8月 2025年10月 富裕層向け観光誘致事 GX戦略地域指定を目指 地銀初のSIB事業を山口 業を開始 すことを公表 市より受託 観光 面的再生 インフラ整備 YMFG中期経営計画(2025年度～2029年度)の「地域共創戦略」に掲げる 「観光」「面的再生」「インフラ整備」の注力に基づき着実に施策推進 Copyrig
Slide 23: 金融ビジネスの高度化 - 営業エリアのポテンシャル
金融ビジネスの高度化 - 営業エリアのポテンシャル 当社グループの主な営業エリアは、 • 国家戦略でもあるGX推進により、地域経済や地域産業に追い風 • 加えて、造船・半導体という資金需要旺盛な産業が集積する地域でもある GX グリーントランスフォーメーション (ゼロエミッション船舶、半導体、化学コンビナート etc) GX2040ビジョンに基づく「GX戦略地域」制度など、 国のGX推進は、営業エリアの資金需要創出に追い風 瀬戸内エリア(海事クラスター) 日本政府による造船分野強化 シリコン アイランド九州 「造船業再生ロードマップ」を年内策定 2035年をめどに年間建造量を現在の約2倍に引き
Slide 24: 営業エリアのポテンシャル : 瀬戸内エリア
金融ビジネスの高度化 - 営業エリアのポテンシャル : 瀬戸内エリア 瀬戸内エリアは国内最大の海事産業集約地域、シップファイナンスは順調に増加 瀬戸内エリア(海事クラスター) • 今治造船やジャパンマリンユナイテッド(JMU)など、造船業者等が集積する国内最大の海事産業拠点 • 近年、船舶の巨大化に加え、次世代省エネ船や脱炭素船への代替発注などで需要が拡大傾向 • ペトロフィン・リサーチ※1によれば、2024年末時点のYMFGシップファイナンス融資残高は世界第26位 YMFGシップファイナンス末残 瀬戸内・北部九州エリアの主な造船業者(カッコ内は2022年国内建造量の順位※2) (単位：億円)
Slide 25: 営業エリアのポテンシャル : シリコンアイランド九州+α
金融ビジネスの高度化 - 営業エリアのポテンシャル : シリコンアイランド九州+α 九州エリアにおける半導体産業への投資活動が活発化 シリコンアイランド九州+α • TSMC(台湾)による熊本工場新設をはじめ、九州エリアにおける半導体 産業への投資が加速 九州7県における設備投資計画・立地協定は合計で108件、約4.8兆円※1 • 2021年~2030年の10年間の域内経済波及効果は合計20兆円超と試算※2 • 山口県においても半導体関連企業の活動活発化 【2025年以降に九州・山口エリアで稼働・着工する主な半導体関連拠点】 日本ガイシ(2026年4月) 日立ハイテク(2025年3月) 北九州
Slide 26: 邦貨資金収支シミュレーション
金融ビジネスの高度化 邦貨資金収支シミュレーション メインシナリオ サブシナリオ • 政策金利が0.75％から1.00％と段階的に上昇 • 政策金利が0.75％に上昇し、以降継続 貸出金利息 日銀当座利息 国内債券利息※ 邦貨資金収支へのインパクト 預金利息 短期資金収支 (単位：億円) 900 ※ 金利スワップ損益含む 800 720 700 増収効果 630 560 560 +410 450 +330 +350 +260 +290 260 +200 +230 240 +170 +0 +50 +0 +40 ▲210 ▲200 ▲280 ▲360 ▲330 ▲340 ▲350 減収効果 ▲46
Slide 27: マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – 方針
マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – 方針 グループ経営の一体化・効率化を追求、システム統合による一括管理体制の確立 ガバナンス システム 人事制度・採用 企画・管理 リスク管理 内部管理体制 現 状 中長期的に目指す方向性 3行ごとにシステムを保有・管理 システムを統合・一括管理 業務 アプリ サーバー 業務アプリ 業務 アプリ サーバー サーバー 勘定系システム統合 業務 アプリ サーバー 運用コスト 約30％削減 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 27
Slide 28: マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – DX推進
マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – DX推進 DXにおいては営業、業務、チャネル等のテーマごとに取り組みを推進 nCino Brazeサービス • 2024年11月より導入 • 2026年3月より導入予定 • 住宅ローンの申し込みから審査、 • AIを活用したお客様ごとの最適な 契約までを1つのプラットフォーム コミュニケーション、運用効率化 でできるシステム を図る • 業務効率化とペーパレス化、審査 • Braze AIを活用したコミュニケー 時間の短縮などを実現 ションシナリオ構築による顧客体 験の向上 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financi
Slide 29: マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – 選択と集中
マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – 選択と集中 「選択と集中」の方針の下、子会社株式を譲渡 2016年10月に当社グループ化 2025年9月に当社が保有する子会社(保険ひろば)の全株式を 「ほけんの窓口グループ」へ譲渡 保険ひろばの事業拡大 「ほけんの窓口グループ」へ 株式譲渡 地域のお客さまへの価値提供最大化 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 29
Slide 30: マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – 選択と集中
マルチバンク・シングルプラットフォームの深化 – 選択と集中 「選択と集中」の実施により、グループ会社は14社にまで集約 グループ企業の機能集約 地域商社 法人コンサル 人材紹介 存続会社 ワイエム コンサルティング 農業経営 DXコンサル 経営相談・資産相談 クラウドファンディング YMFGグロース ワイエム パートナーズ ライフプランニング 成長・注力分野への資本投下 • ドリームインキュベータを持分法適用会社化 • 地域共創分野での連携を強化し、2つのテーマで事業化（詳細P22ご参照） 2024年4月時点 2025年11月末時点 • スリム化＋成長・注力分野への資本投下で、 筋肉質なグル
Slide 31: 資本運営方針 - 政策投資株式の縮減
資本運営方針 - 政策投資株式の縮減 2030年3月末までに、簿価残高を350億円未満へ縮減し、 連結純資産比(時価ベース)10％未満を目指す 【政策投資株式残高および連結純資産比(時価ベース)の推移】 (単位：億円) 19% 時価 簿価 比率(時価/純資産) 18% 17% 15.5% 15.4% 1,179 1,171 1,066 連結純資産比(時価ベース) 1,028 10％未満まで縮減 967 710 597 550 485 469 350 億円 未満 2022/3末 2023/3末 2024/3末 2025/3末 2025/9末 2030/3末 (計画) 前中計期間で簿価残高を225
Slide 32: 資本運営方針 – 青島支店および大連支店の駐在員事務所化
資本運営方針 – 山口銀行 青島支店および大連支店の駐在員事務所化 • 2025年11月26日 「当社グループの国際業務見直しについて」を公表 • 山口銀行 青島支店および大連支店を 駐在員事務所へ変更する方針を決定 （日本および中国の金融監督官庁からの認可取得後） 山口フィナンシャルグループおよび山口銀行は 国際統一基準行から国内基準行へ移行 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 32
Slide 33: 資本運営方針 - キャピタルアロケーション
資本運営方針 - キャピタルアロケーション 引き続き「成長投資」「株主還元」のバランスを取りながら、CET1比率11.5％程度 をターゲットとして「健全性」を確保する方針を継続 将来的に国内基準行へ移行した場合、資本活用余地は500億円から1,000億円程度に 増加する見通し キャピタルアロケーション 利益蓄積 配当 リスクアセット 目標配当性向 増加 50％程度 (中計最終年度) 既存ビジネス 貸出金 有価証券 国内基準行移行後の見通し 投資 等 バーゼルⅢ 最終化の影響 • 自己資本比率は10.0～10.5％程 資本活用余地 度をターゲットにコントロール その他 資本増加 • その場合、資
Slide 34: 資本運営方針 - 株主還元
資本運営方針 - 株主還元 • 2025年11月26日 「自己株式取得に係る事項の決定に関するお知らせ」を公表 ‐ 取得価額 150億円（最大1,000万株） ‐ 取得期間 2025年11月27日～2026年10月30日 • 2026年3月期の総還元性向は60~70%程度となる見込み 年間配当/株・配当性向の推移 (単位：円) 配当総額・自己株式取得額・総還元性向の推移 (単位：億円) 1株当り配当金は維持・増加(累進配当)を基本とし、 96% 配当性向は2029年度までに50％程度へ引き上げ 総還元 60~70％ 性向 77% 程度 50％程度 65% 43% 40% 100 38% 36%
Slide 35: 株価推移
株価推移 前中計開始(2022年度)からの地銀上位行と銀行株価指数との比較 地銀上位行 銀行株価指数 YMFG 311 299 ※2022年3月31日を100として計算 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 35
Slide 36: 資産規模別の時価総額推移
資産規模別の時価総額推移 直近5年間における総資産20兆円以上の地銀の時価総額はアウトパフォームで推移 20兆円以上 5兆円以上20兆円未満 5兆円未満 291 258 180 ※2020年10月1日を100として計算 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 36
Slide 37: Appendix
Appendix
Slide 38: YMFG中期経営計画の考え方
YMFG中期経営計画の考え方（2025年5月26日 会社説明会資料 再掲） 将来あるべき姿(ビジョン)からバックキャスティングし、新中期経営計画を策定 ビジネスモデルの転換を図るため、 ビジョンの実現に向けた 新中期経営計画は5年間で策定 バックキャスティング New Stage ビジョン 地域に選ばれ、 地域企業とリスクを共有し、 地域の信頼に応える、 価値を共創する 地域価値向上企業 更なる進化 グループ 「地域課題解決の プラットフォーマー」 へ進化 「伴走支援型 ビジネスモデル」 の志向・実践 YMFG中期経営計画 (2025年度～2029年度) プロダクト アウトから の脱却 中計2
Slide 39: 店舗ネットワーク
店舗ネットワーク グループ3銀行で国内264拠点、海外3拠点 （2025年9月末現在） ワイエム証券9拠点 国内 １０3 拠点 （本・支店９８、出張所５） 国内 １２４ 拠点 （本・支店１０９、出張所１５） 海外 ３ 拠点 （支店２、駐在員事務所１） ワイエム証券 山口 ５ 拠点 海外拠点 国内 ３７ 拠点 （本・支店３７） 広島 ３ 拠点 ・大連支店 福岡 １ 拠点 合計 ９ 拠点 ・青島支店 ・香港駐在員事務所 Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved. 39
Slide 40: 地区別経済概況
地区別経済概況 北九州市 山口県 広島県 ～個人消費をはじめとして、一部に弱 ～一部で足踏みがみられるものの、 ～輸出は弱めの動きとなるが、個人消 めの動きもみられるが、全体としては 設備投資が増加するなど、総じて緩や 費をはじめとして、全体では緩やかな 緩やかに回復している～ かな回復基調にある～ 回復基調にある～ 化学や自動車を中心に、全体では弱めの動き 主力の化学や輸送機械を中心に足元で上昇する 自動車は弱めの動きとなるが、造船は持ち直し 生 産 となっている も、全体では横ばい圏内の動き の動きがみられ、全体では横ばい圏内の動き 2025年度の設備投資計画額(日銀北九州支店調 2025
Slide 41: 地区別経済概況
地区別経済概況 ◆鉱工業生産指数：山口県、広島県、福岡県はいずれも、全体では横ばい圏内の動き ◆設備投資額(2025年度：日銀調べ)：山口県(前年比＋10.3％)、広島県(同＋3.5％)、北九州市(同＋10.1％) はそれぞれ前年を上回る計画となった ◆住宅着工戸数：北九州市は横ばい圏内となるも、山口県、広島県は弱めの動き ◆雇用情勢：有効求人倍率が足元で低下するも、雇用全体では緩やかに改善している 鉱工業生産指数の推移 設備投資額の推移 新設住宅着工戸数の推移 有効求人倍率の推移 （指数） 120.0 （指数） （指数） （倍） 広島県 （季節調整値） （2015年度＝100.0） 山口県
Slide 42: 主要営業エリアの経済規模
主要営業エリアの経済規模 ◆ 山口県・広島県・福岡県合計で人口900万人超、県内総生産約38兆円、事業所数約40万事業所と いずれも全国シェア６～７％台、県内総生産はベトナムのGDPに次ぐ規模でコロンビアを上回る ３県合計と全国シェア ３県の経済規模と都道府県ランキング、３県合計値と全国シェア 人口 909万人(7.3％) 山口県 県内総生産(名目) 37.8兆円(6.6％) 人口 128万人(28位) うち第１次産業 0.21兆円(4.3％) 県内総生産(名目) 6.2兆円(25位) うち第２次産業 10.5兆円(6.7％) うち第１次産業 0.03兆円(45位) うち第３次産業 26.9兆
Slide 43: 主要営業エリアの地域特性・魅力・トピックス
主要営業エリアの地域特性・魅力・トピックス ◆ 世界遺産や温泉、グルメなど観光資源が豊富 ◆ 自動車や化学等の製造業が集積、福岡県では商業・サービス業も基盤産業として発展 ◆ 広島県・福岡県では駅周辺や中心市街地の再開発進展、山口県では新たな宿泊施設が相次ぎオープン 山口県 JR広島駅ビル「ミナモア」 路面電車「駅前大橋ルート」 ⚫ 観光：明治維新関連の史跡、温泉、自然、グ ルメなど観光資源は多彩 SOIL Nagatoyumoto ⚫ 産業：化学など素材型製造業の集積が特徴、 自動車など輸送用機械関連工場も多く立地 ⚫ 最近の話題：長門湯本温泉(長門市)の複合施 設「SOIL Nagatoy
Slide 44: Appendix 決算補足資料
Appendix 決算補足資料
Slide 45: 貸出金平残
貸出金平残 貸出金平残(銀行別) (単位：億円) 邦貨貸出金平残(事業体別)※ (単位：億円) 前年同期比 前年同期比 86,529 86,718 +189 78,940 +627 84,533 77,460 78,313 (+0.2%) (+0.8%) 7,604 7,623 +19 13,953 14,383 ＋430 地公体 7,960 北九州銀行 13,658 (+0.2%) (＋3.0%) 13,327 13,573 ＋246 個人 12,908 (＋1.8%) 24,676 25,319 25,617 ＋298 もみじ銀行 (＋1.1%) 大企業 20,567 21,176 21,
Slide 46: 貸出金利回り
貸出金利回り 貸出金利回り 邦貨貸出金利回り※ 前年同期比 前年同期比 1.08% ＋0.26％ 1.07% ＋0.19％ 1.55% 1.56% +0.01％ 1.06% ＋0.22％ 1.40% 1.37% +0.06％ 1.04% ＋0.17％ 1.31% 1.17% +0.15％ 1.22% 0.88% 1.16% +0.14％ 0.86% 0.87% 1.02% 0.85% 1.00% 0.84% 1.02% 0.82% 0.80% 0.99% 0.75% 2024/3期 2025/3期 2026/3期 2024/3期 2025/3期 2026/3期 中間期 中間期 中間期 中間期
Slide 47: 貸出金利息
貸出金利息 貸出金利息(銀行別) (単位：億円) 邦貨貸出金利息(事業体別)※ (単位：億円) 前年同期比 前年同期比 423 +91 599 ＋28 19 ＋5 571 84 ＋13 518 71 332 101 ＋14 北九州銀行 68 310 14 149 地公体 13 130 ＋19 87 もみじ銀行 124 82 ＋23 個人 87 59 大企業 49 369 365 ▲4 山口銀行 326 219 ＋47 161 172 中小企業 2024/3期 2025/3期 2026/3期 2024/3期 2025/3期 2026/3期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 ※ 内部
Slide 48: 預金平残
預金平残 預金平残(銀行別)※1 (単位：億円) 邦貨預金平残(事業体別)※2 (単位：億円) 前年同期比 前年同期比 110,510 ＋6,461 ＋6,421 (＋6.2%) 108,891 (＋6.2%) 103,843 104,049 102,385 102,470 北九州銀行 13,840 ＋824 7,007 ＋3,596 (＋6.3%) 譲渡性預金 4,001 3,411 (＋105.4%) 12,496 13,016 5,602 7,075 地公体 5,574 +1,473 (+26.2%) もみじ銀行 33,673 +518 法人 26,469 27,108 28,629 ＋
Slide 49: 自己資本比率(FG連結・銀行単体)
自己資本比率(FG連結・銀行単体) 自己資本比率(FG連結)※1 自己資本比率(銀行別)※2 15.40% 15.05% 山口銀行 14.51% 総自己資本比率 13.55% 13.57% 北九州銀行 13.35% 14.20% 13.97% 12.52% 13.21% 12.16% 11.87% 普通株式等 Tier1比率 10.87% 10.70% (CET1比率) もみじ銀行 10.40% 2023/9末 2024/9末 2025/9末 2023/9末 2024/9末 2025/9末 ※1 FG連結は国際統一基準により算出 ※2 山口銀行は国際統一基準 もみじ銀行および北九州銀行は国内基
Slide 50: Copyright(C) 2025 Yamaguchi Financial Group,Inc. All Rights Reserved.
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Slide 51: お問い合わせ先
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