Kyushu Financial Group, Inc. · TSE:7180
Kyushu Financial — Investor Presentation (September 2026)
50 slides from Kyushu Financial's investor presentation, Sep 25, 2026
Slide 1: 個人投資家様向け会社説明会
個人投資家様向け会社説明会 2026年9月25日 東証プライム上場 証券コード：7180
Slide 2: 目次
目次 Ⅰ．九州フィナンシャルグループとは Ⅱ．九州フィナンシャルグループの魅力と株主還元 Ⅲ．金利と銀行の関係 Ⅳ．九州フィナンシャルグループの成長シナリオ Ⅴ．決算概要（2026年3月期） 2
Slide 3: Ⅰ．九州フィナンシャルグループとは
I. AMIDA YI VIN els YrIbTI—TF
Slide 4: １．会社概要
１．会社概要 鹿児島銀行・肥後銀行を中核とする金融グループ、2025年10月で設立10周年 商 号 株式会社九州フィナンシャルグループ 証券コード 7180（東京証券取引所プライム市場） 設 立 2015年10月1日 単元株式数 100株 本店所在地 鹿児島市金生町6番6号 時価総額 （注2） 6,682億円 本社所在地 熊本市西区春日1丁目12番3号 自己資本比率 (注1) 11.34％（連結） 資本金 360億円 総資産 （注1） 13兆5,255億円（連結） 代表者 代表取締役会長 郡山明久／代表取締役社長 笠原慶久 従業員数 （注1） 4,858名（連結） （注1）2026年3月末時点
Slide 5: ２．沿革
２．沿革 2025年10月 1879 1879 第百四十七国立銀行創立 九州フィナンシャルグループ 鹿児島銀行 1952 「鹿児島銀行」へ商号変更 設立10周年 創立 1979 創立100周年 第1次グループ中期経営計画 第2次グループ中期経営計画 第3次グループ中期経営計画 第4次グループ中期経営計画 2015 「協働」 「融合」 「改革」 「躍進」 九州 2017 2020 2022 2023 2025 フィナンシャル グループ 設立 金融商品取引業務 ECモール、輸出支援 九州FG証券 設立 九州みらいCreation 連結子会社決算等 設立 九州会計サービス 1925 1925 肥後協
Slide 6: ３．グループネットワーク
３．グループネットワーク 九州全域を網羅する店舗網で地域課題に対応 店舗数 九州外 284ヶ店 福岡 鹿児島銀行：1ヶ店 東京・大阪 肥後銀行 ：6ヶ店 鹿児島銀行：2ヶ店 鹿児島銀行 154ヶ店 （営業室含む） 肥後銀行： 2ヶ店 肥後銀行 126ヶ店 九州FG証券 4ヶ店 長崎 大分 海外 肥後銀行：1ヶ店 肥後銀行：1ヶ店 上海 鹿児島銀行：1拠点 2026.2 熊本 肥後銀行： 1拠点 鹿児島銀行： 1ヶ店 宮崎 台北 肥後銀行： 112ヶ店 鹿児島銀行： 9ヶ店 鹿児島銀行：1拠点 九州FG証券：2ヶ店 肥後銀行： 1ヶ店 肥後銀行： 1拠点 九州FG証券：1ヶ店 沖縄 鹿児島銀行：
Slide 7: ４．営業基盤（1/2）
４．営業基盤（1/2） 農業・観光を軸とする地域経済の厚みが当社グループの成長基盤 中・南九州（鹿児島・熊本・宮崎）のマーケットポテンシャル 農業産出額 鹿児島県 面積 人口 収穫量・生産量 第1位 1.3兆円 24,329km 2 426万人 九州 2兆円 全国 10.7兆円 （2024年） サツマイモ・茶（荒茶）・そらまめ （2024年） ウナギ・ブリ・カンパチ（2022年） 九州 44,511㎢ 全国 377,980㎢ 九州 1,394万人 （2026年1月1日） 全国 1億2,380万人 （2024年10月1日） 農業産出額ランキング（億円） 1位 北海道 14,817 中・南九州県別
Slide 8: ４．営業基盤（2/2）
４．営業基盤（2/2） 半導体関連産業の集積が九州経済に広く波及、TSMC熊本第2工場も着工 半導体関連企業の集積 九州及び熊本への波及効果 九州におけるIC（集積回路） 九州地域への経済波及効果額 生産金額（2025年） 約 1.1 13,126 兆円 11,747 10年累計（2021年～2030年） （2024年12月公表） （出所）九州経済調査協会 約 23.0 兆円 3年連続1兆円超 11,534 九州生産金額（億円） 9,301 JASM周辺地域の人口推移（人） 7,532 7,255 7,636 7,733 62,858 64,673 合志市 7,361 5.6％増 6,733
Slide 9: ５．強み①：安定した財務基盤と優れた健全性
５．強み①：安定した財務基盤と優れた健全性 総資産13.5兆円、自己資本比率11.34％、地方銀行有数の規模と健全性 財務資本 2026年3月末時点 地方銀行 連結総資産 2026年3月期 （単位：兆円） 総資産（連結） 自己資本比率（連結） ふくおかFG 33.5 13兆5,255億円 11.34 ％ 横浜FG 25.6 千葉銀行 21.2 貸出金残高（末残） 預金残高（末残） めぶきFG 21.1 9兆3,477億円 10兆8,285億円 ほくほくFG 16.9 2行合算 2行合算 しずおかFG 16.0 長期格付（R&I） 2026年8月末時点 西日本FH 13.8 会社名 長期格付 八
Slide 10: ５．強み②：高い預金・貸出金シェア
５．強み②：鹿児島・熊本を中心とした高い預金・貸出金シェア 鹿児島・熊本両県で預金・貸出金シェア、メインバンク数ともに第1位 鹿児島県内 熊本県内 貸出金・預金シェア 2025年12月末時点 貸出金・預金シェア 2025年12月末時点 貸出金・預金 預金 貸出金 貸出金・預金 預金 貸出金 ともにシェア シェア シェア ともにシェア シェア シェア 第1位 51.0% 47.4% 第1位 46.0% 51.3% メインバンク企業数 2025年 メインバンク企業数 2025年 鹿児島銀行 9,309社 肥後銀行 12, 591社 鹿児島相互信用金庫 メインバンク数 熊本銀行 メインバンク数 第1
Slide 11: ５．強み③：地元産業の発展を支える支援体制（1/2）
５．強み③：地元産業の発展を支える支援体制（1/2） 全国2位の鹿児島県の農業を地銀トップクラスの支援体制で下支え 鹿児島県の農業分野の現状 農林水産分野に対する支援体制 鹿児島銀行 ●農業産出額（2024年） ● 農業法人経営体（2025年）【農林水産関連（※2）貸出残高】【畜産ABL貸出残高・先数】 全国2位 全国2位 （単位：億円） （単位：億円） 1,113 先数 5,689億円 1,430経営体 1,061 76先 83先 393 耕種 （単位：億円） （単位：経営体） 237 畜産 92経営体 地銀 加工農産物 5,689 トップクラス 増加 16年3月 26年3月 16年3月 1
Slide 12: ５．強み③：地元産業の発展を支える支援体制（2/2）
５．強み③：地元産業の発展を支える支援体制（2/2） 高齢化が進む鹿児島において医療・介護分野の支援体制を構築 中・南九州における医療・介護分野の現状 医療・介護分野に対する支援体制 鹿児島銀行 2024年10月時点 ●医業支援部の「医療・介護コンサルティングサービス」 高齢化率 医療・福祉就業者比率 営業店・本部一体で総合的支援体制を確立。「情報・ノウハウ」を最大限 （65歳以上の割合） 活用し、持続可能なインフラとしての医療・介護業を支援 鹿児島 34.2％ 13位 鹿児島 18.4％ 1位 お客様 相談 病院や介護施設向けサービスメニュー 宮崎 33.9％ 15位 熊本 17.3％ 4位
Slide 13: ６．令和8年熊本地震への対応状況
6．令和8年熊本地震への対応状況 肥後銀行は一部店舗が被災も速やかに全店営業再開 鹿児島県へも間接的な影響が波及するも、グループ一体で復旧・復興を支援 肥後銀行の被害状況 交通ネットワークの寸断により鹿児島県へも影響あり ・九州自動車道通行止め（8/14～通行再開） • 肥後銀行の熊本県内10店舗が被災、休業 物流への ・九州新幹線の運休（9/18より全線復旧） • 8月18日までに全店営業再開 • 相談窓口の設置、被災者向け災害復旧特別融資、 影響 ・鉄道貨物への影響 ・納品遅延、輸送コストの増加 復旧・復興支援商品提供、移動ATM車両運行、 防災井戸開放等、復旧・復興を全面支援 ・宿泊予約
Slide 14: Ⅱ．九州フィナンシャルグループの魅力と株主還元
Kyushu FG TL. AWIAFYIVIII—F ORI CRE IC YrIbTI—TF
Slide 15: １．業績推移
１．業績推移 5期連続増益、2026年度は450億円で6期連続の最高益更新を目指す ※統合初年度除く 当期純利益推移 (単位：億円) 前年比 鹿児島銀行 肥後銀行 グループ連結 20%増加 450 1,084 373 376 298 303 271 263 255 245 252 188 233 241 246 222 201 196 193 162 158 182 166 147 138 140 125 129 123 150 88 146 121 185 87 133 140 115 108 110 120 112 105 75 80 2015年度 2016年度 2017年度 2018年度
Slide 16: ２．経営指標・KPI
２．経営指標・KPI 財務指標は着実に改善、地域価値創造と収益成長を目指す 財務指標 地域・お客様・従業員にかかる指標 2025年度 2026年度 2025年度 第4次中計における 指標項目 指標項目 2026年度計画 実績 計画 実績 当期純利益 376億円 450億円 南九州3県GDP（※1） 16.9兆円 16.6兆円 コア業務純益 483億円 620億円 地域価値共創事業収益額 46億円 70億円 顧客向けサービス業務利益 250億円 320億円 預り資産残高 4,841億円 5,300億円 （九州FG証券） OHR（連結） 66.2％ 60.0％ 投信評価損益率 連単倍率（当期純利益
Slide 17: ３．株主還元
３．株主還元 配当は4年で3倍超（12円→38円）、2026年度の総還元性向62％予想 株主還元方針 累進的配当を基本としつつ、配当性向は35％を目安とする （2026年度より変更） 自己株式の取得は、機動的な実施により、株主還元の充実を図る 1株当たり配当金 ９円増配 株主還元実績 自己株式取得 1株当たり配当額（円） 配当総額（億円） 120億円 配当性向（％） 35.1 33.1 36.3 自己株式取得（億円） 62.4 29.4 31.5 29.5 29.9 総還元性向 （％） 59.5 21.0 49.5 35.1 29.9 29.5 38 59.4 21.0 120 29 100
Slide 18: ４．株主優待
４．株主優待 設立10周年記念株主優待を実施 設立10周年記念株主優待 優待内容 ｢よかもーるポイント｣ 5,000円分贈呈 ECモール「よかもーる（※）」で利用可能 ※KFGグループ会社の九州みらいCreationが運営するECモール お好みの鹿児島・熊本・宮崎の 名産品をお選びいただけます。 対象となる株主様 以下の①②の両方を満たす株主様 商材数 会員数 ①2026年3月31日 に1,000株以上の株式を保有 ②継続して1年以上保有 908 商品 4.5万人 突破 来年の株主優待制度について検討中 2023/6 2024/3 2025/3 2026/3 2024/3 2025/3 202
Slide 19: ５．株主構成の推移と地元株主の状況
５．株主構成の推移と地元株主の状況 地元株主様の比率を高め、地元への還元強化を図る 個人・事業法人の内、地元株主様の比率 株主構成の推移（議決権ベース） （株主数ベース） 100% ※地元：鹿児島、熊本、宮崎 8.6% 9.3% 10.8% その他 90% 80% 21.1% 21.0% 19.0% 個人 70% 地元 60% 事業法人 23.5% 23.6% 22.7% 36.1％ 50% 地元以外 10.1% 63.9％ 40% 11.8% 15.3% 外国法人 30% 20% 金融機関 36.7% 34.4% 32.2% 10% 単元株式数 100株 0% 最低投資金額 約16万円（9月
Slide 20: Ⅲ．金利と銀行の関係
M. FI CERITORIMR YrIbTI—TF
Slide 21: １．日本は「金利のある世界」へ
１．日本は「金利のある世界」へ 政策金利は約30年ぶりの水準、「金利のある世界」へシフト 日本の政策金利の推移 2016年2月～ 1999年2月～ ゼロ金利政策 2024年3月～ マイナス金利解除 マイナス金利政策 1.25％ 「金利のある世界」へ 1.00％ 日本経済は歴史的な転換期を迎える 0.75％ 0.50％ 国内金利は約30年ぶりの水準に 0.25％ マイナス金利政策 0.10％ 0％程度 ▲0.10％ 0％ ～2016年1月 2016年2月 2024年3月 2024年7月 2025年1月 2025年12月 2026年6月 2026年9月 21
Slide 22: ２．金利上昇による銀行業績への影響
２．金利上昇による銀行業績への影響 金利上昇による資金利益の増加で収益拡大 銀行の損益計算書 用語解説 業務粗利益 業務粗利益 …一般事業会社の売上総利益にあたる利益 資金利益 資金利益 …資金運用収益と資金調達コストの差額 役務取引等利益 その他業務利益 ・ ・ ・ 業務粗利益の大部分を占める 金利が上がると、銀行の収益はこう動く 資金利益が増加することで収益が拡大 ① 資金運用収益 ② 資金調達コスト ③ 資金利益増加 貸出金・有価証券の利回りが改善 預金コストはゆるやかに上昇 利鞘の改善 22
Slide 23: ３．株価・PBR推移
３. 九州フィナンシャルグループの株価・PBR推移 株価は2026年3月末比約4割上昇、PBRは0.90倍に改善 PBR1倍超を 当社株価・PBR推移 目指す 9/18終値 1800 1 九州フィナンシャルグループ株価（円） PBR（倍） 1,678円 1600 0.9 1400 0.8 0.7 1200 0.6 1000 0.5 800 0.4 600 0.3 400 0.2 200 0.1 0 0 2015年10月 2017年10月 2019年10月 2021年10月 2023年10月 2025年10月 23
Slide 24: Ⅳ．九州フィナンシャルグループの成長シナリオ
NV. AMIAFYIVIIN—-FORRIFUA YrIbTI—TF
Slide 25: １．グループ理念体系
１．グループ理念体系 パーパス（存在意義） Purpose 私たちは、お客様や地域の皆様とともに、 お客様の資産や事業、地域の産業や自然・文化を育て、守り、引き継ぐことで、 地域の未来を創造していく為に存在しています ビジョン（目指す姿） Vision お客様、地域、社員とともに、より良い未来を創造する 『地域価値共創グループ』への進化 バリュー（価値観、行動指針） Value 誠実 高い倫理観を持って行動する 主体性 自ら考え、失敗を恐れずに行動する チームKFG 志を一つに、グループの最適を考えて行動する 25
Slide 26: ２．2030年に目指す「共創ビジョン」
２．2030年に目指す「共創ビジョン」 2030年目標500億円は前倒し達成の見込み、次期中計で目標を見直し 2030年度 36% (共創ビジョン) 180億円 第4次グループ中期経営計画『躍進』 人材(紹介・派遣・教育) 10億円 リサーチ＆コンサル 16% 70億円 2026年度(計画) 事 九州みらい Creation 3億円 13% 2025年度(実績) 業 2030年共創ビジョン 開 九州デジタル グ 46億円 発 ソリューションズ 10億円 14% 2024年度(実績) 当期純利益500億円 人材(紹介・派遣・教育) 6億円 ル リサーチ＆コンサル 地 部 ー 43億円 事 門 九
Slide 27: ３．PBR改善ロジックツリー
３. PBR改善ロジックツリー PBR改善に向けて、ROE・PER向上の2軸で取り組み 用語解説 RORA改善 ◆PBR（株価純資産倍率）： 収益力強化 株価÷1株当たり純資産。株価が企業の純資産の PBR改善 ROE向上 当期純利益 何倍まで評価されているかを示す指標。 自己資本利益率 リスクアセット ◆ ROE（自己資本利益率）： 株価純資産倍率 コストコントロール １株当たり 当期純利益÷自己資本。株主資本を活用してど 当期純利益 れだけ利益を生み出しているかを示す指標。 株価 1株当たり純資産 1株あたり純資産 財務レバレッジ リスクアセットコントロール ◆ PER（株価収益率） ：
Slide 28: ４．当社グループの目指す姿（利益・ROE向上）
４．当社グループの目指す姿（利益・ROE向上） 収益力強化と資本効率向上により、次期中計でROE9.0％程度を目指す 当期純利益 ROE (億円) (％) 1000 10.0 9.0％程度 900 9.0 800 8.0 700 7.0 6.0 600 5.4 6.0 500 4.5 5.0 4.0 400 4.0 300 ※ 3.0 200 450 2.0 376 263 303 100 第5次グループ中期経営計画 1.0 第4次グループ中期経営計画 0 0.0 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度 2027年度 2028年度 2029年度 2030年度 計画 当期純利益
Slide 29: ５．預金戦略
5．預金戦略 法人・個人のメイン口座獲得と基盤取引強化で粘着性預金を拡大 個人預金 平残推移（2行合算） ［億円］ 1 個人預金戦略 肥後銀行 鹿児島銀行 年増率 ¥ 給与振込・年金の スマホアプリの 資産形成、相続・ 1.4% 1.1% 1.3% 受取口座確保 利便性訴求 信託ニーズ獲得 32,907 33,384 33,822 34,100 36,664 37,145 37,477 38,150 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度 (計画) 2 法人預金戦略 法人預金 平残推移（2行合算） ［億円］ 肥後銀行 鹿児島銀行 決済口座の 取引基盤深耕で 商品ライン 2.5%
Slide 30: ６．貸出戦略（1/2）
6．貸出戦略（1/2） 地域ごとの強みを活かした貸出により、成長する地域とともに歩む 鹿児島・宮崎エリア ｜ 鹿児島銀行 法人貸出（事業性貸出）平残・利回り ［億円］ 戦略の軸 地場産業を深耕し貸出の質を高める 半導体 事業性貸出残高 利回り 産業 43,800 事業性貸出 38,513 40,019 42,000 1.26% 1.35% ・農林水産分野、医療・介護分野など地場産業強化 0.98% 1.04% ・地場シェア維持・向上／利回り改善 住宅ローン 2023年度 2024年度 2025年度 2026年度 ・住宅メーカーとの連携強化 熊本 (計画) ・商品ラインナップ拡充／デジタル活用
Slide 31: ６．貸出戦略（2/2）
6．貸出戦略（2/2） 半導体関連産業の集積を中心とする地域の成長サイクル促進と取り込み 肥後銀行における電子デバイス産業への取り組み状況 １ 半導体サプライチェーン参入支援 ３ 地域不動産・インフラ需要対応 ・地場企業の参入支援 ・地方公共団体との連携プロジェクト推進 ・多業種に対応し、経済波及効果最大化・裾野拡大 ・750件超の不動産情報 2 台湾企業の進出支援 4 電子デバイス産業支援のための連携 ・台湾企業向けソリューション提供 ・九州・沖縄地銀連携協定（Q-BASS） ・技術提携・協業商談会の実施（商談総数140件） ・半導体メーカー「Rapidus」への出資 ・北洋銀行、大分銀行と
Slide 32: ７．地域の課題解決に向けた取り組み（1/2）
7．地域の課題解決に向けた取り組み（1/2） 事業承継支援を通じて、地域企業の継続的な事業成長をサポート 九州・沖縄の後継者不在率 事業承継に対する支援 鹿児島銀行 2024年 2025年 前年比 ●「ぎょうざの丸岡グループ」に対する事業承継支援 鹿児島県 41.3 37.6 ▲3.7 ・ 鹿児島銀行の投資専門会社「かぎん共創投資」が、宮崎県 の「ぎょうざの丸岡グループ」との資本業務提携を締結 宮崎県 49.2 49.9 +0.7 ・「ぎょうざの丸岡グループ」の社名・経営陣を残したまま経営を 熊本県 46.5 45.7 ▲0.8 支援し、地域の雇用と産業を維持 福岡県 54.1 50.8 ▲3
Slide 33: ７．地域の課題解決に向けた取り組み（2/2）
7．地域の課題解決に向けた取り組み（2/2） 鹿児島銀行・肥後銀行の連携で畜産事業者の成長を支援 鹿児島銀行 肥後銀行 ●畜産牛生産企業への成長支援 肥後銀行への相談をきっかけに、畜産業支援の豊富なノウハウを持つ鹿児島銀行が参画し、両行で協調融資を実行 畜産牛生産企業 鹿児島銀行の畜産牛管理システム 「アグリプロ」を導入 両行による ご相談 ⇒お客様が借入可能額を把握可能に 協調融資実行 資金繰りなど経営を支援 チームKFG 連携体制 南熊本支店 熊本支店 産業イノベーション推進部 地域支援部 アグリ事業開発室 地域産業推進室 KFGの総合力を活用し、従前対応が難しかった領域へも踏み込み、成長
Slide 34: ８．地域のDX化推進（1/2）
8．地域のDX化推進（1/2） デジタルサービス基盤強化による地域DXの実現 非対面サービスの拡充 鹿児島銀行 地域におけるキャッシュレス推進 鹿児島銀行 バンキングアプリ「かぎんアプリ」 キャッシュレス決済アプリ「Payどん」 ● 2025年7月サービス開始、2026年4月・7月機能拡充 ●様々な金融サービスをワンストップで提供 口座登録者数 21万人 【アプリ契約者数】 （単位：万人） 加盟店舗数 約12,500店 （2026年8月末現在） 19.2 全国 ● 実績 最大規模 【年間決済額】（億円） 【デジタル地域振興券発行件数】 （2026年4月～8月） （単位：件） 12.0 計40件
Slide 35: ８．地域のDX化推進（2/2）
8．地域のDX化推進（2/2） キャッシュレス決済サービスの展開を通した地域経済の活性化促進 鹿児島銀行 キャッシュレス決済アプリ「Payどん」利用範囲の広がり 2026年8月、交通事業者（いわさきコーポレーション、南国交通、鹿児島市交通局）と交通系決済機能に関する合意書を締結。 2026年10月21日より取り扱い開始予定。 ① 日常のお買い物 ② 地域振興券 ③ 交通（路線バス・市電） 百貨店・コンビニ・飲食店など 自治体・商店街などが発行する 交通事業者3者が 2019年サービス開始 デジタル地域振興券の受託 県内で運行する路線バス・市電 2025年度 受託53件 2026年10月21日～
Slide 36: ９．地域団体との連携による地域貢献活動
9．地域団体との連携による地域貢献活動 地域の課題解決に向けた各団体との連携で、地域全体の底上げに貢献 地域活性化の取り組み 鹿児島銀行 ●こども食堂支援「ふるさと応援サンクスデー」の実施 ●コミュニティ財団への寄付の実施 2026年5月、鹿児島県内のこども食堂開始10周年を記念したイベ 2025年8月、鹿児島県内の離島支援を行うコミュニティ財団への寄付 ントを実施。こども食堂利用者に対し文房具4,250セット贈呈。 に加え、同財団の企業パートナーとして参画 一般財団法人かごしま島嶼ファンド 寄付先 （県内の有人離島28島をつなぎ、離島の活性化に向けた 取り組みを支援する一般財団法人） ・設立
Slide 37: １０．人的資本投資
10．人的資本投資 持続的な企業価値向上を支える人的資本への戦略的投資を実施 エンゲージメント向上に向けた取り組み 働きやすさの向上 働きがいの向上 • 継続的なベースアップ実施 • 社内公募制度「キャリア P U R P OS E • 従業員向け業績連動報 チャレンジ制度」 酬の導入 • 手挙げ制度 2030年度共創ビジョン実現 エンゲージメントスコアの向上 未来を創る地域価値提供 地域経済の成長に向けた 若年層離職率の低下にも寄与 76 の取り組み加速 コア事業の強化 エンゲージメント総合スコア推移 73 持続的成長に向けた強固な経営基盤の確立 72 72 72 72 75 75 71 7
Slide 38: １１．地域経済の持続的成長
11．地域経済の持続的成長 株主の皆様の資金を地域で循環させ、地域の成長を株主の皆様へ還元 地域経済 投資 貸出・投資 （株式購入） 九州フィナンシャルグループ 預金 株主還元 地域と株主を つなぐ資金の循環 地域 消費・雇用・所得 株主 商品・サービスの提供 38
Slide 39: Ⅴ．決算概要（2026年3月期）
V. ABME (202643ARi) YrIbTI-F
Slide 40: １．決算概況（PL）
１．決算概況（PL） 資金利益・その他業務利益の改善が牽引し増収増益、当期純利益は実質過去最高 (億円) KFG連結 損益状況 2025年度 前年比 2024年度 経常収益 2,632 119 2,512 業務粗利益 1,299 223 1,076 資金利益 1,133 96 1,037 役務取引等利益 182 8 174 その他業務利益 ▲ 18 118 ▲ 137 (うち国債等債権損益) ▲ 44 87 ▲ 131 経費（▲） 861 54 806 コア業務純益 483 81 401 一般貸倒引当金繰入額（▲） 22 17 4 業務純益 415 150 264 臨時損益 121 ▲ 43
Slide 41: ２．決算概況（BS）
２．決算概況（BS） 貸出・預金ともに増加・利回り上昇、本業の銀行収益力が向上 BS 2026年3月末 運用利回りを重視し、収益性を向上 貸出増加を支える安定調達の確保 運 用 調 達 貸出金 9.34兆円（前期比+0.2兆円） 13兆5,255億円（連結） 預金 10.82兆円（前期比+0.2兆円） 法人 前期比 +1,935億円 個人 前期比 +778億円 個人 前期比 +792億円 貸出金 9.34兆円 預金等 10.82兆円 法人 前期比 +1,247億円 公共 前期比 ▲513億円 法人 4.31兆円 個人 7.13兆円 公共 前期比 +287億円 貸出金利回り1.16％（前期比+0
Slide 42: ３．当期純利益の増益要因
３．当期純利益の増益要因 貸出金増加・利回り改善や有価証券関連損益の増加が 預金利息増加を吸収し、前年比で73億円増益 当期純利益の増益要因（億円） 預金利息増加 貸出金平残増加、 利回り改善 経費 ▲54 与信費用 ▲24 有価証券関連・ 株式等 その他損益 関係損益 その他臨損 預金利息 日銀当預 法人税等 +138 ▲51 ▲158 +39 ▲24 貸出利息 +207 有価証券利息増加 国債等損益増加、 外貨関連費用等減少 等 2024年度 2025年度 前期比 当期純利益 当期純利益 ＋73億円 303億円 376億円 42
Slide 43: ４．資金利益
４．資金利益 貸出金利息の増加で調達コスト増を吸収、資金利益は1,147億円 資金利益の状況（2行合算） （億円） 預金・貸出金 利回り推移（2行合算） 2023年度 2024年度 2025年度 前年比 預金等利回り 貸出金利回り （％） 1.09 1.11 1.13 1.16 資金利益 951 1,043 1,147 103 0.92 0.92 0.94 0.96 国内部門 884 966 1,059 93 0.95% 0.92% 0.93% 0.94% 0.91% 0.90% 0.90% 0.90% うち貸出金利息 734 814 1,040 225 0.17 0.18 0.19 0.21
Slide 44: ５．貸出金・預金
５．貸出金・預金 貸出金・預金残高はともに着実に増加、貸出金利回りも改善し量・質ともに向上 貸出金残高（2行合算 残高） （兆円） 総預金残高（2行合算 含む譲渡性預金） （兆円） 8.90 9.12 9.34 10.46 10.59 10.82 年増率 年増率 年増率 0.85 0.88 0.91 年増率 公共 1.94 1.90 2.4% 1.85 2.4% 公共 1.2% 2.1% 2.99 3.09 3.17 個人 個人 6.98 7.06 7.13 法人 3.95 4.11 4.31 法人 2.63 2.64 2.77 2024/3末 2025/3末 2026/3末 2024/3末
Slide 45: ６．貸出金利構成と政策金利引き上げの影響
6．貸出金利構成と政策金利引き上げの影響 政策金利0.25%上昇で年間約40億円の増益効果と試算 当社の貸出金利構成（2026/3末） 事業性貸出 住宅ローン 固定性 変動金利割合 （その他） 47％ プライム連動 1％ 固定性 （事業性） 固定 事業性貸出 変動 固定 住宅ローン 変動 45％ 33％ （2行合算） 67％ （公共向け） 12％ （2行合算） 55％ *1 *1 20％ プライム連動 貸出金 （住宅ローン） *1 固定性 （2行合算） 19％ 政策金利の利上げによる影響試算 （住宅ローン） 9％ 9.34兆円 政策金利が0.25%上昇した場合の、 2026/3末 ①貸出金利息
Slide 46: ７．有価証券
7．有価証券 分散投資で残高を積み増し、ヘッジ後で731億円の含み益を確保 有価証券残高の推移（2行合算） 有価証券評価損益（ヘッジ考慮後）の推移 （億円） （億円） （2行合算） 国債 地方債 社債 株式 外国証券 投信他 25,000 21,445 728 731 20,056 20,000 18,661 1,975 投信他 1,876 223 2,203 5,771 外国証券 5,087 15,000 2024/3末 2025/3末 2026/3末 5,153 1,827 2,039 株式 円債の状況 外債の状況 1,589 残高（億円） 残高（億円） 10,000 3,787 4,29
Slide 47: ８．経費
8．経費 経費は増加も、業務粗利益の伸びでOHRは9.5ポイント改善 経費の推移（2行合算） 鹿児島銀行 人件費 物件費 税金 OHR （億円） 人件費 物件費 税金 OHR（経費÷業務粗利益） 500 70.30% （億円） 66.52% 80.00% 74.78% 60.08% 1,000 73.14% 80.00% 24 23 25 60.00% 339 341 364 65.31% 70.00% 250 148 152 163 40.00% 707 730 784 20.00% 750 53 60.00% 166 165 174 48 50 0 0.00% 361 50.00% 202
Slide 48: ９．与信費用と金融再生法開示債権
9．与信費用と金融再生法開示債権 与信費用は増加も低水準、不良債権比率は1.61％で横ばい 与信費用の推移（2行合算） 金融再生法開示債権の推移（2行合算） 不良債権額は増加するも、 要管理債権 危険債権 個別貸倒引当金繰入他 一般貸倒引当金繰入 与信費用比率 貸出金の拡大により 破産更生債権等 不良債権比率 不良債権比率は安定 （億円） （億円） 90 0.10% 1.69% 0.05% 0.02% 0.04% 2,000 1.61% 1.61% 51 0.00% 1,522 1,524 1,487 60 1,500 44 ▲0.10% 183 237 234 23 30 60 20 ▲0.
Slide 49: １０．2026年度業績予想
10．2026年度業績予想 2026年度の連結当期純利益は450億円計画、第1四半期進捗率は28％ 2026年度業績予想（KFG連結） （億円） 2025年度 2026年度 2026年度 計画対比 KFG連結 前期比増加額 （実績） （業績予想） 第1四半期（実績） 進捗率 経常利益 537 650 113 182 28％ 当期純利益 376 450 74 125 28％ ※金利シナリオ：政策金利 年度末1.25％（年度半ば1回、年度末1回 各+0.25％利上げ） 2026年度業績予想（２行合算） （億円） 2025年度 2026年度（業績予想） 2行合算 増減 （実績） 2行合算 鹿児島 肥
Slide 50: 将来の業績に関する記述についての注意
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。 こうした記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。 将来の業績は、経営環境の変化等により、目標対比異なる可能性があることにご留意ください。 2026統合報告書 QRコードよりご覧ください 本件に関するお問い合わせ先 株式会社 九州フィナンシャルグループ 広報・IR部 ℡ 096-326-5607
Kyushu Financial Group — Investor Presentation (September 2026) on 6ix