Kraft Bank Asa · OSL:KRAB
Kraft Bank Asa — Q4 2025 Earnings Presentation
18 slides from Kraft Bank Asa's earnings presentation, 2026
Slide 1: En boliglånsbank for mennesker med økonomiske utfordringer
En boliglånsbank for mennesker med økonomiske utfordringer Investorpresentasjon 4. kvartal 2025
Slide 2: Våre mål
Våre mål • Kraft bank møter alle kunder med respekt • Kraft Banks kunder skal få en bedre økonomisk situasjon etter refinansiering, enn de hadde før de ble kunder • Kundene våre skal klare å refinansiere tilbake til ordinær bank
Slide 3: Samfunnsansvar i Kraft Bank
Samfunnsansvar I Kraft Bank • Forretningsmodellen til Kraft Bank er bygget på å hjelpe mennesker ut av økonomiske problemer • Når Kraft Bank kan hjelpe en kunde med å unngå tvangssalg av boligen, beholder en familie hjemmet sitt og får muligheten til en ny start • Dette påvirker både enkeltmennesker
Slide 4: Siden oppstarten i 2018 har 2.563 kunder blitt friskmeldt
Siden oppstarten i 2018 har 2.563 kunder blitt friskmeldt. 152 siste kvartal.
Slide 5: Refinansieringer fra Kraft Bank
Refinansieringer 700 18% fra Kraft Bank 600 16% 74 % suksess siden oppstart (74 % i 2025), definert som: 14% • Kunder som refinansierte fra oss til ordinær bank 500 12% 14 % betinget suksess siden oppstart (13 % i 2025), 400 10% definert som: • Kunder som gikk fra oss til spesialbank 300 8% • Enkelt
Slide 6: Langsiktig mål om lønnsomhet på 15 % egenkapitalavkastning nådd, endret utbyttepolitikk
Langsiktig mål om lønnsomhet på 15 % egenkapitalavkastning nådd, endret utbyttepolitikk. Overskudd etter skatt: • 19,7 MNOK, mot 10,5 MNOK samme periode i 2024 Resultat i 2025 er mer enn doblet fra 2024 Egenkapitalavkastning etter skatt: • 15,7 %, mot 9,3 % samme periode i 2024 Endret utbyttepolitik
Slide 7: Vekst
Utlån siste 5 kvartal Vekst 3 680 3 670 3 660 120 100 80 3 650 3 640 60 3 630 40 3 620 3 610 20 3 600 • Netto utlånsvekst i 4. kvartal 19 millioner kroner 3 590 0 -20 3 580 • Netto utlånsvekst siste 12 måneder 28 millioner 3 570 -40 kroner 4Q24 1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 Utlån til kunder Netto utlånsvekst
Slide 8: Resultat
Resultat siste 5 kvartal Resultat 25 18% 16% 20 14% 12% 15 10% • Resultat før skatt 26,4 (14,5) millioner kroner 8% 10 6% • Resultat etter skatt 19,7 (10,5) millioner kroner 5 4% • Resultat påvirket av økende rentenetto som 2% tidligere kommunisert 0 0% 4Q24 1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 • Resultat påvirket a
Slide 9: Inntekter - kostnader
Rentenetto og kostnader siste 5 kvartal Inntekter - 60 kostnader 50 40 30 20 • God utvikling i rentenetto med 36 % økning siste 10 12 måneder 0 • God kostnadskontroll 4Q24 1Q25 2Q25 3Q25 4Q25 Rentenetto Sum driftskostnader • Venter normal kostnadsutvikling fremover i tråd med prisvekst, inflasjon på
Slide 10: Renterisiko
Renterisiko 2 500 Opprinnelig og innfridd utlånsvolum • Banken ga historisk største delen av utlån med rentegaranti i 3 år • Vesentlig reduksjon av lån med rentegaranti siste år 2 000 • 18% av bankens utlån per 4Q25 har rentegaranti • Rentegaranti er fremdeles et bra produkt for enkelte kunder 1 500
Slide 11: Utlån – størrelse og LTV
Utlån – størrelse og LTV 500 000 000 450 000 000 400 000 000 • 78 % av utlån er under 6 millioner 350 000 000 • 93 % av utlån er under 85 % LTV 300 000 000 • Volumvektet gjennomsnittlig LTV er 66,6 % 250 000 000 • Gjennomsnittlig engasjement per kunde er 2,3 millioner kroner 200 000 000 • Eiendomsve
Slide 12: Utlån - sikkerhet
Utlånsvolum Utlån -sikkerhet • 98,5 % av utlånsvolumet er sikret med pant i bolig • Lån uten sikkerhet ytes kun i tillegg til lån med pant i bolig • 96,8 % av kundene har kun lån med sikkerhet i bolig Boliglån Uten sikkerhet • Gjennomsnittlig størrelse: Sikkerhet antall kunder • Pantelån 2,4 million
Slide 13: Tapsgrad
Tap siste 5 kvartal 12,0 1,20% Tapsgrad 10,0 1,05% 1,00% 8,0 0,80% 0,70% 0,64% 6,0 0,60% • Tapsavsetninger var 6,0 (6,5) millioner kroner 0,53% i 4. kvartal. 4,0 0,42% 0,40% • Avsetninger varierer med kundeadferd og 2,0 0,20% innfrielser - 0,00% • Balanseførte avsetninger er 64,3 millioner 4Q24 1Q25
Slide 14: Avsetninger og utvikling mislighold
Avsetninger og utvikling mislighold 100 % Balanseførte avsetnnger siste 5 år 6,6 % 7,7 % 7,7 % 8,3 % 9,8 % 95 % 11,0 % 4 000 2,00% 12,3 % 13,9 % 14,5 % 14,9 % 15,2 % 14,6 % 14,8 % 15,6 % 15,5 % 4,4 % 3,6 % 3,0 % 16,2 % 90 % 1,80% 4,9 % 3 500 4,6 % 3,9 % 1,60% 85 % 5,0 % 5,1 % 4,2 % 3,7 % 2,5 % 3 000
Slide 15: Kapitaldekning
Kapitaldekning siste 5 kvartal Kapitaldekning 27% 26,6 % 26% 25,8 % 25% 24,8 % • Kapitaldekningen var 26,6 % per 4. kvartal etter disponering av 50 % i utbytte. 24% 23,6 % 23,3 % • Dersom hele årets resultat hadde vært disponert 23% til utbytte ville bankens kapitaldekning vært 24,9 % 22% • Gjeldend
Slide 16: Kapitalkrav
30,0 % Kapitalkrav 25,0 % • Forventer ingen endringer i kapitalkrav • Pilar 2 krav redusert med 3,3 prosentpoeng fra 2. april 2024. 20,0 % • Nytt krav 22,2% med kapitalkravsbuffer på 1,5% gir samlet styringsmål for kapital på 23,7%. 15,0 % • Pilar 2 krav skal dekkes med minimum 56,25% ren kjernekapi
Slide 17: Langsiktig mål om lønnsomhet på 15 % egenkapitalavkastning nådd, endret utbyttepolitikk
Langsiktig mål om lønnsomhet på 15 % egenkapitalavkastning nådd, endret utbyttepolitikk. Overskudd etter skatt: • 19,7 MNOK, mot 10,5 MNOK samme periode i 2024 Resultat i 2025 er mer enn doblet fra 2024 Egenkapitalavkastning etter skatt: • 15,7 %, mot 9,3 % samme periode i 2024 Endret utbyttepolitik
Slide 18: Kraft Bank
K kraft Bank